Meilleurs conseils pour diversifier vos investissements

Pourquoi et comment diversifier vos investissements ? L’investissement est ce qui vous garantit un lendemain financier meilleur. Pour cela, la diversification reste la clé de succès de l’investissement. Un portefeuille d’investissements diversifié minimise les risques tout en investissant à long terme. Il permet un certain nombre d’investissements à haut rendement en compensant les risques possibles par des alternatives plus stables.

Lorsque vous commencez tôt, vous pouvez également découvrir la valeur d’une épargne disciplinée et planifier vos objectifs de vie. Vous pouvez commencer avec un mélange d’espèces, d’actions, d’obligations ou de titres d’État.

Mais que veut dire diversifier vos investissements ? Mais avant voici une formation qui vous permet de réussir en entrepreneuriat.

Qu’est-ce qu’une stratégie de diversification ?

Dès l’étape du modèle d’affaires ou plus tard, au cours de son évolution, différentes stratégies s’offrent à l’entreprise. La diversification est l’une d’entre elles.

Comme son nom l’indique, cette stratégie consiste à diversifier les champs d’action, les cibles et la production d’une entreprise. Cela peut se traduire par le développement de nouveaux produits ou par l’arrivée dans un nouveau marché.

On distingue deux types de diversification. Elle peut être interne ou externe. Dans le premier cas, l’entreprise opère des changements structurels pour innover à partir de ses ressources existantes. Dans le second, l’entreprise en absorbe une autre qui va lui faciliter l’accès au nouveau secteur visé.

Une fois que vous avez développé la confiance dans vos décisions et que vous disposez d’un capital suffisant, vous pouvez vous diversifier davantage dans des domaines tels que les marchés mondiaux et l’immobilier. Voici les façons dont vous pouvez diversifier vos investissements.

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Découvrez pourquoi la diversification est indispensable

Un portefeuille diversifié aide vos investissements globaux à absorber les chocs de toute perturbation financière, offrant le meilleur équilibre pour votre plan d’épargne. Mais la diversification ne se limite pas au type d’investissements ou aux catégories de titre. Elle s’étend également à l’intérieur de chaque classe de sécurité.

Investissez dans différentes industries, plans d’intérêt et tenures. Par exemple, ne placez pas tous vos investissements dans le secteur pharmaceutique, même s’il fait partie des secteurs les plus performants. Diversifier vos investissements dans d’autres secteurs en essor, comme les technologies de l’éducation ou les technologies de l’information.

Allocation d’actifs

D’une manière générale, il existe deux types d’investissement de base : les actions et les obligations. Alors que les actions soient considérées comme à haut risque avec des rendements élevés, les obligations sont généralement plus stables avec des rendements plus faibles.

Pour minimiser votre exposition au risque, vous devez répartir votre argent entre ces deux options. L’astuce consiste à concilier les deux, à trouver un équilibre entre le risque et la sûreté.

La répartition des actifs est généralement basée sur l’âge et le mode de vie. À un plus jeune âge, vous pouvez prendre un risque sur votre portefeuille en optant pour des actions offrant des rendements élevés.

Une bonne façon de répartir est de soustraire votre âge de 100 – cela devrait être le pourcentage d’actions dans votre portefeuille. Par exemple, une personne de 30 ans pourrait conserver 70 % d’actions et 30 % d’obligations.

D’un autre côté, une personne de 60 ans devrait réduire l’exposition au risque, par conséquent, l’allocation action-obligation devrait être de 40 :60. Cependant, vous devrez peut-être tenir compte des finances de votre famille lorsque vous prendrez ces décisions.

Si vous partagez une grande partie des dépenses familiales, vous devriez être plus prudent quant à vos investissements. Cela limiterait le montant de capital dont vous disposez et, par conséquent, vous voudrez peut-être jouer prudemment avec une inclinaison plus élevée vers les obligations.

Évaluer les risques qualitatifs du titre avant d’investir

Vous pouvez minimiser l’imprévisibilité des transactions boursières en appliquant une analyse qualitative des risques avant d’acheter ou de vendre une action. Une analyse qualitative des risques attribue une note prédéfinie pour évaluer la réussite d’un projet.

Pour appliquer le même principe, il faut évaluer le stock à travers des paramètres spécifiques qui indiquent sa stabilité ou le potentiel de bien faire.

Ces paramètres comprendront un modèle commercial robuste, l’intégrité de la haute direction, la gouvernance d’entreprise, la valeur de la marque, la conformité aux réglementations, des pratiques efficaces de gestion des risques et la fiabilité de ses produits ou services, associés à son avantage concurrentiel.

Investir dans des titres du marché monétaire contre de l’argent

Les instruments du marché monétaire comprennent les certificats de dépôt (CD), les papiers commerciaux (CP) et les bons du Trésor (T-bills). Le plus grand avantage de ces titres est la facilité de liquidation. Le risque plus faible en fait également un investissement sûr.

De tous les titres du marché, les bons du Trésor sont les plus proches des titres sans risque qui peuvent être achetés individuellement.

Alors que les g-sec sont connus pour leur sécurité, ils ne sont pas connus pour leurs rendements élevés. Ce qui rend un g-sec sûr, c’est son isolation des fluctuations du marché, mais cela supprime également la probabilité de réaliser un gain substantiel comme dans le cas des actions.

Investissez dans des obligations avec des flux de trésorerie systématiques

Les fonds communs de placement sont considérés comme une option d’investissement fiable et stable. Mais au sein des fonds communs de placement, il existe de nombreuses options pour l’investissement, l’accumulation d’intérêts et le rachat.

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Si vous souhaitez accéder à votre argent même s’il est bloqué dans un plan d’épargne, envisagez d’investir dans des fonds communs de placement à flux de trésorerie systématique. Dans le cadre de ces types d’investissement, vous pouvez retirer un montant fixe mensuellement ou trimestriellement. Vous pouvez personnaliser le retrait, en optant pour un montant fixe ou contre des bénéfices.

Suivez une stratégie d’achat

Un plan d’investissement est essentiellement votre plan d’épargne à long terme. Il faut donc commencer à penser à long terme et éviter les réactions instinctives. Pensez buy-hold au lieu d’une stratégie de trading constante. Il s’agit de conserver un portefeuille relativement stable dans le temps, quelles que soient les fluctuations du marché.

Contrairement au trading constant, c’est une approche plus passive où vous permettez à vos investissements de croître. Cela dit, n’ayez pas peur de réduire les avoirs qui se sont appréciés trop rapidement ou de prendre plus de votre portefeuille d’investissement que nécessaire ou prudent.

Comprendre les facteurs qui impactent les marchés financiers

Avant d’investir sur les marchés financiers, vous devez d’abord comprendre les facteurs qui influencent son mouvement. Les marchés financiers comprennent les bourses, les bourses étrangères, les marchés obligataires, les marchés monétaires et les marchés interbancaires.

Il s’agit essentiellement d’un marché d’instruments financiers et, comme tout autre marché, ils fonctionnent selon l’offre et la demande. Comme tout autre marché, il existe également des facteurs externes comme les taux d’intérêt et l’inflation qui influencent sa dynamique.

En savoir plus sur les marchés mondiaux

Les marchés mondiaux ont le potentiel de générer des rendements élevés en peu de temps. Ces marchés sont généralement caractérisés par une dynamique extrêmement rapide où un investisseur doit également faire face à de multiples réglementations monétaires.

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En tant que jeune investisseur, cela peut prendre un certain temps pour apprendre son fonctionnement, comprendre les tendances et les fluctuations, et ce qui motive ces changements. Mais cela peut être très gratifiant, surtout lorsque le marché connaît un ralentissement soutenu.

Vous pouvez commencer avec un fonds négocié en bourse (FNB) ou un fonds commun de placement avec une structure à faible coût et une liquidité abondante. Il vous permettra d’investir en toute sécurité avec un petit capital, vous donnant l’occasion idéale d’observer et de comprendre comment fonctionne le marché mondial.

Rééquilibrez votre portefeuille périodiquement

L’équilibre est important dans la vie lorsque vous diversifier vos investissements. Il est important de vérifier périodiquement votre portefeuille de placements pour vérifier le solde de divers actifs.

Cet examen doit être basé sur vos objectifs et les principales étapes de votre vie, ainsi que sur l’évaluation de votre point de départ et du chemin parcouru.

Un conseiller financier peut vous aider à revoir vos investissements en fonction de votre style de vie. Cet exercice vous rend également plus discipliné sur votre investissement, tout en vous tenant au courant de sa croissance annuelle. Ces deux facteurs finiront par vous aider à prendre des décisions plus éclairées, tout en développant une vision plus fine des investissements à venir.

Essayez un plan d’investissement discipliné

Si vous avez un petit montant que vous souhaitez investir sur une période donnée plutôt que d’investir un montant énorme en une seule fois, un SIP est une bonne option. Selon cette méthode, vous pouvez investir un montant fixe dans des fonds communs de placement à intervalles fixes.

Il est idéal pour ceux qui n’ont pas accès à une grosse somme, mais qui peuvent se permettre d’investir seulement une petite somme chaque mois.

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Investissez dans une assurance-vie

Peu de jeunes adultes en Inde pensent à investir dans l’assurance-vie. Il peut être difficile d’imaginer la mort, en tant que jeune, surtout si vous n’êtes pas marié ou avez d’autres personnes à charge.

Mais le conseil séculaire de considérer l’assurance-vie comme une avenue d’investissement essentielle est vrai, surtout lorsque vous êtes jeune en raison des faibles taux de prime que votre compagnie d’assurance est susceptible de vous offrir à un plus jeune âge.

Les compagnies d’assurance-vie décident des primes en fonction de l’âge, et plus vous êtes jeune, moins vos primes sont élevées. L’assurance-vie ne vous profite peut-être pas maintenant, mais elle protégera vos proches lorsque vous n’êtes pas là.

Soyez conscient de vos préjugés financiers

Lors de la planification de vos investissements, vous devez être conscient des préjugés et des idées susceptibles d’influencer vos décisions. Nous sommes souvent influencés par des facteurs externes, en particulier l’aptitude au risque, l’attitude familiale, la chance et les croyances culturelles.

L’aptitude au risque fait référence au niveau de risque que vous serez prêt à prendre, qui dépend souvent du contexte familial et des attitudes culturelles. Les jeunes adultes issus de familles aisées sont plus susceptibles d’opter pour des investissements à haut risque et à rendement élevé.

En revanche, ceux issus d’un milieu modeste sont plus susceptibles d’investir dans des portefeuilles sûrs. Les attitudes familiales influencent également notre volonté de faire confiance au facteur « chance ».

Une autre caractéristique unique est l’influence culturelle qui décide de nos investissements. Par exemple, certaines communautés préfèrent investir dans l’or, tandis que d’autres préfèrent investir dans la terre.

Diversifier vos investissements: En résumé

Le but de l’investissement est de donner à votre argent la possibilité de croître et de vous aider à atteindre vos autres objectifs de vie. Plus, vous commencez tôt, plus vous pouvez laisser à vos investissements le temps d’atteindre leur potentiel.

Plus important encore, il vous aide à vous habituer à la discipline financière, à l’habitude d’épargner et à la compréhension des instruments d’investissement. Un départ précoce vous donne la liberté financière et la stabilité pour poursuivre d’autres intérêts et améliorer votre qualité de vie. En le faisant vous devez diversifier vos investissements.

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