എന്താണ് താൽപ്പര്യം?

മറ്റൊരാളുടെ പണം ഉപയോഗിക്കുന്നതിനുള്ള ചെലവാണ് പലിശ. നിങ്ങൾ പണം കടം വാങ്ങുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ പലിശ നൽകും. പണം കടം കൊടുക്കുമ്പോൾ പലിശ ലഭിക്കും. പണം കടമെടുക്കുന്നതിനുള്ള ചെലവും ഫണ്ട് നിക്ഷേപിക്കുന്നവർക്ക് ലഭിക്കുന്ന ലാഭവുമാണ് പലിശ സേവിംഗ് അക്കൗണ്ട്.

ലോണിന്റെയോ ഡെപ്പോസിറ്റ് ബാലൻസിന്റെയോ ശതമാനമായി കണക്കാക്കിയാൽ, വായ്പയുടെ കാര്യത്തിൽ കടം വാങ്ങുന്നയാൾ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിന്റെ കാര്യത്തിൽ ധനകാര്യ സ്ഥാപനം നിക്ഷേപകന് പലിശ കൊടുക്കുന്നു.

നിങ്ങൾ പണം കടം കൊടുക്കുകയാണോ അല്ലെങ്കിൽ കടം വാങ്ങുകയാണോ എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ച്, അത് എന്താണെന്നും, നിങ്ങൾ എത്രമാത്രം സമ്പാദിക്കണം അല്ലെങ്കിൽ കടം വാങ്ങണം എന്ന് എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം എന്നതുൾപ്പെടെയുള്ള പലിശയെക്കുറിച്ച് ഇവിടെ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതലറിയാം. എന്നാൽ നിങ്ങൾ ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ഇതാ ഒരു പ്രീമിയം പരിശീലനം പോഡ്‌കാസ്റ്റിൽ വിജയിക്കുന്നതിനുള്ള എല്ലാ രഹസ്യങ്ങളും അറിയാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

???? താൽപ്പര്യത്തിന്റെ നിർവ്വചനം

പലിശ എന്നത് ബന്ധപ്പെട്ടതും എന്നാൽ വളരെ വ്യത്യസ്‌തവുമായ രണ്ട് ആശയങ്ങളെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു: ഒന്നുകിൽ ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാൾ വായ്പയുടെ ചിലവിനായി ബാങ്കിന് നൽകുന്ന തുക, അല്ലെങ്കിൽ പണം ഉപേക്ഷിച്ചതിന് ഒരു അക്കൗണ്ട് ഉടമയ്ക്ക് ലഭിക്കുന്ന തുക. ബാങ്ക്.

വായ്പയുടെ (അല്ലെങ്കിൽ ഡെപ്പോസിറ്റ്) ബാലൻസിന്റെ ഒരു ശതമാനമായി ഇത് കണക്കാക്കുന്നു, അവന്റെ പണം ഉപയോഗിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രത്യേകാവകാശത്തിനായി കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് ആനുകാലികമായി നൽകും. തുക സാധാരണയായി വാർഷിക നിരക്കായി പ്രസ്താവിക്കപ്പെടുന്നു, എന്നാൽ പലിശ ഒരു വർഷത്തേക്കാൾ കൂടുതൽ അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ കാലയളവിലേക്ക് കണക്കാക്കാം.

വായിക്കേണ്ട ലേഖനം: മണി മാർക്കറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതെല്ലാം

യഥാർത്ഥത്തിൽ, യഥാർത്ഥ ലോണിന്റെയോ ഡെപ്പോസിറ്റ് ബാലൻസിൻറെയോ മുകളിൽ തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ട അധിക പണമാണ് പലിശ. മറ്റൊരു തരത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, ചോദ്യം പരിഗണിക്കുക: പണം കടം വാങ്ങാൻ എന്താണ് വേണ്ടത്? ഉത്തരം: കൂടുതൽ പണം.

???? പലിശ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കും?

രണ്ട് അടിസ്ഥാന തരത്തിലുള്ള താൽപ്പര്യങ്ങളുണ്ട്: ലളിതമായ പലിശയും കൂട്ടുപലിശയും.

ലളിതമായ താൽപ്പര്യം

ലളിതമായ പലിശ, അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലാറ്റ് നിരക്ക് പലിശ, ഒരു നിക്ഷേപത്തിന്റെയോ ലോണിന്റെയോ പ്രധാന ബാലൻസിന്റെ ശതമാനമായി കണക്കാക്കുന്നു. കടം വാങ്ങുന്നയാൾ കടം വീട്ടാതെ എത്രകാലം പോയാലും ഒരു അക്കൗണ്ട് ഉടമ ബാങ്കിൽ പണം സൂക്ഷിച്ചാലും, പലിശ എല്ലായ്പ്പോഴും യഥാർത്ഥ തുകയിൽ നിന്ന് കണക്കാക്കും.

കടം വാങ്ങുമ്പോൾ: പണം കടം വാങ്ങിയ ശേഷം, നിങ്ങൾ കടം വാങ്ങിയത് തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ടി വരും. കൂടാതെ, നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ നൽകാനുള്ള അപകടസാധ്യതയ്ക്ക് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്നതിന്, നിങ്ങൾ കടം വാങ്ങിയതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ നിങ്ങൾ തിരിച്ചടയ്ക്കണം.

ഈ ഉദാഹരണം എടുക്കുക. നിങ്ങൾ ഒരു ബാങ്കിൽ നിന്ന് $1000 കടം വാങ്ങിയെന്ന് കരുതുക. നിങ്ങളുടെ വായ്പ ബാങ്കിൽ 10% വാർഷിക പലിശ നിരക്ക് സൃഷ്ടിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ $1000-ഉം 10% പലിശയും ($100) തിരിച്ചടയ്ക്കും. അതിനാൽ ഒരു വർഷത്തിനു ശേഷം നിങ്ങൾ തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ട തുക $1 ആണ്.

ശ്രദ്ധിക്കുക: ദൈർഘ്യമേറിയതോ കുറഞ്ഞതോ ആയ കാലയളവിൽ നിങ്ങൾ പണം കടം വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ പലിശയുടെ ആകെ തുക കൂടുതലോ കുറവോ ആയിരിക്കാം.

വായ്പ നൽകുമ്പോൾ: നിങ്ങൾക്ക് അധിക പണം ലഭ്യമാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് അത് സ്വയം കടം നൽകാം അല്ലെങ്കിൽ ഫണ്ടുകൾ ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് നിക്ഷേപിക്കാം, ഇത് വായ്പ നൽകാനോ ഫണ്ട് നിക്ഷേപിക്കാനോ ബാങ്കിനെ അനുവദിക്കുന്നു. പകരമായി, നിങ്ങൾ പലിശ നേടുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ഒന്നും നേടിയില്ലെങ്കിൽ, പകരം പണം ചെലവഴിക്കാൻ നിങ്ങൾ പ്രലോഭിപ്പിച്ചേക്കാം, കാരണം കാത്തിരിപ്പിൽ കാര്യമായ പ്രയോജനമില്ല.

ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ പ്രതിവർഷം 1% പലിശ നൽകുന്ന ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ $000 ഇടുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് $2 പലിശ ലഭിക്കും, അത് ഒരു വർഷത്തിന് ശേഷം നിങ്ങൾക്ക് $20 നൽകും.

വീണ്ടും, പലിശ നിരക്ക് മാറുകയാണെങ്കിൽ നിങ്ങൾ നേടുന്ന പലിശ കൂടുതലോ കുറവോ ആകാം. മൊത്തത്തിൽ, നിങ്ങൾ സമ്പാദിക്കുന്നതോ നൽകുന്നതോ ആയതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു:

• പലിശ നിരക്ക്
• വായ്പയുടെ തുക
• തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ എത്ര സമയമെടുക്കും

കൂട്ടുപലിശ

കൂട്ടുപലിശയ്‌ക്കൊപ്പം, പ്രിൻസിപ്പൽ ബാലൻസിലേക്ക് സമാഹരിച്ച പലിശ ചേർക്കുന്നു. പലിശയുടെ പലിശയായി കരുതുക. സംയുക്ത പലിശ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള സൂത്രവാക്യം ഇതാണ്: A = P(1+r/n)^(nt), എവിടെ A പലിശ ഉൾപ്പെടെയുള്ള വായ്പയുടെയോ നിക്ഷേപത്തിന്റെയോ ഭാവി മൂല്യമാണ്; P ആണ് പ്രധാന നിക്ഷേപ തുക; r വാർഷിക പലിശനിരക്കാണ് (ദശാംശം); n എന്നത് ഓരോ വർഷവും എത്ര തവണ പലിശ കൂട്ടുന്നു എന്നതാണ്; ഒപ്പം t വായ്പയുടെ കാലാവധിയാണ്. പ്രത്യക്ഷമായും, ആൽബർട്ട് ഐൻസ്റ്റീൻ കോമ്പൗണ്ട് പലിശയെ പ്രപഞ്ചത്തിലെ ഏറ്റവും ശക്തമായ ശക്തി എന്ന് തമാശയായി വിളിക്കുന്നു.

ഈ ഉദാഹരണം എടുക്കുക

നിങ്ങളുടെ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ $5 ഉണ്ട്, അത് 000% വാർഷിക പലിശ നിരക്ക് നേടുന്നു. പ്രതിമാസം സംയോജിപ്പിച്ചാൽ, 5 വർഷത്തിനു ശേഷമുള്ള ഈ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ മൂല്യം ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ കണക്കാക്കാം: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. ഞങ്ങൾക്ക് A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05) ഉണ്ട് )). 12 വർഷത്തിനു ശേഷമുള്ള അക്കൗണ്ട് ബാലൻസ് $12 ആയിരിക്കും.

???? വിപണി പലിശ നിരക്കിനെ സ്വാധീനിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ

ചരക്കുകളും സേവനങ്ങളും പോലെ, പലിശ നിരക്ക് വിതരണത്തിന്റെയും ആവശ്യകതയുടെയും നിയമത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, ഇത് മാർക്കറ്റ് സ്ഥാപിച്ചതാണ്. അതിനാൽ, ഈ പലിശ നിരക്ക് കുറയുമ്പോൾ, സാമ്പത്തിക സ്രോതസ്സുകളുടെ ആവശ്യം വർദ്ധിക്കും.

നേരെമറിച്ച്, അത് ഉയർന്നതാണ്, ഈ സാമ്പത്തിക സ്രോതസ്സുകളുടെ ഡിമാൻഡ് കുറവാണ്. എന്നിരുന്നാലും, വിതരണത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ, പലിശ നിരക്കുമായുള്ള ബന്ധം നേരിട്ടുള്ളതാണ്, കാരണം അത് ഉയർന്നതാണെങ്കിൽ, പണം കടം കൊടുക്കാനുള്ള മുൻകരുതൽ കൂടുതലാണ്, പലിശ നിരക്ക് കുറയുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ പണം കടം കൊടുക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നില്ല.

ഈ രണ്ട് വേരിയബിളുകളുടെ സംയോജനവുമായി സന്തുലിതാവസ്ഥയുടെ ഒരു പോയിന്റ് നേടുന്നത് പലിശ നിരക്കിന്റെ മൂല്യം സ്ഥാപിക്കുന്നു. മാർക്കറ്റ് അതിന്റെ മൂല്യത്തിന്റെ ഏക സൂചകമല്ലെങ്കിലും, മറ്റ് പ്രധാന വേരിയബിളുകളും ഉണ്ട്. ഈ വേരിയബിളുകൾ ഇവയാണ്:

• പൊതു കടത്തിന്റെ യഥാർത്ഥ പലിശ നിരക്ക്.
• പണപ്പെരുപ്പം പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.
• ലിക്വിഡിറ്റി പ്രീമിയം.
• ഓരോ മെച്യൂരിറ്റിയുടെയും പലിശ റിസ്ക്.
• ഇഷ്യൂവറുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് പ്രീമിയം.

കൂടാതെ, മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ച എല്ലാ ഘടകങ്ങളെയും ബാധിക്കുന്ന ഒരു പലിശ നിരക്ക് രാജ്യത്തെ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് നിശ്ചയിക്കുന്നു. അതിന്റെ നിയന്ത്രണം അതിനെ കുറച്ചുകൊണ്ടോ വലുതാക്കിക്കൊണ്ടോ വിപുലീകരണ അല്ലെങ്കിൽ നിയന്ത്രിത സാമ്പത്തിക നയങ്ങൾ പ്രയോഗിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

താൽപ്പര്യങ്ങളുടെ തരങ്ങൾ

ഒരാൾക്ക് ഉണ്ടായിരിക്കാവുന്ന ചില പലിശ നിരക്കുകൾ ഇതാ:

• കടം കൊടുക്കുന്നവരുടെ പലിശ നിരക്ക്: ഒരു വ്യക്തിയോ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനമോ അവർ കടം കൊടുക്കുന്ന പണത്തിന് ഈടാക്കുന്ന വില
• Le സ്ഥിര പലിശ നിരക്ക്. വായ്പയുടെ തിരിച്ചടവ് കാലയളവിൽ ഇത് പ്രയോഗിക്കുന്നു, അതിന്റെ മൂല്യം വായ്പയുടെ സമാപന സമയത്ത് നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു.
• ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക്. ഒരു ലോണിന്റെ കാലയളവിൽ അടയ്‌ക്കപ്പെടുന്നതും ഒരു റഫറൻസ് പലിശ നിരക്ക് അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നതുമായ ഒന്നാണിത്
• le നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്ക്. ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം വായ്പയായോ നിക്ഷേപമായോ ലഭിക്കുന്ന പണത്തിന് നൽകേണ്ട വില
• നിരസിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ പലിശ നിരക്ക്: ബാക്കി തുകയ്ക്ക് പലിശ നിരക്ക് ബാധകമാണ്

???? പലിശനിരക്കുകളുടെ തരങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

പലിശ നിരക്കുകൾ വ്യത്യസ്ത സമയങ്ങളിൽ, വ്യത്യസ്ത രീതികളിൽ പ്രയോഗിക്കുന്നു. അതിനാൽ ഏത് തരത്തിലുള്ള നിരക്കാണ് നിങ്ങളിൽ നിന്ന് ഈടാക്കുന്നതെന്ന് അറിയേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. ക്രെഡിറ്റിന്റെ തുടക്കത്തിലോ അവസാനത്തിലോ പലിശ നൽകുകയാണെങ്കിൽ. ഏറ്റവും സാധാരണയായി ഉപയോഗിക്കുന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ നാമമാത്ര പലിശ നിരക്കും ഫലപ്രദമായ വാർഷിക പലിശ നിരക്കും അല്ലെങ്കിൽ തത്തുല്യവുമാണ്.

നാമമാത്ര പലിശ നിരക്ക്

ഈ നിരക്ക് ലളിതമായ പലിശയാണ്. ഒരു നിശ്ചിത സമയത്തേക്ക് നഷ്ടപരിഹാരമായി പ്രാരംഭ മൂലധനത്തിലേക്ക് ചേർക്കുന്ന ശതമാനവുമായി ഇത് യോജിക്കുന്നു, അത് ഒരു വർഷമാകണമെന്നില്ല.

നാമമാത്രമായ 10% പലിശ അർദ്ധവാർഷികമായി കൂട്ടിച്ചേർത്താൽ, ഓരോ ആറുമാസത്തിലും 5% പലിശ നൽകപ്പെടുന്നു എന്നാണ്. നാമമാത്രമായ പലിശ 12% ആണെങ്കിൽ, അത് ഓരോ രണ്ട് മാസം കൂടുമ്പോഴും കോമ്പൗണ്ടുചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, ഇതിനർത്ഥം ഓരോ രണ്ട് മാസത്തിലും പലിശ 2% ആയി തീർപ്പാക്കുമെന്നാണ്.

ലോണിന്റെ കാലയളവിനൊപ്പം നാമമാത്ര പലിശ നിരക്ക് സംഖ്യാപരമായി കൂടുതലാണ്: പ്രതിവർഷം 12%, ഇത് അർദ്ധവാർഷികമായി 6%, അല്ലെങ്കിൽ ഓരോ രണ്ട് മാസത്തിലും 2% അല്ലെങ്കിൽ പ്രതിമാസം 1%.

പൊതുവേ, ബാങ്കുകൾ നമുക്ക് വായ്പ നൽകുമ്പോൾ നാമമാത്രമായ പ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക് പറയുന്നു. അവർ ഞങ്ങൾക്ക് നൽകുന്ന ക്രെഡിറ്റിന് വളരെ കുറച്ച് പണം മാത്രമേ ഈടാക്കൂ എന്ന് ഞങ്ങൾ കരുതുന്ന ലക്ഷ്യത്തോടെയാണ് അവർ ഇത് ചെയ്യുന്നത്.

ഫലപ്രദമായ വാർഷിക പലിശ നിരക്ക്

തത്തുല്യ വാർഷിക പലിശ നിരക്ക് എന്നും വിളിക്കപ്പെടുന്നു, ഇത് ഒരു സംയുക്ത പലിശ നിരക്കാണ്. നാമമാത്രമായ പലിശ നിരക്ക്, ബാങ്ക് ചാർജുകൾ, ഫീസ് എന്നിവയും പ്രവർത്തന കാലയളവും ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

ഈ നിരക്ക് ഞങ്ങൾക്ക് കടം നൽകിയതിന് ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിന് ലഭിക്കുന്ന മുഴുവൻ നഷ്ടപരിഹാരവുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നു. നാമമാത്ര പലിശനിരക്ക് പോലെ, ഫലവത്തായ വാർഷിക പലിശ നിരക്ക് പലിശ അടയ്ക്കുന്ന കാലയളവിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. അറിയാൻ ഈ ലേഖനം പരിശോധിക്കുക നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് ചാർജുകൾ എങ്ങനെ കുറയ്ക്കാം.

കടം സൃഷ്ടിക്കുന്ന പലിശ കുറയ്ക്കുന്നതിന് മൂലധന പേയ്‌മെന്റ് നടത്താൻ നിങ്ങൾ തീരുമാനിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ എന്തെങ്കിലും മുൻകൂർ പേയ്‌മെന്റ് പിഴകൾ ഉണ്ടോ എന്ന് നിങ്ങളുടെ ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തോട് ചോദിക്കുന്നത് വളരെ പ്രധാനമാണ്.

നിങ്ങൾ മനസ്സിൽ സൂക്ഷിക്കേണ്ട കാര്യം, പലിശ പ്രാക്ടീസ് ക്ലാസിക്കൽ ഫിനാൻഷ്യൽ സിസ്റ്റത്തിൽ മാത്രമാണ് ചെയ്യുന്നത്. ഇൻ ഇസ്ലാമിക സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥഇ, ഈ ​​സമ്പ്രദായം നിരോധിക്കുകയും riba ആയി കണക്കാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. എന്നാൽ റിബ ഹറാം ആണ്. ഇസ്ലാമിക് ഫിനാൻസ് ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് പലിശ രഹിത വായ്പകളിൽ നിന്ന് പ്രയോജനം നേടാം.

നിങ്ങൾ പോകുന്നതിനുമുമ്പ്, നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്ന ഒരു പരിശീലനം ഇതാ വെറും 1 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ മാസ്റ്റർ ട്രേഡിംഗ്. ഇത് വാങ്ങാൻ ഇവിടെ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.