എന്താണ് കെവൈസി, എന്തുകൊണ്ട് അത് പ്രധാനമാണ്?

നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവ് ആരാണെന്ന് അറിയുന്നതും സാമ്പത്തിക കുറ്റകൃത്യങ്ങൾ തടയുന്നതിനുള്ള പ്രോട്ടോക്കോളുകൾ സ്വീകരിക്കുന്നതും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് നിരന്തരമായ വെല്ലുവിളികളാണ്. ശ്രദ്ധേയമായി, ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ KYC എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്ന ഉപഭോക്തൃ ഐഡൻ്റിറ്റി സ്ഥിരീകരണത്തിനായി വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന സങ്കീർണ്ണമായ നിയന്ത്രണങ്ങൾ പാലിക്കേണ്ടതുണ്ട്. KYC, "എന്നും അറിയപ്പെടുന്നുനിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക" അഥവാ "നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക", സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾക്ക് മുമ്പോ സമയത്തോ ഉപഭോക്താവിൻ്റെ ഐഡൻ്റിറ്റി പരിശോധിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമങ്ങളുടെ ഒരു കൂട്ടമാണ്.

കെ‌വൈ‌സി നിയന്ത്രണങ്ങൾ പാലിക്കുന്നത് അകലം പാലിക്കാൻ സഹായിക്കും കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ, തീവ്രവാദ ധനസഹായം, മറ്റ് പൊതു തട്ടിപ്പ് പദ്ധതികൾ. അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്ന സമയത്ത് ഒരു ഉപഭോക്താവിൻ്റെ ഐഡൻ്റിറ്റിയും ഉദ്ദേശ്യങ്ങളും ആദ്യം പരിശോധിച്ച് അവരുടെ ഇടപാട് ശീലങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നതിലൂടെ, സംശയാസ്പദമായ പ്രവർത്തനം കൂടുതൽ കൃത്യമായി തിരിച്ചറിയാൻ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കഴിയും.

കെവൈസി നിയമങ്ങളുടെ കാര്യത്തിൽ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ കൂടുതൽ കർശനമായ മാനദണ്ഡങ്ങൾക്ക് വിധേയമാണ്. കെവൈസി പാലിക്കുന്നതിന് അവർക്ക് കൂടുതൽ പണം ചെലവഴിക്കേണ്ടിവരും അല്ലെങ്കിൽ കനത്ത പിഴകൾ നേരിടേണ്ടിവരും. ഒരു അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിനോ ഇടപാടുകൾ നടത്തുന്നതിനോ ഒരു സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനവുമായി ഇടപഴകുന്ന മിക്കവാറും എല്ലാ ബിസിനസ്സും പ്ലാറ്റ്‌ഫോമും ഓർഗനൈസേഷനും ഈ ബാധ്യതകൾ പാലിക്കേണ്ടതുണ്ട് എന്നാണ് ഈ നിയന്ത്രണങ്ങൾ അർത്ഥമാക്കുന്നത്. ഈ ലേഖനത്തിൽ നമ്മൾ സംസാരിക്കുന്നു KYC നിയന്ത്രണങ്ങളെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതെല്ലാം.

ബാങ്കിംഗിൽ KYC എന്താണ്?

KYC എന്നതിന്റെ അർത്ഥം നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക ഉപഭോക്താവിൻ്റെ അപകടസാധ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിനും നിരീക്ഷിക്കുന്നതിനും ഉപഭോക്താവിൻ്റെ ഐഡൻ്റിറ്റി പരിശോധിക്കുന്നതിനും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും മറ്റ് സാമ്പത്തിക സേവന കമ്പനികളും ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരു സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഡ്യൂ ഡിലിജൻസ് പ്രക്രിയയാണ്. ഒരു ഉപഭോക്താവ് തന്നെയാണെന്ന് KYC ഉറപ്പ് നൽകുന്നു എന്ന് അവൻ അവകാശപ്പെടുന്നു.

KYC പ്രകാരം, ഉപഭോക്താക്കൾ അവരുടെ ഐഡൻ്റിറ്റിയും വിലാസവും തെളിയിക്കുന്ന ക്രെഡൻഷ്യലുകൾ നൽകണം. സ്ഥിരീകരണ ക്രെഡൻഷ്യലുകളിൽ ഐഡി കാർഡ് പരിശോധന, മുഖം പരിശോധന, ബയോമെട്രിക് പരിശോധന, കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ ഡോക്യുമെൻ്റ് വെരിഫിക്കേഷൻ എന്നിവ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം. വിലാസത്തിൻ്റെ തെളിവിനായി, യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ സ്വീകാര്യമായ ഡോക്യുമെൻ്റേഷൻ്റെ ഒരു ഉദാഹരണമാണ്.

ഉപഭോക്തൃ അപകടസാധ്യത നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനും അതിൻ്റെ സേവനങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നതിനുള്ള സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ ആവശ്യകതകൾ ഉപഭോക്താവിന് നിറവേറ്റാനാകുമോ എന്നതിനുമുള്ള ഒരു നിർണായക പ്രക്രിയയാണ് KYC. നിയമപരമായ ബാധ്യത കൂടിയാണ് കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ വിരുദ്ധ നിയമങ്ങൾ പാലിക്കുക (AML). ഉപഭോക്താക്കൾ അവരുടെ സേവനങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ ക്രിമിനൽ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഏർപ്പെടുന്നില്ലെന്ന് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ ഉറപ്പാക്കണം. ഉപഭോക്താവ് മിനിമം KYC ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ ഒരു അക്കൗണ്ട് തുറക്കാനോ ബിസിനസ് ബന്ധം അവസാനിപ്പിക്കാനോ ബാങ്കുകൾ വിസമ്മതിച്ചേക്കാം.

ഇന്ത്യയിൽ, ആധാർ പ്രാമാണീകരണത്തിലൂടെ ഉപഭോക്താവിൻ്റെ ഐഡൻ്റിറ്റിയും വിലാസവും ഇലക്ട്രോണിക് വഴി പരിശോധിക്കുന്ന ഒരു പ്രക്രിയയാണ് eKYC. ഇന്ത്യയുടെ ദേശീയ ബയോമെട്രിക് ഇഐഡി സംവിധാനമാണ് ആധാർ. ഐഡൻ്റിഫയറുകളിൽ നിന്ന് (OCR മോഡ്) വിവരങ്ങൾ ശേഖരിക്കുന്നതിനെയും eKYC സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഗവൺമെൻ്റ് നൽകിയ സ്മാർട്ട് ഐഡികളിൽ നിന്ന് (ഒരു ചിപ്പ് ഉപയോഗിച്ച്) ശാരീരിക സാന്നിധ്യമുള്ള ഡിജിറ്റൽ ഡാറ്റ എക്‌സ്‌ട്രാക്റ്റുചെയ്യുന്നു, അല്ലെങ്കിൽ ഓൺലൈൻ ഐഡൻ്റിറ്റി സ്ഥിരീകരണത്തിനായി സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ ഡിജിറ്റൽ ഐഡൻ്റിറ്റികളും മുഖത്തെ തിരിച്ചറിയലും ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഇത്തരത്തിലുള്ള കെവൈസി പരിശോധനയും ഉപയോഗിക്കുന്നു ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസി ട്രേഡിംഗ് ആപ്പുകൾ.

KYC പ്രക്രിയ പ്രധാനമായിരിക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ട്?

ബാങ്കുകൾ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള KYC നടപടിക്രമങ്ങളിൽ അവരുടെ ഉപഭോക്താക്കൾ യഥാർത്ഥമാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിനും അപകടസാധ്യതകൾ വിലയിരുത്തുന്നതിനും നിരീക്ഷിക്കുന്നതിനും ആവശ്യമായ എല്ലാ പ്രവർത്തനങ്ങളും ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ കസ്റ്റമർ ഓൺബോർഡിംഗ് പ്രക്രിയകൾ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ, തീവ്രവാദ ധനസഹായം, മറ്റ് നിയമവിരുദ്ധ അഴിമതി പദ്ധതികൾ എന്നിവ തടയാനും തിരിച്ചറിയാനും സഹായിക്കുന്നു.

ഐഡി കാർഡ് വെരിഫിക്കേഷൻ, ഫെയ്സ് വെരിഫിക്കേഷൻ, അഡ്രസ് പ്രൂഫായി യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ പോലെയുള്ള ഡോക്യുമെൻ്റ് വെരിഫിക്കേഷൻ, ബയോമെട്രിക് വെരിഫിക്കേഷൻ എന്നിവ കെവൈസി പ്രക്രിയയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. വഞ്ചന പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നതിന് ബാങ്കുകൾ KYC നിയന്ത്രണങ്ങളും കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ വിരുദ്ധ നിയന്ത്രണങ്ങളും പാലിക്കണം. കെവൈസി പാലിക്കുന്നതിനുള്ള ഉത്തരവാദിത്തം ബാങ്കുകൾക്കാണ്.

പാലിക്കാത്ത സാഹചര്യത്തിൽ കനത്ത പിഴ ചുമത്താം. യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ്, യൂറോപ്പ്, മിഡിൽ ഈസ്റ്റ്, ഏഷ്യ-പസഫിക് എന്നിവിടങ്ങളിൽ ആകെ ഏകദേശം നൂറുകോടി ഡോളർ ഡോളർ കഴിഞ്ഞ പത്ത് വർഷമായി (2008-2018) AML, KYC, ഉപരോധ നിയമങ്ങൾ എന്നിവ പാലിക്കാത്തതിന് പിഴകൾ ഇഷ്യൂ ചെയ്തിട്ടുണ്ട് - സംഭവിച്ചതും അളക്കാത്തതുമായ നാശനഷ്ടങ്ങൾ പരാമർശിക്കേണ്ടതില്ല.

ആർക്കാണ് കെവൈസി വേണ്ടത്?

അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുമ്പോഴും പരിപാലിക്കുമ്പോഴും ഉപഭോക്താക്കളുമായി ഇടപെടുന്ന ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് KYC ആവശ്യമാണ്. ഒരു ബിസിനസ്സ് ഒരു പുതിയ ഉപഭോക്താവിനെ ഉൾപ്പെടുത്തുമ്പോൾ അല്ലെങ്കിൽ നിലവിലെ ഉപഭോക്താവ് ഒരു നിയന്ത്രിത ഉൽപ്പന്നം സ്വന്തമാക്കുമ്പോൾ, സാധാരണ KYC നടപടിക്രമങ്ങൾ സാധാരണയായി ബാധകമാണ്. കെവൈസി പ്രോട്ടോക്കോളുകൾ പാലിക്കേണ്ട ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• ബാങ്കുകൾ
• ക്രെഡിറ്റ് യൂണിയനുകൾ
• വെൽത്ത് മാനേജ്മെന്റ് കമ്പനികളും ബ്രോക്കർമാരും
• സാമ്പത്തിക സാങ്കേതിക പ്രയോഗങ്ങൾ (അപ്ലിക്കേഷനുകൾ fintech), അവർ ഏർപ്പെടുന്ന പ്രവർത്തനങ്ങളെ ആശ്രയിച്ച്
• സ്വകാര്യ വായ്പക്കാരും വായ്പാ പ്ലാറ്റ്ഫോമുകളും

പണവുമായി ഇടപഴകുന്ന മിക്കവാറും എല്ലാ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും (അതിനാൽ, മിക്കവാറും എല്ലാ ബിസിനസ്സുകൾക്കും) KYC നിയന്ത്രണങ്ങൾ കൂടുതൽ നിർണായകമായ ഒരു പ്രശ്നമായി മാറിയിരിക്കുന്നു. ബാങ്കുകൾ നിബന്ധനകൾ പാലിക്കേണ്ടതുണ്ടെങ്കിലും വഞ്ചന പരിമിതപ്പെടുത്താൻ കെ.വൈ.സി, അവർ ബിസിനസ്സ് നടത്തുന്ന ഓർഗനൈസേഷനുകളോടും ഈ ആവശ്യകത അറിയിക്കുന്നു.

കെ‌വൈ‌സിയുടെ മൂന്ന് ഘടകങ്ങൾ ഏതൊക്കെയാണ്?

കെ‌വൈ‌സിയുടെ മൂന്ന് ഘടകങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• കസ്റ്റമർ ഐഡൻ്റിഫിക്കേഷൻ പ്രോഗ്രാം (സിഐപി) : ഉപഭോക്താവ് താൻ ആരാണെന്ന് അവകാശപ്പെടുന്നു
• കസ്റ്റമർ ഡ്യൂ ഡിലിജൻസ് (CDD): ഒരു കമ്പനിയുടെ പ്രയോജനകരമായ ഉടമസ്ഥതയുടെ അവലോകനം ഉൾപ്പെടെ, ക്ലയൻ്റിൻ്റെ അപകടസാധ്യത നില വിലയിരുത്തുക
• തുടർച്ചയായ നിരീക്ഷണം: ഉപഭോക്തൃ ഇടപാട് പാറ്റേണുകൾ പരിശോധിച്ച് സംശയാസ്പദമായ പ്രവർത്തനം റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുക

കസ്റ്റമർ ഐഡന്റിഫിക്കേഷൻ പ്രോഗ്രാം (സിഐപി)

ഒരു ഉപഭോക്തൃ ഐഡൻ്റിഫിക്കേഷൻ പ്രോഗ്രാമിന് അനുസൃതമായി, ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനം ഉപഭോക്താവിൽ നിന്ന് വിവരങ്ങൾ തിരിച്ചറിയാൻ അഭ്യർത്ഥിക്കുന്നു. ഓരോ ധനകാര്യ സ്ഥാപനവും അതിൻ്റെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈലിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി സ്വന്തം CIP പ്രക്രിയ നടത്തുന്നു, അതിനാൽ സ്ഥാപനത്തെ ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യസ്ത വിവരങ്ങൾ നൽകാൻ ഒരു ഉപഭോക്താവിനോട് ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം. ഒരു വ്യക്തിക്ക്, ഈ വിവരങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടാം:

• ഒരു ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസൻസ്
• ഒരു പാസ്പോർട്ട്

ഒരു ബിസിനസ്സിനായി, ഈ വിവരങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടാം:

• ഇൻകോർപ്പറേഷന്റെ സർട്ടിഫൈഡ് ആർട്ടിക്കിൾസ്
• സർക്കാർ നൽകുന്ന ബിസിനസ് ലൈസൻസ്
• പങ്കാളിത്ത കരാർ
• വിശ്വാസത്തിന്റെ ഉപകരണം

ഒരു ബിസിനസ്സിനോ വ്യക്തിക്കോ, വിവരങ്ങളുടെ അധിക പരിശോധനയിൽ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം:

• സാമ്പത്തിക പരാമർശങ്ങൾ
• ഒരു ഉപഭോക്തൃ റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസിയിൽ നിന്നോ പൊതു ഡാറ്റാബേസിൽ നിന്നോ ഉള്ള വിവരങ്ങൾ
• ഒരു സാമ്പത്തിക പ്രസ്താവന

ഡോക്യുമെന്റുകൾ, നോൺ-ഡോക്യുമെന്ററി വെരിഫിക്കേഷൻ അല്ലെങ്കിൽ ഇവ രണ്ടും ഉപയോഗിച്ച് ഈ വിവരങ്ങൾ കൃത്യവും വിശ്വസനീയവുമാണെന്ന് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ സ്ഥിരീകരിക്കണം.

കസ്റ്റമർ ഡ്യൂ ജാഗ്രത (സിഡിഡി)

ഉപഭോക്താവിൻ്റെ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം, ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ വിശദമായ റിസ്ക് വിലയിരുത്തലുകൾ നടത്തേണ്ടതുണ്ട്. ഒരു ഉപഭോക്താവ് നടത്തുന്ന സാധ്യതയുള്ള ഇടപാടുകളുടെ തരങ്ങൾ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ പരിശോധിക്കുന്നു, അതിനാൽ അവർക്ക് അസാധാരണമായ (അല്ലെങ്കിൽ സംശയാസ്പദമായ) പെരുമാറ്റം കണ്ടെത്താനാകും.

ഇതിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ, സ്ഥാപനത്തിന് ചുമതലപ്പെടുത്താം ഉപഭോക്താവിന് ഒരു റിസ്ക് റേറ്റിംഗ് അക്കൗണ്ട് നിരീക്ഷണത്തിൻ്റെ ബിരുദവും ആവൃത്തിയും നിർണ്ണയിക്കും. ഒരു നിയമപരമായ സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ 25% അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ ഉടമസ്ഥതയുള്ള ഏതൊരു സ്വാഭാവിക വ്യക്തിയുടെയും നിയമപരമായ സ്ഥാപനത്തെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന ഒരു സ്വാഭാവിക വ്യക്തിയുടെയും ഐഡൻ്റിറ്റി സ്ഥാപനങ്ങൾ തിരിച്ചറിയുകയും സ്ഥിരീകരിക്കുകയും വേണം. വേണ്ടത്ര ശ്രദ്ധാപൂർവം നടത്തുന്നതിന് സ്റ്റാൻഡേർഡ് നടപടിക്രമങ്ങളൊന്നുമില്ലെങ്കിലും, സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് ഇത് മൂന്ന് തലങ്ങളായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്യാൻ കഴിയും:

• ലളിതമാക്കിയ ഡ്യൂ ഡിലിജൻസ് ("SDD"). കുറഞ്ഞ മൂല്യമുള്ള അക്കൗണ്ടുകൾക്ക്, അല്ലെങ്കിൽ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ സാമ്പത്തിക ഭീകരതയുടെ അപകടസാധ്യത കുറവാണെങ്കിൽ, ഒരു പൂർണ്ണ CDD ആവശ്യമായി വരില്ല.
• La അടിസ്ഥാന ഉപഭോക്തൃ ജാഗ്രത ("CDD"). ജാഗ്രതയുടെ ഈ തലത്തിൽ, ഒരു ഉപഭോക്താവിൻ്റെ ഐഡൻ്റിറ്റിയും റിസ്ക് ലെവലും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ പരിശോധിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.
• മെച്ചപ്പെട്ട ജാഗ്രത ("EDD"). ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ളതോ ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ളതോ ആയ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് കൂടുതൽ വിവരങ്ങളുടെ ശേഖരണം ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം, അതുവഴി ഉപഭോക്താവിൻ്റെ സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനങ്ങളെയും അപകടസാധ്യതകളെയും കുറിച്ച് സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനത്തിന് മികച്ച ധാരണ ലഭിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു ക്ലയൻ്റ് രാഷ്ട്രീയമായി തുറന്നുകാട്ടപ്പെട്ട വ്യക്തിയാണെങ്കിൽ (PEP), അവർ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള കൂടുതൽ അപകടസാധ്യതയിലായിരിക്കാം.

തുടർച്ചയായ നിരീക്ഷണം

തുടർച്ചയായ നിരീക്ഷണം അർത്ഥമാക്കുന്നത് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ അവരുടെ ഉപഭോക്താക്കളുടെ ഇടപാടുകൾ നിരന്തരം നിരീക്ഷിക്കണം എന്നാണ്. സംശയാസ്പദമായതോ അസാധാരണമോ ആയ പ്രവർത്തനങ്ങൾ കണ്ടെത്തുക എന്ന ലക്ഷ്യത്തോടെയാണിത്. ഈ ഘടകം കെവൈസിയിലേക്ക് ചലനാത്മകവും അപകടസാധ്യത അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതുമായ സമീപനമാണ് സ്വീകരിക്കുന്നത്.

സംശയാസ്പദമായതോ അസാധാരണമായതോ ആയ പ്രവർത്തനങ്ങൾ കണ്ടെത്തുമ്പോൾ, സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനം ഒരു സംശയാസ്പദമായ പ്രവർത്തന റിപ്പോർട്ട് (SAR) സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്. FinCEN (ദി ഫിനാൻഷ്യൽ ക്രൈംസ് എൻഫോഴ്‌സ്‌മെൻ്റ് നെറ്റ്‌വർക്ക്) മറ്റ് നിയമ നിർവ്വഹണ ഏജൻസികളും.

KYC പരിശോധന: നൂതനമായ സമീപനങ്ങൾ സ്വാഗതം ചെയ്യുന്നു

2018 നവംബറിൽ, ഫെഡറൽ റിസർവ് ഉൾപ്പെടെയുള്ള യുഎസ് ഏജൻസികൾ ഒരു സംയുക്ത പ്രസ്താവന പുറപ്പെടുവിച്ചു, സംശയാസ്പദമായ പ്രവർത്തനം തിരിച്ചറിയുന്നതിനും ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇൻ്റലിജൻസ്, ഡിജിറ്റൽ ഐഡൻ്റിറ്റി സാങ്കേതികവിദ്യകൾ എന്നിവ പരീക്ഷിക്കുന്നതിനുമുള്ള സമീപനങ്ങളിൽ കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമാകാൻ ചില ബാങ്കുകളെ പ്രോത്സാഹിപ്പിച്ചു. യൂറോപ്യൻ സൂപ്പർവൈസറി അധികാരികൾ വർഷത്തിൻ്റെ തുടക്കത്തിൽ നിർദ്ദിഷ്ട പാലിക്കൽ വെല്ലുവിളികൾ പരിഹരിക്കുന്നതിന് പുതിയ പരിഹാരങ്ങൾ പ്രോത്സാഹിപ്പിച്ചു. EU-യിലുടനീളമുള്ള സ്ഥിരതയുള്ള മാനദണ്ഡങ്ങൾക്കായി ഒരു പൊതു സമീപനം നിലനിർത്താൻ അവർ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു.

"ഒരു ഡിജിറ്റൽ ഇമേജിൽ നിന്നോ വീഡിയോ ഉറവിടത്തിൽ നിന്നോ ഒരു വ്യക്തിയെ സ്വയമേവ തിരിച്ചറിയുകയും സ്ഥിരീകരിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന ഒരു സംയോജിത കമ്പ്യൂട്ടർ ആപ്ലിക്കേഷൻ പോലുള്ള നിരവധി തരം സ്ക്രീനിംഗ് അവർ നൽകുന്നു.ഫേഷ്യൽ ബയോമെട്രിക്സ്)” അല്ലെങ്കിൽ “തകർച്ച വരുത്തിയ ചിത്രങ്ങൾ കണ്ടെത്താനാകുന്ന ഒരു അന്തർനിർമ്മിത സുരക്ഷാ സവിശേഷത (ഉദാഹരണത്തിന്, മുഖം രൂപഭേദം) അതിനാൽ ഈ ചിത്രങ്ങൾ പിക്സലേറ്റോ മങ്ങിയതോ ആയി കാണപ്പെടും. »

ബയോമെട്രിക്സിൻ്റെ ഉപയോഗം പ്രാദേശികമോ പ്രാദേശികമോ ആയ നിയന്ത്രണങ്ങളാൽ വെല്ലുവിളിക്കപ്പെടാം. ഈ സാമ്പത്തിക നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഇവയാണ്: EU-ലെ GDPR, കാലിഫോർണിയയിലെ CCPA, ചുരുക്കം ചിലത്.

തീരുമാനം

KYC നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഉപഭോക്താക്കൾക്കും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും ദൂരവ്യാപകമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ഉണ്ടാക്കുന്നു. ഒരു പുതിയ ക്ലയൻ്റുമായി പ്രവർത്തിക്കുമ്പോൾ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ KYC മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കേണ്ടതുണ്ട്. സാമ്പത്തിക കുറ്റകൃത്യങ്ങളും കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കലും തടയുന്നതിനാണ് ഈ മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഏർപ്പെടുത്തിയത്. ഈ മാനദണ്ഡങ്ങൾ തീവ്രവാദത്തിനും മറ്റ് നിയമവിരുദ്ധ സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കും ധനസഹായം നൽകുന്നു.

കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കലും തീവ്രവാദ ധനസഹായവും പലപ്പോഴും അജ്ഞാതമായി തുറക്കുന്ന അക്കൗണ്ടുകളെ ആശ്രയിക്കുന്നു. കെവൈസി നിയന്ത്രണത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നത് സംശയാസ്പദമായ ഇടപാടുകൾ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നതിൽ വർദ്ധനവിന് കാരണമായി. കെവൈസിയുമായുള്ള അപകടസാധ്യത അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള സമീപനം വഞ്ചനാപരമായ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ അപകടസാധ്യത ഇല്ലാതാക്കാൻ സഹായിക്കും. മികച്ച ഉപഭോക്തൃ അനുഭവം ഉറപ്പാക്കാനും ഇതിന് കഴിയും.

ഈ ലേഖനം അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യാൻ ഞങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നതിന് അഭിപ്രായങ്ങളിൽ നിങ്ങളുടെ അഭിപ്രായം ഞങ്ങളെ അറിയിക്കുക