Jargon perbankan: semua konsep utama

Bertentangan dengan apa finance de Demain sudah biasa mengetahui cara memberikan nasihat kepada anda untuk membantu anda meningkatkan perniagaan anda, artikel lain ini memberi anda jargon perbankan. Konsep perbankan utama ini sebenarnya ialah istilah yang paling biasa anda dengar apabila anda melawat bank. Oleh itu, objektif panduan ini adalah untuk membantu anda memahami jargon perbankan dengan lebih baik.

Mari kita pergi

Perjanjian akaun

Ia adalah kontrak yang mengawal akaun kredit terbuka anda. Ia memberikan maklumat tentang perubahan yang mungkin berlaku pada akaun.

Sejarah akaun

Ini ialah sejarah pembayaran akaun sepanjang tempoh masa, termasuk bilangan kali akaun itu telah melepasi tempoh atau melebihi had.

Pemegang akaun

Ungkapan ini merujuk kepada mana-mana orang yang diberi kuasa untuk menjalankan transaksi bagi pihak akaun. Tandatangan setiap pemegang akaun mesti didaftarkan dengan bank. Tandatangan membenarkan orang itu untuk menjalankan perniagaan bagi pihak akaun.

Lihat soalan berkaitan Overdraf pemegang akaun ikut serta bersama, Kelulusan Pengesahan akaun bersama dan tanggungjawab untuk akaun bersama.

Minat bertambah

Ini adalah faedah yang telah diperoleh tetapi belum dibayar.

Gadai Janji Kadar Boleh Ubah

Ini adalah pinjaman yang diberikan oleh bank untuk pemerolehan hartanah. Kadar faedah awal biasanya lebih rendah daripada pinjaman kadar tetap konvensional. Kadar ini mungkin berubah sepanjang hayat pinjaman bergantung pada keadaan pasaran.

Biasanya terdapat maksimum (atau siling) dan minimum (atau lantai) yang ditakrifkan dalam perjanjian pinjaman. Jika kadar faedah meningkat, bayaran balik pinjaman juga meningkat. Jika kadar faedah turun, pembayaran balik pinjaman juga boleh. Semak panduan ini untuk mengetahui lebih lanjut Gadai janji.

Tindakan buruk

Ia adalah keengganan pemiutang untuk memberikan kredit di bawah syarat yang diminta, penamatan akaun sedia ada atau pengubahsuaian yang tidak menguntungkan bagi akaun sedia ada.

Notis Tindakan Buruk

Notis yang diperlukan oleh Akta Peluang Kredit Sama Sama yang memaklumkan pemohon untuk kredit atau penghutang sedia ada tentang penolakan permohonannya untuk kredit atau menasihati perubahan dalam syarat yang dianggap tidak menguntungkan pemegang akaun.

Pemindaan

Ia adalah sebarang perubahan yang melibatkan pemadaman atau penulisan semula tarikh, jumlah atau penerima cek atau instrumen boleh niaga lain.

pelunasan

Ia adalah proses mengurangkan hutang melalui ansuran tetap prinsipal dan faedah yang akan menyebabkan pembayaran balik pinjaman apabila perlu dibayar.

Kadar peratusan tahunan

Ia ialah kos kredit pada asas tahunan, dinyatakan sebagai peratusan.

Pulangan peratusan tahunan

Kadar peratusan yang mencerminkan jumlah faedah yang dibayar pada akaun deposit berdasarkan kadar faedah dan kekerapan pengkompaunan untuk tahun 365 hari.

Penilaian

Tindakan menilai dan menetapkan nilai harta atau hartanah tertentu.

Kebenaran

Pengeluaran kebenaran oleh pengeluar kad kredit, peniaga atau ahli gabungan lain, untuk melengkapkan transaksi kad kredit.

Pusat Penjelasan Automatik (ACH)

Kemudahan berkomputer yang digunakan oleh institusi depositori ahli untuk menggabungkan, menyusun dan mengagihkan kredit dan debit antara bank secara elektronik.

ACH memproses pemindahan elektronik sekuriti kerajaan dan menyediakan perkhidmatan pelanggan, seperti deposit langsung gaji pelanggan dan pembayaran untuk faedah kerajaan (iaitu Keselamatan Sosial, Kebajikan dan hak veteran) dan pemindahan pra-kebenaran. Lihat soalan berkaitan urus niaga elektronik.

Mesin juruwang automatik (ATM)

Ia adalah mesin, diaktifkan oleh kad berkod magnetik atau medium lain, yang boleh memproses pelbagai transaksi perbankan. Ini termasuk menerima deposit dan pembayaran pinjaman, membuat pengeluaran dan memindahkan dana antara akaun.

Pembayaran bil automatik

Sistem tanpa kawalan untuk membayar bil berulang dengan satu penyata kebenaran kepada institusi kewangan. Contohnya, pelanggan hanya perlu menyediakan borang/surat/dokumen kebenaran untuk membayar bil kabel setiap bulan. Debit dan kredit yang diperlukan dibuat melalui pusat penjelasan automatik (ACH).

Tarikh ketersediaan

Polisi bank mengenai masa dana yang didepositkan dalam akaun akan tersedia untuk pengeluaran.

Baki tersedia

Baki akaun ditolak sebarang pegangan, dana tidak dikutip dan sekatan pada akaun.

Kredit ada

Ia adalah perbezaan antara had kredit yang diberikan kepada akaun pemegang kad dan baki akaun semasa.

Pemindahan baki

Proses pemindahan baki tertunggak dari satu kad kredit ke yang lain. Ini biasanya dilakukan untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah pada baki tertunggak. Pemindahan kadangkala tertakluk kepada bayaran pemindahan baki.

bank simpanan

Penjaga bank bertanggungjawab untuk mengekalkan keselamatan aset pelanggan yang dipegang di salah satu premis penjaga, kemudahan sub-penjaga atau penjaga luar.

Semakan bank

Semakan aset, pendapatan dan perbelanjaan bank. Operasi ini bertujuan untuk memastikan bank adalah pelarut dan beroperasi mengikut undang-undang perbankan dan prinsip perbankan yang kukuh.

penyata bank

Secara berkala, bank menyediakan penyata akaun deposit pelanggan. Penyata ini menunjukkan semua deposit yang dibuat, semua cek yang dibayar dan debit lain yang direkodkan dalam tempoh tersebut, serta baki semasa.

hari perbankan

Ia adalah hari perniagaan di mana pejabat bank dibuka kepada orang ramai untuk hampir semua fungsi perbankannya.

Kebankrapan

Orang yang muflis, perniagaan atau syarikat tidak mempunyai aset yang mencukupi untuk menampung hutangnya. Penghutang meminta pelepasan melalui prosiding undang-undang untuk menetapkan jadual pembayaran atau memaafkan hutang.

Dalam sesetengah kes, penghutang mesti menyerahkan kawalan semua aset kepada pemegang amanah yang dilantik oleh mahkamah.

Kebankrapan

Satu proses undang-undang di mana hal ehwal orang bankrap diserahkan kepada pemegang amanah atau penerima untuk pentadbiran di bawah undang-undang kebankrapan. Terdapat dua jenis kebankrapan:

• Kebankrapan tidak sukarela - satu atau lebih pemiutang penghutang yang tidak solven memfailkan petisyen supaya penghutang itu diisytiharkan muflis.
• Kebankrapan sukarela – penghutang memfailkan petisyen yang menegaskan ketidakupayaannya untuk memenuhi kewajipan kewangannya dan keinginannya untuk diisytiharkan muflis.

Waris

Seseorang yang berhak menerima faedah atau hasil wasiat, amanah, polisi insurans, pelan pencen, anuiti atau kontrak lain.

Kitaran pengebilan

Selang masa antara tarikh penyata berkala biasa dikeluarkan.

Tarikh bil

Bulan, tarikh dan tahun penjanaan penyata berkala atau bulanan. Pengiraan telah dibuat untuk caj kewangan yang sesuai, bayaran minimum yang perlu dibayar dan baki baharu.

Kesilapan pengebilan

Ia adalah caj yang muncul pada penyata berkala yang dikaitkan dengan lanjutan kredit (cth., kad kredit) yang tidak dibenarkan oleh pemegang kad atau ejen mereka, tidak dikenal pasti dengan betul dan tidak diterima oleh pemegang kad atau ejennya .

Ralat pengebilan juga boleh disebabkan oleh kegagalan pemiutang untuk mengkreditkan pembayaran atau kredit lain kepada akaun serta kesilapan perakaunan dan perkeranian.

Hari bekerja

Mana-mana hari apabila pejabat bank dibuka kepada orang ramai untuk menjalankan sebahagian besar perniagaan bank.

Cek dibatalkan

Ia ialah cek yang telah dibayar oleh bank, mendebit akaun pemegang akaun, dan kemudian disahkan. Setelah dibatalkan, cek tidak boleh dirunding lagi.

cek bank

Ia adalah cek yang dikeluarkan pada dana bank, bukan dana dalam akaun pendeposit. Bagaimanapun, pendeposit membayar cek juruwang dengan dana daripada akaunnya. Kelebihan utama cek juruwang ialah penerima cek dipastikan bahawa dana itu tersedia.

Semak perbezaan antara cek bank, cek peribadi dan cek yang diperakui

Surat Berhenti dan Berhenti

Surat yang meminta syarikat menghentikan aktiviti yang disebut dalam surat itu.

Sijil deposit

Instrumen boleh niaga yang dikeluarkan oleh bank sebagai pertukaran untuk dana, biasanya berfaedah, didepositkan dengan bank. Lihat panduan ini untuk mengetahui segala-galanya sijil deposit.

Sijil pelepasan

Sijil yang ditandatangani oleh pemberi pinjaman yang menyatakan bahawa gadai janji telah dibayar sepenuhnya dan semua hutang dijelaskan. Ia juga dikenali sebagai pelepasan lien.

Cek diperakui

Cek peribadi yang dikeluarkan oleh seseorang yang disahkan (dijamin) baik. Bahagian hadapan cek tertera perkataan "diperakui" atau "diterima" dan ditandatangani oleh pegawai bank atau institusi simpanan yang mengeluarkan cek. Tandatangan bermakna tandatangan laci adalah tulen, dan dana yang mencukupi didepositkan dan dikhaskan untuk pembayaran cek.

Verifier

Perintah bertulis mengarahkan institusi kewangan membayar serta-merta apabila diminta sejumlah wang tertentu daripada akaun penulis cek kepada orang yang dinamakan pada cek atau, jika orang tertentu tidak dinamakan, kepada orang yang membawa cek kepada institusi untuk pembayaran.

Periksa pemangkasan

Penukaran data cek kepada imej elektronik selepas cek dimasukkan ke dalam sistem pemprosesan. Pemangkasan cek menghapuskan keperluan untuk mengembalikan cek yang dibatalkan kepada pelanggan.

Akaun terkini

Ia adalah akaun deposit permintaan tertakluk kepada pengeluaran dana melalui cek. Semak panduan ini Akaun Semasa Bank – Maksud, Kelebihan dan Kekurangan

Sistem Chex

Rangkaian ChexSystems, Inc. terdiri daripada institusi kewangan ahli yang kerap memberikan maklumat mengenai akaun cek dan simpanan yang salah diurus di satu lokasi pusat. ChexSystems berkongsi maklumat ini di kalangan institusi ahli untuk membantu mereka menilai risiko membuka akaun baharu. Ia semacam pusat risiko.

ChexSystems hanya berkongsi maklumat dengan institusi ahli; ia tidak memutuskan pembukaan akaun baharu. Secara amnya, maklumat kekal pada ChexSystems selama lima tahun.

Pinjaman berjangka tidak tentu

Sebagai peraturan am, sebarang pinjaman yang mana jumlah pendahuluan, ditambah dengan caj kewangan, dijangka akan dibayar sepenuhnya pada tarikh yang ditetapkan. Kebanyakan pinjaman rumah dan kereta adalah kontrak kekal.

Penutupan pinjaman gadai janji

Penyempurnaan transaksi hartanah berkontrak di mana semua dokumen yang sesuai ditandatangani dan hasil gadai janji kemudiannya dikeluarkan oleh pemberi pinjaman.

Kos penutupan

Perbelanjaan yang ditanggung oleh penjual dan pembeli untuk memindahkan pemilikan hartanah. Kos penutupan mungkin termasuk yuran asal, mata diskaun, yuran peguam, yuran pinjaman, carian tajuk dan insurans, yuran penyiasatan, yuran pendaftaran dan laporan kredit.

Cagaran

Aset yang ditawarkan untuk mendapatkan pinjaman atau kredit lain. Sebagai contoh, jika anda mendapat gadai janji rumah, cagaran bank biasanya rumah anda. Cagaran menjadi disita sekiranya berlaku keingkaran.

Agensi pemulihan

Sebuah syarikat yang ditugaskan oleh pemiutang untuk mengutip hutang yang terhutang kepadanya. Pemiutang biasanya mengupah agensi kutipan hanya selepas mereka berusaha untuk mengutip hutang itu sendiri.

Dana pelaburan kolektif

Dana Bersama ialah amanah yang dicipta dan ditadbir oleh bank atau syarikat amanah yang mengumpulkan aset berbilang pelanggan.

Penandatangan bersama

Orang asli yang menandatangani nota orang lain untuk menyokong kredit penandatangan utama dan menjadi bertanggungjawab ke atas kewajipan itu.

Permohonan kredit

Borang yang perlu diisi oleh pemohon untuk akaun kredit, memberikan butiran yang mencukupi (kediaman, pekerjaan, pendapatan dan hutang sedia ada) untuk membolehkan penjual menentukan kelayakan kredit pemohon. Kadangkala yuran permohonan dikenakan untuk menampung kos pemprosesan pinjaman.

Pengeluar kad kredit

Mana-mana institusi kewangan yang mengeluarkan kad bank kepada mereka yang memintanya.

Insurans kredit hilang upaya

Ia adalah sejenis insurans yang membuat pembayaran pinjaman jika anda sakit atau cedera dan tidak boleh bekerja. Ia juga dikenali sebagai insurans kemalangan dan insurans kesihatan.

Insurans hayat kredit

Sejenis insurans hayat yang membantu membayar pinjaman jika anda meninggal dunia sebelum pinjaman itu dibayar sepenuhnya. Ini adalah perlindungan pilihan.

Had kredit

Jumlah maksimum kredit yang tersedia pada kad kredit atau talian kredit lain.

Laporan kredit

Ia adalah laporan terperinci tentang sejarah kredit individu yang disediakan oleh biro kredit dan digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan kredit pemohon pinjaman.

Agensi pelaporan kredit

Agensi yang mengumpul maklumat kredit individu dan menjualnya dengan bayaran kepada pemiutang supaya mereka boleh membuat keputusan untuk memberikan pinjaman. Pelanggan biasa termasuk bank, pemberi pinjaman gadai janji, syarikat kad kredit dan syarikat kewangan lain.

Masa terhad

Masa hari yang ditetapkan oleh bank untuk menerima deposit. Selepas masa pemotongan, deposit dianggap diterima pada hari perniagaan berikutnya.

debit

Debit boleh menjadi kemasukan akaun yang mewakili wang yang anda berhutang kepada pemberi pinjaman atau wang yang telah diambil daripada akaun deposit anda.

Kad Debit

Kad debit membolehkan pemegang akaun mengakses dana mereka secara elektronik. Kad debit boleh digunakan untuk mendapatkan wang tunai daripada ATM atau membeli barangan atau perkhidmatan menggunakan sistem tempat jualan. Penggunaan kad debit melibatkan pendebitan dan pengkreditan akaun pengguna dengan segera.

Penghutang

Seseorang yang berhutang wang parti lain.

Nisbah hutang kepada pendapatan (DTI)

Peratusan pendapatan kasar bulanan pengguna yang digunakan untuk membayar hutang. Secara umum, semakin tinggi nisbah, semakin tinggi risiko yang dirasakan. Pinjaman berisiko tinggi biasanya berharga pada kadar faedah yang lebih tinggi.

Bayaran tertunda

Ia adalah pembayaran yang ditangguhkan ke tarikh kemudian.

Penyerahan permintaan

Deposit dana yang boleh dikeluarkan tanpa notis.

Slip deposit

Memorandum terperinci wang tunai dan dana lain yang pelanggan berikan kepada bank untuk mengkreditkan akaun mereka.

Maklumat yang menghina

Data yang diterima oleh pemiutang menunjukkan bahawa pemohon kredit belum menyelesaikan akaun dengan pemiutang lain seperti yang diperlukan.

Deposit terus

Pembayaran didepositkan secara elektronik ke dalam akaun individu di institusi pengambilan deposit.

Pertikaian langsung

Pertikaian yang diserahkan terus kepada pembekal berkenaan dengan ketepatan maklumat yang terkandung dalam laporan pengguna anda mengenai akaun atau hubungan lain yang anda miliki dengan pembekal.

draf

Perintah bertulis dan ditandatangani di mana satu pihak (laci) mengarahkan pihak lain (penari) untuk membayar jumlah tertentu kepada pihak ketiga (penerima), pada pandangan atau pada tarikh tertentu. Draf bank biasa ialah instrumen boleh niaga dan serupa dalam banyak cara untuk semakan.

Tayar

Orang (atau bank) yang sepatutnya membayar cek atau draf apabila dikemukakan untuk pembayaran.

bank Drawee

Bank di mana cek dikeluarkan.

Sistem perbankan elektronik

Perkhidmatan yang membolehkan pemegang akaun mendapatkan maklumat akaun dan menguruskan transaksi perbankan tertentu menggunakan komputer peribadi melalui laman web institusi kewangan di Internet. Ini juga dikenali sebagai bank dalam talian.

Penukaran cek elektronik

Penukaran cek elektronik ialah proses di mana cek anda digunakan sebagai sumber maklumat untuk nombor cek, nombor akaun anda dan nombor yang mengenal pasti institusi kewangan anda.

Maklumat tersebut kemudiannya digunakan untuk membuat pembayaran elektronik sekali sahaja daripada akaun anda – pemindahan dana elektronik. Cek itu sendiri bukanlah alat pembayaran.

Pindahan Dana Elektronik (EFT)

Pemindahan wang antara akaun melalui sistem pengguna elektronik - seperti ATM dan pembayaran bil elektronik - bukannya melalui cek atau tunai. Pemindahan elektronik, cek, draf dan instrumen kertas tidak termasuk dalam kategori ini.

Penyelewengan

Di kebanyakan negeri, penyelewengan ditakrifkan sebagai pencurian/curi aset (wang atau harta) oleh seseorang yang mempunyai kedudukan amanah atau tanggungjawab ke atas aset tersebut. Penyelewengan biasanya berlaku dalam konteks pekerjaan dan perniagaan.

Pengekodan

Proses yang digunakan untuk mencetak atau menulis aksara magnet pada cek, deposit dan instrumen kewangan lain.

Penyelesaian ralat

Proses yang diperlukan untuk menyelesaikan ralat yang melibatkan pemindahan elektronik ke dan dari akaun deposit.

Escrow

Instrumen kewangan yang dipegang oleh pihak ketiga bagi pihak dua pihak lain dalam urus niaga. Dana dipegang oleh Perkhidmatan Escrow sehingga ia menerima arahan bertulis atau lisan yang sesuai atau sehingga kewajipan telah dipenuhi. Sekuriti, dana dan aset lain boleh diletakkan di escrow.

Analisis Escrow

Semakan berkala akaun escrow oleh syarikat gadai janji untuk mengesahkan bahawa deposit bulanan mencukupi untuk membayar cukai, insurans dan item berkaitan eskrow lain apabila perlu dibayar.

Dana Escrow

Dana yang dipegang dalam rizab oleh syarikat gadai janji untuk membayar cukai, insurans dan item lain yang berkaitan dengan gadai janji apabila ia perlu dibayar.

Akaun harta pusaka

Akaun dipegang atas nama si mati dan ditadbir oleh wasi atau pentadbir harta pusaka.

Pemegang amanah

Berakujanji untuk bertindak sebagai wasi, pentadbir, penjaga, penjaga atau pemegang amanah amanah keluarga, amanah yang dibenarkan atau amanah berwasiat, atau penerima atau pemegang amanah kebankrapan.

Caj kewangan

Jumlah kos kredit yang perlu dibayar oleh pelanggan untuk pinjaman pengguna, termasuk faedah.

Agensi Kawal Selia Kewangan

Sebuah organisasi yang diberi kuasa oleh undang-undang untuk memastikan operasi yang selamat dan kukuh bagi institusi kewangan berlesen.

Pinjaman kadar tetap

Kadar faedah dan bayaran tetap sama sepanjang tempoh pinjaman. Pengguna membuat bayaran bulanan pokok dan faedah yang sama sehingga hutang dibayar sepenuhnya. Jom belajar lebih lanjut mengenai pinjaman.

Gadai janji kadar tetap

Gadai janji yang bayarannya kekal sama sepanjang hayat pinjaman kerana kadar faedah dan terma lain adalah tetap dan tidak berubah.

Yuran transaksi asing

Yuran yang dinilai oleh bank anda untuk melakukan transaksi di ATM bank lain.

Cek palsu

Ia adalah cek di mana tandatangan laci telah dipalsukan. Lihat soalan berkaitan tentang pemalsuan.

Pemalsuan

Tandatangan palsu atau perubahan nama orang lain dalam instrumen seperti surat ikatan, gadai janji atau cek. Tujuan pelanggaran adalah untuk menipu atau menipu.

Akaun dibekukan

Ia adalah akaun yang mana dana tidak boleh dikeluarkan sehingga lien dipenuhi dan perintah mahkamah atau proses undang-undang lain menjadikan akaun itu tersedia untuk pengeluaran. Contohnya, akaun si mati dibekukan sementara menunggu perintah mahkamah mengagihkan dana kepada pemilik baharu.

Akaun juga boleh dibekukan sekiranya berlaku pertikaian mengenai pemilikan sebenar akaun. Bank akan membekukan akaun untuk mengekalkan dana sedia ada sehingga tindakan undang-undang dapat menentukan pemilik yang sah.

Searing/Topping

Prosedur undang-undang yang membenarkan pemiutang mengeluarkan dana daripada akaun bank anda untuk menyelesaikan hutang yang anda belum bayar. Jika anda berhutang dengan seseorang atau wang perniagaan, mereka boleh mendapatkan perintah mahkamah untuk bank anda mengeluarkan wang dari akaun anda untuk membayar hutang anda.

jaminan

Pihak yang bersetuju untuk bertanggungjawab membayar hutang pihak lain sekiranya berlaku keingkaran oleh pihak tersebut.

Talian kredit ekuiti rumah

Barisan kredit yang dijamin oleh ekuiti di rumah pengguna. Ia boleh digunakan untuk pembaikan rumah, penyatuan hutang dan pembelian utama lain. Faedah yang dibayar ke atas pinjaman biasanya boleh ditolak cukai. Dana diakses dengan menulis cek di talian kredit atau dengan mendapatkan pendahuluan tunai.

Pinjaman Ekuiti Rumah

Pinjaman ekuiti rumah membolehkan anda memanfaatkan ekuiti terkumpul di rumah anda. Ini adalah perbezaan antara amaun rumah anda boleh dijual dan amaun yang anda masih berhutang.

Pemilik rumah sering menggunakan pinjaman ekuiti rumah untuk mengubah suai rumah mereka, membayar kereta baharu atau membiayai pendidikan kolej anak mereka. Faedah yang dibayar biasanya boleh ditolak cukai.

Memandangkan pinjaman itu dijamin oleh ekuiti di rumah anda, jika anda ingkar, bank boleh merampas rumah anda dan mengambil pemilikannya.

Pinjaman jenis ini kadangkala dipanggil gadai janji kedua atau meminjam terhadap rumah anda.

Akaun tidak aktif

Ini ialah akaun yang mempunyai sedikit atau tiada aktiviti; tiada deposit mahupun pengeluaran telah direkodkan dalam akaun untuk tempoh masa yang ketara.

Sijil deposit terindeks

CD terindeks ialah keperluan deposit bank pengeluar dan selalunya dijual melalui cawangan dan broker bank yang bergabung dan tidak bersekutu. CD diindeks menawarkan pelabur peluang untuk mengambil bahagian dalam penghargaan, jika ada, indeks tertentu, semasa tempoh CD.

CD yang diindeks boleh mempunyai struktur pembayaran yang kompleks dan mungkin tidak atau mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Pelabur harus menyemak dengan teliti pertimbangan risiko pelaburan yang diperincikan dalam dokumen tawaran dan penyata pendedahan yang berkaitan.

CD yang diindeks bukan sekuriti dan tidak didaftarkan di bawah undang-undang sekuriti.

Akaun individu

Akaun atas nama seseorang.

Akaun persaraan individu

Program simpanan persaraan untuk individu yang sumbangan tahunan boleh ditolak cukai sehingga had tertentu boleh dibuat. Jumlah yang dibayar tidak dikenakan cukai sehingga ia ditarik balik. Pengeluaran tidak dibenarkan tanpa penalti sehingga orang itu mencapai umur yang ditetapkan. Di sini bagaimana untuk menyimpan tanpa tekanan untuk persaraan anda

Kekurangan dana

Apabila baki akaun semasa pendeposit tidak mencukupi untuk membayar cek yang dikemukakan untuk pembayaran.

Insurans (Bahaya)

Insurans untuk melindungi pemilik dan pemberi pinjaman daripada kerosakan fizikal kepada harta benda daripada sumber seperti kebakaran, angin atau vandalisme.

Akaun gabungan

Akaun yang dipegang oleh dua orang atau lebih. Mana-mana pihak boleh berurus niaga secara berasingan atau bersama-sama mengikut perjanjian akaun deposit.

Layang-layang

Tulis cek untuk jumlah yang akan membuat terlebih pengeluaran akaun tetapi menampung kekurangan dengan mendepositkan cek lain di bank lain. Sebagai contoh, menghantar cek untuk gadai janji apabila akaun cek anda tidak mempunyai dana yang mencukupi untuk menampung cek, tetapi mengharapkan untuk menerima dan mendepositkan gaji anda sebelum syarikat gadai janji membentangkan cek untuk pembayaran.

Bayaran lewat

Yuran yang dikenakan untuk pembayaran lewat ke atas pinjaman ansuran, biasanya dinyatakan sebagai peratusan pinjaman atau baki pembayaran. Selain itu, penalti yang dikenakan oleh pengeluar kad ke atas akaun pemegang kad kerana gagal membuat pembayaran minimum.

Pemberi pinjaman

Individu atau institusi kewangan yang meminjamkan wang dengan jangkaan wang itu akan dibayar balik dengan faedah.

Keistimewaan

Tindakan undang-undang terhadap harta. Sebaik sahaja harta itu dijual, pemegang lien kemudiannya dibayar jumlah yang terhutang.

Talian kredit

Kebenaran pinjaman yang telah diluluskan terlebih dahulu dengan had pinjaman khusus berdasarkan kelayakan kredit. Barisan kredit membolehkan peminjam mendapatkan sejumlah pinjaman tertentu tanpa memohon semula setiap kali selagi jumlah dana yang dipinjam tidak melebihi had kredit.

Perjanjian pinjaman

Perjanjian bertulis antara peminjam dan pemberi pinjaman di mana terma dan syarat pinjaman ditetapkan.

Yuran pinjaman

Bayaran yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk membuat pinjaman (selain faedah yang dikenakan kepada peminjam).

Peruntukan pengubahsuaian pinjaman

Perjanjian kontrak dalam pinjaman yang membenarkan peminjam atau pemberi pinjaman mengubah secara kekal satu atau lebih syarat kontrak asal. Lihat soalan berkaitan tentang bantuan gadai janji.

Hasil pinjaman

Jumlah bersih dana yang dikeluarkan oleh institusi pemberi pinjaman di bawah pinjaman dan kemudian berhutang dengan peminjam.

Kematangan

Tarikh baki pokok pinjaman, bon atau instrumen kewangan lain perlu dibayar.

Baki minimum

Jumlah wang yang mesti dimasukkan ke dalam akaun untuk melayakkan penyimpan untuk perkhidmatan khas atau untuk mengetepikan yuran perkhidmatan.

Bayaran minimum

Jumlah minimum yang mesti dibayar setiap bulan untuk pinjaman, garis kredit atau hutang lain.

Tiada bayaran

Pembayaran yang telah dibuat tetapi tidak dikreditkan ke akaun yang betul.

Akaun Deposit Pasaran Wang

Akaun simpanan yang menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi sebagai pertukaran untuk deposit yang lebih besar daripada biasa. Belajar semua tentang akaun pasaran wang.

Dana pasaran wang

Dana bersama terbuka yang melabur dalam hutang jangka pendek dan instrumen kewangan seperti bil perbendaharaan dan membayar kadar faedah pasaran wang. Dana pasaran wang biasanya menawarkan keistimewaan menulis cek.

gadai janji

Instrumen hutang yang digunakan dalam urus niaga hartanah di mana harta adalah cagaran untuk pinjaman. Gadai janji memberikan pemberi pinjaman hak untuk mengambil milikan harta itu jika peminjam gagal membayar pinjaman.

gadai janji

Pinjaman yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk pembiayaan hartanah. Gadai janji: apa yang perlu diketahui tentang kaedah pembiayaan ini?

Pemiutang gadai janji

Pemberi pinjaman dalam hubungan gadai janji.

Gadai janji

Peminjam dalam hubungan gadai janji. Harta tersebut digunakan sebagai cagaran untuk membuat pembayaran.

Dana bersama

Dana yang diuruskan oleh syarikat pelaburan yang mengumpul dana daripada pemegang saham dan melaburkannya dalam saham, bon, opsyen, komoditi atau sekuriti pasaran wang.

Dana ini menawarkan pelabur kelebihan kepelbagaian dan pengurusan profesional.

Cek Rasmi

Cek yang dikeluarkan pada bank dan ditandatangani oleh pegawai perbankan yang diberi kuasa. (Juga dikenali sebagai cek juruwang.)

Perbankan atas talian

Perkhidmatan yang membolehkan pemegang akaun mendapatkan maklumat akaun dan menguruskan transaksi perbankan tertentu melalui komputer peribadi melalui laman web institusi kewangan di Internet. Ini juga dikenali sebagai Internet atau perbankan elektronik.

Pinjaman tidak pasti

Perjanjian kredit (biasanya kad kredit) yang membenarkan pelanggan meminjam terhadap talian kredit yang telah diluluskan terlebih dahulu semasa membeli barangan dan perkhidmatan. Peminjam hanya dicaj untuk jumlah yang sebenarnya dipinjam ditambah dengan faedah yang perlu dibayar. Juga dipanggil akaun perbelanjaan atau kredit pusingan.

Cek tertunggak

Cek yang dikeluarkan oleh penyimpan yang masih belum dikemukakan untuk pembayaran atau dibayar oleh bank penyimpan.

Overdraf

Apabila jumlah wang yang dikeluarkan dari akaun bank adalah lebih besar daripada jumlah yang sebenarnya tersedia dalam akaun, lebihan itu dipanggil overdraf dan akaun tersebut dikatakan terlebih keluar. Semak kami panduan untuk overdraf bank.

Melebihi

Tulis cek untuk jumlah yang lebih besar daripada jumlah yang didepositkan dalam akaun.

Had melebihi

Akaun kredit terbuka yang mana had dolar yang ditetapkan telah melebihi.

Kehidupan

Buku dalam bentuk lejar am di mana semua deposit, pengeluaran dan pendapatan daripada akaun simpanan pelanggan direkodkan.

Item tertunggak

Sebarang nota atau instrumen hutang sementara lain yang belum dibayar pada tarikh tamat tempoh.

Pinjaman habis bulan

Pinjaman jangka pendek untuk jumlah kecil yang peminjam bersetuju untuk membayar balik pada gaji atau deposit dana seterusnya. Pinjaman habis bulan adalah jenis pinjaman istimewa

Tarikh akhir pembayaran

Tarikh pinjaman atau bayaran ansuran perlu dibayar. Ia ditetapkan oleh institusi kewangan. Sebarang bayaran yang diterima selepas tarikh ini dianggap lewat; yuran dan penalti boleh dinilai.

Pengisytiharan pembayaran

Penyata rasmi yang disediakan apabila pembayaran balik pinjaman dipertimbangkan. Ia menunjukkan status semasa akaun pinjaman, semua jumlah terhutang dan kadar faedah harian.

Kadar berkala

Kadar faedah yang diterangkan relatif kepada istilah tertentu. Contohnya kadar berkala bulanan kos kredit sebulan; kadar berkala harian ialah kos kredit setiap hari.

Pengisytiharan berkala

Ringkasan pengebilan dihasilkan dan dihantar pada selang waktu tertentu, biasanya setiap bulan.

Nombor Pengenalan Peribadi (PIN)

Biasanya nombor atau perkataan empat aksara, PIN ialah kod rahsia yang diberikan kepada pemegang kad kredit atau debit untuk mengakses akaun mereka. Kod tersebut sama ada diberikan secara rawak oleh bank atau dipilih oleh pelanggan. Ia bertujuan untuk mengelakkan penggunaan kad tanpa kebenaran semasa mengakses terminal perkhidmatan kewangan.

phishing

Aktiviti menipu pemegang akaun dalam talian bagi maklumat kewangan dengan menyamar sebagai entiti yang sah.

Proksi

Instrumen bertulis yang memberi kuasa kepada seseorang untuk bertindak sebagai ejen orang lain. Surat kuasa boleh untuk tindakan yang tepat dan khusus, atau ia boleh bersifat umum. Syarat surat kuasa bertulis boleh menyatakan tarikh tamat tempoh. Jika tidak, surat kuasa biasanya akan tamat apabila orang yang memberikannya meninggal dunia.

Sesetengah institusi memerlukan anda menggunakan borang surat kuasa bank. Bank boleh memanggil ini sebagai kuasa wakil yang tahan lama: prinsipal memberikan hak khusus kepada ejen.

Bayaran pra-kebenaran

Sistem yang ditubuhkan melalui perjanjian bertulis di mana institusi kewangan diberi kuasa oleh pelanggan untuk mendebit akaun pelanggan untuk membayar bil atau membuat pembayaran pinjaman.

prabayaran

Pembayaran hutang sebelum benar-benar jatuh tempo.

klausa prabayar

Fasal dalam gadai janji membenarkan pemberi gadai janji membayar balik sebahagian atau semua hutang tertunggak sebelum ia perlu dibayar.

Penalti untuk bayaran pendahuluan

Penalti yang dikenakan ke atas peminjam kerana membayar balik pinjaman sebelum tarikh tamat tempohnya. Dalam kes gadai janji, ini terpakai apabila tiada klausa prabayaran dalam nota gadai janji untuk mengimbangi penalti.

Baki sebelumnya

Baki akaun pemegang kad seperti penyata bil sebelumnya.

Baki pokok

Baki pinjaman tertunggak, tidak termasuk faedah dan yuran.

Pelepasan keistimewaan

Membebaskan hartanah daripada gadai janji. Lihat soalan berkaitan tentang pelepasan keistimewaan.

Renouvellement

Satu bentuk melanjutkan pinjaman tertunggak di mana baki pinjaman tertunggak peminjam digulingkan (digulung) kepada pinjaman baharu pada permulaan tempoh pembiayaan seterusnya.

Faedah baki

Faedah yang terus terakru pada baki kad kredit anda dari tarikh kitaran penyata sehingga bank menerima bayaran anda.

Contohnya, jika tarikh kitaran penyata anda ialah 10 Januari dan bank menerima bayaran anda pada 20 Januari, terdapat sepuluh hari untuk faedah terakru. Jumlah ini akan dipaparkan pada penyata anda yang seterusnya.

Kembalikan objek

Instrumen boleh niaga—terutamanya cek—yang telah dihantar ke bank untuk kutipan dan pembayaran dan dikembalikan tanpa dibayar oleh bank yang mengeluarkan.

Gadai Janji Terbalik

Gadai janji terbalik ialah produk pinjaman rumah khas yang membolehkan pemilik rumah berumur 62 tahun atau lebih untuk mengakses ekuiti yang dibina di rumah mereka. Rumah itu sendiri akan menjadi sumber pembayaran balik.

Pinjaman diambil berdasarkan nilai cagaran (rumah) dan jangka hayat peminjam. Pinjaman mesti dibayar balik apabila anda meninggal dunia, menjual rumah anda atau tidak lagi tinggal di sana sebagai kediaman utama anda. Lihat soalan berkaitan tentang gadai janji terbalik.

Kredit pusingan

Perjanjian kredit (biasanya kad kredit) yang membenarkan pelanggan meminjam terhadap talian kredit yang telah diluluskan terlebih dahulu semasa membeli barangan dan perkhidmatan. Peminjam hanya dicaj untuk jumlah yang sebenarnya dipinjam ditambah dengan faedah yang perlu dibayar. Juga dipanggil akaun caj atau kredit terbuka.

Hak tolakan

Ia adalah hak undang-undang bank untuk merampas dana yang mungkin ada pada penjamin atau penghutang untuk menampung pinjaman yang gagal bayar.

Hak untuk menarik balik

Ia adalah Hak untuk menamatkan, dalam masa tiga hari bekerja, kontrak yang menggunakan rumah seseorang sebagai cagaran, kecuali dalam kes pinjaman gadai janji pertama. Tiada bayaran untuk peminjam, yang menerima bayaran balik penuh untuk semua yuran yang dibayar. selamat

Kepuasan Gadai Janji

Dokumen yang dikeluarkan oleh pemegang gadai janji (pemberi pinjaman) apabila gadai janji dibayar sepenuhnya.

Caj perkhidmatan

Yuran yang dinilai oleh institusi pengambilan deposit untuk memproses transaksi dan menyelenggara akaun.

kad tandatangan

Kad yang ditandatangani oleh setiap pendeposit dan pelanggan bank yang boleh digunakan sebagai alat pengenalan diri. Kad tandatangan mewakili kontrak antara bank dan penyimpan.

Pinjaman pelajar

Pinjaman yang dibuat, diinsuranskan atau dijamin di bawah mana-mana program yang dibenarkan oleh Akta Pendidikan Tinggi. Dana pinjaman digunakan oleh peminjam untuk tujuan pendidikan.

Kawalan penggantian

Cek gantian ialah salinan cetak bahagian hadapan dan belakang cek asal. Cek gantian adalah lebih besar sedikit daripada cek peribadi standard supaya ia boleh memuatkan foto cek asal anda.

Ia dari segi undang-undang sama dengan cek asal jika ia mewakili maklumat pada cek asal dengan tepat dan termasuk pernyataan berikut. Cek gantian juga mesti telah diproses oleh bank.

Syarat

Tempoh dan kadar faedah yang dipersetujui antara pemiutang dan penghutang untuk membayar balik pinjaman.

Sijil Masa Deposit

Deposit berjangka yang diwujudkan oleh instrumen boleh niaga atau tidak boleh niaga yang menyatakan jumlah dan tempoh matang.

Deposit berjangka

Deposit berjangka (juga dikenali sebagai deposit masa) ialah deposit wang di bank yang tidak boleh dikeluarkan untuk "tempoh" atau tempoh masa tertentu.

Apabila mandat selesai, ia boleh ditarik balik atau dikekalkan untuk mandat lain. Lebih lama tempoh, lebih baik pulangan wang. Sebagai peraturan umum, pengeluaran awal membawa penalti yang ketara.

Akaun amanah

Istilah umum yang merangkumi semua jenis akaun dalam perkhidmatan fidusiari, seperti harta pusaka, penjagaan dan agensi.

pentadbir amanah

Seseorang atau institusi yang menguruskan akaun amanah.

Pakai

Mengenakan kadar faedah yang tinggi secara haram ke atas pinjaman.

Kadar pakai

Pemberi pinjaman kadar faedah maksimum boleh mengenakan caj kepada peminjam. Kadar haus biasanya ditetapkan oleh undang-undang negeri.

Kadar terapung

Sebarang kadar faedah atau dividen yang berubah secara berkala.

Tinggalkan kami komen