Hvordan gjøre god økonomisk planlegging?

En økonomisk plan er et veikart for pengene dine og hjelper deg med å nå dine mål. Økonomisk planlegging kan gjøres alene eller sammen med en profesjonell.

En finansiell plan er et fullstendig bilde av din nåværende økonomi, dine økonomiske mål og alle strategiene du har satt ut for å nå disse målene. God økonomisk planlegging bør inneholde detaljer om pengene dine, sparepengene dine, gjelden din, investeringene dine, forsikringene dine og andre deler av ditt økonomiske liv.

Ingen bryr seg mer om din økonomiske velvære enn deg. Det er derfor viktig å ha en økonomisk plan for deg selv. Å ha en solid økonomisk plan vil tillate deg å spare penger, ha råd til det du virkelig ønsker, og oppnå langsiktige mål som å spare til college og pensjonisttilværelse.

Etter min mening er økonomisk planlegging viktig, spesielt for kvinner på grunn av kjønnsforskjellene i lønn. Det hjelper deg også å oppnå dine økonomisk frihet.

I denne artikkelen vil jeg lede deg gjennom alt du trenger å vite for å planlegge for din økonomiske fremtid. Fortsett å lese, så gjør deg klar til å ta skritt for å starte din egen økonomiske plan.

Hva er finansiell planlegging?

Økonomisk planlegging er en pågående prosess som redusere stresset med penger, vil møte dine nåværende behov og hjelpe deg med å bygge et reir for dine langsiktige mål, for eksempel pensjonering. Det er viktig fordi det lar deg få mest mulig ut av dine eiendeler og bidrar til å sikre at du når dine fremtidige mål.

Elle er ikke bare for de rike : Å lage et veikart for din økonomiske fremtid er for alle. Du kan lage en økonomisk plan selv eller få hjelp fra en fagperson innen økonomiplanlegging. Takket være nettjenester som f.eks robo-rådgivere, å få hjelp med økonomisk planlegging er rimeligere og mer tilgjengelig enn noen gang.

Hva du skal gjøre først 

La oss starte med å lage en liste over ting du trenger for å bevege deg mot økonomisk sikkerhet. Disse elementene nedenfor er avgjørende for din økonomiske plan:

• Et månedlig budsjett for å hjelpe deg med å holde utgiftene under inntekten
• En plan for tilbakebetaling av gjeld og utgifter (ved å bruke budsjettet ditt)
• En forståelse av alle dine fakturaer og deres forfallsdatoer
• En fullt finansiert nødkonto
• Pensjonssparing selv om du har lav inntekt
• En diversifisert investeringsportefølje
• Flere inntektsstrømmer
• Besparelser for andre ting du ønsker (for eksempel dine kort-, mellom- og langsiktige mål)
• Riktig type forsikringsdekning (liv, helse, funksjonshemming, hjem, etc.)

Hva du skal gjøre videre 

Ikke tro det er for tidlig eller for sent å ha en økonomisk plan. Tvert imot, nå er tiden inne PERFEKT å starte !

1. En plan for deg selv

Hvis du er singel, er det viktig å ha en økonomisk plan som ikke bare hjelper deg med å nå dine umiddelbare mål, men som også sikrer at fremtiden din blir tatt vare på. Det betyr å gjøre alle tingene nevnt ovenfor uten å anta at ting vil ordne seg på en eller annen måte.

En stor feil? Forutsatt at du møter noen som vil ta vare på deg og ta vare på forholdsøkonomien din.

Hvis forholdsstatusen din endres eller du er gift, vil du være godt rustet til å planlegge økonomien din sammen hvis du allerede har ting på plass for deg selv.

2. En plan for bryllupet ditt

Hvis du er gift eller har en du er glad i, bør du delta i økonomien som et lag. Diskuter budsjettet og økonomiske mål og ta økonomiske beslutninger sammen. Forstå hvor pengene dine går og hvor mye penger du har i sparing og investeringer. Her er forresten en artikkel som viser deg hvordan du styrer økonomien din når du er nygift.

– Skal vi ha felles kontoer eller separate kontoer?

Å ha felles kontoer er flott, men jeg tror også på å ha egne personlige sparekontoer. Hvis du er kvinne, er det viktig for deg å utvikle din egen følelse av trygghet og å ha "din" som du tar med på bordet.

Men ikke føl deg forpliktet til å holde dine personlige kontoer hemmelige. Husk at ekteskap og engasjerte relasjoner er basert på åpenhet og ærlighet.

Enten du slår deg sammen med partneren din eller går alene, er veien til økonomisk uavhengighet ikke alltid lett og perfekt asfaltert. Men fortvil ikke; Det er på tide å brette opp ermene og skitne på hendene. Det er riktig, det er på tide å lære å lage en solid økonomisk plan.

Hvordan lage en solid økonomisk plan?

La oss nå se hvordan du lager en god økonomisk plan. Nedenfor finner du ti trinn for å lage en solid økonomisk plan.

1. Skriv ned dine økonomiske mål

Den første tingen mot økonomisk planlegging er å sette mål. Å ha økonomiske mål er grunnlaget for din økonomiske suksess. Tross alt må du vite hva du vil gjøre for å faktisk oppnå det. Men når det gjelder å sette mål, vil du sørge for at målene dine er godt definert og prioritert deretter.

Det er flott å ha store og edle mål ! Men pass på å dele dem i mindre biter. På denne måten blir du ikke overveldet når du prøver å oppnå dem, og du kan enkelt måle fremgangen din.

2. Opprett et nødfond

Det er også veldig viktig at et av målene dine inkluderer en plan for å håndtere nødssituasjoner. Du vil være sikker på at du er forberedt på å klare en storm. Ellers vil du finne deg selv i gjeld igjen.

3. Betal ned gjelden din

For at din økonomiske planlegging skal være solid, må du også tenke på å betale ned gjelden din. Dessverre kan du ikke virkelig starte din økonomiske fremtid hvis du har massevis av gjeld.

Mellom ublu renter, store månedlige minimumsbetalinger og skaden som mange gjeld kan gjøre på kredittscore, er det bedre å betale gjelden først.

Lag en gjeldsnedbetalingsstrategi og vær tålmodig, men konsekvent mens du streber etter å bli gjeldfri. Her er de ufeilbarlige hemmelighetene for raskt å betale ned gjelden din.

Her er en affiliate-lenke som viser deg 30 TIPS FOR Å SPARE OG BRUKE MINDRE. Jeg anbefaler på det sterkeste at du kjøper denne treningen fordi som jeg fortalte deg på en av treningene mine, var det denne treningen som gjorde at jeg raskt kunne kvitte meg med gjelden min for to år siden.

4. Lag en investeringsplan

Investeringsplanen er også en del av din økonomiske planlegging. Hvis du virkelig ønsker å bygge rikdom, må du sette pengene dine i arbeid for deg. Det er her investering kommer inn.

Men før du investerer dine hardt opptjente penger, er det viktig å ha veldefinerte mål. Vurder om investeringen er verdt når du trenger pengene dine og din toleranse for risiko.

Investering er en langsiktig aktivitet og derfor risikabelt. Så du må forplikte deg til det hvis du virkelig vil se pengene dine vokse. Er du bekymret for at du trenger pengene dine på kort varsel? Vel, det er det sparekontoene dine er til for; legg til side din nødsparing og pengene dine for dine kortsiktige mål.

Du vil også sørge for at du har en grunnleggende forståelse (minimum) av enhver investering du legger pengene dine i (for eksempel aksjemarkedet, eiendom eller småbedrifter).

Dine investeringsplaner bør inkluderes i ditt månedlige budsjett der du allokerer en viss prosentandel av inntekten din til investeringsmålene dine.

5. Skaff deg riktig forsikring

Etter å ha jobbet så hardt for å tjene pengene dine, er det siste du vil ha en uforutsett hendelse for å utslette deg. Forsikring er i utgangspunktet din reserveplan som vil beskytte dine eiendeler i tilfelle livssituasjoner krever at en stor sum penger skal løses.

Forsikringsdekningen din bør omfatte helse, bil, funksjonshemming, liv, hjem eller leie og bedrift. I utgangspunktet ønsker du å beskytte alt av stor betydning og verdi for å sikre at du (og dine kjære) er økonomisk beskyttet.

Å ha den riktige forsikringen kan gjøre det som ellers kan være en stor katastrofe til en ren ulempe.

6. Lag en pensjonsordning

For å ha den livsstilen du drømmer om i pensjonisttilværelsen, må du forberede deg tilstrekkelig. Du må finne ut hvor mye du trenger for pensjonisttilværelsen din, selvfølgelig tatt i betraktning inflasjon, og hvordan du planlegger å spare og investere på forhånd for den tiden i livet ditt.

7. Plan for skatt

Ja, skatter! Skatter er irriterende, men de forsvinner definitivt ikke med det første. Så sørg for at dine langsiktige inntektsprognoser inkluderer skatter. Å unnlate å planlegge for skatter kan ha stor innvirkning på kontantstrømmen din.

I tillegg vil du definitivt se gjennom skattesparende investeringsalternativer og holde deg oppdatert på eventuelle relevante skattefradrag du kan bruke for å hjelpe deg med å spare penger på skattebetalinger.

Du kan planlegge å sette deg ned med en skatteregnskapsfører eller finansiell planlegger for å sikre at skatteplanen din er tilstrekkelig. Du bør også sjekke blogginnlegget vårt om hvordan du kan redusere din skattepliktige inntekt!

8. Lag en eiendomsplan

Eiendomsplanlegging er ikke noe mange liker å tenke på, men det er essensielt! Den lar deg bestemme nøyaktig hva som skjer med eiendelene dine etter at du drar. Det handler om å liste opp alle eiendelene dine, skrive et testamente og gjøre det tilgjengelig for folk som trenger å ha tilgang til det. En finansiell planlegger eller en eiendomsadvokat kan hjelpe deg med å organisere ting riktig.

9. Gjennomgå planen din oftefinansiell formasjon

Økonomisk planlegging er bare solid hvis den gjennomgås regelmessig. Når du har definert og utviklet den økonomiske planen din, er det viktig å gjennomgå planen din ofte og foreta nødvendige justeringer hvis dine mål eller livsomstendigheter endres.

For eksempel, Kanskje må forsikringen din endres, risikotoleransen endres, eller du gifter deg eller får barn. Som et minimum vil du sjekke den generelle økonomiske planen din minst hver sjette måned.

Når du sjekker sjelden, er det lettere for deg å takle uventede livshendelser, komme tilbake fra tilbakeslag og nå dine økonomiske mål.

Tenk på hva du gjør for å opprettholde din personlige helse. Du pusser tennene og dusjer regelmessig for å holde deg ren og unngå unødvendige sykdommer fordi vi alle vet at det å bli syk kan føre til ytterligere helsekomplikasjoner, og det ønsker du definitivt ikke. Og også fordi du gjør det så ofte, har det blitt en del av din daglige helsemessige vane – vel, det samme gjelder din økonomi!

10. Hold kursen, unngå overforbruk og lær av dine feil

Din vei til økonomisk uavhengighet vil ikke alltid være lett. Det vil være vanskelige dager, uker og til og med måneder. Å forfølge et mål om økonomisk uavhengighet veldig knyttet til forsinket tilfredsstillelse er ikke alltid gøy, men det er helt gjennomførbart.

Ha en solid plan for økonomien din, vær disiplinert og unngå overforbruk. Du vil oppdage hvor godt du vil føle deg når du virkelig gjør en samlet innsats for å holde deg til budsjettet ditt.

Mens du jobber med økonomien din, kan du fortsatt gjøre feil med pengene dine, og det er greit. Noen ganger kan du kanskje ikke motstå trangen til å kjøpe noe som ikke er innenfor ditt umiddelbare budsjett. Og noen ganger vil du rive hele den økonomiske planen i filler fordi det rett og slett ikke virker gøy.

Men så lenge du beholder grunnene dine, ønsker å være økonomisk fri og gjør en innsats for å komme raskt tilbake fra feilene dine, du kommer veldig bra ut. Det handler om å evaluere feilene du gjorde, forstå hvorfor du gjorde dem, og utvikle en plan for å unngå å gjøre dem igjen. Da må du ta disse leksjonene og bruke dem til din fremtidige suksess.

Tips for hyppig gjennomgang av finansplanen din

Her er noen tips for å hjelpe deg med å sjekke dine økonomiske planer.

1. Etabler en rutine

Planlegg tid hver uke eller minst en gang i måneden, helt sikkert, for å gjøre en økonomisk helsesjekk. Ta en kaffe med deg selv eller sett på litt god musikk og ta en varm kopp te hjemme og bruk litt tid på å sjekke ut ting. Det er lurt å sette inn en påminnelse i kalenderen din slik at du ikke glemmer dette opptaket.

2. Sett og gjennomgå dine økonomiske mål

Hvis du ikke allerede har gjort det, er det viktig at du definerer dine kortsiktige og langsiktige økonomiske mål slik at du vet nøyaktig hva du jobber mot med pengene dine. Over tid vil du sørge for å revurdere og revurdere målene dine for å sikre at de fortsatt er ting du ønsker å oppnå, og at du er på vei til å nå dem.

3. Avstem bankkontoene og fakturabetalinger

Sjekk debiteringene på bankkontoen din mot fakturabetalinger du tidligere har planlagt eller sendt. Sørg for at alle utestående regninger/gjeldsbetalinger er betalt eller planlagt.

Sammenlign kvitteringene dine med kredittkorttransaksjonene dine og bekreft saldoen. Gjennomgå budsjettet og sammenlign de faktiske utgiftene dine med det du har planlagt. Angi budsjettet for den kommende måneden én gang i måneden.

4. Gjennomgå sparepengene og investeringene dine

Hvis du har konfigurert automatiserte transaksjoner for å gjøre overføringer til spare- eller investeringskontoene dine, sørg for å sjekke dem ut. Dette vil også inkludere eventuelle automatiske innskudd du har satt opp for å gå inn på pensjonskontoene dine osv.

Hvis du ikke har satt opp automatisering, foreta eller planlegge manuelle overføringer til spare- og investeringskontoene dine, og sørg for å sjekke og sikre at transaksjoner ble fullført.

Planlegg også å gjennomgå din samlede investeringsportefølje for å rebalansere og diversifisere den etter behov, og sørg for å vurdere gebyrene dine også!

5. Gjennomgå forsikringene dine

Du vil også være sikker på at du har riktig type forsikring for livet ditt. Dette inkluderer helse, bil, liv, funksjonshemming, hjem, personlige eiendeler, forretninger, etc.

Sett inn en påminnelse to ganger i året der du setter deg ned og vurderer kostnadene for de forskjellige polisene dine og leter rundt for å se hva annet som finnes der ute. Avstemming av kontoer og planlegging av økonomi sikrer at du er klar over alt som skjer med pengene dine og at du er i rute for å nå dine mål.

6. Sjekk din nettoformue

Din nettoformue kan nesten beskrives som termometeret som brukes til å måle din økonomiske helse, og du ønsker å holde styr på det.

Din hovedprioritet bør være å betale ned så mye gjeld som mulig, begynne med høyrentegjelden din, øke eiendelene dine, og over tid vil nettoformuen din begynne å vokse.

Mange starter med negativ nettoformue når de begynner å jobbe med å forbedre økonomien, men over tid og fortsette å praktisere gode økonomiske vaner vil dette endre seg.

Spørsmål å stille når du vurderer din økonomiske plan

Her er noen spørsmål for å hjelpe deg gjennom prosessen:

• Hvilke skritt har jeg tatt den siste måneden for å komme nærmere målene mine?
• Hva er tingene som har tatt meg bort fra målene mine?
• Var utgiftene mine på linje med mine kjerneverdier?
• Hvilke pengefeil har jeg gjort den siste måneden?
• Hvorfor laget jeg dem?
• Er mine økonomiske mål fortsatt realistiske?
• Hvilke store utgifter kommer snart?
• Er nødfondet mitt fullt finansiert med 6-9 måneders utgifter basert på de nåværende grunnleggende behovene jeg har i dag?
• Sparer jeg nok til å pensjonere meg komfortabelt basert på mitt ideelle pensjonsbeløp?
• Vet du ikke beløpet ditt?
• Oppnår jeg mine andre kortsiktige spare- og investeringsmål
• Er jeg i rute med sparepengene mine for barna mine?
• Hvilke skritt kan jeg ta for å sikre at jeg får en bedre måned neste måned?

tips:  Hold en dagbok der du svarer på disse spørsmålene, og gå deretter gjennom tidligere oppføringer med noen måneders mellomrom.

Det er en fin måte å holde seg motivert på, spesielt ettersom du ser fremgangen du gjør over tid, og hvis du holder deg forpliktet til å forbedre økonomien din, vil du se fremgang.

Oppsummert…

Husk at dette er din reise og andres reise, så det er veldig viktig å ha en plan for å lykkes med økonomien din. Å planlegge fremover for livet du ønsker er 100 % verdt det.

For å følge denne artikkelen med en mer praktisk guide, kom jeg over en affiliate-lenke som anbefales på det sterkeste av økonomiske konsulenter. Hvis du også ønsker å kjøpe denne treningen, så er det bare å gjøre klikk på denne linken.

Legg igjen alle bekymringene dine i kommentarene

Del på sosiale nettverk