Hvordan administrere eiendelene mine på riktig måte

Hvordan kan jeg administrere eiendelene mine riktig? Optimalisering av forvaltningen av dine eiendeler er avgjørende for sikre din økonomiske fremtid og gjennomføre personlige prosjekter. Enten du har få eller mange eiendeler, er det viktig å organisere dem godt, få dem til å vokse og forutse deres fremtidige overføring.

Men mellom komplekse finansielle produkter, skiftende skatter og livets oppturer og nedturer er det ikke alltid lett å navigere. Mange føler seg hjelpeløse og utsetter derfor dette arbeidet, som likevel er avgjørende for deres samlede økonomiske situasjon.

Gjennom denne artikkelen skrevet med fagfolk innen kulturarv, vil jeg gi deg praktiske nøkler for å se ting klarere. Sammen vil vi diskutere hvordan du kan analysere din nåværende situasjon rolig, definere dine middels og langsiktige mål, samt implementere passende strategier for å nå dem.

Målet mitt er å la deg tilnærme deg forvaltningen av dine eiendeler roligere, slik at det kan være en reell løftestang for å realisere dine prosjekter. Følg veiledningen for endelig å bli den informerte aktøren i din økonomiske fremtid!

🥀 Beskytt eiendelene dine mot helserisiko

Forekomsten av et alvorlig helseproblem, en ulykke eller et tidlig dødsfall i en familie kan sette den økonomiske balansen i fare med store konsekvenser for arven. Mellom inntektstap knyttet til sykefravær og helsekostnader, virkningen er betydelig hvis vi ikke har vært i stand til å beskytte oss selv.

Her er de forskjellige kontraktene som lar deg beskytte eiendelene dine mot helsefarer.

✔️ Langtidsforsikring

Langtidsforsikring er en type privat forsikring som beskytter mot risikoen for tap av autonomi. Den opererer etter prinsippet om en livrente som utbetales til den avhengige personen for å sette dem i stand til å finansiere bistanden som er nødvendig for å vedlikeholde dem hjemme eller i en spesialisert virksomhet.

Langsiktig omsorgsforsikring bidrar til å beskytte mot de økonomiske konsekvensene av tap av autonomi. Dersom du blir forsørget, dekker assurandøren alle eller deler av nødvendige utgifter: Utgifter til hjemmehjelp, plassering i spesialisert virksomhet, tilpasning av bolig mv.

Dagpenger er også gitt. Denne kontrakten dekker resten som skal betales når den offentlige støtten er trukket fra.

I tillegg til nivået av garantert avhengighet, studer nøye spesifikasjonene til langtidspleieforsikringen: beløp på kapital eller livrente, mulig egenandel, vilkår for oppskrivning, vilkår og betingelser for å bringe garantier i spill, etc.

Noen kontrakter tilbyr bistand til å koordinere interessenter. Sammenlign også din nåværende dekning med din ektefelle og oppstigende. Langtidsforsikring må velges med omhu for å full beskyttelse.

✔️Dødsfallsforsikring

Dødsforsikringskontrakten, også kalt dødsforsikring, garanterer utbetaling av en forhåndsdefinert kapital til de begunstigede i tilfelle den forsikredes død. Denne kapitalen lar pårørende dekke begravelses- og arvekostnader, og kompensere for inntektstap. Beløpet må settes i henhold til de reelle behovene til mottakerne og de eksisterende eiendelene.

Utpekingen av begunstigede er avgjørende i dødsforsikringskontrakten. Husk å oppdatere den jevnlig ved endring i familiesituasjonen. Du kan velge en enkelt mottaker eller dele kapitalen mellom flere personer. En reversibilitetsklausul gjør at kapitalen kan omfordeles ved for eksempel ektefellens død.

Det anbefales å fint formulere dødsfallsforsikringen med en gravferdskontrakt. Sistnevnte vil gjøre det mulig å direkte finansiere begravelsesutgiftene, dødskapitalen går deretter tilbake til de pårørende for å kompensere for inntektstapet uten å belaste boet.

Utpek en nær tillit som begunstiget av begravelseskontrakten for å administrere begravelsen slik du ønsker. En optimal strategi består i å dekke begravelsen via en dedikert kontrakt, og deretter garantere overskuddet for arvingene.

✔️ Begravelsesgaranti

Gravferdskontrakten eller gravferdsforsikringen lar deg bygge opp kapital som skal betales ved dødsfallet for å direkte finansiere begravelsen etter dine ønsker. Dette forhindrer at familien må avansere midler i en nødssituasjon. Beløpene som spares vokser også generelt til et sikkert eurofond. Denne begravelseskontrakten gir derfor ekte sjelefred.

Det er to formler: gravferdsfondet som betaler et engangsbeløp til mottakerne for fritt å organisere begravelsen. Eller gravferdskontrakten som garanterer dekning av kostnadene ved begravelsen opp til et tak med partner.

I begge tilfeller sikrer forhåndsfinansiering dette aspektet. For å velge beløp, anslå nøyaktig budsjettet som trengs for din ideelle begravelse.

Å ta opp spørsmålet om begravelser er aldri lett. Det er imidlertid lurt å forberede dette på forhånd for å unngå å ta avgjørelser i en følelsesmessig nødsituasjon. Fortell familien din om dine spesifikke ønsker: type seremoni, gravsted, begravelsesvarsel, blomster osv.

✔️ Supplerende helseforsikring

Helseforsikring er et sosialt beskyttelsessystem som tillater total eller delvis dekning av helseutgifter. Det kan suppleres med privat eller gjensidig helseforsikring. Det utgjør imidlertid søylen for dekning av helseutgifter.

Supplerende helseforsikring dekker helsehjelp og utgifter som ikke dekkes av Trygd : gebyroverskridelser, sykehusdagtakst, tannproteser, osteopati m.m.

Det gjør det mulig å unngå forskudd på kostnader. Analyser tabellen over garantier nøye: refusjonssats i henhold til postene, mulige tak, egenandeler osv. Velg utvidede garantier for fullstendig dekning.

Foretrekk formler inkludert refusjon av overskytende avgifter i sektorer som ikke er inngått kontrakt, administrasjon av det private rommet, barselpakken eller til og med spesifikke bassenggarantier.

✔️ Inntektstapsgaranti

Inntektstapsgarantien gir deg erstatningsinntekt ved sykefravær eller ulykke. Den kompenserer for lønnsfallet på grunn av inhabilitet eller invaliditet.

Sjekk karenstid, garantiinntekt, typer stans som dekkes, og ikke-inndragning ved varig uførhet spesielt. Dette økonomisk sikkerhetsnett er avgjørende ved langvarig driftsstans.

Det er mulig å opprettholde denne garantien etter pensjonering. Livets ulykker sparer ingen! Uførepensjonen vil være et kjærkomment tillegg til inntekten ved et alvorlig problem som oppstår i høy alder.

Bidragene er minimale i forhold til vernet som gis. Ikke avbryt for mye raskt din tap av inntektsforsikring i påvente av pensjonering. Helsefarer har ingen alder.

✔️ Låneforsikring

Låntakerforsikring er en forsikringsavtale som garanterer tilbakebetaling av boliglån eller forbrukslån i tilfelle visse hendelser skulle inntreffe.

Obligatorisk for alle boliglån, lånerforsikring tilbakebetaler lånet ved forsikredes død eller uførhet. Denne garantien hindrer at gjelden tynger pårørende. Analyser TEG-en godt med og uten forsikring for å sammenligne tilbud.

Helsespørreskjemaet er basert på den individualiserte satsen. Revider lånedekningen oppover for sterkere beskyttelse. Ta deg tid til å sammenligne kontraktene som tilbys av banken og forsikringsselskapene. Prisene varierer betydelig avhengig av garantiene og alternativene som er inkludert.

Studer i detalj de generelle betingelsene for låntakerforsikringen. I tillegg til dødsfall, sørg for at invaliditet, uførhet og tap av arbeidsforhold også er dekket. Sjekk tilbakefalls- og tilbakefallsklausulene som unngår tap av kontrakten.

🥀 Beskytt eiendelene mine mot inflasjon

Med inflasjon øker prisene på varer og tjenester, noe som kan ha en innvirkning på sparepengene dine og din kjøpekraft. Hvis du ikke tar skritt for å beskytte eiendelene dine, risikerer du miste verdi over tid. Dette kan gjøre det vanskeligere å nå dine langsiktige økonomiske mål.

✔️ De skadelige effektene av inflasjon på sparing

En høy inflasjonstakt som den vi nå opplever har en svært negativ innvirkning på sparingen dersom det ikke iverksettes tiltak for å beskytte mot det. Faktisk, med den generelle prisstigningen, reduseres kjøpekraften vår år etter år hvis kontantene våre på bankkontoen ikke gir noe eller svært lite.

Med en inflasjonsrate på 5 % som nå, vil €100 plassert uten avkastning på en konto tilsvare bare €95 i kjøpekraft året etter. Den virkelige verdien av våre tilgjengelige sparepenger er dermed ubønnhørlig erodert.

Det er av denne grunn det er avgjørende å øke sparepengene dine via investeringer som gir minst en avkastning lik inflasjonsnivået. Ellers blir vi litt fattigere for hvert år selv om vi bygger opp en pott med løpende euro på regnskapet vårt. Et skikkelig paradoks som må settes til ro raskt!

Inflasjon fungerer som en parasitt som lever av verdien av sparepengene våre. Dette er grunnen til at det finnes løsninger for å motvirke denne plagen, som vi vil beskrive i et andre trinn.

✔️ Utleie av eiendom, en bevist trygg havn

Det må du lære deg forvalte fast eiendom. Stilt overfor trusselen om inflasjon, er utleieeiendom en bevist trygg havn for å beskytte kjøpekraften. Faktisk gir denne investeringen flere betydelige fordeler i dagens situasjon.

For det første er husleie iboende indeksert til inflasjon. Hvert år blir de revurdert på grunnlag av Rent Reference Index som følger økningen i forbrukerprisene. Leieinntektene dine øker derfor naturligvis i samme takt som inflasjonen, og beskytter kjøpekraften din.

Videre er eiendomsmarkedet strukturelt i underskudd. Etterspørselen er mye høyere enn tilbudet, spesielt i visse stramme markeder som store metropoler. Eiendommen din vil enkelt selges videre og leies ut på nytt, noe som gir langsiktig sikkerhet.

Til slutt er rentene på eiendomslån fortsatt moderate og utgjør en interessant løftestangseffekt for bygningsmidler. Rimelig gjeld er fortsatt en vinnende strategi i tider med inflasjon.

✔️ Gull, effektiv beskyttelse mot kriser

Gull har lenge vært ansett som et finansielt tilfluktssted og en effektiv beskyttelse mot økonomiske kriser, særlig inflasjon. I tider med inflasjon har verdien av valutaer en tendens til å synke, noe som kan erodere investorers kjøpekraft. Imidlertid opprettholder gull generelt sin egenverdi over tid, noe som gjør det til en attraktiv ressurs for formuebeskyttelse.

Hovedårsaken bak gullets motstandskraft mot inflasjon er dets håndgripelige og begrensede natur. I motsetning til fiat-valutaer, som kan skrives ut i ubegrensede mengder av monetære myndigheter, er gull et edelt metall som ikke kan reproduseres kunstig i store mengder. Dens knapphet og konstante etterspørsel gjør den til en håndgripelig eiendel som beholder sin verdi gjennom økonomiske sykluser.

I tillegg blir gull ofte sett på som en form for universell valuta, noe som betyr at det beholder sin verdi på global skala. Investorer søker ofte å allokere en del av porteføljen sin til gull som en diversifiseringsstrategi, som gir potensiell beskyttelse mot inflasjon og svingninger i finansmarkedene. I tider med økonomisk usikkerhet fungerer gull ofte som en trygg havn, og tiltrekker seg investorer som ønsker å bevare rikdommen sin.

✔️ Hold deg investert på lang sikt

I tilfelle en inflasjonsstigning, ville feilen være å få panikk og selge alle beholdningene dine. Tvert imot anbefales det å forbli investert over lang sikt for å dra nytte av markedsoppgangen.

Den største fallgruven er å forlate investeringene dine i det verste øyeblikket, under påvirkning av følelser. Behold eiendelene dine, situasjonen vil etter hvert stabilisere seg. Med disse tilpassede løsningene vil du kunne komme deg mer rolig gjennom denne turbulente perioden. Formuen din vil komme konsolidert ut.

🥀 Beskytt eiendelene mine ved skilsmisse

Hva blir boet mitt i tilfelle skilsmisse ? Skilsmisse er alltid følelsesmessig traumatisk. Men det kan også ha komplekse materielle og økonomiske konsekvenser avhengig av ekteskapsregimet.

Du vil dermed være bedre rustet til rolig å takle denne prøvelsen som også er ømfintlig på det materielle plan.

✔️Deling av fast eiendom etter skilsmisse

Ved skilsmisse dreier det første spørsmålet seg ofte om fremtiden til familiens bolig og annen felles eiendom. I virkeligheten avhenger alt av ekteskapsregimet som ble valgt på tidspunktet for ekteskapet.

I fellesskapsregimet anses eiendom kjøpt under ekteskapet juridisk som felles eiendeler for paret, halvparten eies av hver ektefelle.

Så i tilfelle skilsmisse under dette regimet, er eiendommen som er ervervet i fellesskap under foreningen, delt i strengt like deler. Hver eks-ektefelle får 50 % verdien av den eller de aktuelle eiendommene.

Omvendt, i separasjonsregimet, ingen deling skjer ved skilsmisse. Hver ektefelle forblir den eksklusive eieren av eiendommen som er ervervet før og under ekteskapet.

Således, hvis familiens bolig ble kjøpt av en av ektefellene før ekteskapet, denne eiendommen går tilbake til ham i sin helhet i tilfelle skilsmisse. Det er ingen forskjell på eiendeler før og etter fagforening.

✔️ Deling av sparing og finansielle investeringer

Utover eiendom, reiser skilsmisse også spørsmålet om deling av sparepenger plassert på bankkontoer samt ulike finansielle investeringer som livsforsikring. Og der igjen avhenger alt av det opprinnelige ekteskapsregimet.

I forbindelse med et formuefellesskap er beløpene plassert på felleskonti og livsforsikringskontraktene som er tegnet i de to medlemmenes navn. betraktet som felles arv.

Ved skilsmisse deles således saldoene på felles bankkontoer i strengt like deler, uavhengig av hvem av ektefellene som faktisk har bidratt til disse kontoene. Alle får 50 % av tilgjengelige beløp.

Under regimet for separasjon av eiendom, punkt for deling angående sparing og investeringer: hver ektefelle forblir den eksklusive eieren av bankkontoene og kontraktene de har, enten de ble opprettet før eller under ekteskapet.

Alle beholder derfor alle sine personlige sparepenger, saldoene på deres individuelle kontoer, deres livsforsikringskontrakter, deres PEA, sine aksjemarkedsinvesteringer... Il det er ingen forskjell mellom eiendeler før og etter ekteskapet.

✔️ Det komplekse spørsmålet om pensjonsdeling etter skilsmisse

Skilsmisse har også betydelige konsekvenser for pensjonene og pensjonsrentene til de tidligere ektefellene. Reglene er ganske komplekse, men det er viktig å kjenne dem godt for å forsvare dine interesser.

Under visse forutsetninger kan en tidligere ektefelle faktisk ha rett til deler av sin tidligere partners alderspensjon dersom han er i en mer skjør økonomisk situasjon. Det er ikke systematisk : flere kriterier må oppfylles og uttrykkelig forespurt.

For å kunne motta deler av pensjonen til din tidligere ektefelle, må du oppfylle alle følgende vilkår:

• Har vært gift i kl mindre enn 2 år før skilsmissen;
• Ikke å ha giftet seg på nytt etter skilsmissen;
• Vær i det minste minimum 62 år eller 60 år ved arbeidsuførhet;
• Begrunn personlige ressurser under et tak satt til €21 526 per år. Dette taket økes når det gjelder forsørgede barn.

Hvis alle disse vilkårene er oppfylt, kan du søke om din etterlatteandel i løpet av levetiden til din tidligere ektefelle. Etter hans død vil du også kunne kreve klassisk etterlattepensjon for enker og enkemenn.

✔️ Den essensielle rollen til den kompenserende fordelen

Under en skilsmisse kan dommerne beslutte å yte erstatningsstønad til en av de tidligere ektefellene, for å kompensere for en for stor ulikhet i de respektive levekårene etter samlivsbruddet.

Denne erstatningen gis av dommeren til ektefellen som anses å være den mest økonomisk skjøre etter skilsmissen, for å unngå overdreven usikkerhet. Vilkårene for å oppnå er:

• En rettslig avsagt skilsmisse (derfor utelukker skilsmisse etter gjensidig samtykke);
• En betydelig forskjell i levestandard etter skilsmisse;
• En medvirkende evne til den andre ektefellen til å finansiere det.

Dette er ikke en automatisk forfall: det må uttrykkelig bes om fra familierettens dommer.

✔️ Underholdsbidrag til parets barn

I tillegg til erstatningsstønaden innebærer skilsmisse også utbetaling av underholdsbidrag for å dekke barnas behov, uavhengig av ekteskapelig regime.

Denne forpliktelsen varer så lenge barnet er er ikke helt uavhengig. Beløpet settes i henhold til ressursene til hver forelder og barnets behov. Det er mulig å gi en direkte betaling mellom foreldrene eller støtte fra CAF, spesielt hvis skyldneren ikke betaler.

Eksepsjonelle utgifter (medisinske utgifter, undervisning...) deles i forhold til inntekten til hver forelder. Også her vil dommeren ved en konfliktsituasjon avgjøre ut fra hensynet til barnet og husstandens tidligere levestandard.

✔️ Optimaliser formuesskatten din etter skilsmisse

Skilsmisse resulterer noen ganger i en overføring av eiendeler fra en tidligere ektefelle til den andre som en del av deling. Fra et skattemessig synspunkt er det mulig å optimalisere disse overføringene. Dersom felles eiendom overdras som ledd i skilsmissen, vil hver ektefelle kunne nyte godt av skattefradrag for eierskapets varighet på sin andel.

En fordel ikke å bli oversett ved videresalg av en eiendom etter en skilsmisse, spesielt hvis dens verdien har økt mye.

Dersom skilsmissen innebærer tilbakekjøp av finansielle verdipapirer i fellesskap, er det mulig å fordele den skattepliktige gevinsten over flere år. Konkret er realisasjonsgevinsten ved overføringen av verdipapirene til eks-ektefellen frosset skattemessig. Det blir kun skattlagt i det året midlene faktisk tas ut.

Denne teknikken gjør det mulig å redusere mengden som skal være rapportere hvert år. Skal studeres fra sak til sak avhengig av beløpene det er snakk om.

✔️ Optimaliser budsjettet ditt etter skilsmisse

Når skilsmissen er fullført og eiendommen er delt, er det viktig å rebalansere ditt personlige budsjett for å opprettholde din levestandard. Etter år med samliv innebærer skilsmisse automatisk et fall i inntekt. Du må tilpasse livsstilen din for ikke å bli overrasket:

• Reduser visse begrensede utgifter (hus, bil, abonnement osv.)
• Finn ekstra inntekt hvis mulig
• Dykk ned i sparepengene dine på en målt måte

Forutse de viktigste utgiftspostene som skal revideres. Og få hjelp av en finansiell rådgiver hvis nødvendig. Hvis skilsmissen tildelte deg kapital fra salg av felles eiendom, invester det intelligent. Foretrekk fornuftige investeringer, tilgjengelig når som helst for å supplere inntekten din.

🥀 Kapitalforvaltningsfeil å unngå

Å optimalisere forvaltningen av ens personlige formue er en krevende øvelse. Mellom de mange mulige investeringene, den uberegnelige utviklingen av markedene og kompleks beskatning, det er ikke alltid lett å ta de riktige valgene. Noen formuesforvaltningsfeil dukker imidlertid opp ofte og påvirker ytelsen eller øker risikoen for porteføljen din.

✔️ Fokuserer overdrevent på kortsiktig avkastning

Når man er interessert i en investering, er avkastningen som vises, selvfølgelig et vesentlig kriterium. En vanlig feil er imidlertid å fokusere kun på ytelse umiddelbart eller om 1-2 år.

Men for å øke eiendelene dine på lang sikt, er det mye bedre å fokusere på lønnsomhet om 5, 10 eller 20 år. Investeringer med best startavkastning er også ofte de mest risikofylte på lang sikt. De utsetter dem for en høy risiko for tap av kapital i tilfelle markedsnedgang.

Det er derfor nødvendig å vedta en langsiktig visjon og å favorisere mer bærekraftige eiendeler, selv om deres opprinnelige lønnsomhet er lavere. Hovedsaken er å tilstrebe best mulig balanse mellom avkastning og risiko over tid.

✔️ Se kun på brutto yield uten å ta hensyn til gebyrer

Avkastningen eller den årlige ytelsen fremsatt i kommunikasjonen angir brutto avkastning, før avgifter og før skatt.

For å estimere den reelle lønnsomheten til en investering riktig, er det imidlertid viktig å vurdere nettoavkastningen, etter fradrag av alle kostnader knyttet til denne investeringen. Disse avgiftene kan avling fra 1 til 4 % avkastning hvert år avhengig av investeringene.

Disse inkluderer årlige forvaltningsgebyrer for et investeringsfond, inngangs- eller arbitrasjegebyrer for livsforsikring, transaksjonsgebyrer for utleie eiendom...

Disse tilbakevendende kostnadene tærer på en betydelig del av ytelsen. Det er derfor viktig å ta hensyn til dem i din komparative analyse av de ulike investeringene som vurderes.

✔️ Legg alle eggene dine i én kurv på grunn av manglende diversifisering

Dette er et grunnleggende prinsipp i formuesforvaltning: diversifisering av investeringer er grunnleggende for å optimalisere avkastning/risiko-paret. Ved å konsentrere alle investeringene dine på en enkelt aktivaklasse (aksjer, obligasjoner, eiendom osv.), utsetter du deg selv for økt risiko ved dårlig ytelse i dette markedet.

Omvendt, ved å passe på å fordele eiendelene dine godt over ulike typer investeringer med liten korrelasjon mellom dem, den totale risikoen er betydelig redusert.

Derfor er det viktig å holde aksjer, eiendomsfond, unit-linked livsforsikring, renteprodukter og kontanter for å diversifisere risiko og samle avkastning.

✔️ Ignorer tilbakevendende kostnader som påvirker lønnsomheten

Som nevnt ovenfor, kostnadene generert av investeringer (forvaltningsgebyrer, inngangsgebyrer, voldgiftsgebyrer, transaksjonsgebyrer...) redusere nettoavkastningen til spareren med samme beløp.

Imidlertid blir disse kostnadene for ofte oversett eller undervurdert av enkeltpersoner når de tar investeringsbeslutninger. De fokuserer på bruttoavkastning eller tidligere resultater, og skjuler denne virkningen av gebyrer.

Men på lang sikt kan disse tilbakevendende kostnadene redusere lønnsomheten til en investering betydelig. Det er derfor viktig å fullt ut integrere denne dimensjonen i den komparative analysen av avkastning/risiko-paret. For å optimalisere sin arv, se nøye på kostnadene er like viktig som ytelse.

Dermed vil billige aksje-ETFer bli mye mer lønnsomme enn et høykostaksjefond, selv om deres bruttoresultat er tilsvarende før kostnader.

✔️ Legger for stor vekt på tidligere prestasjoner

"Tidligere ytelse garanterer ikke fremtidig ytelse". Denne rituelle setningen i forretningsdokumenter inneholder stor sannhet.

Innen formuesforvaltning er det fristende å prioritere investeringer som gir best avkastning brukt over 5 eller 10 år. De som har prestert best tidligere ser ut til å ha størst sannsynlighet for å fortsette momentumet.

Imidlertid er finansmarkedene i stadig utvikling og de skiftende kontekstene gjør enhver prognose risikabel. Hvem ville ha spådde kollapsen for 10 år siden obligasjoner eller eiendomsboomen?

I stedet for å stole utelukkende på en flatterende merittliste, er det bedre å studere det grunnleggende og fremtidsutsiktene til en investering i mer dybde før du bestemmer deg for å investere. Dens soliditet og fremtidige potensial har forrang fremfor dens ytelse som allerede er oppnådd.

✔️ Ta beslutninger drevet av følelser

Formueinvesteringer krever perspektiv og rasjonalitet for å ta de riktige beslutningene. Dessverre kan følelser også spille dårlige puss på enkeltpersoner. Du må derfor ha en emosjonell intelligens fast.

For eksempel, noen blir fristet til å selge alle investeringene sine i panikk under et voldsomt børskrakk. Motsatt blir andre ført til å overinvestere i svært spekulative eiendeler som driver en boble, i frykt for å gå glipp av en mulighet.

Å ta emosjonelle avgjørelser i møte med høy markedsvolatilitet fører oftest til kostbare feil. Det er mye bedre å opprettholde ro og dømmekraft i alle sammenhenger.

✔️ Handel for mye uten en reell langsiktig strategi

Noen individer som er avhengige av markedene ender opp med å multiplisere frem og tilbake mellom investeringer på en irrasjonell og emosjonell måte.

Denne ustabiliteten genererer imidlertid høye transaksjonskostnader som i betydelig grad påvirker avkastningen. Dessuten er denne "handel” tvangsmessig gjøres det meste av tiden uten en reell langsiktig aktivastrategi.

Tvert imot er en aktivallokering optimal når den defineres rasjonelt i henhold til målene, for deretter gradvis justeres i henhold til endringer i markedene og dens situasjon.

✔️ Ikke tatt hensyn til virkningen av inflasjon

Inflasjon, selv moderat, spiser bort hvert år lite av verdien av dine uinvesterte eiendeler. På lang sikt er virkningen langt fra ubetydelig.

La oss ta et eksempel: med bare 2 % årlig inflasjon, vil €100 000 plassert på din nåværende konto miste 20 % av verdien i kjøpekraft over omgang de 10 ans.

Det er derfor viktig å jevnlig ta hensyn til effekten av inflasjon i verdsettelsen av investeringene dine. Visse aktivaklasser gjør det nettopp mulig å beskytte mot inflasjon.

✔️ Forsømmer skatteoptimaliseringer

Selv med tilsvarende bruttoavkastning kan beskatningen som gjelder for to investeringer variere sterkt og påvirke nettoavkastningen.

Vet hvordan du kan optimalisere beskatningen av dine eiendeler ved å bruke dedikerte konvolutter (ERT, Livsforsikring...) er derfor viktig. Dette kan gi deg flere netto returpoeng hvert år gjennom skatt og reduserte sosiale avgifter.

En formuestilnærming som tar skattedimensjonen i dybden, blir vesentlig utover en viss mengde eiendeler. Profesjonell rådgivning er ofte nødvendig.