O que são fundos mútuos

Os fundo mútuo são um veículo de investimento que reúne fundos de vários investidores para investir em vários títulos, como ações, obrigações ou títulos do mercado monetário.

Os fundos mútuos baseiam-se num único princípio: conectar dinheiro que pertence a diversos investidores com ideias para investir nos mais diversos valores mobiliários.

Esses títulos podem ser ações, instrumentos do mercado monetário, ou mesmo títulos. Cada cotista recebe uma parcela proporcional ao número de cotas que possui dos investimentos, que provêm principalmente de duas fontes:

• Receitas: juros pagos sobre títulos do fundo ou dividendos recebidos.
• Ganhos ou perdas de capital que geralmente decorrem da venda dos títulos detidos.

Cada fundo é, portanto, confiado a um gestor de fundos que, por sua vez, compra e vende os vários investimentos. Fá-lo de acordo com o objetivo do fundo que pode ser: crescimento a longo prazo, preservação do capital, rendimento a curto prazo ou uma grande combinação dos três.

Dependendo do seu objetivo, o fundo pode ser investido em obrigações, ações, instrumentos do mercado monetário ou uma combinação dos 3 títulos. Vamos lá!!

🌿 Quais são as vantagens dos fundos mútuos?

Nas últimas duas décadas, os fundos mútuos cresceram em popularidade devido às seguintes vantagens.

✔️ gestão profissional

O dinheiro que você coloca em um fundo mútuo é gerenciado por especialistas que, diariamente, tomam decisões de investimento com base em pesquisas aprofundadas, informações de mercado, softwares sofisticados e também em sua própria experiência.

✔️ Diversificação

Um único fundo mútuo pode conter um número muito elevado de títulos em comparação com o número que a maioria dos investidores autônomos poderia pagar.

Isso lhes dá a oportunidade de distribuir os riscos e reduzir os efeitos da volatilidade do mercado.

✔️ Uma variedade de opções disponíveis

Dada a variedade de fundos mútuos, os investidores têm a liberdade de encontrar aqueles que atendam aos seus objetivos de investimento.

✔️ Disponibilidade constante de recursos

As unidades que você possui em fundos mútuos podem ser compradas e vendidas a qualquer momento para que cada investidor possa acessar facilmente seus fundos.

✔️ Flexibilidade

À medida que as metas de investimento dos investidores mudam, eles têm a flexibilidade de movimentar seu dinheiro entre os fundos sem problemas.

🌿 Tipos de fundos mútuos

Hoje, temos vários fundos mútuos, sendo os mais importantes:

✔️ O fundo de alocação de ativos

O objetivo principal da alocação de fundos é fornecer a uma variedade de investidores um único veículo que combine objetivos de renda e crescimento.

Para tanto, os fundos de alocação de ativos não não são colocados em uma única classe de ativos, mas em muitos particularmente títulos, dinheiro e ações, o que os torna investimentos diversificados.

Com a diversidade de ativos, os fundos de alocação sofrem menos perdas em uma desaceleração do mercado de ações porque estão menos expostos a apenas um setor da indústria.

Esses fundos fornecem preservação moderada de capital e oferecem um potencial de rendimento moderado muito elevado a curto prazo. São adequados para investidores dispostos a aceitar determinados riscos para obter o crescimento de capital desejado. Sem, porém, contar com um rendimento moderado no curto prazo.

✔️ Fundos de valores mobiliários com renda fixa

Normalmente, os fundos de renda fixa investem em ações preferenciais e títulos.

Com esses fundos, você tem uma renda de curto prazo muito alta do que os fundos do mercado monetário, mas oferece menos preservação de capital. Em comparação com os preços dos fundos de ações, seu preço geralmente é muito estável.

Os retornos e a preservação do capital variam significativamente de um fundo de segurança, de modo que a renda é fixada em outro.

No que diz respeito aos fundos de alto rendimento, que visam maximizar os retornos através de obrigações de longo prazo e de menor qualidade, e que asseguram uma menor preservação de capital do que os fundos de rendimento fixo que são investidos em títulos com um rendimento muito inferior, mas com melhor qualidade.

Devemos estar cientes de que, dentre os fundos de renda fixa, alguns buscam minimizar o risco por meio de investimentos exclusivos em títulos totalmente garantidos pelo Canadá quanto ao retorno de capital e pagamento do principal.

Esses fundos são adequados para investidores que desejam maximizar sua renda de curto prazo, aceitando um nível de risco muito baixo.

O objetivo secundário dos seus fundos é o crescimento do capital, uma vez que estes fundos são geralmente populares entre reformados ou outros investidores que procuram uma fonte de rendimento regular com menor risco.

✔️ fundos de ações canadenses

Esses fundos de ações são investidos em ações de uma ampla gama de empresas canadenses. Cada investidor que adquire uma unidade de fundos de ações canadenses torna-se um coproprietário direto de cada título da carteira do fundo.

Para investir em empresas, alguns fundos de ações canadenses usam sua capitalização de mercado, que se refere ao valor de mercado de todas as ações em circulação.

Geralmente, os fundos de ações canadenses, portanto, a capitalização é baixo são colocados em empresas portanto, o tamanho é muito pequeno ou muito especializado, enquanto os fundos de ações com grande capitalização são colocados em grandes empresas.

Os objetivos de cada um variam de um fundo de ações canadense para outro.

• O fundo de crescimento dinâmico. Aqui, os recursos são aplicados em empresas que se caracterizam pelo potencial especular de crescimento. Temos, por exemplo, pequenas empresas que estão em sua oferta pública inicial.
• Fundos de crescimento. Esses recursos, por sua vez, são investidos em empresas que se destacam pelo sólido crescimento, bem como pelo potencial de ganho de capital e valorização.
• Fundos de renda e crescimento. São fundos que estão colocados em várias empresas que dão uma perspetiva de crescimento modesta com uma taxa de dividendos muito elevada. Temos, por exemplo, serviços públicos.

Quando há uma ascensão e queda o mercado de açoes, isso é transferido para fundos de ações.

Apesar de as ações terem tradicionalmente apresentado um desempenho superior ao de outros títulos, não temos garantias de que esta tendência continuará no curto prazo. Razão pela qual, hoje, as ações canadenses estão listadas como parte de um estratégia de investimento de longo prazo.

✔️ Fundos de ações em todo o mundo

Se a diversificação faz parte objetivos dos fundos mútuos, não é a maneira mais simples de investir em ativos espalhados pelo mundo? Porque é a lógica que tem precedência sobre os fundos de ação global. Esses fundos são investidos apenas em ações estrangeiras, mas podem deter determinados títulos canadenses.

Considerando o fato de que esses fundos são voláteis e têm vantagens de risco em comparação com os fundos canadenses, tudo aqui depende de flutuações nas taxas de câmbio, condições globais e outros fatores econômicos e políticos.

Você pode investir em fundos de ações globais de grande, média ou pequena capitalização e até mesmo em setores muito específicos. Temos várias variantes que devem ser distinguidas. Na prática, um fundo global deve ser colocado numa combinação de títulos canadianos e estrangeiros.

Um fundo que se autodenomina internacional deve ser composto exclusivamente por títulos estrangeiros. Um fundo regional concentra-se numa parte muito específica do mercado. Os fundos que afirmam ser emergentes dão prioridade aos países em desenvolvimento, bem como aos títulos cotados nas bolsas de valores desses países.

🌿 Como investir em um fundo mútuo?

Quando você investe em um fundo mútuo, junta seu dinheiro com o de outros investidores, chamados de cotistas, para obter uma variedade de valores mobiliários, como ações, títulos ou instrumentos do mercado monetário.

Em troca, você obtém um número de ações proporcional ao seu investimento. Você pode abrir uma conta com FlexiFunds on-line ou por telefone.

Esta solução de poupança oferece um serviço acessível aos investidores, além de lhes dar acesso a produtos de investimento com forte concentração no Quebec, que apoiam a economia local, e cujas taxas de gestão estão entre as mais baixas do mercado. Antes de investir seu dinheiro, o primeiro passo é conhecê-lo melhor quando se trata de investir definindo seu perfil de investidor.

Isto ajuda a estabelecer a sua tolerância ao risco, que se refletirá na composição dos fundos mútuos em que você investe. Para se compreender melhor como investidor, você precisará determinar seu horizonte e objetivo de investimento.

Você não investirá da mesma forma se economizar para comprar uma casa dentro de três anos como se o fizesse para a aposentadoria, você conta tomar em 20 anos.

Sua situação financeira também pesa na balança. Você tem uma almofada financeira em caso de um duro golpe? Seus rendimentos são estáveis?

Por fim, sua tolerância ao risco será determinada por sua capacidade de aceitar variações no retorno e talvez até uma queda no valor de seus investimentos.

🌿 Encerramento

Nosso artigo foi sobre fundos mútuos e podemos dizer que é necessário que todo investidor se inicie nesse universo dada a sua diversidade e muitas outras vantagens.

Apresentamos-lhe os diferentes fundos mútuos existentes, cabe agora a você fazer a sua escolha de investimento para estar entre os líderes e beneficiar da liberdade que ele lhe oferece.

🌿 Perguntas frequentes

✔️ Qual nível de risco?

Quando você tem um fundo mútuo, você pode perder e perceber ganhos. O nível de risco varia dependendo da sua tolerância ao risco.

Se o desempenho de um fundo muda significativamente de ano para ano, ele é considerado um fundo de risco, pois seu desempenho pode cair e subir rapidamente.

✔️ Qual é o objetivo do fundo?

Você deve ter em mente que seus objetivos são os mesmos do fundo. Porque gera um rendimento regular, que lhe permite escolher o período de investimento e integrar nos seus vários investimentos.

Nós terminamos. Acima de tudo, compartilhe com seus amigos e conhecidos para que eles também possam se beneficiar.