Cheques bancários, cheques pessoais e cheques visados

São muitas as pessoas que, no dia-a-dia, emitem ou recebem cheques sem terem um conhecimento suficiente destes instrumentos. Na realidade, ele existem vários tipos de cheques : cheques eletrônicos, cheques visados, vales postais, cheques bancários, cheques pessoais, etc.

Um cheque pessoal permite que você envie dinheiro para alguém de sua conta bancária pessoal. O cheque bancário, por outro lado, é sacado com os fundos do banco e não com os seus. Um cheque visado é outro tipo especial de cheque sacado sobre seus fundos com garantia do banco de que o dinheiro está lá.

Muitas compras importantes de itens como carros e propriedades exigem cheques visados ​​ou cheques administrativos. Neste artigo, apresento as diferenças entre esses três tipos de cheques.

🥀 Como funcionam os cheques pessoais?

Um cheque pessoal é um documento legal que instrui um banco a dar a uma determinada pessoa uma determinada quantia de dinheiro de uma conta bancária específica. Você pode preencher um e entregá-lo a quase qualquer pessoa. O dinheiro será retirado da sua conta.

Os cheques pessoais já têm seu nome e endereço impressos junto com o número da sua conta bancária e o código de roteamento do banco. Basta indicar o nome da pessoa a quem o cheque é devido e o valor exato.

Cheques pessoais são usados ​​para pagar uma pessoa ou loja que aceita cheques pessoais e os fundos são deduzidos diretamente de sua conta bancária. O problema com cheques pessoais é que a maioria das lojas não os aceita como forma de pagamento.

Normalmente, se você tiver uma conta corrente ou outra conta com recursos de emissão de cheques, como alguns contas do mercado monetário, você pode solicitar cheques do banco pré-impressos com o número da sua conta bancária e o número de roteamento do banco.

Quando você precisa pagar alguém, você pode colocar o nome ou o nome da empresa em um cheque, datar, escrever o valor que deseja pagar e assinar o cheque.

📍 Tipos de cheques pessoais

Existem dois tipos de cheques pessoais: cheques pessoais personalizados e cheques pessoais em branco.

Le cheque pessoal personalizado é impresso com seu nome, endereço, número de telefone, número de conta bancária e número de roteamento do banco. Tudo o que você precisa fazer é inserir o nome da pessoa a quem o cheque é devido e o valor a ser pago.

Un cheque em branco é um cheque não preenchido dado pelo "gaveteiro" (aquele que assina o cheque) a um beneficiário. Portanto, dá ao usuário a possibilidade de preenchê-lo ele mesmo. Ele não contém seu nome ou endereço.

No entanto, essas informações não são necessárias porque o cheque contém seu número de identificação bancária e conta bancária. Ainda que a sua utilização seja marginal, o cheque em branco é, por vezes, útil quando um terceiro tem de pagar uma despesa cujo montante não conhece antecipadamente.

No entanto, o cheque em branco é potencialmente perigoso, pois, em caso de extravio, a pessoa que o encontra pode preenchê-lo como bem entender e se designar como beneficiário. Além disso, o recurso do atirador neste caso é limitado.

📍 Cheques pessoais emitidos com fundos insuficientes : O que está acontecendo?

Os cheques pessoais estão entre os vários modelos de cheques que os bancos disponibilizam aos seus clientes que os solicitam. Se você der um cheque pessoal a alguém e o dinheiro não estiver em sua conta quando essa pessoa tentar sacar ou depositar, o cheque será devolvido a você como insuficiente. Portanto, você pagará uma taxa de devolução por esse cheque.

Se você emitir um cheque sem fundos suficientes e tiver um plano de proteção ao cheque especial, o banco poderá lhe emprestar dinheiro para cobrir o cheque, mas as taxas e os juros podem ser altos.

Alguns bancos podem transferir automaticamente fundos de outra conta, como uma conta poupança, para cobrir o valor do cheque, se houver dinheiro disponível.

Às vezes, é possível para os bancos determinar se há dinheiro suficiente em uma conta para depositar ou descontar um cheque quando você o apresenta a um caixa. Algumas empresas também podem descontar cheques imediatamente, tratando-os como transferências digitais de fundos.

📍 Os riscos associados aos cheques pessoais

Como nem sempre é possível verificar se há dinheiro na conta, existe algum risco em aceitar um cheque pessoal para pagamento, principalmente de alguém que você não conhece bem. Se puder, certifique-se de que um cheque seja compensado antes de dar qualquer coisa de valor em troca.

Certifique-se de que pode entrar em contato com a pessoa que emitiu o cheque se houver algum problema. Embora passar intencionalmente cheques que não sejam lastreados em dinheiro real no banco seja crime, isso não significa que isso não aconteça por acidente.

Erros bancários não relacionados e saques fraudulentos também podem fazer com que os cheques sejam devolvidos ou rejeitados sem qualquer responsabilidade para o emissor. Os cheques pessoais também levam algum tempo para serem compensados ​​ou liquidados. Até que isso aconteça, os fundos podem não estar totalmente disponíveis na sua conta.

Dependendo do banco onde o cheque é emitido e onde é depositado, os cheques podem demorar alguns dias ou mais para serem compensados. Seu banco pode disponibilizar fundos para você gastar antes que o cheque depositado seja compensado.

📍 O que acontece se você devolver um cheque pessoal?

Bem, você paga uma taxa se não tiver os fundos prometidos em sua conta. Dependendo da instituição financeira e da conta corrente, aqui estão as taxas que você deve pagar:

• Taxas de cheque especial

Para compensar este cheque, seu banco pode autorizar um cheque especial, o que colocará sua conta no vermelho. Portanto, você pagará taxas de saque a descoberto que variam dependendo do banco e do valor do saque a descoberto.

• Taxas de fundos não suficientes (NSF)

Seu banco pode não permitir o saque a descoberto e rejeitar a compensação do cheque. Nesse momento, eles cobram uma taxa do FNS, que, assim como as taxas do cheque especial, geralmente varia de acordo com o banco e o valor solicitado.

• Taxas de transferência de proteção de cheque especial

Alguns bancos oferecem proteção de cheque especial, que permite vincular sua conta corrente a uma conta poupança, um cartão de crédito ou, em alguns casos, uma linha de crédito previamente reservada para esse fim. O banco então explora esse link se você sacar a descoberto em sua conta corrente. Seu banco transferirá fundos da conta vinculada para cobrir o cheque e cobrará uma pequena taxa.

Se você não pagar as taxas do FNS ou se adquirir o hábito de escrever cheques devolvidos, o banco pode fechar sua conta e você pode enfrentar acusações criminais. Você também pode achar difícil abrir outra conta em outro lugar se estiver na lista negra da ChexSystems.

🥀 Entendendo o cheque bancário

um cheque geralmente é solicitado como pagamento para grandes compras, como o adiantamento de uma casa. De fato, o cheque administrativo é sacado de uma conta bancária e, portanto, é tão confiável quanto o dinheiro. Para pequenas transações, os vendedores geralmente aceitam uma ordem de pagamento, que é outra forma de pagamento garantido.

Para obter um cheque administrativo, você precisará de identificação e outras informações relevantes. Você também precisará do valor do cheque, da grafia correta do nome do beneficiário e de qualquer memorando. Esta informação é impressa no cheque – você não pode adicionar nada manuscrito.

Você também não pode arranhar nada. Se você tiver conta na instituição, o valor solicitado é retirado de sua conta pessoal e transferido para a conta do próprio banco. Se você não tiver uma conta no banco, poderá pagar em dinheiro. Depois que o caixa imprime e assina o cheque, ele está pronto para ser usado.

📍 Onde posso obter um cheque administrativo?

Como a maioria dos outros cheques, existem três maneiras principais de obter um cheque administrativo: de um banco, cooperativa de crédito ou online.

Você pode comprar um cheque de um caixa de banco. Lembre-se de que alguns bancos vendem apenas cheques administrativos para seus clientes. Portanto, se você não tiver uma conta bancária, ligue antes de ir a um banco para garantir que eles emitam um cheque administrativo.

O processo de obtenção de um cheque administrativo de uma cooperativa de crédito é semelhante. Uma diferença, no entanto, é que geralmente você pode obter um cheque administrativo de quase qualquer cooperativa de crédito, seja você um membro ou não.

A opção final é pedir um cheque para banco on-line. Isso varia de lugar para lugar, mas a maioria dos bancos só oferece essa opção para seus clientes. Quando você solicita um cheque administrativo online, o banco enviará um cheque físico para o seu endereço de correspondência. Isso torna sua responsabilidade levá-lo ao destinatário.

Isso economiza uma viagem ao banco, mas levará ainda mais tempo, pois você precisa contar com o correio. Se você ainda não tem uma conta bancária online, sugiro meu guia completo sobre como criar uma conta bancária online.

📍 Os riscos associados ao uso de cheques bancários

Os cheques bancários oferecem um método de pagamento seguro. Seus recursos de segurança impressos no cheque evitam qualquer possível falsificação. Mas golpes de falsificação ainda acontecem.

Um cheque administrativo fraudulento provavelmente será compensado imediatamente no primeiro depósito. De fato, o banco garantiu que os fundos estarão disponíveis. Mas quando o banco descobre que o cheque é falso, muitas vezes semanas após o depósito, eles recebem o dinheiro de volta. Infelizmente, o beneficiário está sem dinheiro para qualquer dinheiro que tenha sido gasto.

Por esse motivo, você deve tomar cuidado extra com um cheque administrativo que um estranho lhe envia como presente. Mostre-o a um caixa para certificar-se de que o cheque é legítimo. Se você estiver realmente preocupado, também pode esperar várias semanas para garantir que o cheque seja compensado antes de gastar os fundos.

Para saber mais sobre cheques bancários, consulte o guia completo de nomes em tudo o que você precisa saber sobre cheques bancários.

🥀 Como funcionam os cheques visados ?

Os cheques visados ​​são outro tipo de cheque especial. Eles são uma espécie de híbrido entre cheques bancários e cheques pessoais. Um cheque visado é um cheque pessoal garantido pelo banco do emissor do cheque. O banco verifica a assinatura do titular da conta e se ele tem dinheiro suficiente para pagar, então reserva o valor do cheque para quando for descontado ou depositado.

Obter e usar um cheque visado é fácil. Os bancos emitem cheques visados ​​e cheques bancários. Normalmente, você precisa ir a uma agência, ao site do seu banco ou fazer o pedido por telefone.

Cheques visados ​​são super seguros. Os recursos de segurança desses cheques beneficiam amplamente o beneficiário e não o pagador, pois os fundos são garantidos. No entanto, um cheque visado pode ser uma alternativa mais segura do que carregar uma grande quantia em dinheiro para pagar uma transação.

Claro, um cheque visado também pode ser enviado por correio ou correio, o que você não gostaria de fazer com dinheiro.

📍 Como evitar fraudes com cheques visados ?

Existem três razões principais pelas quais as pessoas gostam de usar cheques visados. Buscam segurança para evitar fraudes e cheques sem fundo para grandes transações. Usar um cheque visado pode dar ao vendedor mais certeza de que será pago.

No entanto, aqui vão algumas dicas para evitar possíveis fraudes:

• Ao receber um cheque visado, ligue para o banco imediatamente depois de receber o cheque. Não use nenhum número de telefone do banco que esteja impresso no cheque. Se o cheque for fraudulento, esse número também pode ser falso. Você pode pesquisar serviços bancários online.
• Peça ao banco para verificar o nome e o número do cheque do titular da conta.

Os falsificadores estão se tornando cada vez mais sofisticados na impressão de logotipos bancários com aparência oficial e na criação de cheques falsos fisicamente convincentes. Embora um cheque visado seja geralmente mais seguro do que um cheque pessoal, faça arranjos extras.

📍 Quando usar um cheque visado?

Certos tipos de transações, como a compra de um apartamento, geralmente exigem fundos garantidos. Você também pode precisar de um cheque visado para comprar um carro usado ou para o pagamento em uma hipoteca. Nesses casos, um cheque pessoal padrão pode não ser aceito, o que geralmente é compreensível.

Afinal, não há garantia para o beneficiário de que uma conta bancária pessoal contenha dinheiro suficiente para cobrir o cheque. A utilização de cheque visado não necessariamente beneficia o pagador, embora possa oferecer algumas vantagens.

Em vez disso, fornece um maior nível de segurança para o destinatário. Em alguns casos, a transação não pode prosseguir sem o pagamento por cheque visado. Como alternativa, você tem cheques administrativos, uma ordem de pagamento ou uma transferência bancária.

🥀 Resumo …

Cheques visados ​​e cheques administrativos podem ser considerados " cheques oficiais ". Ambos são usados ​​no lugar de dinheiro, crédito ou cheques pessoais. Eles são usados ​​para garantir o pagamento. É difícil substituir estes tipos de verificações.

Para um cheque administrativo perdido, você precisará obter uma garantia de indenização, que pode ser obtida por meio de uma companhia de seguros, mas isso geralmente é difícil. Seu banco pode exigir que você espere até 90 dias por um cheque de substituição.

O cheque administrativo é diferente do cheque pessoal porque o dinheiro é sacado da conta bancária. Com um cheque pessoal, o dinheiro é retirado da sua conta. Além disso, uma vez emitido o cheque administrativo, é difícil cancelá-lo. Com um cheque pessoal, basta rasgá-lo ou ligar para o banco para interromper o pagamento.

Se você tiver alguma dúvida, deixe-nos um comentário. Seu consultor está sempre à sua disposição.

No entanto, aqui está um treinamento que permite que você tenha uma taxa de conversão explosiva em sua loja online. É um link de afiliado.

Obrigado pela fidelidade