Como economizar para a aposentadoria com uma renda baixa?

Comentário economizar para a aposentadoria quando você tem uma pequena renda? Esta pergunta surge com muita frequência ao escrever Finance de Demain. Hoje, vamos pensar sobre isso juntos para encontrar o que fazer.

Se houver uma tática Finanças pessoais que quase todos concordam é o valor de poupar para a aposentadoria, ou pelo menos para o seu segundo ato.

Chegará um momento em que você não desejará ou não poderá mais fazer o trabalho que está fazendo atualmente e seguir em frente resultará em uma queda significativa em sua renda.

Nesse momento, você ficará feliz em ter cada gota de economia. A vida sem poupança para a aposentadoria pode ser incrivelmente difícil. Nesta situação, as finanças podem ser um verdadeiro desafio.

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Contribuir para coisas como a aposentadoria pode ser difícil de justificar quando você está preocupado em manter o aluguel pago ou com o barulho ameaçador vindo do seu carro ou em garantir que todos tenham o suficiente para comer.

Mas como as famílias com renda relativamente baixa economizam para a aposentadoria? Neste artigo, forneço algumas respostas para essa preocupação.

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🌿 Comece agora. não espere

Quando se trata de poupar para a aposentadoria, é melhor economizar até mesmo uma pequena quantia agora do que esperar até mais tarde para fazê-lo.

Economize o máximo que puder, o mais rápido possível, mesmo que a quantia que você pode economizar agora seja de apenas alguns dólares por semana.

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Por que isso é tão importante? Isso se deve ao poder dos juros compostos.

Digamos que você vai se aposentar aos 70 anos e, a essa altura, seus investimentos de aposentadoria estarão rendendo 8% ao ano.

Tome um exemplo

Suponha que você só possa reservar $ 500 por ano - literalmente $ 10 por semana, com um intervalo de duas semanas.

• Se você começar a fazer que aos 40, você terá $ 50 poupança para a aposentadoria.
• começando a fazer que aos 30, você terá $ 160 poupança para a aposentadoria.
• Se você começar a fazer que aos 20, você terá $ 370 poupança para a aposentadoria.

Por que há uma diferença tão grande? É juros compostos. Se você investir seu dinheiro e deixá-lo parado e crescer, ele crescerá cada vez mais rápido quanto mais tempo permanecer.

Portanto, quanto antes você começar a economizar, mais tempo você terá. Se você optar por esperar 10 anos, perderá muito crescimento.

Tudo é simples: aja agora, mesmo que você só possa dar pequenos passos.

🌿 Priorize suas finanças do dia a dia

Os primeiros passos mais importantes que você pode dar não têm nada a ver com economizar para a aposentadoria. Eles envolvem o ajuste de suas finanças diárias.

Provavelmente já existem obstáculos financeiros no seu caminho que dificultam a poupança eficaz para a reforma, por isso cuide deles o mais rapidamente possível.

Primeiro, pague o seu dívida com juros altos. Qualquer dívida que você tenha com uma taxa de juros de dois dígitos deve desaparecer. Cartão de crédito. Empréstimos salariais. Livre-se deles o mais rápido que puder.

Em segundo lugar, crie um fundo de emergência em dinheiro. Pare de depender de cartões de crédito ou empréstimos consignados para emergências. Comece a colocar dinheiro em uma conta poupança em algum lugar – e se você não tiver uma ou não conseguir uma, comece a poupar em casa por enquanto.

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Eventualmente, você vai querer obter um conta poupança em um banco, o que você deve ser capaz de fazer depois de acumular algum dinheiro.

Como você pode se dar ao luxo de fazer essas coisas? Viva o mais barato possível. Não há problema em relaxar e cuidar de si mesmo, mas explore maneiras de fazer isso que não envolvam a saída de dinheiro do seu bolso.

Faça longas caminhadas sem o celular. Convide um amigo para fazer algo de graça. Perca-se em um livro da biblioteca. Não faça coisas malucas comprando coisas ou pagando por experiências.

🌿 Comece pequeno e automático

Assim que suas finanças diárias estiverem estabilizadas, comece a economizar lentamente. Você não precisa contribuir com milhares de dólares por mês para a aposentadoria. Na verdade, isso provavelmente desestabilizará suas finanças e deixará você em pior situação.

Em vez disso, comece contribuindo com o que parece ser uma quantia completamente administrável. Vá baixo, não alto. Se você acha que pode gerencie $ 10 por semana, economize $ 10 por semana. Se você puder aguentar mais, faça-o, mas não force.

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É melhor economizar um pouco e manter suas finanças do dia-a-dia estáveis ​​do que tentar economizar muito e se ver em apuros.

O que quer que você decida salvar, torne-o automático. Se for por meio de plano de trabalho, ele será descontado automaticamente do seu contracheque.

Se for seu próprio plano (veja abaixo), retire-o automaticamente de sua conta corrente todas as semanas.

Você não quer ter que pensar sobre isso, ou encontrará maneiras de se convencer do contrário. Comece pequeno, comece automático.

🌿 Aumente suas economias quando sua renda aumentar

Se você receber um aumento, use parte dele para aumentar suas contribuições para a aposentadoria.

Por exemplo, se você ganha $ 1 por hora a mais do que antes trabalhando 35 horas por semana, aumente suas contribuições semanalmente de $ 5 ou $ 10. Você ainda leva mais para casa do que antes, mas também economiza mais.

À medida que você ganha mais, naturalmente melhora um pouco seu estilo de vida, o que significa que deseja economizar mais para poder manter um estilo de vida melhor na aposentadoria.

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Portanto, toda vez que você receber um aumento, reserve parte desse aumento para o futuro. Basta alterar a sua contribuição automática sempre que o seu salário aumentar.

🌿 Aproveite o crédito de poupança

Na verdade, existe um benefício fiscal muito interessante, mas pouco conhecido, para pessoas de baixa renda que contribuem para a poupança para a aposentadoria. Isso é o que chamamos o empréstimo do poupador e vai ajudar muito na hora do imposto.

Providenciou que você tem mais de 18 anos, você não é um estudante em tempo integral e não é declarado dependente dos impostos de outra pessoa, pode obter um crédito de até US$ 2 em contribuições para planos de aposentadoria, tanto por meio de planos profissionais quanto de seu plano individual.

🌿 Em resumo ...economizar para a aposentadoria

A parte mais importante da preparação para a aposentadoria se você não tiver uma renda alta é estabilizar suas despesas e colocar suas finanças em ordem, mas você precisa fazer isso agora e não mais tarde.

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Quanto mais cedo você começar, mais cedo poderá contribuir para sua poupança para a aposentadoria e, quanto mais cedo começar, mais ela crescerá em seu nome.

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Além disso, como te expliquei num dos meus artigos, foi esta formação que me permitiu montar o meu plano de reforma.

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