Como fazer um bom planejamento financeiro?

Um plano financeiro é um roteiro para o seu dinheiro e ajuda você a atingir seus objetivos. O planejamento financeiro pode ser feito sozinho ou com um profissional.

Um plano financeiro é uma visão completa de suas finanças atuais, suas metas financeiras e todas as estratégias que você definiu para atingir essas metas. Um bom planejamento financeiro deve incluir detalhes de seu dinheiro, suas economias, suas dívidas, seus investimentos, seus seguros e qualquer outro elemento de sua vida financeira.

Ninguém se preocupa mais com o seu bem-estar financeiro do que você. Portanto, é importante ter um plano financeiro para você. Ter um plano financeiro sólido permitirá que você economize dinheiro, pague o que realmente deseja e alcance metas de longo prazo, como economizar para a faculdade e a aposentadoria.

Na minha opinião, o planejamento financeiro é essencial, principalmente para as mulheres devido à disparidade salarial entre homens e mulheres. Ele também ajuda você a alcançar seu liberdade financeira.

Neste artigo, explicarei tudo o que você precisa saber para planejar seu futuro financeiro. Continue lendo, então prepare-se para tomar medidas para iniciar seu próprio plano financeiro.

O que é Planejamento Financeiro?

O planejamento financeiro é um processo contínuo que reduza seu estresse sobre dinheiro, irá atender às suas necessidades atuais e ajudá-lo a construir um pé-de-meia para seus objetivos de longo prazo, como a aposentadoria. É importante porque permite que você aproveite ao máximo seus ativos e ajuda a garantir que você atinja seus objetivos futuros.

Elle não é só para os ricos : Criar um roteiro para o seu futuro financeiro é para todos. Você pode fazer um plano financeiro sozinho ou obter ajuda de um profissional de planejamento financeiro. Graças a serviços online como robo-consultores, obter ajuda com planejamento financeiro é mais acessível do que nunca.

O que fazer primeiro 

Vamos começar criando uma lista de coisas que você precisa para avançar em direção à segurança financeira. Esses itens abaixo são essenciais para o seu planejamento financeiro:

• Um orçamento mensal para ajudá-lo a manter suas despesas abaixo de sua receita
• Um plano para pagar suas dívidas e despesas (usando seu orçamento)
• Uma compreensão de todas as suas faturas e suas datas de vencimento
• Uma conta de emergência totalmente financiada
• Poupança para a reforma, mesmo que tenha um rendimento baixo
• Uma carteira de investimentos diversificada
• Múltiplos fluxos de renda
• Economia para outras coisas que você deseja (por exemplo, seus objetivos de curto, médio e longo prazo)
• O tipo certo de cobertura de seguro (Vida, saúde, invalidez, casa, etc.)

O que fazer a seguir 

Não pense que é muito cedo ou muito tarde para ter um plano financeiro. Pelo contrário, agora é a hora PARFAIT para iniciar !

1. Um plano para você

Se você é solteiro, é importante ter um plano financeiro que não apenas o ajude a alcançar seus objetivos imediatos, mas também garanta que seu futuro seja cuidado. Significa fazer todas as coisas mencionadas acima sem assumir que as coisas vão funcionar de uma maneira ou de outra.

Um grande erro? Supondo que você encontre alguém que cuide de você e cuide das finanças do seu relacionamento.

Se o seu status de relacionamento mudar ou você for casado, você estará bem equipado para planejar suas finanças juntos, se já tiver coisas em ordem para si mesmo.

2. Um plano para o seu casamento

Se você é casado ou tem um ente querido, deve participar de suas finanças como uma equipe. Discuta seu orçamento e metas financeiras e tome decisões financeiras juntos. Entenda para onde está indo seu dinheiro e quanto dinheiro você tem em poupança e investimentos. A propósito, aqui está um artigo que mostra como administrar suas finanças quando são recém-casados.

– Devemos ter contas conjuntas ou contas separadas?

Ter contas conjuntas é ótimo, mas também acredito em ter suas próprias contas de poupança pessoais. Se você é uma mulher, então é importante que você desenvolva seu próprio senso de segurança e tenha o 'seu' que você traz para a mesa.

Mas não se sinta obrigado a manter suas contas pessoais em segredo. Lembre-se que o casamento e relacionamentos comprometidos são baseados em abertura e honestidade.

Quer você se junte ao seu parceiro ou siga sozinho, o caminho para a independência financeira nem sempre é fácil e perfeitamente pavimentado. Mas não se desespere; É hora de arregaçar as mangas e sujar as mãos. Isso mesmo, é hora de aprender como criar um plano financeiro sólido.

Como criar um plano financeiro sólido?

Agora vamos ver como fazer um bom planejamento financeiro. Abaixo, você encontrará dez etapas para criar um plano financeiro sólido.

1. Anote suas metas financeiras

A primeira coisa para o planejamento financeiro é estabelecer metas. Ter metas financeiras é a base do seu sucesso financeiro. Afinal, você tem que saber o que quer fazer para realmente realizá-lo. No entanto, quando se trata de definir metas, você deseja garantir que suas metas sejam bem definidas e priorizadas de acordo.

É ótimo ter grandes e nobres objetivos ! Mas certifique-se de dividi-los em pedaços menores. Dessa forma, você não fica sobrecarregado ao tentar realizá-los e pode medir facilmente seu progresso.

2. Crie um fundo de emergência

Também é muito importante que um de seus objetivos inclua um plano para lidar com emergências. Você quer ter certeza de que está preparado para enfrentar uma tempestade. Caso contrário, você ficará endividado novamente.

3. Pague suas dívidas

Para que seu planejamento financeiro seja sólido, você também deve pensar em quitar suas dívidas. Infelizmente, você não pode realmente impulsionar seu futuro financeiro se tiver uma tonelada de dívidas.

Entre taxas de juros exorbitantes, grandes pagamentos mensais mínimos e os danos que muitas dívidas podem causar à sua pontuação de crédito, é melhor pagar suas dívidas primeiro.

Crie uma estratégia de pagamento de dívidas e seja paciente, mas consistente, enquanto se esforça para se livrar das dívidas. Aqui está os segredos infalíveis para pagar rapidamente suas dívidas.

Aqui está um link de afiliado que mostra 30 DICAS PARA ECONOMIZAR E GASTAR MENOS. Recomendo vivamente que adquiram esta formação porque como vos disse numa das minhas formações, foi esta formação que me permitiu livrar-me rapidamente das minhas dívidas há dois anos.

4. Crie um plano de investimento

O plano de investimentos também faz parte do seu planejamento financeiro. Se você realmente deseja construir riqueza, precisa colocar seu dinheiro para trabalhar para você. É aqui que entra o investimento.

No entanto, antes de investir seu dinheiro suado, é importante ter objetivos bem definidos. Considere se o investimento vale a pena quando você precisar de seu dinheiro e sua tolerância ao risco.

Investir é uma atividade de longo prazo e, portanto, arriscada. Então você tem que se comprometer com isso se realmente quiser ver seu dinheiro crescer. Você está preocupado em precisar do seu dinheiro em cima da hora? Bem, é para isso que servem suas contas de poupança; deixe de lado o seu poupança de emergência e seu dinheiro para seus objetivos de curto prazo.

Você também quer ter certeza de ter uma compreensão básica (no mínimo) de qualquer investimento em que esteja investindo seu dinheiro (por exemplo, mercado de ações, imóveis ou pequenos negócios).

Seus planos de investimento devem ser incluídos em seu orçamento mensal, onde você aloca uma certa porcentagem de sua receita para suas metas de investimento.

5. Faça o seguro certo

Depois de trabalhar tanto para ganhar seu dinheiro, a última coisa que você quer é que um imprevisto acabe com você. O seguro é basicamente o seu plano de backup que protegerá seus ativos em caso de circunstâncias da vida que exijam uma grande quantia de dinheiro para serem resolvidas.

Sua cobertura de seguro deve incluir saúde, automóvel, invalidez, vida, casa ou aluguel e negócios. Basicamente, você deseja proteger qualquer coisa de grande importância e valor para garantir que você (e seus entes queridos) estejam protegidos financeiramente.

Ter o seguro certo pode transformar o que poderia ser um grande desastre em um mero inconveniente.

6. Crie um plano de aposentadoria

Para ter o estilo de vida que você sonha na aposentadoria, você deve se preparar adequadamente. Você precisará descobrir quanto precisará para sua aposentadoria, levando em consideração a inflação, é claro, e como planeja economizar e investir antecipadamente para esse período de sua vida.

7. Planeje os impostos

Sim, impostos! Os impostos são irritantes, mas definitivamente não vão desaparecer tão cedo. Portanto, certifique-se de que suas projeções de renda de longo prazo incluam impostos. Deixar de planejar os impostos pode ter um grande impacto no seu fluxo de caixa.

Além disso, você definitivamente deseja revisar as opções de investimento para economizar impostos e ficar por dentro de todas as deduções fiscais relevantes que você pode aplicar para ajudá-lo a economizar dinheiro em pagamentos de impostos.

Você pode planejar conversar com um contador ou planejador financeiro para garantir que seu plano tributário seja adequado. Você também deve verificar nossa postagem no blog sobre como reduzir seu lucro tributável!

8. Crie um plano imobiliário

Planejamento imobiliário não é algo que muitas pessoas gostam de pensar, mas é essencial! Ele permite que você determine exatamente o que acontece com seus ativos depois que você sai. Trata-se de listar todos os seus bens, redigir um testamento e disponibilizá-lo para as pessoas que precisam ter acesso a ele. Um planejador financeiro ou um advogado imobiliário pode ajudá-lo a organizar as coisas adequadamente.

9. Revise seu plano com frequênciaificação financeira

O planejamento financeiro só é sólido se for revisado regularmente. Depois de definir e desenvolver seu plano financeiro, é importante revisá-lo com frequência e fazer os ajustes necessários se seus objetivos ou circunstâncias de vida mudarem.

Por exemplo, Talvez seu seguro precise mudar, sua tolerância ao risco mude ou você se case ou tenha filhos. No mínimo, você deseja verificar seu plano financeiro geral pelo menos a cada seis meses.

Quando você verifica com pouca frequência, é mais fácil lidar com eventos inesperados da vida, se recuperar de contratempos e atingir seus objetivos financeiros.

Pense no que você faz para manter sua saúde pessoal. Você escova os dentes e toma banho regularmente para se manter limpo e evitar doenças desnecessárias, porque todos sabemos que ficar doente pode levar a mais complicações de saúde e você definitivamente não quer isso. E também porque você faz isso com tanta frequência, tornou-se parte do seu hábito diário de manutenção da saúde – bem, o mesmo se aplica às suas finanças!

10. Mantenha o curso, evite gastos excessivos e aprenda com seus erros

Seu caminho para a independência financeira nem sempre será fácil. Haverá dias, semanas e até meses difíceis. Perseguir uma meta de independência financeira muito ligada à gratificação atrasada nem sempre é divertido, mas é totalmente factível.

Tenha um plano sólido para suas finanças, seja disciplinado e evite gastos excessivos. Você descobrirá como se sentirá bem quando realmente fizer um esforço concentrado para cumprir seu orçamento.

Enquanto você está trabalhando em suas finanças, ainda pode cometer erros com seu dinheiro, e tudo bem. Às vezes, você pode não conseguir resistir ao desejo de comprar algo que não está em seu orçamento imediato. E às vezes você vai querer destruir todo o seu plano financeiro porque simplesmente não parece divertido.

No entanto, contanto que você mantenha seus motivos, queira ser financeiramente livre e faça um esforço para se recuperar rapidamente de seus erros, você vai se sair muito bem. Trata-se de avaliar os erros que você cometeu, entender por que os cometeu e desenvolver um plano para evitar cometê-los novamente. Então você precisará aprender essas lições e aplicá-las ao seu sucesso futuro.

Dicas para revisar com frequência seu plano financeiro

Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a verificar seus planos financeiros.

1. Estabeleça uma rotina

Reserve um tempo toda semana ou pelo menos uma vez por mês, com certeza, para fazer uma verificação de saúde financeira. Tome um café consigo mesmo ou coloque uma boa música e tome um chá quente em casa e passe algum tempo verificando as coisas. É uma boa ideia definir um lembrete em sua agenda para não se esquecer dessa gravação.

2. Defina e analise suas metas financeiras

Se você ainda não o fez, é importante definir suas metas financeiras de curto e longo prazo para saber exatamente para o que está trabalhando com seu dinheiro. Com o tempo, você deve revisitar e reavaliar seus objetivos para ter certeza de que ainda são coisas que deseja realizar e que está no caminho certo para alcançá-los.

3. Concilie suas contas bancárias e pagamentos de contas

Verifique os débitos de sua conta bancária em relação aos pagamentos de contas que você agendou ou enviou anteriormente. Certifique-se de que todas as contas pendentes/pagamentos de dívidas foram pagos ou agendados.

Compare seus recibos com suas transações de cartão de crédito e confirme o saldo. Revise seu orçamento e compare suas despesas reais com o que você planejou. Uma vez por mês, defina seu orçamento para o próximo mês.

4. Revise suas economias e investimentos

Se você tiver transações automatizadas configuradas para fazer transferências para suas contas de poupança ou investimento, verifique-as. Isso também inclui quaisquer depósitos automáticos que você configurou para entrar em suas contas de aposentadoria, etc.

Se você não configurou a automação, faça ou agende suas transferências manuais para suas contas de poupança e investimento e certifique-se de verificar e garantir que as transações foram concluídas com sucesso.

Planeje também revisar sua carteira de investimentos geral para reequilibrá-la e diversificá-la conforme necessário e certifique-se de revisar suas taxas também!

5. Revise suas apólices de seguro

Você também quer ter certeza de que tem o tipo certo seguro para sua vida. Isso inclui saúde, automóvel, vida, deficiência, casa, bens pessoais, negócios, etc.

Defina um lembrete duas vezes por ano para sentar e avaliar os custos de suas diferentes apólices e pesquisar para ver o que mais existe por aí. Conciliar suas contas e planejar suas finanças garante que você esteja ciente de tudo o que está acontecendo com seu dinheiro e que esteja no caminho certo para atingir seus objetivos.

6. Verifique seu patrimônio líquido

Seu patrimônio líquido quase pode ser descrito como o termômetro usado para medir sua saúde financeira e você deseja acompanhá-lo.

Sua principal prioridade deve ser pagar o máximo possível de dívidas, começando com sua dívida de juros altos, aumentar seus ativos e, com o tempo, seu patrimônio líquido começará a crescer.

Muitas pessoas começam com patrimônio líquido negativo quando começam a trabalhar para melhorar suas finanças, mas com o tempo e continuando a praticar bons hábitos financeiros, isso mudará.

Perguntas a serem feitas ao revisar seu plano financeiro

Aqui estão algumas perguntas para ajudá-lo no processo:

• Que passos dei no último mês para me aproximar dos meus objetivos?
• Quais são as coisas que me afastaram dos meus objetivos?
• Meus gastos estavam alinhados com meus valores fundamentais?
• Que erros financeiros cometi no último mês?
• Por que eu os fiz?
• Minhas metas financeiras ainda são realistas?
• Que grandes despesas estão chegando em breve?
• Meu fundo de emergência é totalmente financiado com 6 a 9 meses de gastos com base nas necessidades básicas atuais que tenho hoje?
• Estou economizando o suficiente para me aposentar confortavelmente com base no meu valor ideal de aposentadoria?
• Não sabe o seu valor?
• Estou atingindo minhas outras metas de poupança e investimento de curto prazo
• Estou no caminho certo com minhas economias para meus filhos?
• Que medidas posso tomar para ter certeza de que terei um mês melhor no próximo mês?

Dica:  Mantenha um diário no qual você responde a essas perguntas e, em seguida, revise suas entradas anteriores a cada poucos meses.

É uma ótima maneira de se manter motivado, especialmente ao ver o progresso que está fazendo ao longo do tempo e, se continuar empenhado em melhorar suas finanças, verá o progresso.

Em resumo ...

Lembre-se, esta é a sua jornada e a jornada de outra pessoa, então ter um plano para o sucesso com suas finanças é muito importante. Planejar com antecedência a vida que você deseja vale 100% a pena.

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