Investir no mercado de ações como muçulmano

Como investir no mercado de ações sendo muçulmano? Invista no mercado de ações fascina cada vez mais pessoas atraídas pela possibilidade de gerar renda adicional no longo prazo. No entanto, muitos muçulmanos estão relutantes em arriscar, temendo que esta prática é incompatível com sua fé. O Islã regula estritamente as transações financeiras, proibindo muitos mecanismos comuns dos mercados modernos.

No entanto, olhando mais de perto, investir no mercado de ações não é fundamentalmente incompatível com os princípios das finanças islâmicas.

Ao optar por investimentos adequados, evitando certas armadilhas e respeitando algumas regras essenciais, os muçulmanos podem investir no mercado de ações, mantendo-se fiéis à sua ética religiosa.

Vamos !!

O básico para investir na bolsa de valores 📈

Investir na bolsa de valores é comprar ativos como ações, títulos ou outros ativos financeiros em o objetivo de gerar lucros a longo prazo.

Ao possuir ações de uma empresa, você se torna um acionista e tem direito a uma parte dos lucros na forma de dividendos. Você também está apostando no aumento o valor de revenda da ação. É simples assim.

Os principais mercados de ações como o o NASDAQ ou o CAC 40 permitem que você invista em centenas de empresas listadas. É possível comprar ações diretamente ou por meio de fundos mútuos.

As regras das finanças islâmicas 🕋

Investir no mercado de ações como muçulmano significa respeitar a Sharia. Na verdade, as finanças islâmicas baseiam-se em os princípios da Sharia. O investidor muçulmano deve respeitar imperativamente essas regras na escolha de seus investimentos. Algumas práticas comuns em finanças convencionais são proibidas:

✔️ A riba ❌

A riba é uma das proibições fundamentais nas finanças islâmicas. De acordo com os textos sagrados do Alcorão, qualquer forma de juros ou usura é estritamente proibida para os muçulmanos.

O termo riba designa qualquer renda, ganho ou aluguel obtido de um empréstimo de dinheiro, em troca do tempo decorrido. Concretamente, isso inclui juros ganhos em uma conta poupança, juros pagos em um empréstimo bancário, mas também juros compostos que aumentam com o tempo.

Os títulos convencionais, que pagam cupons de juros fixos, são proibidos para um muçulmano praticante. Apenas títulos islâmicos compatíveis com a Sharia (sukuk) são permitidos, pois não pagam juros ilícitos.

Da mesma forma, é proibido investir em instituições financeiras convencionais que fazer empréstimos com juros. Bancos, seguradoras e agências de crédito devem ser evitados.

✔️ O gharar ❌

Se você quiser investir no mercado de ações, precisará evitar o gharar. O gharar designa incerteza excessiva e aleatoriedade em transações financeiras. Nas finanças islâmicas, o gharar é proibido porque introduz injustiça e especulação.

Mais especificamente, gharar abrange diferentes noções:

• A assimetria de informações entre as partes de um contrato
• A ambigüidade dos termos do contrato
• Incerteza sobre a própria existência do objeto do contrato
• Especulação arriscada e irracional

Para cumprir a proibição de gharar, os contratos financeiros islâmicos devem ser perfeitamente transparente, compreensíveis por todas as partes e dizem respeito a ativos reais e identificados.

Em relação ao investimento no mercado de ações, o conceito de gharar, portanto, incentiva invista com responsabilidade evitar correr riscos excessivos. Também encoraja as pessoas a preferirem a economia real à especulação financeira.

✔️ Investimentos ilegais ❌

Você também precisará pensar em ativos tangíveis se quiser investir no mercado de ações. Finanças islâmicas proíbem formalmente investimentos em certos setores de atividade considerado ilegal e antiético.

As fontes bíblicas proíbem claramente áreas relacionadas ao álcool, jogos de azar, pornografia ou finanças especulativas.

Concretamente, é proibido para um muçulmano investir em empresas relacionadas à produção ou distribuição de bebidas alcoólicas. Os fabricantes de cerveja, vinho e bebidas espirituosas devem ser evitados. Os casinos e outros estabelecimentos de jogos de azar e apostas também devem ser evitados.

O mesmo vale para as indústrias de entretenimento adulto, como a produção de filmes pornográficos, que são consideradas haram. O mesmo vale para a indústria de armas, especialmente armas controversas.

✔️ Especulação ❌

A especulação desenfreado é proibido nas finanças islâmicas porque é considerado um jogo de azar proibido (maysir). Na verdade, a realização de transacções financeiras apenas com o objectivo de tirar partido das flutuações de preços a muito curto prazo é vista como uma aposta arriscada e imoral.

Este tipo de pura especulação é assimilado ao jogo, e não participa da economia real. Os textos religiosos condenam estas práticas de busca exclusiva e desproporcional do lucro.

Eles defendem um investimento sólido e ético, onde o investidor realmente compartilha os riscos e participa na criação de valor. Assim, para ser legal, um investimento em bolsa deve ser um investimento responsável no longo prazo, e não uma sucessão de apostas de risco alheias à atividade da empresa.

Quais ativos preferenciais? ✅

Nem todos os negócios e setores são permitidos ao investidor muçulmano. O investimento no mercado de ações é, portanto, regulamentado. Para investir no mercado de ações respeitando os princípios das finanças islâmicas, certos ativos devem ser favorecidos pelos muçulmanos.

Em primeiro lugar, opte por ações ter dívidas baixas e gerar uma parte minoritária dos seus rendimentos através de juros. Filtre também setores proibidos (álcool, tabaco, etc.). Você também pode vire para sukuks, o equivalente islâmico das obrigações, garantidas por activos tangíveis e fluxos de caixa reais, em vez de puros juros financeiros.

Finalmente, para maior facilidade, consulte fundos negociados em bolsa replicando índices de ações islâmicos. A filtragem de valores não compatíveis com a Sharia já está sendo realizada. Com essas orientações, você investirá na bolsa de valores com a mente leve e em plena concordância com seus princípios religiosos.

Investir em imóveis para ganhar aluguel é permitido. Tenha cuidado embora empréstimos com juros. O investimento imobiliário é, portanto, uma boa maneira de investir no mercado de ações como muçulmano.

Índices de ações islâmicas 📊

Estes índices baseados em filtros éticos e morais estão a suscitar um interesse crescente por parte dos investidores, muçulmanos mas também não-muçulmanos, seduzidos por estas finanças mais virtuosas. Concretamente, a metodologia de filtragem para a composição destes índices varia, mas baseia-se geralmente na exclusão sectorial e nos rácios financeiros.

A exclusão setorial permite afastar imediatamente empresas envolvidas em atividades ilícitas (jogos de azar, álcool, tabaco, etc.) ou consideradas prejudiciais à sociedade (armamentos). Os rácios financeiros medem o nível de endividamento e a percentagem de rendimentos provenientes de juros financeiros. Também ficam excluídas as empresas com muito endividamento ou com rendimentos principalmente de juros.

Graças a esta dupla filtragem, os índices islâmicos reproduzem o desempenho dos mercados globais, imitando a sua composição, mas sem elementos incompatíveis com a ética de investimento islâmica.

Escolha um corretor online halal 💻

Para negociar ações de acordo com os princípios das finanças islâmicas, é recomendado que um muçulmano passe por um corretor online certificado “halal“. Tal status certifica que a corretora oferece contas e serviços que atendem aos preceitos da lei Sharia: nenhuma transação envolvendo ribâ (juros), exclusão de negócios haram (não conformes), etc.

Por exemplo, o corretor online Abetos de Dubaioferece contas de investimento islâmicas certificadas com filtragem de títulos financeiros de acordo com critérios éticos extrafinanceiros. A sua certificação implica também uma política de doação anual que cumpra o zakat e outras verificações.

A vantagem de um corretor tão especializado é para simplificar o investimento mercado de ações de um indivíduo muçulmano graças a uma pré-seleção de títulos compatíveis com a sua moral religiosa. Conforto significativo para se concentrar com tranquilidade na gestão de suas posições de ações!

Para investir diretamente na bolsa de valores, você precisará passar por uma plataforma de corretagem online. Alguns respeitam mais os princípios islâmicos:

• Wahed Invest : corretora on-line líder que oferece portfólios de ETF halal pré-construídos.
• Produtores : investimento halal em ações e imóveis sem riba.
• IFDC : plataforma que certifica a conformidade com a Sharia dos produtos oferecidos.

Certifique-se de escolher uma corretora que seja confiável, transparente e que ofereça apenas investimentos legais.

Criptomoedas

A relação entre criptomoeda e finanças islâmicas também pode ser vista da perspectiva das exchanges. A criptomoeda funciona como um meio de troca em todo o mundo. Isso significa que ela pode operar em ambientes legalmente diversos e imprevisíveis, o que muitas vezes a torna mais acessível do que as opções financeiras tradicionais.

Embora vulneráveis ​​às mudanças do mercado, as criptomoedas como Bitcoin e Ethereum são consideradas um meio de troca legítimo. Eles estão disponíveis para uso em transações e comércio.

O desenvolvimento de diretrizes de criptomoeda compatíveis com a Sharia oferece oportunidades para os muçulmanos fazerem investimentos éticos. Do ponto de vista financeiro, as instituições de caridade islâmicas poderiam se beneficiar enormemente com Zaká e outras doações por meio de investimento e comércio de criptomoedas.

Muitos bancos e instituições financeiras em todo o mundo reconhecem a criptomoeda como um meio de troca financeiramente viável. Isso torna mais fácil para os investidores continuar negociando, comprando e vendendo criptomoedas.

Quanto a se os contratos relacionados à criptografia são compatíveis com a sharia, uma vez que as relações contratuais em criptografia são baseadas em contratos inteligentes usando a tecnologia blockchain, isso significa que o processo pode se tornar cada vez mais seguro e automatizado. Isso não só reduz complexidades administrativas, confusão e erros.

As criptomoedas participativas e baseadas em ações têm um projeto mais alinhado à ética islâmica.

Zakat e investimento 💰

zakat é a esmola obrigatória no Islã. Geralmente equivale a 2.5% da renda e poupança. A maioria dos estudiosos concorda que o zakat também se aplica a investimentos.

Esta regra de purificação também se aplica aos lucros gerados pelas aplicações financeiras. Alguns ulemás recomendam até pagar o zakat sobre cada ganho de capital significativo realizado após a venda de uma ação, sem esperar pelo prazo anual.

Pagar este imposto religioso permite-lhe santificar o seu capital financeiro, purgá-lo do seu carácter por vezes egoísta e especulativo. Zakat incorpora um ato de partilha e solidariedade para com os mais fracos.

Fatwas sobre investir na bolsa de valores 🔎

Investir nos mercados financeiros e no mercado de ações levanta questões para um muçulmano que deseja alinhar os seus investimentos com os princípios das finanças islâmicas. Além disso, muitos ulemás falaram sobre o assunto através de várias fatwas.

Se alguns estudiosos são muito reservados em relação ao mercado de ações e aos seus desvios especulativos potencial, a maioria vê-a como uma actividade económica legal sob certas condições. Assim, o Conselho Europeu de Fatwa e Investigação considera o investimento em ações geralmente halal.

Entre as principais recomendações emitidas nestas fatwas, encontramos a necessidade de escolha de uma empresa ética, a filtragem de setores ilícitos (álcool, armas, etc.), a exclusão de mecanismos baseados em juros usurários, ou mesmo a obrigação de cobrar o zakat sobre dividendos e lucros.

Se estas precauções forem respeitadas, o investimento no mercado de ações pode, portanto, ser validado e incentivado. Alguns até veem isso como uma forma de impulsionar a economia real e introduzir mais moralização graças à influência dos investidores muçulmanos. Recomenda-se também a participação nas assembleias gerais e na votação dos acionistas.

em conclusão

Em conclusão, é bem possível que um muçulmano investir no mercado de ações respeitando simultaneamente os princípios e a ética do Islão. Embora alguns aspectos das finanças modernas sejam incompatíveis com a lei Sharia, muitas opções estão disponíveis para o investidor informado.

Ao optar por ações e fundos selecionados em conformidade com a sharia, evitando a riba em todas as suas formas, sendo cauteloso com a especulação e pagando escrupulosamente o seu zakat, qualquer muçulmano pode gerar renda halal no mercado de ações.

É certo que isto requer mais investigação do que um investimento clássico para selecionar activos adequados e legais. Mas vale a pena o esforço para ter paz de espírito e não contrariar as próprias crenças religiosas.

Com uma estratégia adequada, é portanto inteiramente permitido e até recomendado Aumente suas economias através do mercado de ações. Longe de ser um jogo proibido, pode ser uma fonte de renda ética e um projeto gratificante. Não hesite em começar e Que Deus o guie em seus investimentos !

Neste artigo Finance de Demain como sempre faz as rondas para dar a você seu ponto de vista sobre como investir no mercado de ações como muçulmano. Mas antes de sair, veja como investir em imóveis passo a passo.

Perguntas frequentes

P: O investimento no mercado de ações é permitido no Islã?

R: Sim, o investimento é geralmente autorizado desde que respeite os princípios das finanças islâmicas: sem juros nem especulação, investimento na economia real.

P: Quais são os critérios para selecionar ações halal?

R: É necessário analisar a atividade da empresa e garantir que esta não gera a maior parte do seu volume de negócios no setor do álcool, tabaco, armas, pornografia, etc.

P: Os dividendos pagos por empresas são permitidos?

R: Sim, são permitidos dividendos desde que resultem de atividades económicas éticas e não especulativas.

P: Você pode investir em qualquer índice de ações?

R: Alguns índices muito amplos não permitem filtrar empresas que não cumprem a lei Sharia. É melhor visar índices islâmicos ou fundos compatíveis.

P: Existem fundos investidos em ações compatíveis com as finanças islâmicas?

R: Sim, cada vez mais fundos oferecem filtros de investimento que cumprem a lei Sharia. Eles representam uma solução prática.

P: Você tem que pagar Zakat sobre seus investimentos em ações?

R: Sim, se você possui ações há pelo menos um ano, o seu valor está sujeito ao Zakat de acordo com o mesmo cálculo dos saldos bancários.

Não hesite se tiver outras dúvidas sobre o investimento no mercado de ações halal!

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