Neobancos e a redução das tarifas bancárias

Você está cansado de pagar dinheiro taxas bancárias exorbitantes anualmente ao seu banco tradicional? A solução é adotar neobancos e bancos online.

Entre comissões de manutenção de conta, comissões de intervenção e ágios para cheque especial, seu banqueiro tradicional não hesita em perfurar regularmente sua conta. resultado: dezenas ou mesmo centenas de euros engolidos que reduzem significativamente o seu poder de compra.

No entanto, existem soluções concretas para acabar com esse desperdício de dinheiro e retomar o controle de suas finanças. Ao abraçar os neobancos e Bancos 100% online, você pode derreter suas despesas bancárias como neve ao sol.

Descubra neste artigo como esses novos players do banco online podem reduzir seus gastos bancários drasticamente. Graças a suas ofertas flexíveis e suas taxas ultracompetitivas, chega de surpresas desagradáveis ​​no final do mês com seu banqueiro tradicional.

Finance de Demain revela todos os truques para mudar seus hábitos bancários e fazer grandes economias.

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Sumiu!

🌿 Quais são os encargos bancários a ter em atenção?

Os encargos bancários referem-se a todos os montantes levantados por um banco. Essas amostras são retiradas de contas de clientes, seja particular ou profissional. Eles são debitados em troca dos serviços prestados pelo banco para gerenciar conta de cliente.

Trata-se, portanto, de comissões recebidas por gestão administrativa da conta bancária. O seu montante paga as diversas tarefas realizadas como parte desta gestão. Estas taxas cobrem clientes particulares e profissionais.

Em primeiro lugar, vamos dar uma olhada rápida nos principais encargos bancários aos quais devemos nos atentar:

• Os taxas de manutenção de conta, cobrado anualmente apenas para gerenciamento de contas
• Os comissões de intervenção, cobrado para cada transação específica
• estabelecer custos uma ordem permanente ou débito direto
• O custo do cartão bancário, em particular cartões de débito diferido ou Gold
• taxas de envio do talão de cheques e extratos de conta em papel
• Agios para cheque especial irregularidades não autorizadas ou de conta

Ao longo de um ano, estes custos podem facilmente ultrapassar os cem euros nos bancos tradicionais. É hora de Economizar !

🌿 Neobanks, a nova onda do mobile banking 100%

Nos últimos anos, jovens startups de serviços bancários 100% online surgiram para oferecer uma abordagem diferente ao setor bancário: esses são os neobancos. Seus pontos fortes?

Serviços bancários flexíveis por meio de um aplicativo móvel, taxas ultrabaixas e experiência do cliente simplificada.

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N26, Revolut, Orange Bank, Olá Banco… esses neobancos se encontram um sucesso retumbante com jovens citadinos, conquistados pela facilidade de uso e preços baixos. Vamos dar uma olhada nas vantagens desses recém-chegados.

✔️ Os pontos fortes dos neobancos

• Preços imbatíveis, até mesmo uma oferta básica totalmente gratuita
• 100% móvel: abertura e gestão de conta através da app
• Sem condição de renda: acessível a todos os perfis
• Sem taxas de conta ou taxas de cartão de crédito
• Transações estrangeiras à taxa de câmbio Mastercard
• transferências instantâneas grátis entre usuários
• Novas opções como pools compartilhados

Claramente, os neobancos oferecem uma valor muito bom para o dinheiro para uma experiência bancária flexível e moderna. Algo para atrair os jovens clientes móveis.

✔️ Limites a considerar

Certamente promissores, os neobancos, no entanto, têm algumas limitações:

• pouco ou nenhuma agência física em tudo
• Atendimento ao cliente acessível apenas online via chat ou e-mail
• Gama limitada de produtos de poupança e investimento
• Seguro de cartão e transação reduzido
• Aplicações às vezes ainda perfectível em certos pontos

Os neobancos são, portanto, mais adequados como conta secundária ou para um uso bem definido.

🌿 Bancos online, a alternativa aos bancos tradicionais

Além dos neobanks, bancos 100% online como Boursorama Banque, ING, Hello Bank, Monabanq são uma opção interessante para reduzir substancialmente suas tarifas bancárias. Visão geral de seus pontos fortes.

✔️ Por que mudar para banco online?

• do taxas vantajosas : nenhuma ou pouca taxa de manutenção de conta
• Uma grande rede de máquinas de venda automática gratuitas
• Uma gama completa de produtos de poupança e investimento
• Atendimento ao cliente responsivo por e-mail, chat e telefone
• gerenciamento 100% digital se você deseja

Os bancos online combinam custos baixos e serviços abrangentes. Um excelente compromisso para muitos.

✔️ Quais são as desvantagens do banco online?

No entanto, os bancos online têm algumas restrições:

• Muito poucas agências físicas, localizados nas principais cidades
• Às vezes, longos tempos de espera por telefone para chegar ao atendimento ao cliente
• Procedimentos de abertura de conta ainda complexos
• Ofertas crédito um pouco mais limitado do que nos bancos tradicionais
• Aplicativos móveis nem sempre muito ergonômicos

No entanto, as suas vantagens tarifárias continuam a ser inegáveis ​​face às redes tradicionais.

🌿 Como selecionar seu neobank ou banco online?

Vários critérios devem ser estudados cuidadosamente para escolher o seu neobank:

• Comparar em detalhe as ofertas : grátis, tetos, seguros associados…
• Verifique a confiabilidade e solidez financeira do neobank
• consultar avaliações detalhadas de clientes em aplicativos móveis e serviço pós-venda
• Certifique-se de que compatibilidade da oferta com as suas necessidades específico
• Teste os aplicativos você mesmo com avaliações gratuitas
• Verifique a facilidade de exportar seus dados caso mude de ideia

Aproveite para estudar esses pontos detalhadamente para encontrar o neobank com a melhor relação qualidade/preço para o seu perfil.

🌿 Diferença entre neo-bancos e bancos online

Os bancos online existem há os anos 1990, enquanto os neobancos apareceram muito mais recentemente, depois de 2010. Os bancos online, portanto, operam no mercado há mais tempo. Eles se desenvolveram com o advento da Internet e dos serviços online.

Neobanks são jogadores muito recente no cenário bancário. São fintechs, startups que oferecem serviços bancários inovadores. Eles foram capazes de tirar proveito das novas tecnologias, como o celular.

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Os bancos online geralmente dependem de grandes grupos bancários tradicionais. eles fazem parte sua estratégia de diversificação canais de distribuição. Por outro lado, os neobancos são entidades independentes que buscam revolucionar o setor bancário.

Além disso, os neobancos são disponível apenas online através de aplicativos móveis. Os seus serviços são 100% desmaterializados. Alguns bancos online ainda possuem agências físicas além de sua oferta remota.

Os neobancos estão mirando prioridade uma clientela jovem, urbano e móvel. Os bancos online são voltados para um público-alvo mais amplo, com clientes de todas as idades e perfis.

Critério	Acesso a operações bancárias via Internet	Neobancos
Data de início	Anos 1990 📆	Depois de 2010 📅
Estado	Filiais de grandes grupos bancários 🏢	Startups independentes 🏗️
Acessibilidade	Site + aplicativos móveis 💻📱	100% móvel 📱
Alvo	Todos os tipos de clientes 👨‍👩‍👧‍👦	Jovem e conectado 🧑‍💻
Variedade de serviços	Grande: crédito, poupança, seguro… 🏦	Limitado aos serviços diários 💳
Preços	Taxas reduzidas 💰	Muitas vezes grátis 🆓
Serviço aos clientes	Telefone, email, chat 📞 💬	E-mail, chat 💬

🌿 Concluindo

Graças às suas ofertas flexíveis, aos seus preços vantajosos e à sua Experiência 100% digital, esses atores possibilitam fazer economias sérias em comparação com os bancos tradicionais.

Aproveite o tempo para analisar as diferentes opções de acordo com o seu perfil. Não hesite em combinar neobanking e banco online para aproveitar o melhor dos dois mundos. O principal é sair dos esquemas caros dos bancos clássicos.

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I você desejo o maior sucesso nesta mudança de hábitos bancários. Sinta-se à vontade para compartilhar seus comentários nos comentários. Sua carteira agradece!

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