Sabe tudo sobre finanças?

Finanças é um tópico importante e vasto a ser abordado. Contabilidade e finanças costumam ser usadas juntas, e alguns até consideram que são semelhantes. Mas há uma diferença significativa entre os dois.

Na verdade, finanças é um termo amplo usado para descrever o gerenciamento de dinheiro e o processo envolvido na aquisição de fundos. Finanças engloba serviços bancários, crédito, investimento, ativos e passivos que compõem os sistemas financeiros.

Três áreas principais de finanças desenvolveram instituições, procedimentos, padrões e objetivos especializados: finança de negócios, Finanças pessoais et finanças públicas.

Nos países desenvolvidos, existe uma estrutura elaborada de mercados e instituições financeiras para satisfazer as necessidades destas áreas, conjunta e separadamente. Então, vamos entender o que é finanças?

Mas primeiro, gostaria de apresentá-lo a este treinamento premium que lhe dá habilidades.dicas para o sucesso nos negócios.

Vamos

🥀 O que é Finanças?

Finanças é a alocação de ativos, passivos e fundos ao longo do tempo, processos e mídia para obter o máximo do negócio. Em outras palavras, administrar ou multiplicar os recursos da melhor maneira possível interesses ao lidar com riscos e incertezas.

As finanças estão intimamente ligadas ao dinheiro, pois é um meio de troca. O setor financeiro é o motor das indústrias económicas, sociais e administrativas. Da poupança às instituições financeiras e dos impostos governamentais ao capital próprio, a função financeira pode ser vista em todas as atividades e processos.

Aqui estão algumas das definições padrão de finanças:

• Na economia, finanças é um ramo da economia que lida com a alocação, gestão, investimento e aquisição de recursos.
• Nos negócios, O financiamento é definido como a captação de recursos por meio da emissão e venda de ações ou dívidas.
• Em ciência, finanças envolve a criação, gestão e estudo do dinheiro. Abrange também bancos, crédito, passivos, ativos e investimentos.
• Especialistas descrevem financiamento como a alocação de ativos por pessoas que trabalham horas extras em condições certas e incertas. Eles acreditam que os ativos são avaliados de acordo com seu nível de risco e sua taxa de retorno.
• Com base na perspectiva dos sistemas, finanças inclui sistemas financeiros como instituições públicas, privadas e governamentais. É também o estudo de finanças e instrumentos financeiros.

🥀Termos associados ao setor financeiro

Existe uma ampla gama de termos e tópicos associados aos sistemas financeiros. Aqui está uma lista de alguns deles que você provavelmente encontrará na indústria:

• Risco e retorno
• Lucro
• Status financeiro
• Acionistas
• Finanças comportamentais
• Custo de capital
• Fluxo de caixa
• Taxa de juro
• Dividendos
• Atuação

Agora vamos aprender mais sobre os três tipos de finanças. Vamos começar com finanças pessoais, depois finanças empresariais e, finalmente, finanças públicas

🥀 O que é Finanças Pessoais?

As finanças pessoais gerenciam as finanças ou fundos de um indivíduo e os ajudam a atingir as metas desejadas de poupança e investimento. As finanças pessoais são específicas para indivíduos e as estratégias dependem do potencial de ganhos, requisitos, metas, cronograma, etc.

As finanças pessoais incluem investimentos em educação, ativos como imóveis, carros, apólices de seguro de vida, seguros médicos e outros, poupança e gerenciamento de despesas.

Especificamente, finanças pessoais incluem:

• Proteção contra eventos pessoais imprevistos e incertos
• Transferência de riqueza através das gerações da família
• Gestão fiscal e cumprimento das políticas fiscais (subsídios fiscais ou penalidades)
• Preparando-se para a aposentadoria
• Prepare-se para despesas de longo prazo ou compras envolvendo uma quantia enorme
• Pagamento de um empréstimo ou dívida
• Objetivos de investimento e construção de riqueza

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🥀 O que é Finanças Corporativas?

As finanças corporativas envolvem o financiamento de despesas comerciais e a construção da estrutura de capital do negócio.

Trata da origem dos recursos e da canalização desses recursos, como alocar recursos para recursos e aumentar o valor da empresa por meio da melhoria da situação financeira.

As finanças corporativas concentram-se em manter um equilíbrio entre risco e oportunidade e aumentar o valor dos ativos. O financiamento empresarial inclui:

• Orçamento de capitalaqui está como fazer um planejamento orçamentário
• Uso de técnicas padrão avaliação de negócios ou avaliação de opções reais
• Identifique a fonte de financiamento sob a forma de patrimônio líquido, patrimônio líquido, credores, dívidas
• Determinar a utilidade dos lucros irrestrito para investimento futuro, uso operacional ou distribuição aos acionistas
• Aquisição e investimento em ações ou outros ativos
• Identificar metas, oportunidades e restrições relevantes
• Gerenciamento de riscos e considerações fiscais
• Emissão de ações após IPO e listagem na bolsa de valores

🥀 O que é Finanças Públicas?

Esse tipo de financiamento está vinculado aos estados, municípios, províncias ou regiões, enfim, às finanças exigidas pelo governo. Inclui decisões de investimento de longo prazo relacionadas a entidades públicas.

As finanças públicas levam em consideração fatores como distribuição de renda, alocação de recursos e estabilidade econômica. Os recursos vêm principalmente de impostos, empréstimos de bancos ou seguradoras.

As Finanças Públicas incluem:

• Identificação de despesas exigido pelo ente público
• Fontes de renda da entidade pública
• Determine o processo orçamento e origem dos fundos
• emissão de dívida para projetos públicos
• Gestão fiscal

Os outros dois termos famosos em finanças são microcrédito e financiamento comercial.

🥀 O que é microcrédito?

As microfinanças são mais percebidas sob o ângulo do microcrédito. Este tipo de financiamento é especialmente concebido para pessoas que não têm acesso fácil aos serviços financeiros tradicionais. Essas pessoas incluem desempregados e pessoas de grupos de baixa renda, mulheres, etc.

Os bancos podem até oferecer serviços adicionais, como contas de poupança, microsseguro e treinamento. O principal objetivo das microfinanças é oferecer a essas pessoas a oportunidade de se tornarem independentes.

Os credores muitas vezes concedem empréstimos depois de agrupar os mutuários para garantir uma melhor probabilidade de reembolso. O valor de amortização desses microcréditos é superior ao dos financiamentos convencionais devido ao risco envolvido.

As microfinanças incluem:

• Conta corrente et poupança bancária
• Programas educacionais sobre os princípios de investimento
• Treinamento em habilidades como contabilidade e contabilidade, incluindo gerenciamento de fluxo de caixa, demonstrações de resultados, etc.
• Treinamento básico de gerenciamento de dinheiro
• Aulas sobre termos e conceitos financeiros como taxa de juros, fluxo de caixa, orçamento, dívida, etc.

🥀O que é Financiamento Comercial?

O financiamento comercial inclui serviços e instrumentos financeiros que permitem e facilitam o comércio internacional. É ideal para importadores e exportadores realizarem transações internacionais tranquilas, reduzindo o risco no comércio global.

O financiamento comercial pode ajudar a reduzir o risco associado ao comércio global, equilibrando as diferentes necessidades de um exportador e de um importador.

Os riscos associados ao comércio internacional são flutuações cambiais, não pagamento por parte da parte, instabilidade política, solvência das partes, etc. O financiamento comercial envolve um terceiro para concluir uma transação, eliminando o risco de fornecimento e pagamento.

No financiamento comercial, o exportador recebe o pagamento conforme o acordo e o importador pode aproveitar uma linha de crédito para cumprir a ordem comercial. Além de proteger contra riscos, não pagamento e não recebimento de mercadorias, o financiamento do comércio também melhora a eficiência e as receitas.

Ele permite que a empresa receba pagamento à vista com base em contas a receber porque o banco do comprador garante o pagamento. Isso também garante pagamentos pontuais e embarque garantido de mercadorias.

🥀 O que são instrumentos em finanças?

Para se beneficiar de serviços financeiros, um indivíduo ou uma empresa precisa de instrumentos financeiros. Um instrumento financeiro é um contrato entre duas partes e envolve atividades monetárias.

Os instrumentos financeiros pode ser usado para fins de investimento ou para fins de empréstimos e empréstimos. Os instrumentos financeiros são classificados como instrumentos de caixa ou como instrumentos derivativos:

🥀 O que são instrumentos de caixa?

O valor dos instrumentos de caixa é determinado pelas forças do mercado. Os instrumentos de caixa são instrumentos facilmente transferíveis entre as partes. Estes podem ser títulos, empréstimos ou depósitos.

Os diferentes tipos de instrumentos de caixa disponíveis no mercado são certificados de depósitos, acordos de recompra como recompra, letras de câmbio, empréstimos interbancários, papel comercial, títulos eletrônicos e muitos outros.

🥀O que são derivados?

O valor dos Instrumentos Derivados é derivado da avaliação de outra entidade que pode ser um activo, ou um índice, ou qualquer outro factor que possa influenciar o valor dos derivados. Os diferentes tipos de instrumentos derivativos disponíveis no mercado são futuros, forwards, swaps e opções.

Os instrumentos financeiros também são classificados de acordo com sua classe de ativos. Os instrumentos financeiros podem ser baseados em dívida ou capital.

Um instrumento baseado em dívida vem na forma de empréstimos que a parte emissora afirma aos investidores. Visto que os instrumentos baseados em patrimônio refletem a propriedade com base na parcela de patrimônio detida por um investidor.

Os instrumentos financeiros baseados em dívida incluem obrigações, futuros e opções de obrigações, swaps de taxas de juro, títulos do Tesouro, futuros de taxas de juro e acordos de taxas a prazo.

🥀 Faça uma carreira com Finanças

O significado financeiro, definição e características seriam incompletos sem olhar para as opções de carreira disponíveis no setor financeiro. Aqui está uma lista de 10 caminhos de carreira em finanças:

1. Banco Comercial

A banca comercial oferece uma vasta gama de serviços financeiros, tais como checando contas, contas de poupança e linhas de crédito para pessoas físicas e jurídicas.

Os cargos mais populares no banco de varejo são analista de crédito, agente de crédito, caixa de banco, banqueiro hipotecário, gerente de agência e administrador de fundos.

Os bancos comerciais criam espaço para crescimento à medida que os trabalhadores passam para posições mais altas com salários decentes.

2. Financiamento empresarial

As finanças corporativas se concentram no gerenciamento das atividades financeiras de uma empresa. Trata-se de captar recursos e canalizá-los para maximizar a lucratividade do negócio. Dependendo desta escolha você pode ser tesoureiro, diretor financeiro, Analista financeiro ou gestor fiscal.

3. Banco de investimento

Esta é uma das principais carreiras financeiras do setor. O banco de investimento lida com transações primárias, fusão e emissão de valores mobiliários, como ações, ações e títulos para compra por investidores no mercado.

Os bancos de investimento ajudam a levantar capital para empresas, governos e instituições. Uma carreira em banco de investimento é bastante competitiva, exigindo proficiência em habilidades financeiras com excelentes habilidades de negociação e confiança.

Existem muitas divisões em que um banqueiro de investimento pode trabalhar. Eles podem trabalhar como analista de pesquisa qualitativa, negociando títulos no mercado.

4. Seguro

O seguro protege indivíduos e empresas contra possíveis riscos e circunstâncias. Papéis populares em seguros incluem representante de vendas de seguros, especialista em atendimento ao cliente ou atualizador que calcula risco e taxa padrão com base em probabilidades coletadas de tendências financeiras.

5. Pesquisa de ações

Outra carreira importante em finanças é a pesquisa de patrimônio. A pesquisa de patrimônio lida com a análise aprofundada de ações, avaliação e modelagem financeira de uma empresa.

Um analista de pesquisa de ações ajuda os investidores a tomar decisões financeiras cruciais, especialmente quando se trata de investir. O analista sugere o investimento para comprar, manter ou vender aos investidores.

Eles também fazem relatórios de pesquisa e projeções. Para se destacar nessa área, você precisará de muita paciência e um nível elevado de valores éticos.

6. Gestão de Patrimônios

Em comparação com o banco de investimento, o gerenciamento de patrimônio se concentra na prestação de serviços financeiros aos ricos e aos menos ricos. A gestão de riqueza é simplesmente definida como a gestão do dinheiro.

Os gestores de patrimônio ganham dinheiro cobrando taxas pelos serviços prestados. Na gestão de patrimônio, os clientes podem administrar uma conta de corretagem com acesso ao planejamento tributário, patrimonial e de aposentadoria.

7. Hipotecas/empréstimos

Uma hipoteca é um ato de oferecer serviços de empréstimo a indivíduos que desejam comprar uma casa ou propriedade. O mutuário deve reembolsar o empréstimo com juros ao longo dos anos até se tornar o proprietário do imóvel.

Os corretores hipotecários apresentam-se como intermediários entre instituições financeiras e potenciais proprietários. Os clientes recebem opções de empréstimo de vários credores.

Os clientes comparam empréstimos e extraem detalhes financeiros e de emprego dos compradores. Os corretores de hipoteca orientam os clientes sobre suas opções de empréstimo e garantem que o processo esteja de acordo com as regras e regulamentos.

8. Auditoria

A auditoria refere-se à inspeção, avaliação, exame e análise financeira para estabelecer demonstrações financeiras. Este sistema financeiro auxilia na gestão de fundos, redução de custos, aumento de receita e tomada de decisões de negócios.

Ele verifica se indivíduos e empresas cumprem os códigos tributários e as políticas financeiras.

Os auditores podem trabalhar no setor público, organizações financeiras e universidades. Existem diferentes tipos de auditores: auditor interno, auditor externo, auditor governamental e auditor judicial.

9. Contabilidade

A contabilidade envolve orçamento, relatórios financeiros diários e análise de dados para o crescimento de qualquer negócio. Profissionais de contabilidade podem trabalhar como gerentes financeiros, auditores, contadores financeiros e contadores gerenciais.

10. Dinheiro

O dinheiro lida com as capacidades financeiras de qualquer negócio para o sucesso e bom funcionamento do negócio. Ele fornece uma previsão futura precisa e prevê os fundos necessários para o negócio.

Os profissionais do Tesouro têm diversas oportunidades de carreira nas quais podem se aprofundar. Eles podem trabalhar em organizações grandes ou pequenas em todo o mundo. Independentemente do setor, esses profissionais podem trabalhar em qualquer lugar.

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