Qu’est ce qu’une passerelle de paiement ?

Pour vendre sur internet, vous devrez donner aux clients des facilités pour qu’ils puissent payer avec les moyens qui leur conviennent le mieux. Pour cela, vous devrez disposer d’une passerelle de paiement. C’est un élément important car c’est la dernière étape dans un processus d’achat ou de vente.

La passerelle de paiement est un service mis en œuvre dans les magasins électroniques, pour faciliter le paiement des clients. En fonction de la passerelle de paiement que vous utilisez dans votre magasin, vous obtiendrez une expérience meilleure ou pire pour vos clients en matière de paiement. Dans cet article, je vous présente tout ce qu’il faut savoir sur le fonctionnement des passerelles de paiement. C’est parti !!

Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?

Les passerelles de paiement sont des plateformes qui permettent une transaction monétaire entre 2 personnes par Internet. Pour fonctionner avec eux, vous n’aurez besoin que d’un e-mail pour vous inscrire et d’un compte bancaire. Le compte banque vous permet de retirer votre argent. Elle fonctionne généralement en Backoffice. L’avantage des passerelles de paiement est qu’elles simplifient l’ensemble du processus de paiement pour l’acheteur et vous. L’acheteur disposera de plusieurs moyens de payer l’achat (espèces, carte bancaire, frais, acompte ou virement bancaire) et la passerelle de paiement vous avertira lorsque vous recevrez l’argent.

Il faut savoir que la passerelle de paiement ne s’applique pas uniquement aux entreprises en ligne. Elle s’applique également aux magasins physiques qui utilisent des options de paiement par carte. Une passerelle de paiement est généralement proposée au client via sa banque de paiement, mais peut également l’être via une source « tierce » appelée fournisseur de services de paiement.

La passerelle de paiement transmet les informations de transaction entre les portails de paiement tels qu’un site Web ou un téléphone et la source de paiement (banque). Mais, comment fonctionne une passerelle de paiement ?

Le fonctionne une passerelle de paiement

Une passerelle de paiement a rendu les transactions commerciales sur internet plus faciles et pratiques. D’abord, le client passe une commande via un site Web, une application ou via un système de point de vente. Ce système crypte par la suite et immédiatement les informations, puis procède à leur transfert sur le serveur Web du commerçant. En ce moment, le processus est effectué via un cryptage SSL (Secure Socket Layer).

Une fois que le commerçant reçoit l’instruction de paiement, il l’envoie ensuite via sa passerelle de paiement. Une fois les données enregistrées, les informations seraient ensuite transférées à la banque du commerçant, qui émettra une demande de paiement auprès de la banque qui a initié les données d’origine (banque du client). Lorsque les données sont validées et traitées en quelques secondes, le paiement sera transféré sur le compte du commerçant. En cas d’erreur à n’importe quelle étape du processus, un message correspondant sera envoyé aux clients et aux commerçants à propos du problème.

En outre, après l’enregistrement des données pertinentes, il peut y avoir des demandes de paiement particulières qui ont toujours un statut “non compensé” et, à ce titre, le commerçant peut soumettre une demande de “libération“, qui invite la banque à la faire compenser.

Comment utiliser une passerelle de paiement

Si vous souhaitez, vous utiliser une passerelle de paiement sur votre site, c’est simple. Entrez sur le site de la passerelle de votre choix et créez un compte. Allez sur PayPal par exemple pour le faire. Intégrez le compte à votre boutique en ligne en saisissant votre numéro de client de passerelle dans votre administrateur cloud. Certes, tout est fonction du type de gestionnaire de contenus Web que vous utilisez. Lorsqu’un client paie une commande, la passerelle enverra un e-mail garantissant que le paiement a été traité avec succès. Il n’est pas conseillé d’envoyer la commande avant d’avoir cette confirmation.

L’argent collecté restera dans un compte virtuel de la passerelle que vous avez choisie. Vous pouvez transférer cet argent sur votre compte bancaire depuis le panneau d’administration de la passerelle, ou leur demander de vous faire un chèque. Dans certains cas, vous devrez attendre quelques jours avant de pouvoir retirer l’argent.

Les types de passerelles de paiement

De nos jours, les transactions entre les entreprises et les clients sont devenues plus faciles et beaucoup plus pratiques grâce à la mise en œuvre de passerelles de paiement. Le temps où les entreprises dépendaient uniquement des virements bancaires directs est révolu. Il existe actuellement quatre (4) types de passerelles de paiement disponibles, à savoir :

✔️ Les passerelles de paiement hébergées

Avec les passerelles de paiement hébergées, les clients sont redirigés de la page principale du site Web de l’entreprise vers la page de paiement de l’entreprise. Une fois sur la page de paiement, le client sera invité à cliquer sur un lien qui le dirigera vers la page du fournisseur de services de paiement (PSP).

Sur la page PSP, le client sera invité à saisir ses informations de paiement et, dans certains cas, à se connecter s’il possède un compte auprès du PSP. Dès que la demande de paiement est validée, le client sera redirigé vers la page de paiement pour terminer le processus. De loin, Stripe est considéré comme l’une des passerelles de paiement hébergées les plus populaires et les plus fiables. Créer un compte Stripe est super facile.

Les passerelles de paiement hébergées sont les plus connues sur internet. Mais quels sont les avantages et les inconvénients de l’utilisation de l’option de passerelle hébergée ? Les passerelles hébergées offrent un niveau de sécurité aux clients car elles sont conformes à la norme PCI et protègent les activités frauduleuses. Vous pouvez personnaliser cette passerelle de paiement, et elle est facile à utiliser et à configurer, et les démarches d’inscription sont généralement simples et sans tracas.

✔️ Les Passerelles de paiement auto-hébergées

Les passerelles de paiement auto-hébergées sont en quelque sorte entièrement contrôlées par le commerçant. Avec ce type les clients sont tenus de soumettre des données de paiement via le site Web de l’entreprise. Lorsque les données sont collectées, elles passent par une phase de cryptage car certaines de ces passerelles nécessitent que les données soient envoyées dans un format particulier. Une passerelle de paiement auto-hébergée populaire est utilisée sur Shopify, qui est alimentée par Stripe.

Toutes les transactions sont terminées en un seul endroit. Le commerçant contrôle l’ensemble du processus de paiement et il est personnalisable. Cependant, il n’y a pas de système de support technique. En cas de problème, vous devrez régler vous-même ou engager un technicien personnel pour le faire à votre place. Cette dernière solution est malheureusement très coûteuse.

✔️ Les passerelles de paiement API

L’interface de programmation d’applications (API) permet aux clients de saisir leurs détails de paiement via des cartes de crédit ou de débit sur la page de paiement. Les paiements via ces options sont effectués via le traitement API.

Une API est un messager qui prend les demandes et indique au système ce que vous voulez faire, puis vous renvoyiez la réponse. Une API de passerelle de paiement facilite grandement le traitement des paiements pour les commerçants. Elle facilite l’intégration de la passerelle de paiement au site Web. Il suffit de saisir deux à trois lignes de code sur votre site Web. Toute personne ayant un peu de connaissances techniques peut facilement intégrer une passerelle de paiement à son site Web à l’aide d’une API.

Comme avantages, il peut être utilisé sur une variété de plates-formes différentes, y compris les smartphones et les tablettes. Il peut être personnalisé pour fournir aux clients une meilleure interface utilisateur (UI) et une meilleure expérience utilisateur (UX). Cependant, les commerçants sont entièrement responsables de la création d’options sécurisées pour les informations financières de leurs clients soumises via leurs sites.

✔️ Les passerelles de paiement direct /Intégration de la banque locale

Cette option de passerelle de paiement implique l’intégration de la banque locale d’un client en ce que lors de l’ouverture d’un formulaire de paiement, il est redirigé vers le site Web de la banque. Une fois sur le site, ils sont invités à saisir leurs coordonnées ainsi que leurs coordonnées. Lorsque le paiement est initié, ils seront redirigés vers le site Web du marchand. Un avis de confirmation sera envoyé une fois qu’ils seront de retour sur le site Web du marchand.

Comme avantages, elles sont idéales pour les petites entreprises ainsi que pour les entreprises à la recherche d’un système de paiement unique. Cependant, elles ne permettent pas des paiements récurrents. Pour cela, elles ne seraient pas idéales pour les grandes entreprises ou les grossistes. Cette option n’offre que des fonctionnalités de paiement de base et n’autorise pas les retours.

Comment choisir la bonne passerelle de paiement ?

Lors du choix d’une passerelle de paiement, vous devez tenir compte de certains facteurs. Voici quelques conseils à garder à l’esprit :

✔️ Vérifiez adéquation avec votre produits

Toutes les passerelles de paiement ne fonctionnent pas pour toutes les entreprises et, à ce titre, vous devez d’abord rechercher si la passerelle appropriée prend en charge les produits et services que vous proposez. Chaque passerelle de paiement a une liste de services autorisés et interdits qu’elle offre et ne prend pas en charge. En outre, la passerelle de paiement peut interdire certains services en fonction de la région dans laquelle vous vous trouvez.

Par exemple, PayPal n’offre pas leurs services dans certains pays. Il n’autorise aucune forme de transaction pour les marchandises et services dans cette région. Ce sera sûrement une perte de temps de l’ajouter à votre site Web pour savoir plus tard qu’il ne peut pas être utilisé.

✔️ Prise en charge de plusieurs devises

Ce facteur devrait être l’un des plus critiques lors de la recherche d’une passerelle de paiement à ajouter au traitement des paiements pour vos services, en particulier si vous offrez des biens et des services dans diverses régions.

Dans la plupart des cas, les clients évitent les entreprises qui ne disposent pas de plusieurs devises, car les taux de change peuvent être élevés. Le fait d’avoir une option multidevise permettra d’améliorer l’expérience client, d’étendre votre activité et de faciliter le paiement tant pour les clients que pour les commerçants. La plupart du temps, trois ou quatre devises seraient bien, surtout si elles sont largement utilisées (USD, EURO, etc.).

✔️ Traitement des paiements nécessaires

Lors du choix d’une passerelle, vous devez être attentif aux options de traitement des paiements. Surtout en ce qui concerne les cartes de crédit ou de débit et les services bancaires en ligne. Les clients veulent être assurés que la phase de traitement sera transparente et qu’ils n’auront aucun problème à résoudre en fin de compte. De plus, même si vous offrez la possibilité de payer via des cartes et des comptes bancaires, leurs systèmes sont-ils en place pour faire face à d’éventuels retards ?

✔️ Conforme PCI

Être conforme à la norme PCI est important lorsque vous voulez choisir une passerelle de paiement en ligne. Vous voulez établir ce niveau de confiance avec vos clients pour savoir que leurs données sont en sécurité avec vous et qu’aucune transaction ne sera effectuée sans avoir été initiée.

Les cartes de crédit sont des outils essentiels dans une vie individuelle, donc si la passerelle de paiement que vous examinez n’est pas conforme à l’autorité de régulation, vous voudrez peut-être vous désinscrire. Les directives sont des points de sécurité par lesquels les passerelles doivent accepter de respecter la protection de la carte.

✔️ Prix ​​et frais

Vous devez examiner les prix et les frais de la passerelle. De nombreuses passerelles facturent un système d’abonnement dans lequel vous devez effectuer des paiements récurrents pour qu’elles hébergent et redirigent vos données de paiement. En tant que tel, vous souhaitez revoir leurs prix et leurs frais, car cela aidera à déterminer les modifications apportées aux clients via ces passerelles partiellement incorporé dans la charge finale des clients).

✔️ Sécurité

La passerelle de paiement que vous utilisez offre-t-elle un niveau de sécurité élevé pour les commerçants et les clients ? La sécurité est une fonctionnalité importante à évaluer dans son intégralité. Car les informations personnelles des clients seront ajoutées à votre site et également envoyées via ces passerelles.

Seront-ils protégés contre les pirates potentiels ou ceux qui cherchent à créer une brèche sur la plate-forme de paiement de votre site Web ? Une façon de le savoir consiste à exécuter des tests et des évaluations pertinents avec la passerelle avant de la lancer intégralement sur votre site Web.

✔️ Service client

En voyant à la fois les informations sur le commerçant et le client seront envoyées via ces passerelles. Vous souhaitez utiliser les services de celui qui dispose d’un système de support client efficace et efficient. En cas de problème vous devez être en mesure de contacter l’équipe pour résoudre les problèmes. Choisissez également une passerelle dont le service client peut fournir des réponses rapides pour que vos préoccupations de confiance soient intactes avec vos clients.

Fournisseurs de passerelles de paiement populaires

Il existe de nombreux fournisseurs de passerelles de paiement disponibles pour faciliter les transactions commerciales.

✔️ Stripe

Stripe fournit des outils flexibles qui aident à améliorer le traitement des paiements pour les entreprises sur Internet. Il offre des plans de paiement récurrents ou par abonnement, les plates-formes de financement participatif et d’autres sites en ligne à forte demande.

La création d’un compte Stripe est facile et rapide. Stripe ne facture pas de frais d’installation ou mensuels et n’a pas d’autres frais cachés. Cependant, si vous utilisez cette passerelle de paiement, des frais de 2,9% en plus de 0,30 USD seront facturés pour chaque paiement par carte effectué avec succès.

✔️ PayPal

Paypal est de loin l’un des fournisseurs de passerelle de paiement les plus populaires. Il est plus accessible que la plupart des autres. La création d’un compte PayPal est facile et rapide. Avec PayPal, les utilisateurs en ligne peuvent ajouter leurs cartes de crédit ou de débit ainsi que leurs coordonnées bancaires pour effectuer des paiements en ligne sans que les commerçants aient un contact direct avec leurs sources de financement.

Prix ​​et frais de configuration – Paypal ne facture pas de frais aux paiements des acheteurs ni à ceux qui créent un compte avec eux. Cependant, les commerçants sont facturés 3,4% en plus de 0,30 $ pour les transactions par carte. Il n’y a pas de frais mensuels, de frais de passerelle ou de frais d’installation.

✔️ Authorize.net

Depuis 1996, Authorize.net fournit des solutions de passerelle de paiement à des centaines de milliers de marchands en ligne à travers le monde. Authorize.net accepte les paiements par cartes de crédit et chèques électroniques (chèque électronique). Il est simple et simple à utiliser. Il constitue une excellente option pour les grands magasins de commerce en ligne et les fournisseurs de services. Prix ​​et frais de configuration – Contrairement à de nombreuses autres passerelles de paiement, Authorize.net facture des frais de configuration de 49 USD avec des frais récurrents de 29 USD pour les frais de passerelle mensuels.

✔️ Payoneer

Payoneer est une entreprise de services financiers dont le siège social se situe à New York City. La société a été fondée en 2005 et s’est spécialisée dans la facilitation des transferts de paiements en ligne, tant aux États-Unis qu’à l’internationale. Payoneer compte plus de quatre millions d’utilisateurs dans plus de 200 pays dans le monde et peut traiter des transactions transfrontalières dans plus de 150 devises.

Les paiements d’un compte Payoneer à un autre sont gratuits. C’est un réel avantage si vos clients utilisent également Payoneer. Les paiements effectués via un virement bancaire local entraînent des frais de 0 % s’ils sont effectués en dollars américains. Les virements en euros ou en livres sterling sont gratuits. Les paiements effectués par eCheck entraînent également des frais de 0 % en dollars américains. Les paiements effectués par carte de crédit entraînent des frais de traitement fixes de 3%.

FAQ

✔️ Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement?

Une passerelle de paiement est un service sécurisé qui facilite les transactions financières entre vendeurs et acheteurs en ligne. Elle traite des paiements par carte bancaire, virement, wallet mobile etc. en toute fiabilité.

✔️ À quoi sert une passerelle de paiement?

Les passerelles de paiement permettent d’accepter simplement et rapidement des paiements en ligne sans prendre en charge directement les données bancaires sensibles. Elles offrent aussi des services additionnels utiles comme la conversion de devises.

✔️ Quels sont les avantages d’une passerelle de paiement?

Les avantages sont : sécurisation des transactions, automatisation des processus de paiement, acceptation multimodale des paiements, rapports détaillés, conversion de devises, optimisation du taux de conversion, etc.

✔️ Comment choisir sa passerelle de paiement?

Il faut prendre en compte la fiabilité, les certifications de sécurité, les fonctionnalités intégrées, les modes de paiement supportés, la transparence des frais, l’assistance client et l’intégration avec votre site web.

✔️ Les passerelles de paiement sont-elles compliquées à installer?

Non, de nombreuses solutions existent clés en main et sont simples à paramétrer via des interfaces d’administration en ligne. Certaines sont plug-and-play ou proposent des API faciles à intégrer techniquement.

✔️ Mon site e-commerce a-t-il besoin d’une passerelle de paiement?

Oui, une passerelle de paiement est aujourd’hui indispensable pour tout site e-commerce ou plateforme de services en ligne qui souhaite accepter des transactions de manière professionnelle.

Résumé

En résumé, une passerelle de paiement est un service en ligne sécurisé qui facilite les transactions financières entre un vendeur et un acheteur sur Internet. Concrètement, la passerelle de paiement joue le rôle d’intermédiaire de confiance en collectant les données bancaires sensibles à la place du commerçant. Elle offre également diverses fonctionnalités pratiques comme la conversion de devises, le support de multiples modes de paiement et des rapports détaillés.

En choisissant une solution fiable dotée des certifications adéquates, vous pouvez accepter en toute sérénité des paiements en ligne par carte bancaire mais aussi par virement, mobile wallet ou autre. Votre activité est simplifiée et sécurisée. Alors si vous cherchez à monter un business en ligne ou à passer votre boutique physique au digital, pensez à intégrer une passerelle de paiement. C’est aujourd’hui un allié incontournable pour une expérience de paiement optimale.