Qu’est ce qu’une passerelle de paiement ?
passerelle de paiement

Qu’est ce qu’une passerelle de paiement ?

Pour vendre sur internet, vous devrez donner aux clients des facilitรฉs pour qu’ils puissent payer avec les moyens qui leur conviennent le mieux. Pour cela, vous devrez disposer d’une passerelle de paiement. Cโ€™est un รฉlรฉment important car c’est la derniรจre รฉtape dans un processus dโ€™achat ou de vente.

La passerelle de paiement est un service mis en ล“uvre dans les magasins รฉlectroniques, pour faciliter le paiement des clients. En fonction de la passerelle de paiement que vous utilisez dans votre magasin, vous obtiendrez une expรฉrience meilleure ou pire pour vos clients en matiรจre de paiement. Dans cet article, je vous prรฉsente tout ce quโ€™il faut savoir sur le fonctionnement des passerelles de paiement. C’est parti !!

Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?

Les passerelles de paiement sont des plateformes qui permettent une transaction monรฉtaire entre 2 personnes par Internet. Pour fonctionner avec eux, vous n’aurez besoin que dโ€™un e-mail pour vous inscrire et d’un compte bancaire. Le compte banque vous permet de retirer votre argent. Elle fonctionne gรฉnรฉralement en Backoffice. L’avantage des passerelles de paiement est qu’elles simplifient l’ensemble du processus de paiement pour l’acheteur et vous. L’acheteur disposera de plusieurs moyens de payer l’achat (espรจces, carte bancaire, frais, acompte ou virement bancaire) et la passerelle de paiement vous avertira lorsque vous recevrez l’argent.

Il faut savoir que la passerelle de paiement ne s’applique pas uniquement aux entreprises en ligne. Elle sโ€™applique รฉgalement aux magasins physiques qui utilisent des options de paiement par carte. Une passerelle de paiement est gรฉnรฉralement proposรฉe au client via sa banque de paiement, mais peut รฉgalement l’รชtre via une source ยซ tierce ยป appelรฉe fournisseur de services de paiement.

passerelle de paiement

La passerelle de paiement transmet les informations de transaction entre les portails de paiement tels qu’un site Web ou un tรฉlรฉphone et la source de paiement (banque). Mais, comment fonctionne une passerelle de paiement ?

Le fonctionne une passerelle de paiement

Une passerelle de paiement a rendu les transactions commerciales sur internet plus faciles et pratiques. Dโ€™abord, le client passe une commande via un site Web, une application ou via un systรจme de point de vente. Ce systรจme crypte par la suite et immรฉdiatement les informations, puis procรจde ร  leur transfert sur le serveur Web du commerรงant. En ce moment, le processus est effectuรฉ via un cryptage SSL (Secure Socket Layer).

Une fois que le commerรงant reรงoit l’instruction de paiement, il l’envoie ensuite via sa passerelle de paiement. Une fois les donnรฉes enregistrรฉes, les informations seraient ensuite transfรฉrรฉes ร  la banque du commerรงant, qui รฉmettra une demande de paiement auprรจs de la banque qui a initiรฉ les donnรฉes d’origine (banque du client). Lorsque les donnรฉes sont validรฉes et traitรฉes en quelques secondes, le paiement sera transfรฉrรฉ sur le compte du commerรงant. En cas d’erreur ร  n’importe quelle รฉtape du processus, un message correspondant sera envoyรฉ aux clients et aux commerรงants ร  propos du problรจme.

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En outre, aprรจs l’enregistrement des donnรฉes pertinentes, il peut y avoir des demandes de paiement particuliรจres qui ont toujours un statut “non compensรฉ” et, ร  ce titre, le commerรงant peut soumettre une demande de “libรฉration“, qui invite la banque ร  la faire compenser.

Comment utiliser une passerelle de paiement

Si vous souhaitez, vous utiliser une passerelle de paiement sur votre site, c’est simple. Entrez sur le site de la passerelle de votre choix et crรฉez un compte. Allez sur PayPal par exemple pour le faire. Intรฉgrez le compte ร  votre boutique en ligne en saisissant votre numรฉro de client de passerelle dans votre administrateur cloud. Certes, tout est fonction du type de gestionnaire de contenus Web que vous utilisez. Lorsqu’un client paie une commande, la passerelle enverra un e-mail garantissant que le paiement a รฉtรฉ traitรฉ avec succรจs. Il n’est pas conseillรฉ d’envoyer la commande avant d’avoir cette confirmation.

L’argent collectรฉ restera dans un compte virtuel de la passerelle que vous avez choisie. Vous pouvez transfรฉrer cet argent sur votre compte bancaire depuis le panneau d’administration de la passerelle, ou leur demander de vous faire un chรจque. Dans certains cas, vous devrez attendre quelques jours avant de pouvoir retirer l’argent.

Les types de passerelles de paiement

De nos jours, les transactions entre les entreprises et les clients sont devenues plus faciles et beaucoup plus pratiques grรขce ร  la mise en ล“uvre de passerelles de paiement. Le temps oรน les entreprises dรฉpendaient uniquement des virements bancaires directs est rรฉvolu. Il existe actuellement quatre (4) types de passerelles de paiement disponibles, ร  savoir :

โœ”๏ธ Les passerelles de paiement hรฉbergรฉes

Avec les passerelles de paiement hรฉbergรฉes, les clients sont redirigรฉs de la page principale du site Web de l’entreprise vers la page de paiement de l’entreprise. Une fois sur la page de paiement, le client sera invitรฉ ร  cliquer sur un lien qui le dirigera vers la page du fournisseur de services de paiement (PSP).

Sur la page PSP, le client sera invitรฉ ร  saisir ses informations de paiement et, dans certains cas, ร  se connecter s’il possรจde un compte auprรจs du PSP. Dรจs que la demande de paiement est validรฉe, le client sera redirigรฉ vers la page de paiement pour terminer le processus. De loin, Stripe est considรฉrรฉ comme l’une des passerelles de paiement hรฉbergรฉes les plus populaires et les plus fiables. Crรฉer un compte Stripe est super facile.

Les passerelles de paiement hรฉbergรฉes sont les plus connues sur internet. Mais quels sont les avantages et les inconvรฉnients de l’utilisation de l’option de passerelle hรฉbergรฉe ? Les passerelles hรฉbergรฉes offrent un niveau de sรฉcuritรฉ aux clients car elles sont conformes ร  la norme PCI et protรจgent les activitรฉs frauduleuses. Vous pouvez personnaliser cette passerelle de paiement, et elle est facile ร  utiliser et ร  configurer, et les dรฉmarches d’inscription sont gรฉnรฉralement simples et sans tracas.

โœ”๏ธ Les Passerelles de paiement auto-hรฉbergรฉes

Les passerelles de paiement auto-hรฉbergรฉes sont en quelque sorte entiรจrement contrรดlรฉes par le commerรงant. Avec ce type les clients sont tenus de soumettre des donnรฉes de paiement via le site Web de l’entreprise. Lorsque les donnรฉes sont collectรฉes, elles passent par une phase de cryptage car certaines de ces passerelles nรฉcessitent que les donnรฉes soient envoyรฉes dans un format particulier. Une passerelle de paiement auto-hรฉbergรฉe populaire est utilisรฉe sur Shopify, qui est alimentรฉe par Stripe.

Toutes les transactions sont terminรฉes en un seul endroit. Le commerรงant contrรดle l’ensemble du processus de paiement et il est personnalisable. Cependant, il n’y a pas de systรจme de support technique. En cas de problรจme, vous devrez rรฉgler vous-mรชme ou engager un technicien personnel pour le faire ร  votre place. Cette derniรจre solution est malheureusement trรจs coรปteuse.

โœ”๏ธ Les passerelles de paiement API

L’interface de programmation d’applications (API) permet aux clients de saisir leurs dรฉtails de paiement via des cartes de crรฉdit ou de dรฉbit sur la page de paiement. Les paiements via ces options sont effectuรฉs via le traitement API.

Une API est un messager qui prend les demandes et indique au systรจme ce que vous voulez faire, puis vous renvoyiez la rรฉponse. Une API de passerelle de paiement facilite grandement le traitement des paiements pour les commerรงants. Elle facilite l’intรฉgration de la passerelle de paiement au site Web. Il suffit de saisir deux ร  trois lignes de code sur votre site Web. Toute personne ayant un peu de connaissances techniques peut facilement intรฉgrer une passerelle de paiement ร  son site Web ร  l’aide d’une API.

Comme avantages, il peut รชtre utilisรฉ sur une variรฉtรฉ de plates-formes diffรฉrentes, y compris les smartphones et les tablettes. Il peut รชtre personnalisรฉ pour fournir aux clients une meilleure interface utilisateur (UI) et une meilleure expรฉrience utilisateur (UX). Cependant, les commerรงants sont entiรจrement responsables de la crรฉation d’options sรฉcurisรฉes pour les informations financiรจres de leurs clients soumises via leurs sites.

โœ”๏ธ Les passerelles de paiement direct /Intรฉgration de la banque locale

Cette option de passerelle de paiement implique l’intรฉgration de la banque locale d’un client en ce que lors de l’ouverture d’un formulaire de paiement, il est redirigรฉ vers le site Web de la banque. Une fois sur le site, ils sont invitรฉs ร  saisir leurs coordonnรฉes ainsi que leurs coordonnรฉes. Lorsque le paiement est initiรฉ, ils seront redirigรฉs vers le site Web du marchand. Un avis de confirmation sera envoyรฉ une fois qu’ils seront de retour sur le site Web du marchand.

Comme avantages, elles sont idรฉales pour les petites entreprises ainsi que pour les entreprises ร  la recherche d’un systรจme de paiement unique. Cependant, elles ne permettent pas des paiements rรฉcurrents. Pour cela, elles ne seraient pas idรฉales pour les grandes entreprises ou les grossistes. Cette option n’offre que des fonctionnalitรฉs de paiement de base et n’autorise pas les retours.

Comment choisir la bonne passerelle de paiement ?

Lors du choix d’une passerelle de paiement, vous devez tenir compte de certains facteurs. Voici quelques conseils ร  garder ร  lโ€™esprit :

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โœ”๏ธ Vรฉrifiez adรฉquation avec votre produits

Toutes les passerelles de paiement ne fonctionnent pas pour toutes les entreprises et, ร  ce titre, vous devez d’abord rechercher si la passerelle appropriรฉe prend en charge les produits et services que vous proposez. Chaque passerelle de paiement a une liste de services autorisรฉs et interdits qu’elle offre et ne prend pas en charge. En outre, la passerelle de paiement peut interdire certains services en fonction de la rรฉgion dans laquelle vous vous trouvez.

passerelle de paiement

Par exemple, PayPal n’offre pas leurs services dans certains pays. Il n’autorise aucune forme de transaction pour les marchandises et services dans cette rรฉgion. Ce sera sรปrement une perte de temps de l’ajouter ร  votre site Web pour savoir plus tard qu’il ne peut pas รชtre utilisรฉ.

โœ”๏ธ Prise en charge de plusieurs devises

Ce facteur devrait รชtre l’un des plus critiques lors de la recherche d’une passerelle de paiement ร  ajouter au traitement des paiements pour vos services, en particulier si vous offrez des biens et des services dans diverses rรฉgions.

Dans la plupart des cas, les clients รฉvitent les entreprises qui ne disposent pas de plusieurs devises, car les taux de change peuvent รชtre รฉlevรฉs. Le fait d’avoir une option multidevise permettra d’amรฉliorer l’expรฉrience client, d’รฉtendre votre activitรฉ et de faciliter le paiement tant pour les clients que pour les commerรงants. La plupart du temps, trois ou quatre devises seraient bien, surtout si elles sont largement utilisรฉes (USD, EURO, etc.).

โœ”๏ธ Traitement des paiements nรฉcessaires

Lors du choix d’une passerelle, vous devez รชtre attentif aux options de traitement des paiements. Surtout en ce qui concerne les cartes de crรฉdit ou de dรฉbit et les services bancaires en ligne. Les clients veulent รชtre assurรฉs que la phase de traitement sera transparente et qu’ils n’auront aucun problรจme ร  rรฉsoudre en fin de compte. De plus, mรชme si vous offrez la possibilitรฉ de payer via des cartes et des comptes bancaires, leurs systรจmes sont-ils en place pour faire face ร  d’รฉventuels retards ?

โœ”๏ธ Conforme PCI

รŠtre conforme ร  la norme PCI est important lorsque vous voulez choisir une passerelle de paiement en ligne. Vous voulez รฉtablir ce niveau de confiance avec vos clients pour savoir que leurs donnรฉes sont en sรฉcuritรฉ avec vous et qu’aucune transaction ne sera effectuรฉe sans avoir รฉtรฉ initiรฉe.

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Les cartes de crรฉdit sont des outils essentiels dans une vie individuelle, donc si la passerelle de paiement que vous examinez n’est pas conforme ร  l’autoritรฉ de rรฉgulation, vous voudrez peut-รชtre vous dรฉsinscrire. Les directives sont des points de sรฉcuritรฉ par lesquels les passerelles doivent accepter de respecter la protection de la carte.

โœ”๏ธ Prix โ€‹โ€‹et frais

Vous devez examiner les prix et les frais de la passerelle. De nombreuses passerelles facturent un systรจme d’abonnement dans lequel vous devez effectuer des paiements rรฉcurrents pour qu’elles hรฉbergent et redirigent vos donnรฉes de paiement. En tant que tel, vous souhaitez revoir leurs prix et leurs frais, car cela aidera ร  dรฉterminer les modifications apportรฉes aux clients via ces passerelles partiellement incorporรฉ dans la charge finale des clients).

โœ”๏ธ Sรฉcuritรฉ

La passerelle de paiement que vous utilisez offre-t-elle un niveau de sรฉcuritรฉ รฉlevรฉ pour les commerรงants et les clients ? La sรฉcuritรฉ est une fonctionnalitรฉ importante ร  รฉvaluer dans son intรฉgralitรฉ. Car les informations personnelles des clients seront ajoutรฉes ร  votre site et รฉgalement envoyรฉes via ces passerelles.

Seront-ils protรฉgรฉs contre les pirates potentiels ou ceux qui cherchent ร  crรฉer une brรจche sur la plate-forme de paiement de votre site Web ? Une faรงon de le savoir consiste ร  exรฉcuter des tests et des รฉvaluations pertinents avec la passerelle avant de la lancer intรฉgralement sur votre site Web.

โœ”๏ธ Service client

En voyant ร  la fois les informations sur le commerรงant et le client seront envoyรฉes via ces passerelles. Vous souhaitez utiliser les services de celui qui dispose d’un systรจme de support client efficace et efficient. En cas de problรจme vous devez รชtre en mesure de contacter l’รฉquipe pour rรฉsoudre les problรจmes. Choisissez รฉgalement une passerelle dont le service client peut fournir des rรฉponses rapides pour que vos prรฉoccupations de confiance soient intactes avec vos clients.

Fournisseurs de passerelles de paiement populaires

Il existe de nombreux fournisseurs de passerelles de paiement disponibles pour faciliter les transactions commerciales.

โœ”๏ธ Stripe

Stripe fournit des outils flexibles qui aident ร  amรฉliorer le traitement des paiements pour les entreprises sur Internet. Il offre des plans de paiement rรฉcurrents ou par abonnement, les plates-formes de financement participatif et d’autres sites en ligne ร  forte demande.

La crรฉation d’un compte Stripe est facile et rapide. Stripe ne facture pas de frais d’installation ou mensuels et n’a pas d’autres frais cachรฉs. Cependant, si vous utilisez cette passerelle de paiement, des frais de 2,9% en plus de 0,30 USD seront facturรฉs pour chaque paiement par carte effectuรฉ avec succรจs.

โœ”๏ธ PayPal

Paypal est de loin l’un des fournisseurs de passerelle de paiement les plus populaires. Il est plus accessible que la plupart des autres. La crรฉation d’un compte PayPal est facile et rapide. Avec PayPal, les utilisateurs en ligne peuvent ajouter leurs cartes de crรฉdit ou de dรฉbit ainsi que leurs coordonnรฉes bancaires pour effectuer des paiements en ligne sans que les commerรงants aient un contact direct avec leurs sources de financement.

Prix โ€‹โ€‹et frais de configuration – Paypal ne facture pas de frais aux paiements des acheteurs ni ร  ceux qui crรฉent un compte avec eux. Cependant, les commerรงants sont facturรฉs 3,4% en plus de 0,30 $ pour les transactions par carte. Il n’y a pas de frais mensuels, de frais de passerelle ou de frais d’installation.

โœ”๏ธ Authorize.net

Depuis 1996, Authorize.net fournit des solutions de passerelle de paiement ร  des centaines de milliers de marchands en ligne ร  travers le monde. Authorize.net accepte les paiements par cartes de crรฉdit et chรจques รฉlectroniques (chรจque รฉlectronique). Il est simple et simple ร  utiliser. Il constitue une excellente option pour les grands magasins de commerce en ligne et les fournisseurs de services. Prix โ€‹โ€‹et frais de configuration – Contrairement ร  de nombreuses autres passerelles de paiement, Authorize.net facture des frais de configuration de 49 USD avec des frais rรฉcurrents de 29 USD pour les frais de passerelle mensuels.

โœ”๏ธ Payoneer

Payoneer est une entreprise de services financiers dont le siรจge social se situe ร  New York City. La sociรฉtรฉ a รฉtรฉ fondรฉe en 2005 et sโ€™est spรฉcialisรฉe dans la facilitation des transferts de paiements en ligne, tant aux ร‰tats-Unis quโ€™ร  lโ€™internationale. Payoneer compte plus de quatre millions dโ€™utilisateurs dans plus de 200 pays dans le monde et peut traiter des transactions transfrontaliรจres dans plus de 150 devises.

Les paiements dโ€™un compte Payoneer ร  un autre sont gratuits. Cโ€™est un rรฉel avantage si vos clients utilisent รฉgalement Payoneer. Les paiements effectuรฉs via un virement bancaire local entraรฎnent des frais de 0 % sโ€™ils sont effectuรฉs en dollars amรฉricains. Les virements en euros ou en livres sterling sont gratuits. Les paiements effectuรฉs par eCheck entraรฎnent รฉgalement des frais de 0 % en dollars amรฉricains. Les paiements effectuรฉs par carte de crรฉdit entraรฎnent des frais de traitement fixes de 3%.

FAQ

โœ”๏ธ Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement?

Une passerelle de paiement est un service sรฉcurisรฉ qui facilite les transactions financiรจres entre vendeurs et acheteurs en ligne. Elle traite des paiements par carte bancaire, virement, wallet mobile etc. en toute fiabilitรฉ.

โœ”๏ธ ร€ quoi sert une passerelle de paiement?

Les passerelles de paiement permettent dโ€™accepter simplement et rapidement des paiements en ligne sans prendre en charge directement les donnรฉes bancaires sensibles. Elles offrent aussi des services additionnels utiles comme la conversion de devises.

โœ”๏ธ Quels sont les avantages dโ€™une passerelle de paiement?

Les avantages sont : sรฉcurisation des transactions, automatisation des processus de paiement, acceptation multimodale des paiements, rapports dรฉtaillรฉs, conversion de devises, optimisation du taux de conversion, etc.

โœ”๏ธ Comment choisir sa passerelle de paiement?

Il faut prendre en compte la fiabilitรฉ, les certifications de sรฉcuritรฉ, les fonctionnalitรฉs intรฉgrรฉes, les modes de paiement supportรฉs, la transparence des frais, l’assistance client et lโ€™intรฉgration avec votre site web.

โœ”๏ธ Les passerelles de paiement sont-elles compliquรฉes ร  installer?

Non, de nombreuses solutions existent clรฉs en main et sont simples ร  paramรฉtrer via des interfaces dโ€™administration en ligne. Certaines sont plug-and-play ou proposent des API faciles ร  intรฉgrer techniquement.

โœ”๏ธ Mon site e-commerce a-t-il besoin dโ€™une passerelle de paiement?

Oui, une passerelle de paiement est aujourdโ€™hui indispensable pour tout site e-commerce ou plateforme de services en ligne qui souhaite accepter des transactions de maniรจre professionnelle.

passerelle de paiement

Rรฉsumรฉ

En rรฉsumรฉ, une passerelle de paiement est un service en ligne sรฉcurisรฉ qui facilite les transactions financiรจres entre un vendeur et un acheteur sur Internet. Concrรจtement, la passerelle de paiement joue le rรดle dโ€™intermรฉdiaire de confiance en collectant les donnรฉes bancaires sensibles ร  la place du commerรงant. Elle offre รฉgalement diverses fonctionnalitรฉs pratiques comme la conversion de devises, le support de multiples modes de paiement et des rapports dรฉtaillรฉs.

En choisissant une solution fiable dotรฉe des certifications adรฉquates, vous pouvez accepter en toute sรฉrรฉnitรฉ des paiements en ligne par carte bancaire mais aussi par virement, mobile wallet ou autre. Votre activitรฉ est simplifiรฉe et sรฉcurisรฉe. Alors si vous cherchez ร  monter un business en ligne ou ร  passer votre boutique physique au digital, pensez ร  intรฉgrer une passerelle de paiement. Cโ€™est aujourdโ€™hui un alliรฉ incontournable pour une expรฉrience de paiement optimale.

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