Pour vendre sur internet, comme dans un magasin physique, il faut donner aux clients des facilités pour qu’ils puissent payer avec les moyens qui leurs conviennent le mieux. C’est un élément important car c’est la dernière étape dans un processus d’achat ou de vente. Si vous faites des affaires en ligne, que ce soit en tant que commerçant ou client, vous avez certainement entendu le terme « passerelle de paiement ». Mais comment fonctionnent les passerelles de paiement ?
La passerelle de paiement est un service mis en œuvre dans les magasins électroniques, pour faciliter le paiement des clients. En fonction de la passerelle de paiement que vous utilisez dans votre magasin, vous obtiendrez une expérience meilleure ou pire pour vos clients en matière de paiement.
Comme passerelle de paiement nous avons par exemple PayPal, Payoneer, Stripe et autres. Avec ces passerelles, vous avez la possibilité de créer gratuitement un compte PayPal, un compte Stripe ou un Compte Payoneer. Dans cet article je vous tout ce qu’il faut savoir sur le fonctionnement des passerelles de paiement. Mais avant de commencer, voici une formation qui vous permet de gagner 1000euros/Jour sur 5euros.com. Cliquez ici pour l’acheter.
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Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?
Les passerelles de paiement sont des plateformes qui permettent une transaction monétaire entre 2 personnes par Internet. Pour fonctionner avec eux, vous n’aurez besoin que d’un e-mail pour vous inscrire et d’un compte bancaire. Le compte banque vous permet de retirer votre argent. Elle fonctionne généralement en Backoffice.
L’avantage des passerelles de paiement est qu’elles simplifient l’ensemble du processus de paiement pour l’acheteur et vous.
L’acheteur disposera de plusieurs moyens de payer l’achat (espèces, carte bancaire, frais, acompte ou virement bancaire) et la passerelle de paiement vous avertira lorsque vous recevrez l’argent.
Il faut savoir que la passerelle de paiement ne s’applique pas uniquement aux entreprises en ligne. Elle s’applique également aux magasins physiques qui utilisent des options de paiement par carte. Une passerelle de paiement est généralement proposée au client via sa banque de paiement, mais peut également l’être via une source « tierce » appelée fournisseur de services de paiement.
La passerelle de paiement transmet les informations de transaction entre les portails de paiement tels qu’un site Web ou un téléphone et la source de paiement (banque). Mais, comment fonctionne une passerelle de paiement ?
Le fonctionne une passerelle de paiement
Une passerelle de paiement a rendu les transactions commerciales sur internet plus faciles et pratiques. Mais, pour ceux qui se demandent comment le processus fonctionne avec une passerelle de paiement, voici comment :
D’abord, le client passe une commande via un site Web, une application ou via un système de point de vente. Ce système crypte par la suite et immédiatement les informations (qui ont été saisies dans les détails de paiement par le client), puis procède à leur transfert sur le serveur Web du commerçant. A ce moment, le processus est effectué via un cryptage SSL (Secure Socket Layer).
Une fois que le commerçant a reçu l’instruction de paiement, il l’envoie ensuite via sa passerelle de paiement. Une fois les données enregistrées, les informations seraient ensuite transférées à la banque du commerçant, qui émettra une demande de paiement auprès de la banque qui a initié les données d’origine (banque du client).
Lorsque les données sont validées et traitées en quelques secondes, le paiement sera transféré sur le compte du commerçant. En cas d’erreur à n’importe quelle étape du processus, un message correspondant sera envoyé aux clients et aux commerçants à propos du problème.
En outre, après l’enregistrement des données pertinentes, il peut y avoir des demandes de paiement particulières qui ont toujours un statut “non compensé” et, à ce titre, le commerçant peut soumettre une demande de “libération”, qui invite la banque à la faire compenser.
Les étapes pour utiliser une passerelle de paiement sur son site ou sa boutique
Les passerelles de paiement sont le moyen le plus simple et le plus rapide de collecter vos ventes en ligne. Les coûts peuvent varier d’un à l’autre et selon les pays. Si vous souhaitez, vous aussi utiliser une passerelle de paiement sur votre site, ce simple. Faites comme moi en suivant les étapes suivantes :
Je vous montre aussi comment créer un compte Stripe ou sur Payoneer. Certains d’entre eux demandent de la documentation avant d’ouvrir un compte. Consultez aussi notre guide sur comment créer un compte stripe en toute légalité ?
Etape 2
Intégrez le compte à votre boutique en ligne en saisissant votre numéro de client de passerelle dans votre administrateur cloud. Certes tout est fonction du type de gestionnaire de contenus Web que vous utilisez
Etape 3
Lorsqu’un client paie une commande, la passerelle enverra un e-mail garantissant que le paiement a été traité avec succès. Il n’est pas conseillé d’envoyer la commande avant d’avoir cette confirmation.
L’argent collecté restera dans un compte virtuel de la passerelle que vous avez choisie. Vous pouvez transférer cet argent sur votre compte bancaire depuis le panneau d’administration de la passerelle, ou leur demander de vous faire un chèque. Dans certains cas, vous devrez attendre quelques jours avant de pouvoir retirer l’argent.
Les types de passerelles de paiement
De nos jours, les transactions entre les entreprises et les clients sont devenues plus faciles et beaucoup plus pratiques grâce à la mise en œuvre de passerelles de paiement. Le temps où les entreprises dépendaient uniquement des virements bancaires directs est révolu.
Mais pourquoi utiliser des passerelles de paiement ? Elles procurent un sentiment de crédibilité aux commerçants dans la fourniture de services à leurs clients. Elles procurent par ailleurs la sécurité de l’utilisation en ligne de vos données, la flexibilité du paiement, et bien plus encore. Lors du choix d’une passerelle de paiement, vous devez tenir compte du type d’entreprise que vous exploitez.
En outre, vous devrez prendre en compte le niveau de contrôle dont vous avez besoin sur le paiement. Vous devez aussi tenir compte du nombre de clients qui devraient avoir. Il existe actuellement quatre (4) types de passerelles de paiement disponibles, à savoir :
Les passerelles de paiement hébergées
Avec les passerelles de paiement hébergées, les clients sont redirigés de la page principale du site Web de l’entreprise vers la page de paiement de l’entreprise. Une fois sur la page de paiement, le client sera invité à cliquer sur un lien qui le dirigera vers la page du fournisseur de services de paiement (PSP).
Sur la page PSP, le client sera invité à saisir ses informations de paiement et, dans certains cas, à se connecter s’il possède un compte auprès du PSP. Dès que la demande de paiement est validée, le client sera redirigé vers la page de paiement pour terminer le processus.
De loin, Stripe est considéré comme l’une des passerelles de paiement hébergées les plus populaires et les plus fiables. Consultez aussi notre guide sur comment créer un compte stripe en toute légalité ?
Les passerelles de paiement hébergées sont les plus connues sur internet. Mais quels sont les avantages et les inconvénients de l’utilisation de l’option de passerelle hébergée ?
Les avantages des passerelles hébergées
Les passerelles hébergées offrent un niveau de sécurité aux clients car elles sont conformes à la norme PCI et protègent contre les activités frauduleuses.
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Vous pouvez personnaliser cette passerelle de paiement, et elle est facile à utiliser et à configurer, et les processus d’inscription sont généralement simples et sans tracas.
Les inconvénients des passerelles hébergées
Les commerçants ne sont pas en mesure de contrôler toutes les activités transactionnelles car les passerelles hébergées sont connectées en externe.
Les Passerelles de paiement auto-hébergées
Les passerelles de paiement auto-hébergées sont en quelque sorte entièrement contrôlées par le commerçant. Avec ce type les clients sont tenus de soumettre des données de paiement via le site Web de l’entreprise.
Lorsque les données sont collectées, elles passent par une phase de cryptage car certaines de ces passerelles nécessitent que les données soient envoyées dans un format particulier. Une passerelle de paiement auto-hébergée populaire est utilisée sur Shopify, qui est alimentée par Stripe.
Voici les avantages et les inconvénients des passerelles de paiement auto-hébergées :
Les Avantages des passerelles de paiement auto-hébergées
Toutes les transactions sont terminées en un seul endroit. Le commerçant contrôle l’ensemble du processus de paiement et il est personnalisable
Les inconvénients des passerelles de paiement auto-hébergés
Il n’y a pas de système de support technique. En cas de problème, vous devrez régler vous-même ou engager un technicien personnel pour le faire à votre place. Cette dernière solution est malheureusement très coûteuse.
Les passerelles de paiement API
L’interface de programmation d’applications (API) permet aux clients de saisir leurs détails de paiement via des cartes de crédit ou de débit sur la page de paiement. Les paiements via ces options sont effectués via le traitement API.
Une API est un messager qui prend les demandes et indique au système ce que vous voulez faire, puis vous renvoie la réponse. Une API de passerelle de paiement facilite grandement le traitement des paiements pour les commerçants.
Elle facilite l’intégration de la passerelle de paiement au site Web ; il suffit de saisir deux à trois lignes de code dans votre site Web. Toute personne ayant un peu de connaissances techniques peut facilement intégrer une passerelle de paiement à son site Web à l’aide d’une API.
Les avantages passerelles de paiement API
Il peut être utilisé sur une variété de plates-formes différentes, y compris les smartphones et les tablettes. Il peut être personnalisé pour fournir aux clients une meilleure interface utilisateur (UI) et une meilleure expérience utilisateur (UX).
Les inconvénientspasserelles de paiement API
Les commerçants sont entièrement responsables de la création d’options sécurisées pour les informations financières de leurs clients soumises via leurs sites.
Les passerelles de paiement direct /Intégration de la banque locale
Cette option de passerelle de paiement implique l’intégration de la banque locale d’un client en ce que lors de l’ouverture d’un formulaire de paiement, il est redirigé vers le site Web de la banque.
Une fois sur le site, ils sont invités à saisir leurs coordonnées de paiement ainsi que leurs coordonnées. Lorsque le paiement est initié, ils seront redirigés vers le site Web du marchand. Un avis de confirmation sera envoyé une fois qu’ils seront de retour sur le site Web du marchand.
Voici quelques avantages et inconvénients de ce site :
Les avantages despasserelles de paiement direct
Elles sont idéales pour les petites entreprises ainsi que pour les entreprises à la recherche d’un système de paiement unique.
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Les inconvénients despasserelles de paiement direct
Elles ne permettent pas des paiements récurrents. Pour cela, elles ne seraient pas idéales pour les grandes entreprises ou les grossistes. Cette option n’offre que des fonctionnalités de paiement de base et n’autorise pas les retours.
Apres toutes ces présentations, une question nous vient à l’esprit, celle de savoir comment choisir sa passerelle de paiement ?
Comment choisir la bonne passerelle de paiement ?
Lors du choix d’une passerelle de paiement, vous devez tenir compte de certains facteurs. Lorsque vous optez pour une passerelle de paiement, voici quelques conseils à garder à l’esprit :
#1. Assurez-vous que le fournisseur de passerelle de paiement ne restreint ou n’interdit pas votre produit ou service
Toutes les passerelles de paiement ne fonctionnent pas pour toutes les entreprises et, à ce titre, vous devez d’abord rechercher si la passerelle appropriée prend en charge les produits et services que vous proposez.
Chaque passerelle de paiement a une liste de services autorisés et interdits qu’elle offre et ne prend pas en charge. Certains avec les raisons de leur refus de prendre en charge.
En outre, la passerelle de paiement peut interdire certains services en fonction de la région dans laquelle vous vous trouvez.
Prenez, par exemple, PayPal, ils n’offrent pas leurs services dans certains pays, et en tant que tels, ils n’autorisent aucune forme de transaction pour les marchandises et services dans cette région. Ce sera sûrement une perte de temps de l’ajouter à votre site Web pour savoir plus tard qu’il ne peut pas être utilisé.
Ce facteur devrait être l’un des plus critiques lors de la recherche d’une passerelle de paiement à ajouter au traitement des paiements pour vos services, en particulier si vous offrez des biens et des services dans diverses régions.
Dans la plupart des cas, les clients évitent les entreprises qui ne disposent pas de plusieurs devises, car les taux de change peuvent être élevés. Le fait d’avoir une option multidevise permettra d’améliorer l’expérience client, d’étendre votre activité et de faciliter le paiement tant pour les clients que pour les commerçants.
La plupart du temps, trois ou quatre devises seraient bien, surtout si elles sont largement utilisées (USD, EURO, etc.).
#3. Traitement des paiements nécessaires (carte de crédit, carte de débit, Net Banking)
Lors du choix d’une passerelle, vous devez être attentif aux options de traitement des paiements. En particulier en ce qui concerne les cartes de crédit ou de débit et les services bancaires en ligne.
Les clients veulent être assurés que la phase de traitement sera transparente et qu’ils n’auront aucun problème à résoudre en fin de compte. De plus, même si vous offrez la possibilité de payer via des cartes et des comptes bancaires, leurs systèmes sont-ils en place pour faire face à d’éventuels retards ?
#4. Conforme PCI
Être conforme à la norme PCI est important lorsque vous voulez choisir une passerelle de paiement en ligne. Vous voulez établir ce niveau de confiance avec vos clients pour savoir que leurs données sont en sécurité avec vous et qu’aucune transaction ne sera effectuée sans avoir été initiée.
Les cartes de crédit sont des outils essentiels dans une vie individuelle, donc si la passerelle de paiement que vous examinez n’est pas conforme à l’autorité de régulation, vous voudrez peut-être vous désinscrire. Les directives sont des points de sécurité par lesquels les passerelles doivent accepter de respecter la protection de la carte.
#5. Prix et frais
Vous devez examiner les prix et les frais de la passerelle de paiement que vous implémentez. De nombreuses passerelles facturent un système d’abonnement dans lequel vous devez effectuer des paiements récurrents pour qu’elles hébergent et redirigent vos données de paiement.
En tant que tel, vous souhaitez revoir leurs prix et leurs frais, car cela aidera à déterminer les modifications apportées aux clients via ces passerelles partiellement incorporé dans la charge finale des clients).
#6. Sécurité
La passerelle de paiement que vous utilisez offre-t-elle un niveau de sécurité élevé pour les commerçants et les clients ? La sécurité est une fonctionnalité importante à évaluer dans son intégralité. Car les informations personnelles des clients seront ajoutées à votre site et également envoyées via ces passerelles.
Seront-ils protégés contre les pirates potentiels ou ceux qui cherchent à créer une brèche sur la plate-forme de paiement de votre site Web ? Une façon de le savoir consiste à exécuter des tests et des évaluations pertinents avec la passerelle avant de la lancer intégralement sur votre site Web.
#7. Service client
En voyant à la fois les informations sur le commerçant et le client seront envoyées via ces passerelles. Vous souhaitez utiliser les services de celui qui dispose d’un système de support client efficace et efficient.
En cas de problème vous devez être en mesure de contacter l’équipe pour résoudre les problèmes. Choisissez également une passerelle dont le service client peut fournir des réponses rapides pour que vos préoccupations de confiance soient intactes avec vos clients.
Fournisseurs de passerelles de paiement populaires
Il existe de nombreux types de fournisseurs de passerelles de paiement disponibles pour faciliter les transactions commerciales. Ces fournisseurs sont efficaces pour fournir un service de qualité, une sécurité, une flexibilité et une facilité d’utilisation pour tous. Certains des types de fournisseurs les plus populaires sont :
#1. Stripe
Stripe fournit des outils flexibles qui aident à améliorer le traitement des paiements pour les entreprises sur Internet. Il offre les plans de paiement récurrents ou par abonnement, les plates-formes de financement participatif et d’autres sites en ligne à forte demande.
Stripe est utilisé par des millions d’entreprises technologiques à travers le monde car il offre un haut niveau de sécurité en plus de la prévention de la fraude.
Prix et frais d’installation – Stripe ne facture pas de frais d’installation ou mensuels et n’a pas d’autres frais cachés. Cependant, si vous utilisez cette passerelle de paiement, des frais de 2,9% en plus de 0,30 USD seront facturés pour chaque paiement par carte effectué avec succès.
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#2. PayPal
Paypal est de loin l’un des fournisseurs de passerelle de paiement les plus populaires. Il est plus accessible que la plupart des autres. PayPal est présent dans plusieurs pays. Il fonctionne depuis 1999 et accepte les paiements par carte de crédit et de débit.
Avec PayPal, les utilisateurs en ligne peuvent ajouter leurs cartes de crédit ou de débit ainsi que leurs coordonnées bancaires pour effectuer des paiements en ligne sans que les commerçants aient un contact direct avec leurs sources de financement.
Prix et frais de configuration – Paypal ne facture pas de frais aux paiements des acheteurs ni à ceux qui créent un compte avec eux. Cependant, les commerçants sont facturés 3,4% en plus de 0,30 $ pour les transactions par carte. Il n’y a pas de frais mensuels, de frais de passerelle ou de frais d’installation.
Depuis 1996, Authorize.net fournit des solutions de passerelle de paiement à des centaines de milliers de marchands en ligne à travers le monde. Authorize.net accepte les paiements par cartes de crédit et chèques électroniques (chèque électronique).
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Il est simple et simple à utiliser. Il constitue une excellente option pour les grands magasins de commerce en ligne et les fournisseurs de services.
Prix et frais de configuration – Contrairement à de nombreuses autres passerelles de paiement, Authorize.net facture des frais de configuration de 49 USD avec des frais récurrents de 29 USD pour les frais de passerelle mensuels.
#4. Payoneer
Payoneer est une entreprise de services financiers dont le siège social se situe à New York City. La société a été fondée en 2005 et s’est spécialisée dans la facilitation des transferts de paiements en ligne, tant aux États-Unis qu’à l’internationale.
Payoneer compte plus de quatre millions d’utilisateurs dans plus de 200 pays dans le monde et peut traiter des transactions transfrontalières dans plus de 150 devises.
Les paiements d’un compte Payoneer à un autre sont gratuits. C’est un réel avantage si vos clients utilisent également Payoneer. Les paiements effectués via un virement bancaire local entraînent des frais de 0 % s’ils sont effectués en dollars américains.
Les virements en euros ou en livres sterling sont gratuits. Les paiements effectués par eCheck entraînent également des frais de 0 % en dollars américains. Les paiements effectués par carte de crédit entraînent des frais de traitement fixes de 3%.
Avant de conclure cette réflexion regardons d’abord cette courte vidéo
Résumé
Les passerelles de paiement sont un moyen innovant de faire des affaires en ligne et sont également efficaces pour créer une flexibilité et une facilité de paiement pour les biens et services. Ils offrent un niveau de sécurité aux commerçants et aux clients pour effectuer en toute sécurité des transactions commerciales en ligne sans avoir à se soucier de la fraude ou des failles de sécurité.
Qu’est ce qu’une passerelle de paiement: PayPal, Payoneer, Stripe ?
12 avril 2021 Par Faustin DjoufouetPour vendre sur internet, comme dans un magasin physique, il faut donner aux clients des facilités pour qu’ils puissent payer avec les moyens qui leurs conviennent le mieux. C’est un élément important car c’est la dernière étape dans un processus d’achat ou de vente. Si vous faites des affaires en ligne, que ce soit en tant que commerçant ou client, vous avez certainement entendu le terme « passerelle de paiement ». Mais comment fonctionnent les passerelles de paiement ?
La passerelle de paiement est un service mis en œuvre dans les magasins électroniques, pour faciliter le paiement des clients. En fonction de la passerelle de paiement que vous utilisez dans votre magasin, vous obtiendrez une expérience meilleure ou pire pour vos clients en matière de paiement.
Comme passerelle de paiement nous avons par exemple PayPal, Payoneer, Stripe et autres. Avec ces passerelles, vous avez la possibilité de créer gratuitement un compte PayPal, un compte Stripe ou un Compte Payoneer. Dans cet article je vous tout ce qu’il faut savoir sur le fonctionnement des passerelles de paiement. Mais avant de commencer, voici une formation qui vous permet de gagner 1000euros/Jour sur 5euros.com. Cliquez ici pour l’acheter.
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Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?
Les passerelles de paiement sont des plateformes qui permettent une transaction monétaire entre 2 personnes par Internet. Pour fonctionner avec eux, vous n’aurez besoin que d’un e-mail pour vous inscrire et d’un compte bancaire. Le compte banque vous permet de retirer votre argent. Elle fonctionne généralement en Backoffice.
L’avantage des passerelles de paiement est qu’elles simplifient l’ensemble du processus de paiement pour l’acheteur et vous.
L’acheteur disposera de plusieurs moyens de payer l’achat (espèces, carte bancaire, frais, acompte ou virement bancaire) et la passerelle de paiement vous avertira lorsque vous recevrez l’argent.
Il faut savoir que la passerelle de paiement ne s’applique pas uniquement aux entreprises en ligne. Elle s’applique également aux magasins physiques qui utilisent des options de paiement par carte. Une passerelle de paiement est généralement proposée au client via sa banque de paiement, mais peut également l’être via une source « tierce » appelée fournisseur de services de paiement.
La passerelle de paiement transmet les informations de transaction entre les portails de paiement tels qu’un site Web ou un téléphone et la source de paiement (banque). Mais, comment fonctionne une passerelle de paiement ?
Le fonctionne une passerelle de paiement
Une passerelle de paiement a rendu les transactions commerciales sur internet plus faciles et pratiques. Mais, pour ceux qui se demandent comment le processus fonctionne avec une passerelle de paiement, voici comment :
D’abord, le client passe une commande via un site Web, une application ou via un système de point de vente. Ce système crypte par la suite et immédiatement les informations (qui ont été saisies dans les détails de paiement par le client), puis procède à leur transfert sur le serveur Web du commerçant. A ce moment, le processus est effectué via un cryptage SSL (Secure Socket Layer).
Une fois que le commerçant a reçu l’instruction de paiement, il l’envoie ensuite via sa passerelle de paiement. Une fois les données enregistrées, les informations seraient ensuite transférées à la banque du commerçant, qui émettra une demande de paiement auprès de la banque qui a initié les données d’origine (banque du client).
Lorsque les données sont validées et traitées en quelques secondes, le paiement sera transféré sur le compte du commerçant. En cas d’erreur à n’importe quelle étape du processus, un message correspondant sera envoyé aux clients et aux commerçants à propos du problème.
Article à lire : Comment fonctionnent un portefeuille numérique ?
En outre, après l’enregistrement des données pertinentes, il peut y avoir des demandes de paiement particulières qui ont toujours un statut “non compensé” et, à ce titre, le commerçant peut soumettre une demande de “libération”, qui invite la banque à la faire compenser.
Les étapes pour utiliser une passerelle de paiement sur son site ou sa boutique
Les passerelles de paiement sont le moyen le plus simple et le plus rapide de collecter vos ventes en ligne. Les coûts peuvent varier d’un à l’autre et selon les pays. Si vous souhaitez, vous aussi utiliser une passerelle de paiement sur votre site, ce simple. Faites comme moi en suivant les étapes suivantes :
Etape 1
Entrez sur le site de la passerelle de votre choix et créez un compte. Allez sur PayPal par exemple pour le faire. D’ailleurs, je vous montre comment créer un compte PayPal en toute légalité.
Je vous montre aussi comment créer un compte Stripe ou sur Payoneer. Certains d’entre eux demandent de la documentation avant d’ouvrir un compte. Consultez aussi notre guide sur comment créer un compte stripe en toute légalité ?
Etape 2
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Etape 3
Lorsqu’un client paie une commande, la passerelle enverra un e-mail garantissant que le paiement a été traité avec succès. Il n’est pas conseillé d’envoyer la commande avant d’avoir cette confirmation.
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Etape 4
L’argent collecté restera dans un compte virtuel de la passerelle que vous avez choisie. Vous pouvez transférer cet argent sur votre compte bancaire depuis le panneau d’administration de la passerelle, ou leur demander de vous faire un chèque. Dans certains cas, vous devrez attendre quelques jours avant de pouvoir retirer l’argent.
Les types de passerelles de paiement
De nos jours, les transactions entre les entreprises et les clients sont devenues plus faciles et beaucoup plus pratiques grâce à la mise en œuvre de passerelles de paiement. Le temps où les entreprises dépendaient uniquement des virements bancaires directs est révolu.
Mais pourquoi utiliser des passerelles de paiement ? Elles procurent un sentiment de crédibilité aux commerçants dans la fourniture de services à leurs clients. Elles procurent par ailleurs la sécurité de l’utilisation en ligne de vos données, la flexibilité du paiement, et bien plus encore. Lors du choix d’une passerelle de paiement, vous devez tenir compte du type d’entreprise que vous exploitez.
En outre, vous devrez prendre en compte le niveau de contrôle dont vous avez besoin sur le paiement. Vous devez aussi tenir compte du nombre de clients qui devraient avoir. Il existe actuellement quatre (4) types de passerelles de paiement disponibles, à savoir :
Les passerelles de paiement hébergées
Avec les passerelles de paiement hébergées, les clients sont redirigés de la page principale du site Web de l’entreprise vers la page de paiement de l’entreprise. Une fois sur la page de paiement, le client sera invité à cliquer sur un lien qui le dirigera vers la page du fournisseur de services de paiement (PSP).
Sur la page PSP, le client sera invité à saisir ses informations de paiement et, dans certains cas, à se connecter s’il possède un compte auprès du PSP. Dès que la demande de paiement est validée, le client sera redirigé vers la page de paiement pour terminer le processus.
De loin, Stripe est considéré comme l’une des passerelles de paiement hébergées les plus populaires et les plus fiables. Consultez aussi notre guide sur comment créer un compte stripe en toute légalité ?
Les passerelles de paiement hébergées sont les plus connues sur internet. Mais quels sont les avantages et les inconvénients de l’utilisation de l’option de passerelle hébergée ?
Les avantages des passerelles hébergées
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Vous pouvez personnaliser cette passerelle de paiement, et elle est facile à utiliser et à configurer, et les processus d’inscription sont généralement simples et sans tracas.
Les inconvénients des passerelles hébergées
Les commerçants ne sont pas en mesure de contrôler toutes les activités transactionnelles car les passerelles hébergées sont connectées en externe.
Les Passerelles de paiement auto-hébergées
Les passerelles de paiement auto-hébergées sont en quelque sorte entièrement contrôlées par le commerçant. Avec ce type les clients sont tenus de soumettre des données de paiement via le site Web de l’entreprise.
Lorsque les données sont collectées, elles passent par une phase de cryptage car certaines de ces passerelles nécessitent que les données soient envoyées dans un format particulier. Une passerelle de paiement auto-hébergée populaire est utilisée sur Shopify, qui est alimentée par Stripe.
Voici les avantages et les inconvénients des passerelles de paiement auto-hébergées :
Les Avantages des passerelles de paiement auto-hébergées
Toutes les transactions sont terminées en un seul endroit. Le commerçant contrôle l’ensemble du processus de paiement et il est personnalisable
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Les inconvénients des passerelles de paiement auto-hébergés
Il n’y a pas de système de support technique. En cas de problème, vous devrez régler vous-même ou engager un technicien personnel pour le faire à votre place. Cette dernière solution est malheureusement très coûteuse.
Les passerelles de paiement API
L’interface de programmation d’applications (API) permet aux clients de saisir leurs détails de paiement via des cartes de crédit ou de débit sur la page de paiement. Les paiements via ces options sont effectués via le traitement API.
Une API est un messager qui prend les demandes et indique au système ce que vous voulez faire, puis vous renvoie la réponse. Une API de passerelle de paiement facilite grandement le traitement des paiements pour les commerçants.
Elle facilite l’intégration de la passerelle de paiement au site Web ; il suffit de saisir deux à trois lignes de code dans votre site Web. Toute personne ayant un peu de connaissances techniques peut facilement intégrer une passerelle de paiement à son site Web à l’aide d’une API.
Les avantages passerelles de paiement API
Il peut être utilisé sur une variété de plates-formes différentes, y compris les smartphones et les tablettes. Il peut être personnalisé pour fournir aux clients une meilleure interface utilisateur (UI) et une meilleure expérience utilisateur (UX).
Les inconvénients passerelles de paiement API
Les commerçants sont entièrement responsables de la création d’options sécurisées pour les informations financières de leurs clients soumises via leurs sites.
Les passerelles de paiement direct /Intégration de la banque locale
Cette option de passerelle de paiement implique l’intégration de la banque locale d’un client en ce que lors de l’ouverture d’un formulaire de paiement, il est redirigé vers le site Web de la banque.
Une fois sur le site, ils sont invités à saisir leurs coordonnées de paiement ainsi que leurs coordonnées. Lorsque le paiement est initié, ils seront redirigés vers le site Web du marchand. Un avis de confirmation sera envoyé une fois qu’ils seront de retour sur le site Web du marchand.
Voici quelques avantages et inconvénients de ce site :
Les avantages des passerelles de paiement direct
Elles sont idéales pour les petites entreprises ainsi que pour les entreprises à la recherche d’un système de paiement unique.
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Les inconvénients des passerelles de paiement direct
Elles ne permettent pas des paiements récurrents. Pour cela, elles ne seraient pas idéales pour les grandes entreprises ou les grossistes. Cette option n’offre que des fonctionnalités de paiement de base et n’autorise pas les retours.
Apres toutes ces présentations, une question nous vient à l’esprit, celle de savoir comment choisir sa passerelle de paiement ?
Comment choisir la bonne passerelle de paiement ?
Lors du choix d’une passerelle de paiement, vous devez tenir compte de certains facteurs. Lorsque vous optez pour une passerelle de paiement, voici quelques conseils à garder à l’esprit :
#1. Assurez-vous que le fournisseur de passerelle de paiement ne restreint ou n’interdit pas votre produit ou service
Toutes les passerelles de paiement ne fonctionnent pas pour toutes les entreprises et, à ce titre, vous devez d’abord rechercher si la passerelle appropriée prend en charge les produits et services que vous proposez.
Chaque passerelle de paiement a une liste de services autorisés et interdits qu’elle offre et ne prend pas en charge. Certains avec les raisons de leur refus de prendre en charge.
En outre, la passerelle de paiement peut interdire certains services en fonction de la région dans laquelle vous vous trouvez.
Prenez, par exemple, PayPal, ils n’offrent pas leurs services dans certains pays, et en tant que tels, ils n’autorisent aucune forme de transaction pour les marchandises et services dans cette région. Ce sera sûrement une perte de temps de l’ajouter à votre site Web pour savoir plus tard qu’il ne peut pas être utilisé.
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#2. Prise en charge de plusieurs devises
Ce facteur devrait être l’un des plus critiques lors de la recherche d’une passerelle de paiement à ajouter au traitement des paiements pour vos services, en particulier si vous offrez des biens et des services dans diverses régions.
Dans la plupart des cas, les clients évitent les entreprises qui ne disposent pas de plusieurs devises, car les taux de change peuvent être élevés. Le fait d’avoir une option multidevise permettra d’améliorer l’expérience client, d’étendre votre activité et de faciliter le paiement tant pour les clients que pour les commerçants.
La plupart du temps, trois ou quatre devises seraient bien, surtout si elles sont largement utilisées (USD, EURO, etc.).
#3. Traitement des paiements nécessaires (carte de crédit, carte de débit, Net Banking)
Lors du choix d’une passerelle, vous devez être attentif aux options de traitement des paiements. En particulier en ce qui concerne les cartes de crédit ou de débit et les services bancaires en ligne.
Les clients veulent être assurés que la phase de traitement sera transparente et qu’ils n’auront aucun problème à résoudre en fin de compte. De plus, même si vous offrez la possibilité de payer via des cartes et des comptes bancaires, leurs systèmes sont-ils en place pour faire face à d’éventuels retards ?
#4. Conforme PCI
Être conforme à la norme PCI est important lorsque vous voulez choisir une passerelle de paiement en ligne. Vous voulez établir ce niveau de confiance avec vos clients pour savoir que leurs données sont en sécurité avec vous et qu’aucune transaction ne sera effectuée sans avoir été initiée.
Les cartes de crédit sont des outils essentiels dans une vie individuelle, donc si la passerelle de paiement que vous examinez n’est pas conforme à l’autorité de régulation, vous voudrez peut-être vous désinscrire. Les directives sont des points de sécurité par lesquels les passerelles doivent accepter de respecter la protection de la carte.
#5. Prix et frais
Vous devez examiner les prix et les frais de la passerelle de paiement que vous implémentez. De nombreuses passerelles facturent un système d’abonnement dans lequel vous devez effectuer des paiements récurrents pour qu’elles hébergent et redirigent vos données de paiement.
En tant que tel, vous souhaitez revoir leurs prix et leurs frais, car cela aidera à déterminer les modifications apportées aux clients via ces passerelles partiellement incorporé dans la charge finale des clients).
#6. Sécurité
La passerelle de paiement que vous utilisez offre-t-elle un niveau de sécurité élevé pour les commerçants et les clients ? La sécurité est une fonctionnalité importante à évaluer dans son intégralité. Car les informations personnelles des clients seront ajoutées à votre site et également envoyées via ces passerelles.
Article à lire : Les plateformes pour créer et vendre des cours en ligne
Seront-ils protégés contre les pirates potentiels ou ceux qui cherchent à créer une brèche sur la plate-forme de paiement de votre site Web ? Une façon de le savoir consiste à exécuter des tests et des évaluations pertinents avec la passerelle avant de la lancer intégralement sur votre site Web.
#7. Service client
En voyant à la fois les informations sur le commerçant et le client seront envoyées via ces passerelles. Vous souhaitez utiliser les services de celui qui dispose d’un système de support client efficace et efficient.
En cas de problème vous devez être en mesure de contacter l’équipe pour résoudre les problèmes. Choisissez également une passerelle dont le service client peut fournir des réponses rapides pour que vos préoccupations de confiance soient intactes avec vos clients.
Fournisseurs de passerelles de paiement populaires
Il existe de nombreux types de fournisseurs de passerelles de paiement disponibles pour faciliter les transactions commerciales. Ces fournisseurs sont efficaces pour fournir un service de qualité, une sécurité, une flexibilité et une facilité d’utilisation pour tous. Certains des types de fournisseurs les plus populaires sont :
#1. Stripe
Stripe fournit des outils flexibles qui aident à améliorer le traitement des paiements pour les entreprises sur Internet. Il offre les plans de paiement récurrents ou par abonnement, les plates-formes de financement participatif et d’autres sites en ligne à forte demande.
Stripe est utilisé par des millions d’entreprises technologiques à travers le monde car il offre un haut niveau de sécurité en plus de la prévention de la fraude.
Prix et frais d’installation – Stripe ne facture pas de frais d’installation ou mensuels et n’a pas d’autres frais cachés. Cependant, si vous utilisez cette passerelle de paiement, des frais de 2,9% en plus de 0,30 USD seront facturés pour chaque paiement par carte effectué avec succès.
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#2. PayPal
Paypal est de loin l’un des fournisseurs de passerelle de paiement les plus populaires. Il est plus accessible que la plupart des autres. PayPal est présent dans plusieurs pays. Il fonctionne depuis 1999 et accepte les paiements par carte de crédit et de débit.
Avec PayPal, les utilisateurs en ligne peuvent ajouter leurs cartes de crédit ou de débit ainsi que leurs coordonnées bancaires pour effectuer des paiements en ligne sans que les commerçants aient un contact direct avec leurs sources de financement.
Prix et frais de configuration – Paypal ne facture pas de frais aux paiements des acheteurs ni à ceux qui créent un compte avec eux. Cependant, les commerçants sont facturés 3,4% en plus de 0,30 $ pour les transactions par carte. Il n’y a pas de frais mensuels, de frais de passerelle ou de frais d’installation.
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#3. Authorize.net
Depuis 1996, Authorize.net fournit des solutions de passerelle de paiement à des centaines de milliers de marchands en ligne à travers le monde. Authorize.net accepte les paiements par cartes de crédit et chèques électroniques (chèque électronique).
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Il est simple et simple à utiliser. Il constitue une excellente option pour les grands magasins de commerce en ligne et les fournisseurs de services.
Prix et frais de configuration – Contrairement à de nombreuses autres passerelles de paiement, Authorize.net facture des frais de configuration de 49 USD avec des frais récurrents de 29 USD pour les frais de passerelle mensuels.
#4. Payoneer
Payoneer est une entreprise de services financiers dont le siège social se situe à New York City. La société a été fondée en 2005 et s’est spécialisée dans la facilitation des transferts de paiements en ligne, tant aux États-Unis qu’à l’internationale.
Payoneer compte plus de quatre millions d’utilisateurs dans plus de 200 pays dans le monde et peut traiter des transactions transfrontalières dans plus de 150 devises.
Article à lire :Comment créer un compte Payoneer en 2021
Les paiements d’un compte Payoneer à un autre sont gratuits. C’est un réel avantage si vos clients utilisent également Payoneer. Les paiements effectués via un virement bancaire local entraînent des frais de 0 % s’ils sont effectués en dollars américains.
Les virements en euros ou en livres sterling sont gratuits. Les paiements effectués par eCheck entraînent également des frais de 0 % en dollars américains. Les paiements effectués par carte de crédit entraînent des frais de traitement fixes de 3%.
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Avant de conclure cette réflexion regardons d’abord cette courte vidéo
Résumé
Les passerelles de paiement sont un moyen innovant de faire des affaires en ligne et sont également efficaces pour créer une flexibilité et une facilité de paiement pour les biens et services. Ils offrent un niveau de sécurité aux commerçants et aux clients pour effectuer en toute sécurité des transactions commerciales en ligne sans avoir à se soucier de la fraude ou des failles de sécurité.
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À propos de l’auteur
Je suis Docteur en Finance et Expert en Finance islamique. Consultant d'entreprises, je suis par ailleurs Enseignant-Chercheur à High Institut of Commerce and Managment, Bamenda of University. Fondateur du Groupe Finance de Demain et auteur de plusieurs ouvrages et articles Scientifiques.