Bančni čeki, osebni čeki in certificirani čeki

Obstaja veliko ljudi, ki vsakodnevno izdajajo ali prejemajo čeke, ne da bi imeli dovolj znanja o teh instrumentih. V resnici on obstaja več vrst pregledov : elektronski čeki, certificirani čeki, poštne nakaznice, bančni čeki, osebni čeki itd.

Osebni ček vam omogoča pošiljanje denarja nekomu z vašega osebnega bančnega računa. Bančni ček pa se črpa na sredstva banke in ne na vaša. Certificirani ček je še ena posebna vrsta čeka, ki se črpa na vaša sredstva z garancijo banke, da je denar tam.

Številni večji nakupi predmetov, kot so avtomobili in nepremičnine, zahtevajo overjene čeke ali blagajniške čeke. V tem članku predstavljam razlike med temi tremi vrstami preverjanj.

🥀 Kako delujejo osebni pregledi?

Osebni ček je pravni dokument, ki banki naroča, naj določeni osebi nakaže določen znesek denarja z določenega bančnega računa. Izpolnite ga lahko in ga daste skoraj komur koli. Denar bo odvzet z vašega računa.

Na osebnih čekih je že natisnjeno vaše ime in naslov skupaj s številko vašega bančnega računa in kodo za usmerjanje banke. Navesti morate le ime osebe, ki ji je treba ček plačati, in točen znesek.

Osebni čeki se uporabljajo za plačilo osebi ali trgovini, ki sprejema osebne čeke, sredstva pa se odštejejo neposredno z vašega bančnega računa. Težava z osebnimi čeki je, da jih večina trgovin ne sprejema kot plačilo.

Običajno, če imate tekoči račun ali drug račun z možnostjo pisanja čekov, kot so nekateri računi denarnega trga, lahko pri banki naročite čeke, na katerih je vnaprej natisnjena številka vašega bančnega računa in naslovna številka banke.

Ko morate nekomu plačati, lahko na ček napišete njegovo ime ali ime podjetja, datirate datum, napišete znesek, ki ga želite plačati, in podpišete ček.

📍 Vrste osebnih čekov

Obstajata dve vrsti osebnih čekov: personalizirani osebni čeki in osebni bianco čeki.

Le personaliziran osebni pregled je natisnjeno z vašim imenom, naslovom, telefonsko številko, številko bančnega računa in usmerjevalno številko banke. Vse kar morate storiti je, da vnesete ime osebe, ki ji je ček treba plačati, in znesek, ki ga želite plačati.

Un prazen ček je neizpolnjen ček, ki ga da "trasant" (tisti, ki podpiše ček) prejemniku plačila. Uporabniku torej daje možnost, da si ga napolni sam. Ne vsebuje vašega imena ali naslova.

Vendar ti podatki niso potrebni, ker ček vsebuje vašo bančno številko in bančni račun. Tudi če je njegova uporaba obrobna, je bianco ček včasih koristen, ko mora tretja oseba plačati strošek, za katerega znesek ne ve vnaprej.

Je pa bianco ček potencialno nevaren, saj ga lahko tisti, ki ga najde, v primeru izgube poljubno izpolni in se označi za upravičenca. Poleg tega je strelčev regres v tem primeru omejen.

📍 Osebni čeki, izdani z nezadostnimi sredstvi : Kaj se dogaja?

Osebni čeki so med različnimi modeli čekov, ki jih banke dajo na voljo svojim strankam, ki jih zahtevajo. Če nekomu daste osebni ček in denar ni na vašem računu, ko ga poskuša unovčiti ali položiti, vam bo ček vrnjen kot nezadosten. Za ta ček boste torej plačali provizijo za zavrnitev.

Če napišete ček z nezadostnimi sredstvi in ​​imate načrt zaščite pred prekoračitvijo, vam lahko banka posodi denar za pokritje čeka, vendar so lahko provizije in obresti visoki.

Nekatere banke lahko samodejno prenesejo sredstva z drugega računa, kot je varčevalni račun, da pokrijejo znesek čeka, če je denar na voljo.

Včasih je mogoče, da banke ugotovijo, ali je na računu dovolj denarja za polog ali unovčitev čeka, ko ga predložite blagajniku. Nekatera podjetja lahko tudi takoj unovčijo čeke, tako da jih obravnavajo kot digitalne prenose sredstev.

📍 Tveganja, povezana z osebnimi pregledi

Ker ni vedno mogoče preveriti, ali je na računu denar, obstaja nekaj tveganja, če za plačilo sprejmete osebni ček, zlasti od nekoga, ki ga ne poznate dobro. Če lahko, se prepričajte, da je ček potrjen, preden daste kar koli vrednega v zameno.

Prepričajte se, da se lahko obrnete na osebo, ki vam je izdala ček, če pride do težave. Medtem ko je namerno pisanje čekov, ki niso zavarovani s pravim denarjem v banki, kaznivo dejanje, to ne pomeni, da se ne zgodi po naključju.

Nepovezane bančne napake in goljufivi dvigi lahko povzročijo tudi zavrnitev ali zavrnitev čekov brez odgovornosti do izdajatelja. Osebni čeki prav tako zahtevajo nekaj časa za obračun ali poravnavo. Dokler niso, sredstva morda ne bodo v celoti na voljo na vašem računu.

Odvisno od banke, kjer je ček izdan in kje je deponiran, lahko traja nekaj dni ali dlje, da se čeki potrdijo. Vaša banka vam lahko da na voljo sredstva, ki jih lahko porabite, preden je ček, ki ste ga položili, počiščen.

📍 Kaj se zgodi, če zavrnete osebni ček?

No, plačate provizijo, če na računu nimate obljubljenih sredstev. Glede na finančno institucijo in tekoči račun so tukaj pristojbine, ki jih morate plačati:

• Stroški prekoračitve

Za izbris tega čeka vas lahko banka pooblasti bančna prekoračitev, kar bo vaš račun prineslo v rdeče številke. Zato boste plačali provizijo za prekoračitev bančnega stanja, ki se razlikuje glede na banko in znesek prekoračitve.

• Provizije za nezadostna sredstva (NSF).

Vaša banka morda ne dovoli prekoračitve in zavrne obračun čeka. Trenutno vam zaračunajo provizijo FNS, ki se tako kot provizije za prekoračitev na splošno razlikuje glede na banko in zahtevani znesek.

• Provizije za prenos zaščite pred prekoračitvijo

Nekatere banke ponujajo zaščito pred prekoračitvijo, ki vam omogoča, da svoj tekoči račun povežete z varčevalnim računom, kreditno kartico ali v nekaterih primerih vnaprej rezervirano kreditno linijo za ta namen. Banka nato izkoristi to povezavo, če prekoračite svoj tekoči račun. Vaša banka bo nakazala sredstva s povezanega računa za pokritje čeka in zaračunala majhno provizijo.

Če ne plačate FNS pristojbine ali če se vam pisanje navadi zavrnjeni čeki, lahko banka zapre vaš račun in vas lahko kazensko ovadijo. Morda boste tudi težko odprli drug račun drugje, če ste na črni listi ChexSystems.

🥀 Razumevanje bančnega čeka

Ček se pogosto zahteva kot plačilo za velike nakupe, kot je predplačilo za hišo. Blagajniški ček se namreč črpa z bančnega računa in je zato tako ugleden kot gotovina. Za majhne transakcije prodajalci pogosto sprejmejo denarno nakaznico, ki je še ena oblika zajamčenega plačila.

Za pridobitev blagajniškega čeka boste potrebovali identifikacijo in druge ustrezne podatke. Potrebovali boste tudi znesek čeka, pravilno črkovanje imena prejemnika plačila in kakršen koli memorandum. Ti podatki so natisnjeni na čeku – ničesar ne morete dodati ročno.

Tudi praskati ne morete ničesar. Če imate račun pri instituciji, se zahtevani znesek dvigne z vašega osebnega računa in nakaže na lastni račun banke. Če nimate računa pri banki, boste morda lahko plačali z gotovino. Ko blagajnik natisne in podpiše ček, je pripravljen za uporabo.

📍 Kje lahko dobim blagajniški ček?

Tako kot pri večini drugih čekov lahko blagajniški ček dobite na tri glavne načine: pri banki, kreditni uniji ali na spletu.

Ček lahko kupite pri bančnem blagajniku. Ne pozabite, da nekatere banke svojim strankam prodajajo samo blagajniške čeke. Če torej nimate bančnega računa, pokličite, preden greste na banko, da se prepričate, ali vam bodo izdali blagajniški ček.

Postopek pridobivanja blagajniškega čeka od kreditne unije je podoben. Ena razlika pa je, da lahko navadno dobite blagajniški ček pri skoraj kateri koli kreditni uniji, ne glede na to, ali ste njen član ali ne.

Zadnja možnost je naročiti ček za spletna banka. To se razlikuje od kraja do kraja, vendar večina bank to možnost ponuja samo svojim strankam. Ko prek spleta zahtevate blagajniški ček, bo banka na vaš poštni naslov poslala fizični ček. Zaradi tega ste odgovorni, da ga prinesete prejemniku.

To vam prihrani pot do banke, vendar bo trajalo še dlje, saj se morate zanašati na pošto. Če še nimate spletnega bančnega računa, predlagam moj popoln vodnik o tem, kako ustvariti spletni bančni račun.

📍 Tveganja, povezana z uporabo bančnih čekov

Blagajniški čeki ponujajo varen način plačila. Njihove varnostne značilnosti, natisnjene na čeku, preprečujejo morebitno ponarejanje. Vendar se ponarejene prevare še vedno dogajajo.

Goljufivi blagajniški ček bo verjetno počiščen takoj ob prvem pologu. Banka je namreč zagotovila, da bodo sredstva na voljo. Toda ko banka odkrije, da je ček ponarejen, pogosto tedne po pologu, dobi denar nazaj. Na žalost je upravičenec brez svojega žepa za denar, ki je bil porabljen.

Zato bodite še posebej previdni pri blagajniškem čeku, ki vam ga neznanec pošlje kot darilo. Pokažite ga blagajniku, da potrdite, da je ček zakonit. Če ste resnično zaskrbljeni, lahko tudi počakate nekaj tednov, da se prepričate, da je ček poplačan, preden porabite sredstva.

Če želite izvedeti več o bančnih čekih, si oglejte celoten vodnik po imenu vse, kar morate vedeti o bančnih čekih.

🥀 Kako delujejo certificirani čeki ?

Certificirani čeki so druga vrsta posebnega preverjanja. So nekakšen hibrid med bančnimi in osebnimi čeki. Certificirani ček je osebni ček, za katerega jamči banka izdajatelja čeka. Banka preveri podpis imetnika računa in preveri, ali ima dovolj denarja za plačilo, nato pa znesek čeka rezervira za unovčenje ali polog.

Pridobitev in uporaba certificiranega čeka je preprosta. Banke izdajajo certificirane in bančne čeke. Običajno morate iti v poslovalnico, na spletno stran vaše banke ali naročiti po telefonu.

Certificirani čeki so zelo varni. Varnostne značilnosti teh čekov v veliki meri koristijo prejemniku plačila in ne plačniku, saj so sredstva zajamčena. Vendar pa je certificirani ček lahko varnejša alternativa nošenju velike količine gotovine za plačilo transakcije.

Seveda lahko certificiran ček pošljete tudi po pošti ali kurirski službi, česar ne bi želeli storiti z gotovino.

📍 Kako se izogniti goljufijam s certificiranimi čeki ?

Obstajajo trije glavni razlogi, zakaj ljudje radi uporabljajo certificirane čeke. Iščejo varnost, da bi se izognili goljufijam in zavrnjenim čekom za velike transakcije. Uporaba overjenega čeka lahko prodajalcu zagotovi večjo gotovost, da bo plačan.

Vendar pa je tukaj nekaj nasvetov, da se izognete morebitni goljufiji:

• Ko prejmete certificirani ček, takoj pokličite banko po prejemu čeka. Ne uporabljajte telefonske številke banke, ki je natisnjena na čeku. Če je ček goljufiv, je lahko tudi ta številka lažna. Iščete lahko po spletnem bančništvu.
• Prosite banko za potrditev ime in številko čeka imetnika računa.

Ponarejevalci postajajo vse bolj izpopolnjeni pri tiskanju bančnih logotipov uradnega videza in ustvarjanju fizično prepričljivih ponarejenih čekov. Čeprav je certificirani ček na splošno varnejši od osebnega, se dodatno dogovorite.

📍 Kdaj uporabiti certificirani ček?

Določene vrste transakcij, kot je nakup stanovanja, pogosto zahtevajo zagotovljena sredstva. Za nakup rabljenega avtomobila ali za predplačilo boste morda potrebovali tudi potrjen ček hipoteka. V teh primerih standardni osebni ček morda ne bo sprejet, kar je pogosto razumljivo.

Navsezadnje za prejemnika plačila ni zagotovila, da je na osebnem bančnem računu dovolj denarja za pokritje čeka. Uporaba certificiranega čeka ne koristi nujno plačniku, čeprav lahko nudi nekatere prednosti.

Namesto tega zagotavlja večjo raven varnosti za prejemnika. V nekaterih primerih transakcije ni mogoče izvesti brez plačila s potrjenim čekom. Kot alternativo imate na voljo blagajniške čeke, denarno nakaznico ali nakazilo.

🥀 Povzetek …

Upoštevajo se lahko overjeni čeki in blagajniški čeki " uradni pregledi ". Oba se uporabljata namesto gotovine, kredita ali osebnih čekov. Uporabljajo se za zagotavljanje plačila. Te vrste pregledov je težko nadomestiti.

Za izgubljeni blagajniški ček boste morali pridobiti jamstvo za odškodnino, ki ga lahko dobite prek zavarovalnice, vendar je to pogosto težko. Vaša banka lahko zahteva, da na nadomestni ček počakate do 90 dni.

Blagajniški ček se razlikuje od osebnega čeka, ker se denar dvigne z bančnega računa. Z osebnim čekom se denar črpa z vašega računa. Poleg tega, ko je blagajniški ček izdelan, ga je težko preklicati. Z osebnim čekom ga preprosto raztrgate ali pokličete banko, da ustavi plačilo.

Če imate kakršne koli pomisleke, nam pustite komentar. Vaš svetovalec vam je vedno na voljo.

Vendar pa je tukaj usposabljanje, ki vam omogoča eksplozivno stopnjo konverzije v vaši spletni trgovini. To je pridružena povezava.

Hvala za zvestobo