Vse, kar morate vedeti o bančni prekoračitvi

Mnogi ljudje ne razumejo, kako delujejo bančne prekoračitve. Pravzaprav je bančna prekoračitev možnost, ki jo banke ponujajo svojim strankam, da bi jim omogočile, da porabijo več, kot imajo na računu.

Ta storitev ni brezplačna, ampak plača. Ta marža deluje kot bančno posojilo, saj nosi obresti. V tem priročniku vam pokažem, kako upravljati svoje bančne prekoračitve, da se izognete nekaterim nepotrebnim bančnim stroškom.

Toda preden začnete, je tukaj usposabljanje, ki vam to omogoča zaslužite 1000 eur/dan na 5euros.com. Za nakup kliknite tukaj

?? Kaj je bančna prekoračitev?

Bančna prekoračitev je kreditna linija, ki pokriva vaše transakcije, če stanje na vašem bančnem računu pade pod ničlo. Ta nezavarovana kreditna linija je namenjena kritju kratkoročnih izpadov denarnega toka.

Prekoračitve so uporabne, ko morate proaktivno upravljati običajne situacije denarnega toka.

Na primer, ste v trgovini in želite opraviti nakup za znesek 80 evrov, na vašem stanju pa je premalo za 10 evrov. Kaj se bo zgodilo?

Banka bo odobrila vaš nakup in domnevala, da jim dolgujete 10 USD. Povedano drugače, na računu imate 10 evrov prekoračitve.

Če ta možnost prekoračitve ni vnaprej dogovorjena, banke zaračunajo tako imenovano „provizijo za prekoračitev računa“. Tako obstaja več vrst bančnih prekoračitev.

?? Vrste bančnih prekoračitev

Na voljo sta vam dve vrsti bančnih prekoračitev: dovoljene prekoračitve in nedovoljene prekoračitve.

➤ Dovoljene prekoračitve

Dovoljene prekoračitve se vnaprej dogovorijo z banko. Zato jih imenujemo tudi »urejene« prekoračitve. S svojo banko se dogovorite za omejitev prekoračitve, ki jo morate upoštevati. Vaša banka vam bo poleg tega zaračunala obresti in včasih še druge stroške.

➤ Nedovoljene prekoračitve

Imenujemo jih tudi »nenačrtovane« ali »nedogovorjene« prekoračitve. Zgodijo se, ko brez predhodne odobritve porabite več, kot imate na bančnem računu. To vključuje prekoračitev dovoljene prekoračitve.

?? Provizije za bančne prekoračitve

Najpogostejši stroški pri bančni prekoračitvi so preprosto imenovani stroški prekoračitve. Pojavijo se vsakič, ko banka odobri transakcijo, ki presega vaše razpoložljivo stanje.

Na splošno banke ne zaračunavajo provizij za prekoračitev, če imate prekoračitev manj kot 5 USD. Na splošno obstajajo 4 vrste nadomestil, povezanih z bančno prekoračitvijo.

➤ Stroški nezadostnih sredstev (NSF).

Stroški NSF nastanejo vsakič, ko se banka odloči, da vam zavrne prekoračitev. Skoraj vse banke zaračunavajo enak znesek za prekoračitve in provizije za FNS. Oboje se pogosto zaračuna kot en znesek v vašem razporedu plačil.

Ker mora banka izbirati med odobritvijo in zavrnitvijo prekoračitve, vas bo posamezna prekoračitev stala bodisi provizijo za prekoračitev bodisi provizijo FNS, vendar nikoli obojega. Vendar pa nekaj bank razlikuje med obema nadomestiloma pri štetju dnevnega maksimuma.

➤ Provizije za zaščito pred prekoračitvijo

Provizije za zaščito pred prekoračitvijo se zaračunajo vsakič, ko banka organizira nakazilo z drugega vašega računa za kritje prekoračitve. Ta račun je običajno a varčevalni račun. Te provizije se imenujejo tudi provizije za prekoračitev.

Pravno banke ne morejo vključiti zaščite pred prekoračitvami kot samodejno storitev računa. Stranke se morajo torej odločiti, ali bodo to funkcijo aktivirale ali ne.

Banke na spletu pogosto nudijo brezplačno zaščito pred prekoračitvijo. Če pa ste v standardni banki, lahko pričakujete, da boste plačali med 10 USD in 12,50 USD na prenos.

Čeprav vam to lahko prihrani denar v primerjavi s plačevanjem provizij za prekoračitev stanja na računu ali NSF, lahko, če politika banke ne vključuje obveznih obvestil za vsak prenos prekoračitve stanja na koncu, izčrpate svoje prihranke, preden ugotovite, kaj se dogaja.

➤ Provizije za podaljšano prekoračitev

Končna provizija v arzenalu kazni za prekoračitev je provizija za podaljšano prekoračitev. Te provizije se včasih imenujejo provizije za podaljšano prekoračitev ali provizije za podaljšano prekoračitev.

V poštev pridejo, ko pustite stanje na računu negativno določeno število dni. In to je tisto, kar je mnogim ljudem skupno.

Članek za branje: Kaj počne finančni analitik?

V večini primerov imate 5 delovnih dni ali 7 koledarskih dni, da popravite svoje stanje, preden stroški podaljšane prekoračitve povzročijo, da vaš račun postane še globlje v rdečih številkah. Zato bodite zelo previdni pri ravnotežju.

Nekatere banke to provizijo zaračunajo enkrat na 5 dni. Drugi gredo tako daleč, da stroške ocenijo vsak dan, dokler ne dvignete stanja nad nič. Največje število stroškov podaljšane prekoračitve, ki jih lahko naložite, se razlikuje glede na banko.

Vendar pa obstajajo tehnike za omejitev ali izogibanje tem pristojbinam. V enem od svojih člankov sem razložil, kako se na splošno izogniti določenim bančnim stroškom in še posebej stroškom bančnih prekoračitev. Kliknite tukaj na ckako se izogniti visokim bančnim stroškom?

Poleg tega so tukaj moji nasveti kot finančnika za boljše upravljanje bančnih prekoračitev.

?? Moji nasveti za nadzor nad vašo bančno prekoračitvijo

Kot sem omenil na začetku tega članka, lahko slabo upravljanje bančne prekoračitve povzroči visoke provizije za imetnika računa. Tu so moji nasveti za boljše upravljanje bančne prekoračitve.

➤ Pazi na stanje na računu

Morda se zdi očitno, vendar je spremljanje stanja na vašem računu eden najboljših načinov, da se izognete provizijam za prekoračitev.

Naj bo čim bolj preprosto tako:

• Prenos bančne aplikacije v telefon
• Nastavitev besedilnih opozoril, ko je vaše stanje nizko
• Uporaba telefonskega bančništva.

➤ Nadaljujte z branjem pisem svoje banke

Preprosto se je navaditi, da pisem banke ne odpirate in domnevate, da gre le za rutinsko korespondenco.

Pomembno je, da preverite vsa pisma, saj vam lahko banka piše, da vas obvesti o spremembi limita prekoračitve ali povečanju obrestne mere za prekoračitev.

➤ Uporabite prihranke, če jih imate

Če imate prihranke in prekoračitev, vas bo dolgoročno manj stalo, če boste svoje prihranke uporabili za poplačilo. Če nato dobite nepričakovan strošek, ga lahko vedno plačate s svojo prekoračitvijo. In če tega ne storite, lahko začnete znova kopičiti svoje prihranke, tako da ste pripravljeni na ta nepričakovan strošek.

➤ Poiščite načine za življenje s proračunom

Če želite čim prej zmanjšati prekoračitev, vam bo znižanje na drugih mestih pomagalo sprostiti nekaj denarja. Denar, ki ga prihranite, lahko nato uporabite za plačilo prekoračitve.

➤ Zamenjaj banko

Preklopite na bančni račun z nižjimi stroški prekoračitve. Če imate pogosto prekoračitev stanja na računu, izberite tistega z najnižjimi stroški. Morda boste celo lahko preklopili na račun z bonusom za zamenjavo, ki bo pomagal poravnati vašo prekoračitev.

?? Prednosti bančnega limita

Z uporabo bančne prekoračitve je povezanih več prednosti. V tem odstavku vam jih nekaj predstavljam. Bančna prekoračitev vam omogoča:

➤ Obvladovanje časovne neusklajenosti denarnih tokov

Bančna prekoračitev je na splošno najboljša za podjetja z večjim denarnim tokom v določenem časovnem obdobju. Prekoračitev lahko pomaga ponastaviti cikel preskočenih denarnih prilivov in odlivov.

Članek za branje: Faze projektnega načrta, ki zagotavljajo uspeh projekta

Z drugimi besedami, če zaradi prodaje in nakupov denar priteka in odteka večkrat v tednu/mesecu; možnost prekoračitve omogoča obvladovanje denarnih neskladij, ki lahko nastanejo zaradi časovnega zamika.

➤ Pomagajte ohraniti dobro bilanco stanja

Če je bil ček napisan na podlagi določenega zneska terjatev in če je zamujen, se ček ne odbije zaradi nezadostnih sredstev. Zato možnost prekoračitve omogoča boljšo zgodovino plačil.

➤ Izvedite pravočasna plačila

Prav tako zagotavlja pravočasna plačila in se izogne ​​zamudnim kaznim, saj so plačila možna tudi, če je stanje na računu nezadostno.

➤ Izogibajte se papirologiji

Zahteva manj papirologije, ki bi jo običajno potrebovali pri dolgoročnih posojilih, saj je prekoračitev enostavna za uporabo.

➤ Izkoristite prilagodljivost

Prednost prekoračitve je tudi prilagodljivost. Vzame se lahko kadarkoli, za poljubno količino (do dodeljenega limita) in tudi za manj kot en ali dva dni.

➤ Izkoristite nižje obresti

Obresti se obračunavajo samo na znesek porabljenih sredstev. Seveda, če je znesek prekoračitve odplačan pravočasno.

To prihrani pri obrestih v primerjavi z običajnim posojilom, najetim za določen čas.

Obresti se začnejo zaračunavati, ko presežete omejitev prekoračitve, in prenehajo takoj, ko so poplačane.

Vendar bančna prekoračitev ni "angel". Ima tudi slabosti.

?? Slabosti bančne prekoračitve

Vsakič, ko imate koristi od bančne prekoračitve, si povejte, da:

➤ Obrestne mere so lahko zelo visoke

Možnost prekoračitve ima stroške. Včasih je ta strošek višji kot pri drugih virih financiranja. Zato je pomembno, da se seznanite z bančnimi pogoji vaše banke, preden zahtevate prekoračitev.

➤ Tvegate zmanjšanje števila prekoračitev

Možnost prekoračitve je začasno posojilo, ki ga banka redno pregleduje. Posledično obstaja tveganje zmanjšanja števila dvigov.

To zmanjšanje je lahko posledica slabe uspešnosti podjetja ali slabega vedenja imetnika računa.

➤ Tvegate zaseg

Bančna prekoračitev je lahko včasih zavarovana z delnicami ali drugimi zavarovanji, kot so delnice itd. Družba lahko tvega, da bo ta sredstva zasežena, če ne izpolni plačil.

➤ Izterjava dolgov lahko postane počasna

Včasih je zaradi razpoložljivosti možnosti prekoračitve lahko podjetje manj strogo pri izterjavi plačil od dolžnikov.

Z drugimi besedami, podjetje morda nima velike spodbude za izterjavo plačil od svojih dolžnikov, saj lahko takojšnje odlive plačil obravnava možnost prekoračitve.

?? Povzetek …

Bančna prekoračitev je dodatna marža, ki vam lahko koristi glede na vaše bančno stanje. Omogoča vam izvajanje transakcij, tudi če stanje na vaši banki ni zadostno.

Vendar pa lahko povzroči stroške, če tega ne obvladate. Ta vodnik vam je predstavil vse različne stroške, povezane s to storitvijo, ki vam lahko veljajo.

Zdaj ste opremljeni za boljše upravljanje bančne prekoračitve. Če vas kaj skrbi, mi pustite komentar.

Preden odidete, je tukaj trening, ki vas nauči kako prodajati nasvete na internetu. Za nakup kliknite tukaj.

Pojdi za to