Kako se izogniti visokim bančnim stroškom?

Več kot tretjina bančnih posojilojemalcev se bori za pravočasno plačilo dolgov. K temu dolgu so prišteti še stroški različnih bančnih storitev. Če želite to narediti, morate skrbno spremljati svoje bančne račune, da se izognete nepotrebnim bremenitvam. Pravzaprav vas lahko peščica bančnih stroškov potisne v neobvladljivo raven dolga.

Čeprav se ti bančni stroški zdijo majhni, se lahko sčasoma zagotovo povečajo. Na srečo se je tem včasih visokim pristojbinam enostavno izogniti ali jih znižati, če imate vnaprej nekaj znanja.

Predvidevam, da ste zdaj soočeni s situacijo, ko svoji banki plačujete ogromne bančne stroške. Če je tako, ne skrbite več. V tem članku Predstavljam vam najpogostejše bančne stroške in kako se jim lahko izognete. Ta metoda vam bo v preteklih letih prihranila na stotine dolarjev.

Toda preden začnete, je tukaj usposabljanje, ki vam to omogoča zaslužite 1000 eur/dan na 5euros.com. Za nakup kliknite tukaj

go Debatni

???? 8 najbolj znanih bančnih provizij

Če redno vidite bremenitve vašega tekočega računa, vedite, da niste sami. Tudi jaz sem pred nekaj leti, ko sem odprl svoj prvi bančni račun, imel enak problem.

Glede na študijo ameriške centralne banke iz leta 2017 imetniki bančnih tekočih računov plačajo približno 250 USD provizije na leto. Vedeti pa morate, da jih niste dolžni plačati, čeprav so običajne pristojbine.

Preden vam povemo, kako se izogniti ali zmanjšati bančne stroške, jih najprej predstavimo.

➤ Mesečno vzdrževanje/storitve

Številne banke vam zaračunajo mesečno nadomestilo za to, da vaš denar ostane na računu pri njih. Znesek teh stroškov vzdrževanja je odvisen od vaše banke, vendar lahko plačate do 15 USD na mesec za neplačan tekoči račun.

Skupaj boste plačali približno 180 USD na leto.

Vključitev mesečnih provizij za vzdrževanje v vaše tekoče račune je način, da banke neposredno povečajo prihodek s provizijami in spodbudijo potrošnike, da hranijo več denarja na banki. Toda kako se lahko izognete tem stroškom vzdrževanja ali jih zmanjšate?

Kako se izogniti pristojbinam za vzdrževanje računa?

Običajno se je enostavno izogniti stroškom vzdrževanja tekočega računa. Imetniki te vrste računa lahko odprejo tako tekoči račun kot Varčevalni račun pri isti banki ali z vzdrževanjem minimalnega stanja na računu. Včasih je vzpostavitev sistema mesečnega neposrednega depozita dovolj, da se odrečete mesečnemu nadomestilu za vzdrževanje.

Članek za branje: Tukaj je 14 nasvetov za hitro obogatitev

Poleg tega številne banke, ki zaračunavajo mesečne stroške vzdrževanja, določajo, da bodo te pristojbine opuščene vsak mesec, ko bo potrošnik upošteval določene smernice. Te smernice lahko vključujejo:

• Vzdrževanje minimalnega dnevnega stanja na računu
• Vzpostavitev sistema ponavljajočih se neposrednih depozitov
• Uporaba debetne kartice je povezana z najmanj krat na mesec

Če poznate te smernice za izkoriščanje te oprostitve mesečne naročnine, se lahko izognete plačilu stroškov vzdrževanja računa.

Poleg tega, če redno izpolnjujete zahteve za izogibanje proviziji, boste morda lahko poklicali in zaprosili za oprostitev, če kakšen mesec vaše dnevno stanje zdrsne ali če zanemarite uporabo svoje debetne kartice.

➤ Provizije na bankomatu

Če menite, da iz leta v leto plačujete več za udobje uporabe bankomatov zunaj vaše bančne mreže, potem imate popolnoma prav.

Provizije bankomata vaše banke in operaterja bankomata se lahko povečajo, če pogosto dvigujete gotovino.

Velike fizične banke strankam v povprečju zaračunajo 2,50 USD za uporabo bankomata izven omrežja. Vendar pa je uporaba bankomatov neobvezna. Končno je na vas, da se odločite, ali se udobje uporabe bankomata splača.

Ugotovil sem, da so se provizije na bankomatih za moje različne račune sčasoma povečevale. Morda je tako tudi pri vas. vedeti morate, da se pričakuje, da se bo ta trend nadaljeval, ker za tem obstajajo določeni dejavniki.

Članek za branje: Kako narediti dobro finančno načrtovanje?

Vse se začne s porastom aplikacij za peer-to-peer plačilo ki so znatno zmanjšali uporabo bankomatov. Zaradi padca povpraševanja po bankomatih je njihovo vzdrževanje za banke zelo drago.

Zvišanje uporabnin bankomatov torej kompenzira zmanjšanje obsega transakcij na bankomatih.

Poleg tega banke doplačila na bankomatih vidijo kot relativno varen način za ohranitev ali povečanje dobička, ne da bi odtujile svoje stranke. Toda kako enkrat za vselej zaključiti s svežim?

Kako se izogniti provizijam na bankomatu?

Tako kot provizijam za vzdrževanje računa se je tudi provizijam za bankomate mogoče izogniti. Pravzaprav je dobra novica ta, da so provizije na bankomatu med tistimi, ki se jim je najlažje izogniti ali znižati.

Najprej morate vedeti, da uporaba bankomatov ni obvezna, o potrebi po uporabi pa presodite sami. Nato morate identificirati bankomate svoje bančne mreže na vašem območju, da boste vedno vedeli, kje lahko najdete gotovino, če jo potrebujete.

Na srečo številne banke ponujajo lokatorje bankomatov v svojih mobilnih aplikacijah. Končno lahko uporabljate samo bankomate v omrežju vaše banke, ki jih običajno najdete na njihovi spletni strani.

Če takoj potrebujete gotovino in vam edini razpoložljivi bankomat zaračuna provizijo, razmislite o uporabi debetne kartice za manjši nakup in namesto tega zahtevajte vračilo gotovine.

Članek za branje: Posebnosti islamskih bank

Številne trgovine ne zaračunavajo provizij za vračilo denarja, zaradi česar je dostop do vašega denarja skoraj brezplačen. To je vse, kar vam lahko zaenkrat povem o omejitvi provizij na bankomatu

➤ Provizije za bančne prekoračitve

Pred temi pristojbinami je pomembno je vedeti, kaj je le prekoračitev. No, bančna prekoračitev v glavnem ustreza "dovoljeni prekoračitvi", katere višina in datum sta pogodbeno določena v pogodbi o računu, ki določa, ali je dovoljena prekoračitev možna ali ne.

To je marža, ki vam jo banka lahko odobri, ko želite izvesti operacijo, katere znesek je večji od zneska, ki ga dejansko imate na računu. Po tej definiciji je prekoračitev enaka posojilu in zato ni brezplačna. To ni provizija in ga je treba predložiti vaši banki v odobritev.

Članek za branje: Islamsko zavarovanje: Takaful

Vendar pa je prevelika poraba na vašem računu napaka, ki jo lahko naredi vsak. V resnici vsi običajno hranimo stanje na tekočem računu v svojih glavah, zato ga zlahka pozabimo.

Nato lahko s kreditno kartico opravite nakup za 50 USD, ne da bi se zavedali, da je na vašem računu samo 35 USD.

V praksi banke v tem primeru pogosto dovolijo nakup, namesto da zavrnejo plačilo. Morda vam bo prihranjena trenutna zadrega zaradi zavrnitve plačila, vendar bo vaš račun rdeč.

Ravno v tem trenutku vam bo banka zaračunala provizijo za prekoračitev. Ampak, kako se jim izogniti? Tukaj je rešitev za vaš problem.

Kako se izogniti bančnim provizijam za prekoračitev?

Prekoračitev na vašem bančnem računu je nesreča, ki se ji je enostavno izogniti. Prva stvar, ki jo morate storiti, da se izognete provizijam za prekoračitev, je, da se prijavite za sistem neposrednega depozita. Ta rešitev vam omogoča tudi, da se izognete stroškom, povezanim z uporabo bankomatov.

Ta sistem bo omogočil sistematično in samodejno vplačevanje denarja na vaš račun. Prav tako vam bo pomagal vzdrževati zahtevano minimalno stanje na vašem računu in se izogniti prekoračitvam.

Številne banke ponujajo tudi kritje ali zaščito za prekoračitev stanja za povprečno provizijo do 35 USD na prekoračitev.

Ker namesto da bi vas zavrnili za nakup, ko nimate dovolj denarja na bančnem računu, vas bo banka pokrila tako, da bo vzela sredstva z vašega povezanega varčevalnega računa, drugega tekočega računa, kreditne linije itd.

Članek za branje: Regulativni okvir bančnega upravljanja

Ker se prenosi med povezanimi računi zgodijo takoj, se boste izognili prekoračitvam tudi z varčevalnim računom, s katerega lahko prenesete denar, ko ugotovite, da je vaše stanje nizko.

Nazadnje, najboljši način, da se izognete provizijam za prekoračitev, je, da spremljate stanje na svojem računu. Če želite to narediti, se lahko preprosto prijavite na obvestila o stanju prek e-pošte ali SMS-a vaše banke.

Ta opozorila lahko konfigurirate tako, da prejmete obvestilo, ko vaše stanje pade pod prag, ki ga izberete.

➤ Stroški bančnih izpiskov: papirna različica

Bančni izpisek je povzetek vseh finančnih transakcij, ki so se v določenem obdobju zgodile na računu, ki ga vodi banka. Prej je bilo prejemanje mesečnega izpiska po pošti edini način za pridobitev podrobnosti o transakcijah na bančnem računu.

Dandanes se vaši bančni izpiski pošljejo po e-pošti ali so vam na voljo v bančni aplikaciji ali na spletnem mestu. Te storitve vam omogočajo dostop do vseh vaših bančnih podatkov 24/24.

Nekatere stranke pa še vedno raje prejemajo izpiske v papirni obliki v nabiralnik kot v elektronski predal. Na žalost nekatere banke zaračunavajo provizijo za tiskanje in pošiljanje bančnih izpiskov svojim strankam.

Te pristojbine se razlikujejo glede na to, kje imate banko, in število strani za tiskanje.

Kako se izognem provizijam za papirne bančne izpiske?

Da bi se izognili tem provizijam, se preprosto prijavite za brezpapirno ali spletno bančništvo. V resnici ni možnosti za brezplačno prejemanje papirnih izpiskov, razen če jih vaša banka zaračuna.

➤ Stroški nedejavnosti računa

Še ena stvar, ki je mnogi imetniki računov ne vedo, je, da se nekaterim računom zaračuna nedejavnost. Če je bil račun določen čas neaktiven, banka ne more več zaračunavati nobenih stroškov na računu.

Ne le, da ti mirujoči računi bankam povzročajo administrativne glavobole, ampak jih lahko tudi drago stanejo. Banke trenutno zaračunavajo nadomestila za nedejavnost na teh računih, da bi spodbudile imetnike, da ponovno postanejo aktivni. Te pristojbine se na splošno razlikujejo med 10 in 20 dolarjev na mesec.

Članek za branje: Kaj je islamska banka?

Banke lahko začnejo zaračunavati stroške nedejavnosti, ko je račun popolnoma nedejaven vsaj šest mesecev. Nekatere banke čakajo do enega leta, da začnejo zaračunavati te provizije.

Morda boste prejeli obvestilo, da bo banka začela zaračunavati mesečno nadomestilo, ali pa tudi ne. Če tega ne storite, se morda ne boste zavedali, da plačate provizijo, dokler banka ne počisti računa s to provizijo in zapre računa. stanje na računu 0 USD. Tukaj je opisano, kako se izogniti tem pristojbinam.

Kako se izogniti stroškom nedejavnosti računa?

Da bi se izognili stroškom, povezanim z neaktivnostjo VAŠEGA računa, sta vam na voljo dve rešitvi. Nastavitev depozita ali sistema ponavljajočih se plačil vam lahko pomaga zmanjšati aktivnost na minimum.

V nasprotnem primeru lahko preprosto zaprete račun in prenesete denar na račun, ki ga boste najverjetneje spremljali.

➤ Previsoke transakcijske provizije

Presežne transakcijske provizije nastanejo, ko imetniki varčevalnih računov dvignejo preko pričakovane meje. V ZDA npr. ta omejitev je šest brezplačnih dvigov in prenosov na mesec. Toda glede na izbruh koronavirusa, ki trenutno kroži leta 2021, je ta omejitev odpravljena.

Kako se izogniti previsokim transakcijskim provizijam?

Previsoke transakcijske provizije lahko znašajo od 3 do 25 USD na transakcijo, vendar se temu zlahka izognete, če svoj tekoči račun uporabljate kot dnevni račun za rutinske dvige, kot je plačilo računov.

V vsakem primeru je treba poznati razlike, ki obstajajo med vsemi temi računi. Oglejte si naš članek o kakšen bančni račun lahko ustvarim če želite izvedeti več o različnih vrstah računov.

➤ Stroški bančnega nakazila

Vedeti morate, da je bančno nakazilo prenos denarja med dvema računoma, ki sta lahko odprta v isti banki ali pa tudi ne. Bančna nakazila so lahko hiter način za prenos denarja brez uporabe fizične gotovine.

Toda za to udobje morate plačati. Za to storitev banke običajno zaračunajo med 16 in 35 USD za domače in mednarodne prenose.

Kako se izogniti provizijam za bančna nakazila?

Da bi se izognili tej vrsti provizije, morate uporabljati elektronske nakazila, vendar zmerno. Ta metoda dejansko ne omogoča izogibanja, ampak prej zmanjšanje. Razen če gre za uradno transakcijo, ki zahteva veliko vsoto denarja. Druga možnost je, da sredstva nakažete prek spleta ali prek mobilne aplikacije svoje banke.

➤ Stroški, povezani z uporabo bančne kartice

Provizije za kreditne kartice se razlikujejo ne samo od kartice do kartice, ampak tudi od banke do banke za isto izbiro kartice. Ti stroški so lahko povezani z letnimi naročninami, izplačili, operacijami izven denarnih con, krajo kartice ali celo ponovno izdajo gesla.

Med temi provizijami so nekatere brezplačne, odvisno od banke. Ne pozabite preveriti cenovnih pogojev vaše banke, da ne boste imeli neprijetnih presenečenj!

Kako se izogniti ali zmanjšati stroške kreditne kartice?

Izbira prave bančne kartice je bistvenega pomena, zlasti ker se tečaji med bankami zelo razlikujejo. Omejitev stroškov kreditne kartice je preprosta, če upoštevate nekatere točke! Oglejte si naš vodnik po Kako izbrati svojo bančno kartico?

Če želite izbrati bančno kartico, morate:

Upoštevajte svoje potrebe: Za storitve, ki jih ne potrebujete, vam ni treba plačevati dodatnih stroškov kreditne kartice!

Upoštevajte svoje bančne navade: izberite kartico, ki ustreza vašim navadam. Nima smisla sklepati kreditnih kartic, kot je zavarovanje za tujino, če nikoli ne potujete zunaj svoje matične države!

Raje spletno banko: provizije za kreditne kartice, ki jih zaračunavajo spletne banke, so pogosto veliko cenejše kot pri tradicionalnih bankah.

???? Povzetek …

V tem članku ne trdim, da vam lahko omogočim, da se izognete vsem bančnim stroškom. Pravzaprav bančni stroški ne bodo nikoli popolnoma izginili. Imate le možnost, da se izognete večini teh pristojbin, ki pridejo na vašo pot.

Samo vzdrži se dobre vodstvene navade z vašega bančnega računa. Pazite na svoje stanje in redno preverjajte svoj račun v spletu, da se izognete napakam pri zaračunavanju. In če menite, da se ne morete izogniti provizijam svoje trenutne banke, naj vas ne bo strah poiskati drugo banko, ki je prava za vas.

Oglejte si naš članek o Razumeti banko za boljše vlaganje tako boste vedeli, kako izbrati banko, ki je prava za vas.

Kar naprej, pusti mi vse svoje pomisleke v komentarjih. Preden odidete, je tukaj trening, ki vas nauči kako prodajati nasvete na internetu. Za nakup kliknite tukaj.

Vso srečo