Kaj morate vedeti o decentraliziranih financah?

Kripto trgi se zanašajo na različne oblike posredništva. Medtem ko imajo nekatere oblike kripto posredništva neposredne analoge v tradicionalnih financah, druge – znane kot decentralizirane finance, – so popolnoma novi in ​​so pred kratkim pridobili popularnost.

Decentralizirane finance zagotavlja finančne storitve brez centraliziranih posrednikov, ki delujejo prek avtomatiziranih protokolov v verigah blokov. Decentralizirane finance hitro rastejo kot varnejša, preglednejša in učinkovitejša alternativa tradicionalne finančne storitve.

Z odpravo potrebe po centraliziranih finančnih institucijah ustvarjamo finančni sistem bolj odprt in zanesljiv, in veliko bolj dostopen. Zavarovano s strani blockchain tehnologija, bo decentralizirano financiranje zmanjšalo tveganje goljufij, korupcije in slabega upravljanja vaših sredstev.

Prav tako bo upravljanje financ postalo veliko bolj stroškovno učinkovito in učinkovito, brez več provizija za prekoračitev, več stroškov za elektronski prenosi in nič več čakanja med bančnimi urami, da se transakcija preveri.

V tem drugem članku je ekipa Finance de Demain vam daje napotke o tem, kaj morate vedeti o decentraliziranih financah. go Debatni

🌿 Kaj so decentralizirane finance?

Decentralizirane finance, oz Defi ”, je nastajajoča digitalna finančna infrastruktura, ki teoretično odpravlja potrebo, da bi centralna banka ali vladna agencija odobrila finančne transakcije.

Mnogi ga imajo za krovni izraz za nov val inovacij, DeFi je globoko povezan z verigo blokov. Blockchain omogoča, da vsi računalniki (ali vozlišča) v omrežju hranijo kopijo zgodovine transakcij. Ideja je, da noben posamezen subjekt nima nadzora ali ne more spreminjati tega zapisa transakcij.

Večino finančnih storitev, ki bi jih lahko opredelili kot DeFi, najdemo v omrežju Ethereum. To omrežje jeXNUMX. največji trg kriptovalut. Deluje tudi kot platforma za gradnjo drugih aplikacij blockchain.

Z uporabo decentralizirane aplikacije ali dApps, lahko dve ali več strank neposredno trgujeta, posojata, izposojata in izmenjujeta z uporabo tehnologije blockchain in pametne pogodbe brez sodelovanja in stroškov posrednikov. Je pošten, svoboden in odprt digitalni trg, vsaj v teoriji.

🌿 Kako razumeti decentralizirane finance?

Izraz decentralizirane finance, ali na kratko DeFi, opisuje finančni sistem, ki deluje brez tradicionalnih, centraliziranih posrednikov. Navajeni smo, da vse poteka prek banke in drugih finančnih institucij kot globalne borze, vendar DeFi ustvari sistem, ki lahko deluje sam.

Da bi razumeli decentralizirane finance in kako delujejo, pomaga razumeti, kako se centralizirane finance razlikujejo od DeFi.

🔰 Centralizirane finance

Pri centraliziranih financah imajo vaš denar subjekti, katerih glavni namen je služiti denar. Finančni sistem je poln tretjih oseb, ki olajšajo pretok denarja med strankami zaračunavanje pristojbine za uporabo njegovih storitev.

Na primer, recimo, da kupite galono mleka s svojo kreditno kartico. Provizijo trgovec zaračuna banki prevzemnici, ki podatke o kartici posreduje omrežju kreditnih kartic.  

Omrežje počisti provizijo in zahteva plačilo od vaše banke. Vaša banka odobri bremenitev in pošlje odobritev nazaj v omrežje, prek banke prevzemnice, trgovcu. Vsak subjekt v verigi prejme plačilo za svoje storitve, običajno zato, ker morajo trgovci plačati za vašo zmožnost uporabe kreditnih in debetnih kartic.

Vse druge finančne transakcije stanejo; odobritev vlog za posojila lahko traja nekaj dni; morda celo ne boste mogli uporabljati storitev banke, če potujete. Vendar z decentraliziranimi financami, stvari se spreminjajo.

🔰 Decentralizirane finance

Decentralizirane finance izrežite posrednike z omogočanjem posameznikom, trgovcem in podjetjem, da izvajajo finančne transakcije prek nastajajoče tehnologije.

To se doseže prek finančnih omrežij enakovrednih, ki uporabljajo napredne varnostne protokole, povezljivost, programsko in strojno opremo.

Kjerkoli imate internetno povezavo, lahko posojate, trgujete in si izposojate s programsko opremo, ki beleži in preverja finančna dejanja v porazdeljenih finančnih bazah podatkov. Porazdeljena zbirka podatkov je dostopna z različnih lokacij; zbira in združuje podatke vseh uporabnikov ter uporablja mehanizem soglasja za njihovo preverjanje.

Decentralizirane finance uporabljajo to tehnologijo za odpravo centraliziranih finančnih modelov z omogočanjem kdor koli za uporabo finančnih storitev kjer koli, ne glede na to, kdo ali kje je.

Aplikacije DeFi omogočajo uporabnikom večji nadzor nad njihovim denarjem prek osebnih denarnic in storitev trgovanja, ki so namenjene posameznikom. Končno lahko to rečemo decentralizirane finance pospešujejo finančno vključenost.

🌿 Kako delujejo decentralizirane finance?

Namesto banke, ki omogoča transakcije in storitve med strankami, DeFi uporablja tehnologijo. Vendar pa finančni sistem deluje zaradi dveh glavnih komponent: infrastrukturo in valuto.

V centraliziranem sistemu banke in finančne institucije delujejo kot ta infrastruktura. Fiat valuta, tako kot ameriški dolar, deluje kot denar. Decentralizirane finance morajo nadomestiti te komponente, da bi ponudile popolno paleto finančnih storitev.

🔰 Infrastruktura

Ethereum je platforma za pisanje decentraliziranih programov. Zahvaljujoč Ethereumu lahko ustvarjamo pametne pogodbe.

Z uporabo teh pogodb lahko določite nabor pravil za delovanje finančne storitve in ta pravila uvedete v Ethereum. Ko je pametna pogodba uvedena, je ni več mogoče spremeniti.

Uporabniki lahko ustvarjajo decentralizirane aplikacije na Ethereum za vzpostavitev kakršne koli finančne storitve in pametnim pogodbam omogočiti avtonomno upravljanje teh storitev.

🔰 valuta

Če želite ustvariti zanesljiv in varen decentraliziran finančni sistem, potrebujete stabilno valuto. Bitcoin ni združljiv s platformo Ethereum in Eter – Ethereumova lastna programabilna kriptovaluta – je zelo nestanoviten. Torej potrebujete stabilno valuto ali valuto, " stabilno ".

Stablecoin je kriptovaluta, ki se ujema s svojo vrednostjo fiat valuta. DAI je decentraliziran stabilni coin, vezan na ameriški dolar. Kar pomeni, da 1 DAI ima vrednost, ki je enaka 1 USD.

Vrednost DAI je podprta z zavarovanjem s kriptovalutami, namesto da bi bila podprta neposredno z rezervami v ameriških dolarjih. Zaradi svoje stabilnosti, DAI je idealna valuta za decentralizirane finance.

🌿 Decentralizirane finančne storitve

Prednosti decentraliziranega finančnega sistema presegajo spletna plačila, P2P plačila. Prenos denarja je le en vidik tradicionalno centraliziranega finančnega sistema.

Decentralizirane finance skušajo nadomestiti vse vidike, vključno z menjavami, posojila, zavarovanje in varčevalne načrte. Pametne pogodbe na Ethereumu omogočajo tem decentraliziranim storitvam obstoj in delovanje na pošten in varen način. Spodaj je nekaj finančnih storitev, ki jih že podpira Ethereum:

🔰 Decentralizirano najemanje in posojanje

Pri centraliziranih financah se posojanje in izposojanje denarja vrti okoli vpletenih posameznikov. Banke morajo vedeti, ali je verjetno, da boste odplačali posojilo, preden dajo posojilo.

Vendar pa decentralizirano posojanje deluje, ne da bi se katera koli stranka morala identificirati. Namesto tega mora posojilojemalec zagotoviti zavarovanje, ki ga bo posojilodajalec samodejno prejel, če njegovo posojilo ne bo odplačano. Nekateri posojilodajalci celo sprejemajo NFT kot zavarovanje.

Z decentraliziranimi financami bi lahko dobili posojilo v nekaj minutah. To ne da bi morali iti skozi zapleten ali okoren postopek prijave.

Sestavljeni je aplikacija, ki temelji na Ethereumu in omogoča decentralizirano izposojo in posojanje enakovrednih. Compound samodejno povezuje posojilodajalce s posojilojemalci in avtonomno upravlja posojila s pomočjo pametnih pogodb.

To je privedlo do vse večje priljubljenosti tega, kar je znano kot "donosno kmetovanje", saj lahko vsak posodi svoja kripto sredstva in pri tem zasluži obresti. Compound lahko uporabite tudi za objavo svoje kriptovalute kot zavarovanja in si proti njej izposodite fiat denar.

🔰 Decentralizirane borze

Decentralizirana borza (DEX) nam omogoča nakup, prodajo in trgovanje s kriptovalutami na platformi Ethereum. To ne da bi morali iti prek operaterja menjalnice; brez potrebe po registracijah ali preverjanju identitete; in brez provizije za dvig sredstev.

De plus, menjava z DEX ne zahteva začetnega depozita, za razliko od centraliziranih borz. Transakcije se izvajajo avtonomno, s pogoji in procesom, ki jih vodijo pametne pogodbe.

🔰 Decentralizirano zavarovanje

Pametne pogodbe v decentraliziranem finančnem sistemu omogočajo tudi decentralizirano zavarovanje enakovrednih. V decentraliziranem finančnem sistemu lahko povezati s komer koli v svetu, ki želi zavarovati vaše premoženje.

Na drugi strani pa lahko zavarujete premoženje drugih ljudi za premijo, ne da bi morali iti prek zavarovalnice ali agenta.

Vse se zgodi avtonomno, s pametnimi pogodbami, ki zagotavljajo a pošten, varen in zaupanja vreden postopek.

🌿 Kakšna je prihodnost decentraliziranih financ?

Opažamo kvantni preskok nove funkcionalne možnosti denarja z inovacijo tehnologij porazdeljene knjige. Prvič v zgodovini je svetovni finančni sistem za svetovno prebivalstvo oblikovala ta ista populacija.

Vsakdo lahko sodeluje pri upravljanju protokolov DeFi in se usede za mizo, kjer se aktivno ustvarja svet decentraliziranih financ.

Prostor DeFi postopoma dohiteva tradicionalni finančni sistem. Kljub določenim oviram je svet decentraliziranih financ na poti blaginje. Čez čas, težko je napovedati kako se bo ta prostor oblikoval, ko bo moč za izgradnjo finančnih storitev demokratizirana.

Ko pa se DeFI in fintech začrtata in združita, bomo imeli prelomno točko, kjer bo nastajajoča fintech le del novega finančnega sistema. Tisti, ki se zaveda sanje o hitrem, varnem, dosegljivem in enakovrednem.