Kako pravilno upravljati svoje premoženje

Kako lahko pravilno upravljam svoje premoženje? Optimiziranje upravljanja vaših sredstev je bistvenega pomena zagotovite svojo finančno prihodnost in izvajati osebne projekte. Ne glede na to, ali imate malo ali veliko sredstev, je bistveno, da jih dobro organizirate, poskrbite za njihovo rast in predvidite njihov prihodnji prenos.

Vendar med zapletenimi finančnimi produkti, spreminjajočimi se davki ter življenjskimi vzponi in padci ni vedno enostavno krmariti. Mnogi se počutijo nemočne in zato odlašajo s tem delom, ki pa je za njihov splošni finančni položaj ključnega pomena.

S tem člankom, ki sem ga napisal s strokovnjaki za svetovanje o dediščini, vam želim dati praktične ključe, da stvari vidite jasneje. Skupaj se bomo pogovorili o tem, kako umirjeno analizirati vaš trenutni položaj, opredeliti srednjeročne in dolgoročne cilje ter implementirati ustrezne strategije za njihovo doseganje.

Moj cilj je, da vam omogočim, da bolj umirjeno pristopite k upravljanju svojega premoženja, da bo to lahko pravi vzvod za uresničitev vaših projektov. Sledite vodniku, da končno postanete informirani akter v svoji finančni prihodnosti!

🥀 Zaščitite svoje premoženje pred zdravstvenimi tveganji

Pojav resne zdravstvene težave, nesreče ali prezgodnje smrti v družini lahko ogrozi finančno ravnovesje s hudimi posledicami za dediščino. Med izgubo dohodka zaradi bolniške odsotnosti in stroški zdravstvenega varstva, vpliv je velik, če se nismo mogli zaščititi.

Tu so različne pogodbe, ki vam omogočajo, da zaščitite svoja sredstva pred nevarnostmi za zdravje.

✔️ Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo

Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo je vrsta zasebnega zavarovanja, ki ščiti pred tveganjem izgube avtonomije. Deluje po načelu rente, ki se izplačuje vzdrževani osebi, da ji omogoči financiranje pomoči, potrebne za vzdrževanje doma ali v specializirani ustanovi.

Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo pomaga zaščititi pred finančnimi posledicami izgube avtonomije. Če postanete odvisni, zavarovalnica krije vse ali del nujnih stroškov: stroške pomoči na domu, namestitev v specializirano ustanovo, prilagoditev stanovanja itd.

Zagotovljene so tudi dnevnice. Ta pogodba zajema preostanek, ki ga je treba plačati, ko se odšteje javna pomoč.

Poleg stopnje zajamčene odvisnosti natančno preučite specifikacije zavarovanja za dolgotrajno oskrbo: znesek zagotovljenega kapitala ali rente, morebitno franšizo, pogoje za prevrednotenje, pogoje za uveljavitev jamstev itd.

Nekatere pogodbe nudijo pomoč pri usklajevanju zainteresiranih strani. Primerjajte tudi svojo trenutno pokritost s pokritostjo vašega zakonca in prednikov. Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo je treba skrbno izbrati popolna zaščita.

✔️Smrtno zavarovanje

Pogodba o zavarovanju smrti, imenovana tudi življenjsko zavarovanje smrti, zagotavlja izplačilo vnaprej določenega kapitala upravičencem v primeru smrti zavarovanca. Ta kapital ljubljenim omogoča kritje stroškov pogreba in dediščine ter nadomestilo za izgubo dohodka. Znesek mora biti določen glede na dejanske potrebe upravičencev in obstoječa sredstva.

Določitev upravičencev je ključnega pomena pri pogodbi o zavarovanju smrti. Ne pozabite ga redno posodabljati v primeru spremembe družinskih razmer. Lahko se odločite za enega upravičenca ali razdelite kapital med več oseb. Klavzula o reverzibilnosti omogoča prerazporeditev kapitala na primer ob smrti zakonca.

Zavarovanje smrti je priporočljivo natančno opredeliti s pogrebno pogodbo. Slednje bo omogočilo neposredno financiranje pogrebnih stroškov, posmrtni kapital pa se nato vrne svojcem kot nadomestilo za izpad dohodka brez obremenitve zapuščine.

Določite a blizu zaupanja kot upravičenec pogrebne pogodbe za vodenje pogreba, kot želite. Optimalna strategija je kritje pogreba z namensko pogodbo, nato pa jamčenje presežka za dediče.

✔️ Garancija na pogreb

Pogrebna pogodba ali pogrebno zavarovanje vam omogoča, da ustvarite kapital, ki bo vplačan ob smrti za neposredno financiranje pogreba v skladu z vašimi željami. To družini preprečuje napredovanje sredstev v nujnih primerih. Tudi privarčevani zneski praviloma prerastejo v varen evro sklad. Ta pogrebna pogodba torej zagotavlja pravi mir.

Obstajata dve formuli: pogrebni kapital ki upravičencem plačuje pavšalni znesek za brezplačno organizacijo pogreba. oz pogrebna pogodba ki zagotavlja kritje stroškov pogreba do zgornje meje s partnerjem.

V obeh primerih vnaprejšnje financiranje zagotavlja ta vidik. Če želite izbrati znesek, natančno ocenite potreben proračun za vaš idealen pogreb.

Reševanje vprašanja pogrebov ni nikoli preprosto. Vendar je pametno, da se na to pripravite vnaprej, da se izognete sprejemanju odločitev v čustvenih izrednih razmerah. Sporočite svoji družini vaše posebne želje: vrsto slovesnosti, kraj pokopa, obvestilo o pogrebu, cvetje itd.

✔️ Dopolnilno zdravstveno zavarovanje

Zdravstveno zavarovanje je sistem socialne zaščite, ki omogoča celotno ali delno kritje zdravstvenih stroškov. Lahko se dopolni z zasebnim ali vzajemnim zdravstvenim zavarovanjem. Vendar pa predstavlja steber kritja zdravstvenih stroškov.

Dodatno zdravstveno zavarovanje krije zdravstvene storitve in stroške, ki jih ne povrne Socialna varnost : prekoračitve honorarjev, bolnišnične dnevnice, zobne proteze, osteopatija itd.

Omogoča, da se izognete vnaprejšnjim stroškom. Natančno analizirajte tabelo garancij: stopnjo povračila glede na postavke, možne zgornje meje, odbitne zneske itd. Za popolno kritje izberite razširjene garancije.

Dajte prednost formulam, vključno s povračilom presežnih stroškov v nepogodbenih sektorjih, upravljanjem zasebne sobe, porodniškim paketom ali celo posebnimi jamstvi za bazen.

✔️ Garancija izgube dohodka

Garancija izgube dohodka vam zagotavlja nadomestni dohodek v primeru bolniške odsotnosti ali nezgode. Nadomesti padec plače zaradi nesposobnosti ali invalidnosti.

Preverite še zlasti čakalne dobe, zajamčeni dohodek, vrste zajete ustavitve in neodvzem v primeru trajne invalidnosti. to finančna varnostna mreža je bistvenega pomena v primeru daljše zaustavitve.

To jamstvo je mogoče ohraniti tudi po upokojitvi. Življenjske nesreče ne prizanašajo nikomur! Invalidska pokojnina bo dobrodošel dodatek k dohodku v primeru resne težave, ki se pojavi v visoki starosti.

Prispevki so minimalni glede na zagotovljeno zaščito. Ne odpovedujte preveč hitro zavarovanje izgube dohodka v pričakovanju upokojitve. Nevarnosti za zdravje nimajo starosti.

✔️ Zavarovanje posojilojemalca

Zavarovanje posojilojemalca je zavarovalna pogodba, ki zagotavlja odplačilo hipoteke ali potrošniškega kredita v primeru nastopa določenih dogodkov.

Zavarovanje posojilojemalca, ki je obvezno za vse hipoteke, povrne posojilo v primeru smrti ali invalidnosti zavarovanca. To jamstvo preprečuje, da bi dolg bremenil sorodnike. Dobro analizirajte TEG z in brez zavarovanja za primerjavo ponudb.

Zdravstveni vprašalnik temelji na individualizirani stopnji. Popravite kritje posojila navzgor za večjo zaščito. Vzemite si čas in primerjajte pogodbe, ki jih ponujajo banka in zavarovalnice. Cene se bistveno razlikujejo glede na vključene garancije in opcije.

Podrobno preučite splošne pogoje zavarovanja kreditojemalca. Poleg smrti se prepričajte, da so krite tudi invalidnost, nezmožnost in izguba zaposlitve. Preverite klavzule o recidivu in ponovitvi, s katerimi se izognete razveljavitvi pogodbe.

🥀 Zaščiti moje premoženje pred inflacijo

Z inflacijo rastejo cene blaga in storitev, kar ima lahko vpliv na vaše prihranke in vašo kupno moč. Če ne sprejmete ukrepov za zaščito svojega premoženja, tvegate sčasoma izgubi vrednost. To lahko oteži doseganje vaših dolgoročnih finančnih ciljev.

✔️ Škodljivi učinki inflacije na varčevanje

Visoka stopnja inflacije, kot jo trenutno doživljamo, zelo negativno vpliva na varčevanje, če se ne sprejmejo ukrepi za zaščito pred njo. Ob vsesplošni rasti cen se namreč naša kupna moč iz leta v leto zmanjšuje, če denar na bančnem računu ne prinaša nič ali zelo malo.

Ob trenutni stopnji inflacije 5 % bi bilo 100 € brez donosa na računu enakovredno samo 95 € kupne moči naslednje leto. Dejanska vrednost naših razpoložljivih prihrankov se tako neizprosno zmanjša.

Prav zaradi tega je ključnega pomena, da povečajte svoje prihranke z naložbami, ki ponujajo vsaj donos v višini inflacije. Sicer pa smo vsako leto malo revnejši, čeprav si na računih naberemo lonček tekočih evrov. Pravi paradoks, ki ga je treba hitro končati!

Inflacija deluje kot parazit, ki se hrani z vrednostjo naših prihrankov. Zato obstajajo rešitve za boj proti tej nadlogi, ki jih bomo podrobno opisali v drugem koraku.

✔️ Najem nepremičnin, preverjeno varen pristan

Morali se boste naučiti upravljati z nepremičninami. Soočeni z grožnjo inflacije so najemne nepremičnine dokazano varno zatočišče za zaščito kupne moči. Dejansko ta naložba v trenutnih razmerah predstavlja več pomembnih prednosti.

Prvič, najemnine so same po sebi indeksirane glede na inflacijo. Vsako leto se ponovno ovrednotijo ​​na podlagi referenčnega indeksa najemnin, ki spremlja rast življenjskih cen. Vaš dohodek od najemnin torej seveda narašča z enako stopnjo kot inflacija, kar ščiti vašo kupno moč.

Poleg tega je nepremičninski trg strukturno deficitaren. Povpraševanje je veliko večje od ponudbe, zlasti na nekaterih omejenih trgih, kot so velike metropole. Vašo nepremičnino bomo zlahka preprodali in ponovno dali v najem, kar bo zagotovilo dolgoročno varnost.

Nazadnje, obrestne mere za nepremičninska posojila še vedno ostajajo zmerne in predstavljajo zanimiv učinek finančnega vzvoda za gradbena sredstva. Razumna zadolženost ostaja zmagovalna strategija v času inflacije.

✔️ Zlato, učinkovita zaščita pred krizami

Zlato že dolgo velja za finančno zatočišče in učinkovito zaščito pred gospodarskimi krizami, predvsem inflacijo. V času inflacije se vrednost valut ponavadi zniža, kar lahko zmanjša kupno moč vlagateljev. Vendar pa zlato sčasoma na splošno ohrani svojo notranjo vrednost, zaradi česar je privlačno sredstvo za zaščito premoženja.

Glavni razlog za odpornost zlata na inflacijo je njegova oprijemljiva in omejena narava. Za razliko od fiat valut, ki jih lahko denarne oblasti tiskajo v neomejenih količinah, je zlato plemenita kovina, ki je ni mogoče umetno reproducirati v velikih količinah. Zaradi pomanjkanja in stalnega povpraševanja je oprijemljiva dobrina, ki ohranja svojo vrednost skozi gospodarske cikle.

Poleg tega se zlato pogosto obravnava kot oblika univerzalne valute, kar pomeni, da ohranja svojo vrednost v svetovnem merilu. Vlagatelji si pogosto prizadevajo del svojega portfelja dodeliti zlatu kot strategijo diverzifikacije, ki zagotavlja potencialno zaščito pred inflacijo in nihanji na finančnih trgih. V času gospodarske negotovosti zlato pogosto deluje kot varno zatočišče, ki privablja vlagatelje, ki želijo ohraniti svoje bogastvo.

✔️ Ostanite dolgoročno vloženi

V primeru inflacijskega skoka bi bila napaka, če bi v paniki prodali vse svoje imetje. Nasprotno, priporočljivo je, da ostanete dolgoročno vloženi, da izkoristite okrevanje trga.

Glavna past je, da svoje naložbe zapustite v najslabšem trenutku, pod vplivom čustev. Ohranite svoje premoženje, stanje se bo sčasoma stabiliziralo. S temi prilagojenimi rešitvami boste mirneje prebrodili to turbulentno obdobje. Vaše bogastvo se bo utrdilo.

🥀 Zaščiti moje premoženje v primeru ločitve

Kaj postane moje premoženje v primeru ločitve ? Ločitev je vedno čustveno travmatična. Lahko pa ima tudi zapletene materialne in finančne posledice, odvisno od zakonskega režima.

Tako boste bolje pripravljeni, da se mirno spopadete s to preizkušnjo, ki je občutljiva tudi na materialni ravni.

✔️Delitev nepremičnine po razvezi

Ob ločitvi se pogosto prvo vprašanje nanaša na prihodnost družinskega doma in drugih skupnih nepremičnin. V resnici je vse odvisno od zakonske zveze, izbrane ob sklenitvi zakonske zveze.

V režimu skupnosti se premoženje, kupljeno med zakonsko zvezo, pravno šteje za skupno lastnino para, v polovični lasti vsakega zakonca.

Torej se v primeru razveze zakonske zveze po tem režimu skupno pridobljena nepremičnina v času zveze razdeli v strogo enakih deležih. Vsak bivši zakonec prejme 50% vrednost zadevne nepremičnine ali nepremičnin.

Nasprotno pa pri režimu ločitve premoženja v primeru ločitve ne pride do ločitve. Vsak zakonec ostane izključni lastnik nepremičnine, pridobljene pred in med zakonsko zvezo.

Če je torej družinsko hišo eden od zakoncev kupil pred sklenitvijo zakonske zveze, to premoženje se mu v primeru razveze v celoti vrne. Ni razlike med posestjo pred in po združitvi.

✔️ Delitev prihrankov in finančnih naložb

Poleg nepremičnin se ob ločitvi postavlja tudi vprašanje delitve prihrankov na bančnih računih in različnih finančnih naložb, kot je življenjsko zavarovanje. In spet je vse odvisno od začetnega zakonskega režima.

V okviru skupnega premoženja so zneski na skupnih računih in pogodbe o življenjskem zavarovanju, sklenjene v imenu obeh članov para, štejejo za skupno dediščino.

Tako se v primeru razveze zakonske zveze stanje na skupnih bančnih računih razdeli v strogo enakih delih, ne glede na to, kateri od zakoncev je dejansko prispeval na te račune. Vsak prejme 50% razpoložljivih zneskov.

V okviru režima ločenosti premoženja, točka delitve v zvezi s prihranki in naložbami: vsak zakonec ostane izključni lastnik bančnih računov in pogodb, ki jih imata, ne glede na to, ali so bili sklenjeni pred ali med zakonsko zvezo.

Vsakdo torej obdrži vse svoje osebne prihranke, stanja na svojih individualnih računih, svoje pogodbe življenjskega zavarovanja, svoj PEA, svoje naložbe na borzi ... Il ni razlike med premoženjem pred in po poroki.

✔️ Zapleteno vprašanje delitve pokojnine po ločitvi

Ločitev ima tudi pomembne posledice za pokojnine in pokojninske rente bivših zakoncev. Pravila so precej zapletena, vendar jih je za obrambo svojih interesov nujno dobro poznati.

Pod določenimi pogoji je lahko nekdanji zakonec dejansko upravičen do dela starostne pokojnine svojega nekdanjega partnerja, če je v bolj ranljivem finančnem položaju. Ni sistematično : več meril mora biti izpolnjenih in izrecno zahtevanih.

Da bi lahko prejemali del pokojnine svojega bivšega zakonca, morate izpolnjevati vse naslednje pogoje:

• Poročena sta bila pri manj kot 2 leti pred ločitvijo;
• Po ločitvi se ni ponovno poročil;
• Bodi vsaj najmanj 62 let ali 60 let v primeru nezmožnosti za delo;
• Upravičite osebne vire pod zgornjo mejo določeno na 21 € na leto. Ta zgornja meja se poveča v primeru vzdrževanih otrok.

Če so izpolnjeni vsi ti pogoji, lahko zaprosite za svoj delež preživelih v času življenja vašega bivšega zakonca. Po njegovi smrti boste lahko uveljavljali tudi klasično družinsko pokojnino za vdove in vdovce.

✔️ Bistvena vloga nadomestila

Med razvezo se lahko sodniki odločijo, da enemu od bivših zakoncev dodelijo odškodnino, da nadomestijo prevelike razlike v življenjskih razmerah po razhodu.

To odškodnino sodnik dodeli zakoncu, ki je po ločitvi finančno najbolj ranljiv, da bi se izognili pretirani negotovosti. Pogoji za pridobitev so:

• Sodno razglašena ločitev (zato je izključena sporazumna ločitev);
• Pomembna razlika v življenjskem standardu po ločitvi;
• Prispevna sposobnost drugega zakonca, da ga financira.

To ni samodejni dolg: zahtevati ga je treba izrecno pri sodniku družinskega sodišča.

✔️ Preživnina za otroke para

Poleg odškodnine zakonska zveza vključuje tudi plačilo preživnine za potrebe otrok, ne glede na zakonsko zvezo.

Ta obveznost traja, dokler je otrok ni popolnoma neodvisen. Znesek se določi glede na zmožnosti vsakega starša in potrebe otroka. Možno je zagotoviti neposredno plačilo med staršema ali podporo s strani CAF, še posebej, če dolžnik ne plača.

Izredni stroški (zdravstveni stroški, šolnina...) se delijo sorazmerno z dohodki vsakega od staršev. Tudi tukaj bo v primeru konfliktne situacije sodnik odločil glede na interese otroka in prejšnji življenjski standard gospodinjstva.

✔️ Optimizirajte svoj davek na premoženje po ločitvi

Ločitev včasih povzroči prenos premoženja z enega bivšega zakonca na drugega kot del delitve. Z davčnega vidika je te nakazila mogoče optimizirati. Če se v okviru razveze zakonske zveze prenese skupna nepremičnina, bosta oba zakonca lahko koristila davčne olajšave za čas lastništva svojega deleža.

Prednost, ki je ne smete zanemariti v primeru preprodaje nepremičnine po ločitvi, še posebej, če je vrednost se je zelo povečala.

Če ločitev vključuje ponovni nakup finančnih vrednostnih papirjev v skupni lasti, je mogoče svoj obdavčljivi kapitalski dobiček porazdeliti na več let. Natančneje, kapitalski dobiček, ustvarjen pri prenosu vrednostnih papirjev na bivšega zakonca, se zamrzne za davčne namene. Obdavčen bo samo v letu, v katerem so sredstva dejansko dvignjena.

Ta tehnika omogoča zmanjšanje količine poročati vsako leto. Preučuje se za vsak primer posebej, odvisno od zadevnih zneskov.

✔️ Optimizirajte svoj proračun po ločitvi

Ko je ločitev zaključena in je premoženje razdeljeno, je bistveno, da ponovno uravnotežite svoj osebni proračun, da ohranite svoj življenjski standard. Po letih skupnega življenja ločitev samodejno pomeni padec dohodka. Svoj življenjski slog morate prilagoditi, da vas ne preseneti:

• Zmanjšajte določene omejene stroške (stanovanje, avto, naročnine itd.)
• Poiščite dodaten zaslužek, če je mogoče
• Potopite se v svoje prihranke na odmeren način

Predvidite glavne odhodkovne postavke, ki jih je treba pregledati. in poiščite pomoč finančnega svetovalca če je potrebno. Če ste z ločitvijo pridobili kapital od prodaje skupnega premoženja, ga vložite pametno. Dajte prednost preudarnim naložbam, ki so vam kadar koli na voljo za dopolnitev vašega dohodka.

🥀 Napake pri upravljanju premoženja, ki se jim je treba izogibati

Optimiziranje upravljanja osebnega premoženja je zahtevna vaja. Med številnimi možnimi naložbami, neenakomernim razvojem trgov in zapleteno obdavčitvijo, ni vedno lahko narediti prave izbire. Vendar se nekatere napake pri upravljanju premoženja pojavljajo pogosto in vplivajo na uspešnost ali povečajo tveganje vašega portfelja.

✔️ Pretirano osredotočanje na kratkoročne donose

Ko se nekdo zanima za naložbo, je prikazana donosnost seveda bistveno merilo. Vendar pa je pogosta napaka osredotočanje le na uspešnost takoj ali v 1-2 letih.

Če pa želite dolgoročno povečati svoje premoženje, se je veliko bolje osredotočiti na donosnost v 5, 10 ali 20 letih. Naložbe z najboljšimi začetnimi donosi so pogosto tudi dolgoročno najbolj tvegane. Izpostavljajo jih visokemu tveganju izgube kapitala v primeru upada trga.

Zato je treba sprejeti dolgoročno vizijo in dati prednost bolj trajnostnim sredstvom, tudi če njihova začetna donosnost je manjša. Glavna stvar je doseči najboljše možno ravnovesje med donosom in tveganjem skozi čas.

✔️ Poglejte samo bruto donos brez upoštevanja provizij

Donos ali letna uspešnost, navedena v sporočilu, označuje bruto donos, pred pristojbinami in pred davki.

Vendar pa je za pravilno oceno realne donosnosti naložbe nujno upoštevati neto donos, po odbitku vseh stroškov, povezanih s to naložbo. Te pristojbine lahko pridelek od 1 do 4 % donos vsako leto glede na naložbe.

Sem spadajo letne provizije za upravljanje investicijskega sklada, vstopne ali arbitražne provizije za življenjska zavarovanja, transakcijske provizije za nepremičnina za najem...

Ti ponavljajoči se stroški pojedo pomemben del uspešnosti. Zato jih je nujno treba upoštevati pri vaši primerjalni analizi različnih obravnavanih naložb.

✔️ Dajanje vseh jajc v eno košaro zaradi pomanjkanja diverzifikacije

To je osnovno načelo pri upravljanju premoženja: razpršitev naložb je temeljnega pomena za optimizacijo para donos/tveganje. S koncentracijo vseh svojih naložb v en sam razred sredstev (delnice, obveznice, nepremičnine itd.) se izpostavljate povečanemu tveganju v primeru slabe uspešnosti tega trga.

Nasprotno, če poskrbite za dobro porazdelitev svojih sredstev med različne vrste naložb z malo korelacije med njimi, splošno tveganje se znatno zmanjša.

Zato je imetje delnic, nepremičninskih skladov, naložbenega življenjskega zavarovanja, obrestnih produktov in gotovine bistvenega pomena za diverzifikacijo tveganj in združevanje donosov.

✔️ Ignorirajte ponavljajoče se stroške, ki vplivajo na donosnost

Kot je navedeno zgoraj, stroški, ki nastanejo z naložbami (provizije za upravljanje, vstopne provizije, arbitražne provizije, transakcijske provizije…) zmanjšajo svoj neto donos za varčevalca za enak znesek.

Te stroške pa posamezniki pri naložbenih odločitvah prepogosto spregledajo ali podcenjujejo. Osredotočajo se na bruto donos ali preteklo uspešnost in prikrivajo ta vpliv provizij.

Vendar pa lahko dolgoročno ti ponavljajoči se stroški znatno zmanjšajo donosnost naložbe. Zato je bistveno, da to dimenzijo v celoti vključimo v primerjalno analizo para donos/tveganje. Za optimizacijo svoje dediščine, natančno poglejte stroške je enako pomembna kot uspešnost.

Tako bodo nizkocenovni delniški skladi ETF postali veliko bolj donosni kot dragi delniški skladi, tudi če je njihova bruto uspešnost podobno pred stroški.

✔️ Pripisovanje prevelikega pomena pretekli uspešnosti

"Pretekla uspešnost ne zagotavlja prihodnje uspešnosti“. Ta ritualni stavek v poslovnih dokumentih vsebuje veliko resnico.

Pri upravljanju premoženja je skušnjava dati prednost naložbam, ki kažejo najboljše donose preživel več kot 5 ali 10 let. Zdi se, da bodo tisti, ki so se v preteklosti najbolje odrezali, najverjetneje nadaljevali svoj zagon.

Vendar se finančni trgi nenehno razvijajo in zaradi spreminjajočih se okoliščin je vsaka napoved tvegana. Kdo bi imel pred 10 leti napovedal propad obveznice ali nepremičninski razcvet?

Namesto da se zanašate zgolj na laskavo preteklost, je bolje, da temeljiteje preučite osnove in prihodnje obete naložbe, preden se odločite za naložbo. Njegova trdnost in prihodnji potencial imata prednost pred že doseženo zmogljivostjo.

✔️ Odločite se na podlagi čustev

Premoženjske naložbe zahtevajo perspektivo in racionalnost za sprejemanje pravih odločitev. Na žalost se lahko čustva posameznikom tudi slabo zigrajo. Zato boste morali imeti a čustvena inteligenca trdna.

Na primer, nekateri so v skušnjavi, da bi med silovitim zlomom borz v paniki prodali vse svoje naložbe. Nasprotno pa so drugi prisiljeni preveč vlagati v zelo špekulativna sredstva, ki jezdijo v balonu, zaradi strahu, da bodo zamudili priložnost.

Sprejemanje čustvenih odločitev ob visoki nestanovitnosti trga največkrat vodi do drage napake. Veliko bolje je ohraniti zbranost in razsodnost v vseh okoliščinah.

✔️ Preveč trgovajte brez prave dolgoročne strategije

Nekateri posamezniki, zasvojeni s trgi, na koncu množijo naložbe naprej in nazaj na iracionalen in čustven način.

Vendar pa ta nestabilnost povzroča visoke transakcijske stroške, ki pomembno vplivajo na donose. Poleg tega ta "trgovanje” kompulzivno se večino časa izvaja brez prave dolgoročne strategije premoženja.

Nasprotno, razporeditev sredstev je optimalna, če je opredeljena racionalno glede na svoje cilje, nato pa se postopoma prilagaja glede na spremembe na trgih in razmerah.

✔️ Brez upoštevanja vpliva inflacije

Inflacija, tudi zmerna, vsako leto najeda malo vrednosti vašega neinvestiranega premoženja. Dolgoročno gledano njen vpliv še zdaleč ni zanemarljiv.

Primer: s samo 2-odstotno letno inflacijo bo 100 €, položenih na vaš tekoči račun, izgubilo 000 % svoje vrednosti v kupni moči v primerjavi z po 10 letih.

Zato je bistveno, da pri vrednotenju svojih naložb redno upoštevate učinek inflacije. Določeni razredi sredstev namreč omogočajo zaščito pred inflacijo.

✔️ Zanemarjanje davčnih optimizacij

Tudi pri enakovrednem bruto donosu se lahko obdavčitev, ki velja za dve naložbi, zelo razlikuje in vpliva na prejeti neto donos.

Znajte optimizirati obdavčitev svojega premoženja z namenskimi ovojnicami (grah, življenjsko zavarovanje...) je zato ključnega pomena. To vam lahko vsako leto prinese več neto točk donosa z davki in znižani socialni prispevki.

Premoženjski pristop, ki poglobljeno upošteva davčno razsežnost, postane bistvenega pomena poleg določene količine sredstev. Pogosto je potreben strokovni nasvet.