Ključni koncepti islamskih financ

Resnično veselje te je spet videti na tem blogu. Vedno si dobrodošel. Danes bi rad vedel, ali ste ljubitelj islamskih financ. Če je odgovor pritrdilen, ste na pravem mestu; sicer preberite do konca. Predstavljam vam koncepte islamskih financ. Ti ključni koncepti vam bodo omogočili, da poznate BA BA islamskih financ.

Priporočam, da preberete do konca. Če pa želite prevzeti nadzor nad svojimi osebnimi financami v samo 6 tednih, Ponujam vam ta hiperučinkovit vodnik. Toda preden začnete, je tukaj usposabljanje, ki vam to omogoča zaslužite 1000 evrov/dan na 5euros.com.

49 ključnih konceptov islamskih financ

➤ Al-Ajr

Nanaša se na provizijo za pristojbine ali plačila, zaračunane za opravljene storitve. 

➤ Al Rahn Al

Gre za dogovor, pri katerem se dragoceno premoženje položi kot zavarovanje dolga. Garancija se lahko prenese v primeru okvare.

➤ Al Wadia

Gre za nadaljnjo prodajo blaga s popustom na prvotno navedeno ceno. 

➤ Amana/Amanah

Amana se dobesedno nanaša na zanesljivost, zvestobo, poštenost. Tehnično: pomembna vrednota islamske družbe v medsebojnih odnosih.

Izraz se nanaša tudi na fiduciarne depozite. Oseba ima lahko lastnino v imenu druge osebe, včasih v skladu s pogodbo. 

➤ Bai al Dayn

To je dolžniško financiranje. To je zagotavljanje finančnih sredstev, potrebnih za proizvodnjo, trgovino in storitve v obliki prodaje/nakupa komercialnih dokumentov.

Bai al-Dayn je kratkoročna posojila z zapadlostjo, ki ne presega enega leta. Pogajati se je mogoče le o dokumentih, ki predstavljajo dolgove, ki izhajajo iz dobrovernih gospodarskih poslov. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Gre za kupoprodajno pogodbo, po kateri se plača varščina vnaprej v delnem plačilu cene nabavljene surovine. Ta depozit se zadrži, če kupec ne izpolni svojih obveznosti. Ta pogodba je podobna klasični nakupni opciji.

➤ Bai Bithaman Ajil

Gre za pogodbo o prodaji blaga z odlogom plačila. Banka kupi investicijsko blago ali blago, ki ga zahteva stranka, in ga nato preproda stranki po dogovorjeni ceni, povečani za stopnjo dobička.

Stranka lahko plačuje na obroke v vnaprej določenem obdobju ali v enkratnem plačilu. Ta pogodba je podobna pogodbi Murabaha, vendar z odlogom plačila. 

➤ Bai Muajjal (pogodba z odlogom plačila)

Gre za pogodbo o prodaji blaga z odlogom plačila. Banka ali ponudnik kapitala kupi blago (sredstva) v imenu podjetja. Banka nato blago proda stranki po dogovorjeni ceni in dobičku.

Podjetje lahko celotno stanje poravna pozneje ali izvede obročno plačilo v vnaprej določenem obdobju. Ta pogodba je podobna pogodbi Murabaha, saj gre tudi za prodajo na kredit. 

➤ Le Bai/Zaliv'

Gre za izraz, ki pomeni prodajo. Uporablja se kot predpona, ko se nanaša na različne načine islamskega financiranja. Na primer Bai al-Dayn.

➤ Baitul Mal

To je koncept, ki se nanaša na gotovino

➤ Charia

To je skupek besedil, ki urejajo življenje muslimana. To je islamski zakon, vzet iz svetega besedila Korana in sune.

➤ Šeriatsko skladen 

To je značilnost operacije, ki se šteje za skladno s šeriatom.

➤ Odbor za skladnost s šeriatskim pravom (šeriatski odbor)

To je odbor strokovnjakov za islamsko pravo, ki svetuje islamski finančni instituciji za razvoj produktov, ki so skladni s šeriatom. 

Zagotavlja tudi, da so operacije, ki jih izvaja banka, v skladu s šeriatskim pravom. Poleg tega, da ne bi presegli obsega tega članka, preberite naš članek o prednostih in slabostih šeriatskega nadzora v islamskem bančništvu.

➤ Koran

To je sveto besedilo v islamu. V obliki sur in verzov združuje razodetja, ki jih je Bog dajal preroku Mohamedu po angelu Gabrijelu približno dvajset let (612–632 n. št.).

Za muslimanskega vernika je Koran luč življenja. Zato velja to besedilo za prvi vir muslimanskega prava

➤ Dayn

Dayn je ime dolga v islamskih financah. Ti dolgovi se ne obrestujejo.

➤ dirham

To je denarna enota, običajno srebrnik, ki se je v preteklosti uporabljal v več muslimanskih državah in je še vedno zakonito plačilno sredstvo v nekaterih od teh držav, kot sta Maroko in Združeni arabski emirati.

➤ Fatva

To je mnenje, mnenje, ki so ga izrazili strokovnjaki za islamsko pravo. 

➤ Fikh

To je islamska sodna praksa. Imenuje se tudi šeriatska znanost. Je pomemben vir islamskega gospodarstva. 

➤ Gharar

Nanaša se na negotovost. To je ena od treh temeljnih prepovedi v islamskih financah. Gharar je negotov rezultat, ki ga povzročajo dvoumni pogoji, povezani s terminskimi menjalnimi pogodbami. 

➤ Hadis

To je zgodba; zgodovinski opis besede, geste, dejanja, opustitve, odobravanja preroka Mohameda.

➤ Haram

To je značilnost vsega, kar je nezakonito. Vse, kar ni zakonito, je nezakonito in zato haram.

➤ havajski

Dobesedno ta izraz pomeni menico, zadolžnico, ček ali menico. Tehnično gledano dolžnik prenese odgovornost za plačilo svojega dolga na tretjo osebo, ki je sama njegov dolžnik. Odgovornost za plačilo je torej na koncu na strani tretje osebe.

Hawala je mehanizem, ki omogoča poravnavo mednarodnih računov z računovodskimi prenosi. V veliki meri odpravlja potrebo po fizičnem prenosu gotovine. Nanaša se na zahtevek najdemo v tradicionalnih financah.

➤ Sokol 

Ta koncept se nanaša na lunino leto.

➤ Ijara

Gre za lizinško pogodbo, po kateri banka za stranko kupi sredstvo in ga nato da v najem za določen čas. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Podobno je zgoraj predstavljeni Ijari, s to razliko, da ima stranka možnost nakupa blaga ob izteku pogodbe. 

➤ Ijma

So konsenzi, soglasni sporazumi med vsemi učenjaki Fikha neke dobe. Je eden od štirih virov Fiqha.

➤ izjema

To je pogodba, v kateri se proizvajalec strinja, da bo izdelal in dobavil blago ali konstrukcijo po dani ceni na dani datum v prihodnosti. 

➤ Jahala ignoranca

Ta izraz se uporablja, kadar ob sklenitvi prodajne pogodbe cena ni znana.

➤ Ju'alal

Dobesedno se nanaša na ceno, določeno za opravljanje storitve. Ta izraz se včasih uporablja v tehničnem smislu v modelu islamskega bančništva. 

➤ kafalah

Gre za poroštveno pogodbo, s katero tretja oseba jamči za dolg zadolženega zastopnika. Odgovornost za dolg nasproti upniku tako nosita obe pogodbeni stranki. Tako kot pri pogodbi Hawala tudi Kafala ne ustvarja nobenih stroškov razen upravnih stroškov.

➤ Maysir

To je izraz, ki se nanaša na igre na srečo. Ena od treh temeljnih prepovedi v islamskih financah. Je del treh glavnih prepovedi islamskih financ poleg Ribâ in Ghararja.

Prepoved Maysirja je pogosto podlaga za kritiko tradicionalnih finančnih praks, kot so špekulacije, tradicionalno zavarovanje in izvedeni finančni instrumenti. 

➤ Mudaraba

Gre za pogodbo o investicijskem partnerstvu med banko in stranko. Gre za tehniko financiranja, ki jo uporabljajo islamske banke, pri kateri kapital v celoti zagotovi banka, medtem ko druga stran upravlja projekt.

Dobiček se deli po vnaprej določenem razdelitvenem ključu, morebitne izgube pa nosi vlagatelj. 

➤ Mudarib

V pogodbi se oseba ali stranka, ki nastopa kot izvajalec, imenuje Mudarib. 

➤ Muqayada

Gre za pogodbo o zamenjavi količine x surovine za količino y druge surovine, ki ne vključuje nobene menjave denarja. Količine so določene na podlagi tržnih cen blaga, s katerim se trguje.

➤ murabaha

Gre za pogodbo o financiranju, ki jo podpišeta banka in njena stranka. Gre za obliko kredita, ki kupcu omogoča nakup, ne da bi moral najeti posojilo z obrestmi. Banka blago kupi in ga nato proda stranki na odloženi rok. 

➤ Musawama

Lahko jo opredelimo kot klasično prodajno pogodbo, pri kateri kupec ne pozna dobička, ki ga uporablja prodajalec.

➤ Mušaraka

Gre za finančnega partnerja, ki je nekoliko podoben Moudharabi, pri katerem so pogoji delitve dobička vnaprej določeni, izgube pa so sorazmerne z vloženim zneskom. Je oblika naložbenega kapitala. 

➤ Nissab 

To je davčni prag, od katerega posameznik plačuje Zakat. Gre za ekvivalent 85 gramov zlata ali ocenjeno bogastvo na okoli 1500 evrov. Davčna stopnja Zakat je 2,54 %.

➤ Qard Hasan

To so dobronamerna posojila, brez obresti ali dobička. To je bolj kot pomoč kot komercialni kredit. To tehniko redko uporabljajo komercialne ustanove.

Po drugi strani pa se lahko uporablja v specifičnih situacijah (v primeru težav posameznika ali podjetja ali ko želimo spodbuditi razvoj nastajajočih sektorjev).

➤ Rab Al Maal

Za razliko od mudariba v pogodbi mudaraba (podjetnik), je Rab-al-maal oseba, ki vlaga kapital. 

➤ Rahn

Gre za pogodbo, s katero zastopnik zavaruje dolg z zavarovanjem (zastavo). Namen te vrste pogodbe je ublažiti tveganje nasprotne stranke, ki ga nosi upnik. Prednost te pogodbe je, da zastopniku omogoča, da sredstvo v svoji posesti predstavi kot zavarovanje, hkrati pa ohrani svojo uporabo in lastništvo.

➤ Riba

To je največja prepoved v islamskih financah. Je ena od treh temeljnih prepovedi v islamskih financah poleg Ghararja in Maysirja. Dobesedno pomeni nedovoljeno povečanje ali dodajanje.

Tehnično gledano vsako povečanje ali prednost, ki jo pridobi posojilodajalec in je pogoj za posojilo. Vsaka netvegana ali "zajamčena" stopnja donosa posojila ali naložbe je Ribâ.

➤ salame

Gre za pogodbo, ki predvideva predplačilo naknadno dostavljenega blaga. V resnici je Salam povratna kreditna prodaja. To pomeni, da kupec blago plača danes in ga prejme kasneje po proizvodnji ali izdelavi.

Tudi če prodaja ni mogoča, če blago v času pogodbe ne obstaja, je ta vrsta prodaje izjema po islamskem pravu.

Dovoljena je pod pogojem, da sta blago in rok dobave opredeljena. Ta vrsta prodaje običajno vključuje fizično blago, razen zlata in srebra, ki veljata za denarno vrednost.   

➤ sukuk

To so islamske vezi. Podobno kot s premoženjem zavarovana obveznica je Sukuk zakladni zapis, ki vlagatelju daje delež lastništva v osnovnem sredstvu in mu kot takem zagotavlja dohodek.

Subjekt izdajatelj mora identificirati obstoječa sredstva, ki bodo prodana vlagateljem Sukuk s prenosom na subjekt za posebne namene.

Vlagatelji nato uživajo užitek teh sredstev sorazmerno s svojo naložbo. Na splošno nosijo kreditno tveganje izdajatelja in ne dejanskega tveganja, povezanega s sredstvi, ki jih ima subjekt za posebne namene.

Sukuke je mogoče kotirati in oceniti glede na ciljni trg, vendar Ni obvezno. Sukuke običajno izdajajo podjetja, nekatere finančne institucije in suverene države. 

Oglejte si naš članek o Sukuk: Islamske obveznice

➤ suna

Ta izraz se nanaša na islamsko tradicijo, povzeto po zgledu življenja preroka Mohameda. Ta dokument združuje vse besede in razlage preroka ljudem.

➤ Takaful (Takaful)

To so islamska zavarovanja. Poteka v obliki zadružnega zavarovanja z združevanjem sredstev, po načelu medsebojne pomoči. V sistemu Takaful so člani tako zavarovatelji kot zavarovanci.

Tradicionalno zavarovanje je v islamu prepovedano, ker vsebuje več elementov Harama, kot sta Gharar in Ribâ. Ogledate si lahko naš članek o islamskem zavarovanju: Takaful

➤ Tawarruq

Gre za obrnjeno pogodbo Murabaha. To je finančna tehnika, ki omogoča pridobitev financiranja za posojilo z nakupom nepremičnine v lasti banke na obroke.

Tožniki nato pooblastijo banko, da v njihovem imenu proda njihov delež v nepremičnini tretji osebi v gotovinski prodaji in nato izkupiček od prodaje položi na njihov račun.

➤ Wadiah

Je pogodbena islamska naprava za vodenje vpogledne vloge ali varčevalnega računa. V islamskih bankah depoziti na vpogled ali varčevalni računi ne ustvarjajo obrestnih prihodkov.

Če želite bolje razumeti, kako ti računi delujejo, vam priporočam, da preberete naš članek o Posebnosti islamskih bank.

➤ wakala

Ta izraz nekako prevaja agencijsko razmerje. To pomeni imenovanje druge osebe za opravljanje dela v imenu glavnega organa proti plačilu provizije.

🌿 Povzetek ...

Na voljo imate 49 ključnih konceptov islamskih financ. Če imate kakršne koli pomisleke, nam to sporočite v komentarjih. Hvala za vašo zvestobo. Preden odidete, je tukaj trening, ki vas nauči kako prodajati nasvete na internetu. Za nakup kliknite tukaj.