Bolje razumeti bančno posojilo

V financah je bančno posojilo vsota denarja, ki si jo fizična ali pravna oseba izposodi od druge fizične ali pravne osebe v zameno za prihodnje odplačilo celotnega zneska skupaj z zaračunanimi obrestmi. Bančno posojilo vam lahko omogoči financirati vaš projekt.

Kot upravičenec se ob najemanju kredita tudi zadolžite, saj postanete dolžni odplačati izposojeno glavnico v dogovorjenem roku.

Zakaj ti vse to govorim? dobro, samo zato, ker se veliko ljudi pritožuje nad zneskom, ki ga je treba vrniti ob roku. Toda preden začnete, je tukaj vrhunsko usposabljanje, ki bo vam omogoča, da veste vse skrivnosti za uspeh v podcastu.

🎉 Kaj je posojilo?

Posojilo je pogodba med posojilodajalcem, običajno banka ali kreditna institucija in posojilojemalec. Posojilodajalec da posojilojemalcu na razpolago denarni znesek, ki se zaveže, da ga bo vrnil v določenem roku.

Glede na uporabo in trajanje posojila obstajajo različne vrste posojil. THE hipoteka financira nakup stanovanja v daljšem obdobju, običajno med 15 in 25 leti. Mesečna plačila so konstantna skozi celotno obdobje.

Le pripravljen za uživanje se uporablja za nakup blaga, opreme ali storitve. Njegovo trajanje je krajše, od nekaj mesecev do nekaj let, odvisno od zneska. Mesečna plačila so fiksna. THE Osebno posojilo financira osebni projekt v določenem časovnem obdobju povprečno od 5 do 10 let. Mesečna plačila so stalna.

Končno, revolving kredit, kot je kreditna kartica ali kreditna linija, omogoča prilagodljiv dolg znotraj dovoljenega limita. Minimalno odplačilo se spreminja vsak mesec. Več o bančnih posojilih...

????Kaj morate upoštevati pri posojilu bančništvo

Preden zaprosite za posojilo, se vprašajte, ali gre za dobra ideja zate. Izposojanje denarja je velika odgovornost, ki jo morate prevzeti, zato se morate prepričati, da boste lahko odplačali celoten znesek skupaj z obrestmi ali drugimi finančnimi stroški.

Če iz kakršnega koli razloga ne odplačate posojila, vam lahko naložijo kazen, kar je obžalovanja vredno. Te kazni lahko segajo od višjih obrestnih mer do vrnitve vašega premoženja in slabe kazenske evidence. Pravzaprav morate, preden zaprosite za katero koli vrsto posojila, oceniti svoj dohodek.

Če ste zaposleni, morate predložiti svoje plačilne liste in morebiti pismo o plači svojega delodajalca. Če pa ste samozaposleni, morate le predložiti dokazilo o svojem dohodku za zadnji dve leti ali več in račune, če obstajajo.

Da bi se izognili tej stopnji kazni, se morate prepričati, da ste sposobni izvesti potrebna odplačila vsak mesec na točen datum zapadlosti in najpozneje.

Vedeti morate, da so podatki o dolgu posameznika bistveni del pridobitve natančnega finančnega poročila. Prevelik dolg, ki se pojavi v vaših poročilih, bo zagotovo za nekaj let uničil kreditno sposobnost podjetja ali posameznika.

🎉 Vrste bančnih posojil

Obstaja več vrst bančnih posojil. Vsaka vrsta posojila bo imela različne pogoje in ugodnosti, zato jih boste morali primerjati, da se boste odločili, katera je najbolj primerna za vas in vaše potrebe.

✔️ osebna posojila 

Večino časa vse banke ponujajo osebna posojila, pa naj gre za posojila zagotovljen ali ne. Nezavarovana osebna posojila pomenijo, da ne položite zavarovanja, kot je hiša ali avto, v primeru neplačila posojila.

Ker nezavarovana osebna posojila ne zahtevajo zavarovanja, posojilodajalci običajno pogledajo vaša kreditna poročila in kreditne ocene, da bi ugotovili, ali ste dober kandidat za posojilo.

Na splošno ljudje z ocenami višji kredit bodo upravičeni do boljših posojilnih pogojev. Lahko ste upravičeni do nezavarovanega osebnega posojila, tudi če je vaša kreditna sposobnost poštena ali slaba. Toda morda boste želeli nakupovati, da se prepričate, da sta obrestna mera in mesečno plačilo dostopna vašemu proračunu.

Če po drugi strani zaprosite za zavarovano osebno posojilo, boste morali ponuditi neko vrsto garancije, na primer avto ali potrdilo o depozitu, da boste »zavarovali« svoje posojilo. Zavarovana osebna posojila imajo pogosto nižje obrestne mere kot nezavarovana osebna posojila.

Prednost osebnih posojil je, da lahko porabite ta denar, kakor želite. Ta znesek osebnega posojila lahko porabite za odhod na dopust ali nakup novega pametnega telefona.

✔️ študentska posojila

To je odlična možnost za pomoč študentom. Najpogostejša posojila v tej kategoriji imajo zelo razumne obrestne mere. Kot rednemu študentu vam teh posojil ni treba odplačati takoj. Vendar je treba enako vrniti, ko končate študij in začnete delati.

Višina posojila je odvisna od potreb študenta, trajanja njegovega študija in njegovih možnosti odplačevanja po vstopu v delovno življenje. Posojilojemalcu ni treba upravičiti porabe izposojenih zneskov.

Uporabljajo se lahko tudi za financiranje študija, pokrivanje vsakodnevnih stroškov (najemnina, varščina, prevoz ipd.) in financiranje nakupa investicijskega blaga.

Nekatere banke ponujajo tudi progresivno sprostitev, kar pomeni, da se lahko sredstva vsako leto sprostijo malo, namesto da bi bila na voljo vsa naenkrat. Ta formula je zanimiva, ker se sredstva izplačujejo v skladu z dejanskimi potrebami študenta.

✔️ Hipoteke

Une hipoteka je posojilo – ki jih odobri hipotekarni posojilodajalec ali banka – ki posamezniku omogoča nakup hiše ali nepremičnine. Čeprav je možno najeti posojilo za pokritje celotnih stroškov stanovanja, je bolj običajno najeti posojilo za približno 80% vrednosti hiše.

Posojilo je treba sčasoma vrniti. Kupljena hiša služi kot zavarovanje denarja, ki ga oseba posodi za nakup hiše. Gre za največja posojila doslej.

Ko nameravate kupiti svoj prvi dom ali nepremičnino, je to posojilo prava izbira. Za hipoteke jamči subjekt, pri katerem kupujete. Oglejte si naš vodnik za vse o hipotekah.

✔️ avtomobilska posojila 

Posojilo za avto ni nič drugega kot znesek, ki si ga kot potrošnik izposodite pri bankah ali finančnih institucijah, da bi izpolnili svoje sanje o nakupu avtomobila.

Avtomobilski kredit je potrošniški kredit, ki se ponudi osebi (ali podjetju), ki želi kupiti novo ali rabljeno vozilo. Ker ta oseba nima potrebnega zneska za tak nakup, potrebuje denar in se za pomoč obrne na kreditno agencijo.

Ta banka plača prodajalcu namesto kupcu, v zameno pa slednji vsak mesec povrne zapadli znesek v obliki mesečnega plačila. V zameno plačate odobreni znesek posojila po določeni obrestni meri.

Celotno plačilo prodajalcu avtomobilov izvede banka, vi kot potrošnik pa še naprej plačujete banki v določenem časovnem obdobju z ustreznimi obrestmi in provizijami. Tukaj je članek, ki jasno govori o avtomobilskih posojilih.

✔️ hitra posojila

Hitra posojila so posojila za kratkoročni in visoki stroški ki običajno zapadejo v plačilo ob naslednjem plačilnem dnevu. Države različno urejajo posojilodajalce, kar pomeni vaš razpoložljivi znesek posojila, provizije za posojilo in čas, ki ga morate odplačati, se lahko razlikuje glede na to, kje živite. Nekatere države pa v celoti prepovedujejo hitra posojila.

Če želite odplačati posojilo, boste običajno morali napisati ček s poznejšim datumom ali pooblastiti posojilodajalca, da samodejno dvigne znesek, ki ste si ga izposodili, skupaj z morebitnimi obrestmi ali provizijami z vašega bančnega računa. Hitra posojila imajo visoke provizije, ki lahko znašajo letne odstotne stopnje priti do 400%.

Hitro posojilo je lahko koristno, če ste v težkem položaju in nimate prihrankov ali nimate dostopa do cenejših oblik kredita. Priporočam ta članek bolje razumeti posebnosti hitrih posojil.

✔️ stanovanjska posojila

Posojilo za lastniški kapital je vrsta zavarovanega posojila, pri katerem se vaš dom uporablja kot zavarovanje. Znesek, ki si ga lahko izposodite, je odvisen od stanja vašega doma. Temelji tudi na razliki med tržno vrednostjo vašega doma in zneskom, ki ga dolgujete za svoj dom.

Na splošno si ne morete izposoditi več kot 85 % lastniškega kapitala vašega doma. Ker uporabljate svoj dom kot zavarovanje, je lahko vaša obrestna mera pri stanovanjskem posojilu nižja kot pri nezavarovanem osebnem posojilu.

Svoje stanovanjsko posojilo lahko uporabite za različne namene, od izboljšav doma do zdravstvenih računov.

✔️ Posojila s kreditno kartico

Pri uporabi kreditne kartice se morate zavedati, da boste ob koncu obračunskega cikla morali povrniti vse nakupe, ki jih opravite. Kreditne kartice sprejemajo skoraj povsod, tudi na potovanjih v tujino. Kot eden najbolj priročnih načinov plačevanja računov je postal priljubljena vrsta posojila.

Če želite zaprositi za kreditno kartico in se kvalificirati zanjo, morate le izpolniti preprost prijavni obrazec, ki ga zagotovi izdajatelj kartice. Za kreditno kartico lahko zaprosite tudi prek spleta. Te plastične kartice ponujajo velike nagrade in ugodnosti. To je posojilo, ki ga morate vrniti pravočasno, to je bančna prekoračitev.

Očitno so s to vrsto posojila povezane pasti. Zavedati se morate, da so na zneske, ki si jih izposodite na kreditni kartici, visoke obresti. Če računov ne plačate pravočasno, bodo obresti še naprej tekle. Zaradi povečanja neplačanega zneska boste morda težko upravljali svoje finance.

Toda če kreditno kartico uporabljate pametno in pravočasno poravnate vse svoje dolgove, lahko to zagotovo dokaže vašemu najboljšemu prijatelju v žepu. Vabim vas, da preberete ta članek, če želite vedeti kako zmanjšati bančne stroške.

✔️ Posojila za mala podjetja

Posojila za mala podjetja so posojila, dana malim in srednje velikim podjetjem za izpolnjevanje različnih poslovnih zahtev. Ta posojila se lahko uporabijo za različne namene, ki pomagajo pri rasti podjetja.

Nekateri od njih lahko vključujejo nakup opreme, nakup inventarja, izplačilo plač zaposlenih, stroške trženja itd.

Merila primernosti za posojila za mala podjetja se razlikujejo od posojilodajalca do posojilodajalca. Najpogostejši so starost lastnika podjetja, število let poslovanja podjetja, davčne napovedi in izkaz prodaje za preteklo leto, ki ga je potrdil pooblaščeni računovodja (CA).

✔️ posojila za izboljšanje doma

Večina posojilodajalcev ponuja stanovanjska posojila za inovacije. Te je mogoče uporabiti za kritje stroškov, povezanih z obnovo, popravili ali izboljšavami obstoječe stanovanjske nepremičnine.

Odvisno od posojilodajalca je veliko prilagodljivosti glede tega, kaj lahko storite s posojilom za izboljšavo doma. Z njim lahko kupujete izdelke ali plačujete storitve.

Na primer, z njim lahko plačate storitve izvajalca, arhitekta ali notranjega oblikovalca. Uporabite ga lahko tudi za nakup pohištva, gospodinjskih aparatov, kot je hladilnik itd. Uporablja se lahko tudi za slikopleskarska, tesarska ali zidarska dela.

✔️ Kmetijska posojila

Kmetijska posojila so posojila, dana kmetom za kritje stroškov njihovih vsakodnevnih ali splošnih kmetijskih potreb. Ta posojila so lahko kratkoročna ali dolgoročna. Uporabijo se lahko za povečanje obratnega kapitala za pridelke ali za nakup kmetijske opreme.

✔️ Posojila za dvokolesna vozila

Dvokolesno vozilo je v današnjem svetu zelo pomembno. Ne glede na to, ali greste na dolgo potovanje ali na prometno mestno cesto – kolesa in skuterji vam pomagajo, da se enostavno premikate.

Zaprositi za posojilo za dvokolesno vozilo je enostavno. Ta znesek, ki si ga izposodite pri tej vrsti posojila, vam pomaga pri nakupu dvokolesnega vozila. Če pa obrokov ne boste plačali pravočasno in poravnali dolga, bo zavarovalnica vzela vaš dvokolesnik in izterjala znesek posojila.

✔️ zlata posojila

Posojilo v zlatu se lahko uporabi za dvig likvidnosti, za izpolnitev nujnih ali pričakovanih finančnih potreb. Lahko pomaga pri širitvi poslovanja, izobraževanju, nujnih zdravstvenih primerih, kmetijskih stroških itd.

Posojilo proti zlatu je zavarovano posojilo, pri katerem je zlato dano kot zavarovanje za znesek posojila, ki ustreza njegovi tržni vrednosti na dan, ko je bilo zlato zastavljeno.

✔️ Vzdržna potrošniška posojila

Trajna potrošniška posojila so posojila, ki se uporabljajo za financiranje nakupa trajnih potrošnih dobrin, kot so elektronski pripomočki in gospodinjski aparati. Odvisno od posojilodajalca jih je mogoče uporabiti za nakup česar koli, od mobilnih telefonov do televizorjev.

✔️ Posojila vzajemnih skladov in delnic

Nekateri posojilodajalci dajejo posojila proti vrednosti vašega vzajemnega sklada in vrednosti vaših delnic. Vendar si pri tej vrsti posojil ne boste mogli izposoditi ogromnih zneskov.

🎉Kratkoročno posojilo

Kratkoročno posojilo, imenovano tudi kratkoročni kredit, se nanaša na posojilo, najeto za največ 2 leti. Najpogostejša kratkoročna posojila so:

🎯 Potrošniški kredit

Omogoča financiranje nakupa potrošnega blaga (avtomobila, gospodinjskih aparatov, pohištva itd.) ali storitev v obdobju običajno od 6 mesecev do 2 let. Znesek je nekaj tisoč evrov.

🎯 Revolving kredit

Gre za rezervo denarja v obliki kreditne kartice ali kreditne linije, ki jo je mogoče uporabljati prilagodljivo v okviru zgornje meje. Običajno traja 2 leti z možnostjo podaljšanja.

🎯 Bančna prekoračitev

Gre za začasno, od nekaj dni do nekaj mesecev, prekoračitev stanja na bančnem računu, ki ga odobri banka.

Kratkoročna posojila se tako uporabljajo za kritje takojšnjih, vendar prehodnih potreb po financiranju, ne da bi se vezala na zelo dolgi rok. Obrestne mere so višje, da nadomestijo kratkoročno.

🎯 Prednosti in slabosti kratkoročnega posojila

✅ koristi	❌ slabosti
✔️ Kratko trajanje, prilagojeno takojšnjim potrebam (6 do 24 mesecev)	✔️ Visoki stroški z visokimi obrestnimi merami (pogosto nad 5%)
✔️ Na voljo zneski od nekaj sto do nekaj tisoč evrov	✔️ Hitro in zavezujoče odplačilo v nekaj letih
✔️ Hitro dobljeno v le nekaj dneh	✔️ Tveganje pogostega obnavljanja in dolžniške spirale
✔️ Pogoji so na splošno bolj prilagodljivi kot dolgoročno	✔️ Ni primeren za financiranje pomembnih življenjskih projektov (glavna rezidenca ipd.)
✔️ Priročna začasna rešitev v primeru nujne potrebe po denarju	✔️ Ne predstavlja osebnega prispevka za druge kredite (nepremičnine ipd.)
✔️ Omogoča vam, da se spopadete z nepredvidenim dogodkom ali padcem dohodka	✔️ Nadaljnja prodaja nepremičnine ni mogoča pred vračilom celotnega zneska

Kratkoročni interes je v hitri dostopnosti. Toda visoki stroški in s tem povezana tveganja zahtevajo previdnost.

🎉 Dolgoročno posojilo

Dolgoročna posojila so vrste posojil, ki imajo običajno daljši rok odplačevanja več kot pet let. Pogosto se uporabljajo za večjih projektov kot je nakup hiše, nakup avtomobila ali financiranje poslovnega projekta.

Ena od prednosti dolgoročnih posojil je, da mesečna plačila so lahko nižja, saj je trajanje posojila dlje. To je lahko še posebej uporabno pri velikih stroških, ki zahtevajo velike količine denarja.

Poleg tega obrestne mere za dolgoročna posojila je lahko fiksna ali spremenljiva. Fiksne obrestne mere zagotavljajo, da se obrestna mera v času trajanja posojila ne spreminja, kar zagotavlja večjo finančno stabilnost posojilojemalcev.

Vendar imajo dolgoročna posojila tudi slabosti. Najprej, stroški obresti so lahko višji v času trajanja posojila, kar pomeni, da boste plačali več obresti na posojilo.

🎯 Prednosti in slabosti dolgoročnega kredita

Tukaj je podrobnejša različica primerjalne tabele prednosti in slabosti dolgoročnih posojil:

✅ koristi	❌ slabosti
✔️ Pomembna odplačilna doba od 5 do 25 let, za nepremičnine do 30 let	✔️ Zavezujoča zaveza k dolgoletnemu odplačevanju
✔️ Zneski visokood nekaj deset do več sto tisoč evrov	✔️ Pogoji so na splošno strožji od kratkoročnih
✔️ Nižje obrestne mere kot kratkoročni kredit, okoli 2%	✔️ daljši dobavni roki, od 1 do 6 mesecev
✔️ Primerno za financiranje velikih projektov: glavna rezidenca, študij...	✔️ Skupni stroški plus natečene obresti v celotnem obdobju
✔️ Predstavlja osebni prispevek za druge kredite, zlasti nepremičnine	✔️ Zapleteno in drago predplačilo
✔️ Omogoča ohranitev in amortizacijo financiranega premoženja	✔️ Tveganje dolga, ki je pretežak in ga je težko nositi
✔️ Omogočen prenos konstituirane dediščine	✔️ Nadaljnja prodaja ni mogoča pred vračilom celotnega kupnine

Dolgoročna korist je v visoki zneski in nizke stopnje. Toda nastala zadolženost zahteva pazljivost.

🎉 Kdaj dati prednost enemu ali drugemu?

V določenih situacijah so kratkoročna posojila na splošno boljša od dolgoročnih.

Na primer, če potrebujete hitro financiranje nepričakovanega izdatka ali če ste prepričani, da lahko posojilo odplačate v krajšem času, je morda bolj primerno kratkoročno posojilo.

Poleg tega se kratkoročna posojila pogosto uporabljajo za manjše stroške. V teh primerih dolgoročno posojilo morda ne bo ni upravičeno, ker stroški obresti v času trajanja posojila lahko višji od stroškov samega odhodka.

Nazadnje so lahko kratkoročna posojila bolj primerna za ljudi s slabšo kreditno zgodovino ali omejeno zmožnostjo odplačevanja. Posojilodajalci so lahko več pripravljeni odobriti posojilo kratkoročna, ker so manj tvegana kot dolgoročna posojila.

Merila	Kratkoročno	Dolgoročno
Trajanje	2 let  Posojila na kratek rok	5 do 25 let  Do 30 let za hipoteko
Zneski	Nekaj ​​sto do tisoč € Pokriva omejene potrebe	Več deset tisoč do nekaj milijonov € Financira velike projekte
Obrestna mera	Visoke stopnje, pogosto > 5%  Visoki stroški kredita	Nižje stopnje, 2 do 5%  Stroški kredita plus vsebina
Uporaba	Začasne potrebe Denarni tok, nepredvideni stroški ...	Pomembni projekti Glavna rezidenca, študij…
Pogoji za pridobitev	Prilagodljivi pogoji dodeljevanja Dostopnejši	Strogi pogoji dodelitve Potrebne garancije
Dobavni roki	Nekaj ​​dni Zelo hiter odgovor	1-6 mesece  Kompleksna mapa za sestavljanje
Predplačilo	Enostavno upravljanje. Možno s kompenzacijo	Zapleteno in drago delovanje Odvračilne kazni

Ta podrobnejša tabela olajša razumevanje nians med kratkoročnim in dolgoročnim obdobjem za vsako merilo.

🎉 Zaključek

Skratka, ta članek je poglobil naše razumevanje bančnih posojil in njihovega pomena pri izvajanju osebnih in poklicnih projektov. Raziskali smo različne faze postopka vloge za posojilo, od priprave trdne dokumentacije do pogajanj o pogojih z banko.

Poudarili smo tudi pomen predstavitve prepričljivega poslovnega načrta, raziskovanja pravih finančnih institucij in priprave na sestanke s predstavniki bank. Poleg tega smo obravnavali vprašanje alternativ v primeru zavrnitve posojila in bralce spodbudili, da raziščejo druge razpoložljive možnosti financiranja.

Bistvenega pomena je razumeti, da je pridobitev bančnega posojila lahko zapleten in zahteven proces, vendar je mogoče z upoštevanjem najboljših praks in dobro pripravljenostjo povečati svoje možnosti za uspeh.

🎉FAQ

Kaj je kratkoročno posojilo?

Kratkoročni kredit je vrsta kredita, ki ga je treba odplačati v krajšem roku, manj kot petih letih.

Kaj je dolgoročno posojilo?

Dolgoročno posojilo je posojilo z daljšo dobo odplačevanja, večjo od petih let.

Kakšne so razlike med kratkoročnimi in dolgoročnimi posojili?

Glavni razliki med kratkoročnimi in dolgoročnimi posojili sta rok odplačevanja in obrestne mere.

Kratkoročna posojila imajo daljši rok odplačevanja krajše in nižje obrestne mere. Dolgoročna posojila imajo rok vračila daljše in višje obrestne mere.

Kdaj naj izberem kratkoročno posojilo?

Kratkoročna posojila so na splošno najboljša za manjše stroške. Morda so tudi primernejši za ljudi s slabšo kreditno zgodovino.

Kdaj naj izberem dolgoročni kredit?

Dolgoročna posojila so na splošno bolj primerna za velike projekte, kot je nakup hiše ali financiranje poslovnega projekta.

Lahko tudi ponudijo nižja mesečna plačila, vendar imajo višje stroške obresti v času trajanja posojila.