Çfarë është një interes?

Interesi është kostoja e përdorimit të parave të dikujt tjetër. Kur huazoni para, paguani interes. Kur huazoni para, fitoni interes. Interesi është edhe kostoja e huamarrjes së fondeve dhe fitimi që u grumbullohet atyre që depozitojnë fonde Llogari kursim.

E llogaritur si përqindje e gjendjes së kredisë ose depozitës, interesi i paguhet huadhënësit nga huamarrësi në rastin e një kredie ose nga institucioni financiar depozituesit në rastin e një llogarie kursimi.

Këtu do të mësoni më shumë rreth interesit, duke përfshirë atë që është dhe si të llogarisni se sa fitoni ose keni borxh, në varësi të faktit nëse po jepni hua ose hua. Por, para se të filloni, këtu është një trajnim premium që do ju lejon të dini të gjitha sekretet për të pasur sukses në Podcast.

?? Përkufizimi i interesit

Interesi u referohet dy koncepteve të ndërlidhura, por shumë të dallueshme: ose shuma që një huamarrës i paguan bankës për koston e kredisë, ose shuma që një mbajtës i llogarisë merr për favorin e lënies së parave pas.banka.

Ai llogaritet si përqindje e tepricës së një kredie (ose depozite), që i paguhet periodikisht huadhënësit për privilegjin e përdorimit të parave të tij. Shuma zakonisht deklarohet si një normë vjetore, por interesi mund të llogaritet për periudha më të gjata ose më të shkurtra se një vit.

Artikull për të lexuar: Gjithçka që duhet të dini për llogaritë e tregut të parasë

Në realitet, interesi është para shtesë që duhet të paguhet mbi bilancin origjinal të kredisë ose depozitës. Për ta thënë ndryshe, merrni parasysh pyetjen: çfarë nevojitet për të marrë para hua? Përgjigja: më shumë para.

?? Si funksionon interesi?

Ekzistojnë dy lloje bazë të interesit: interesi i thjeshtë dhe interesi i përbërë.

interes i thjeshtë

Interesi i thjeshtë, ose interesi me normë të sheshtë, llogaritet si përqindje e tepricës së principalit të një depozite ose kredie. Pavarësisht se sa kohë një huamarrës kalon pa paguar një borxh ose mbajtësi i llogarisë mban para në bankë, interesi do të llogaritet gjithmonë nga shuma origjinale.

Kur huazoni: pasi të huazoni para, do t'ju duhet të shlyeni atë që keni marrë hua. Gjithashtu, për të kompensuar huadhënësin për rrezikun e huadhënies ndaj jush, ju duhet të paguani më shumë sesa keni marrë hua.

Merrni këtë shembull. Supozoni se keni marrë hua 1000 dollarë nga një bankë. Nëse kredia juaj gjeneron një normë interesi vjetore prej 10% në bankë, ju do të paguani 1000 dollarë plus 10% interes (100 dollarë). Pra, 1 dollarë është shuma që do të duhet të shlyeni pas një viti.

Shënim: Shuma totale e interesit mund të jetë më e lartë ose më e ulët nëse huazoni para për një periudhë më të gjatë ose më të shkurtër.

Kur huazoni: Nëse keni para shtesë në dispozicion, mund t'i huazoni vetë ose t'i depozitoni fondet në një llogari kursimi, duke e lejuar bankën t'i japë hua ose t'i investojë fondet. Në këmbim, ju prisni të fitoni interes. Nëse nuk fitoni asgjë, mund të tundoheni të shpenzoni para, pasi pritja ka pak përfitim.

Për shembull, nëse vendosni 1 dollarë në një llogari kursimi që paguan 000% interes në vit, do të fitoni 2 dollarë interes, që do t'ju japë 20 dollarë pas një viti.

Përsëri, interesi që fitoni mund të jetë më i lartë ose më i ulët nëse norma e interesit ndryshon. Në përgjithësi, ajo që fitoni ose paguani varet nga:

• Norma e interesit
• Shuma e kredisë
• Sa kohë duhet për të shlyer

Interesi i përbërë

Me interesin e përbërë, interesi i përllogaritur i shtohet tepricës së principalit. Mendojeni si interes mbi interesin. Formula për llogaritjen e interesit të përbërë është: A = P(1+r/n)^(nt), ku A është vlera e ardhshme e huasë ose investimit, duke përfshirë interesin; P është shuma e investimit kryesor; r është norma vjetore e interesit (dhjetëshe); n është numri i herëve që interesi komponohet çdo vit; Dhe t është afati i kredisë. Me sa duket, Albert Einstein me humor e quajti interesin e përbërë forca më e fuqishme në univers.

Merrni këtë shembull

Ju keni 5 dollarë në llogarinë tuaj të kursimeve që fiton një normë vjetore interesi prej 000%. E kombinuar mujore, vlera e këtij investimi pas 5 vitesh mund të llogaritet si më poshtë: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Kemi A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05 )). Gjendja e llogarisë pas 12 vjetësh do të ishte 12 dollarë.

?? Faktorët që ndikojnë në normat e interesit të tregut

Ashtu si mallrat dhe shërbimet, norma e interesit varet nga ligji i ofertës dhe kërkesës. Me fjalë të tjera, ajo themelohet nga tregu. Pra, sa më e ulët kjo normë interesi, aq më e madhe është kërkesa për burime financiare.

Në të kundërt, sa më e lartë të jetë, aq më e ulët është kërkesa për këto burime financiare. Megjithatë, në rastin e ofertës, marrëdhënia me normën e interesit është e drejtpërdrejtë, sepse sa më e lartë të jetë, aq më i madh është predispozicioni për të dhënë para dhe sa më i ulët të jetë norma e interesit, aq më pak dëshironi të huazoni para.

Marrja e një pike ekuilibri me shoqërimin e këtyre dy variablave përcakton vlerën e normës së interesit. Megjithëse tregu nuk është treguesi i vetëm i vlerës së tij, ka edhe variabla të tjerë të rëndësishëm. Këto variabla janë:

• Norma reale e interesit të borxhit publik.
• Inflacioni i pritshëm.
• Primi i likuiditetit.
• Rreziku i interesit për çdo maturim.
• Primi i rrezikut të kredisë së emetuesit.

Gjithashtu, banka qendrore e vendit cakton një normë interesi e cila ndikon në të gjithë faktorët e lartpërmendur. Kontrolli i saj i lejon të zbatojë politika ekonomike ekspansioniste ose kufizuese duke e zvogëluar ose zgjeruar atë.

Llojet e interesave

Këtu janë disa forma të normave të interesit që mund të ketë:

• Norma e interesit të huadhënësit: çmimi i ngarkuar nga një person ose institucion krediti për paratë që ata japin hua
• Le Norma fikse e interesit. Zbatohet gjatë periudhës së shlyerjes së një kredie, vlera e së cilës fiksohet në momentin e lidhjes së huasë.
• Norma e ndryshueshme e interesit. Është ai që paguhet gjatë afatit të një kredie dhe që varion sipas një norme interesi referencë
• le Norma e interesit për depozitat. Çmimi që një institucion krediti duhet të paguajë për paratë që merr si hua ose depozitë
• Norma e interesit në rast kundërshtimi: norma e interesit e aplikuar për tepricën e detyrimit

?? Cilat janë llojet e normave të interesit?

Normat e interesit aplikohen në mënyra të ndryshme, për periudha të ndryshme kohore. Prandaj është e rëndësishme që të dini se çfarë lloji i tarifës po ju ngarkohet. Gjithashtu nëse interesi do të paguhet në fillim ose në fund të kredisë. Normat më të përdorura të interesit janë norma nominale e interesit dhe norma efektive vjetore e interesit ose ekuivalente.

Norma nominale e interesit

Kjo normë është interes i thjeshtë. Korrespondon me përqindjen që do t'i shtohet kapitalit fillestar si kompensim për një periudhë të caktuar kohe, e cila nuk duhet të jetë një vit.

Një interes nominal prej 10% i përbërë çdo gjashtëmujor do të thotë që çdo gjashtë muaj interesi paguhet me 5%. Nëse interesi nominal është 12% dhe komponohet çdo dy muaj, kjo do të thotë se çdo dy muaj interesi do të shlyhet me 2%.

Norma nominale e interesit është numerikisht më e lartë me kohëzgjatjen e kredisë: 12% në vit, që është ekuivalente me 6% çdo gjashtëmujor, ose 2% çdo dy muaj, ose 1% në muaj.

Në përgjithësi, bankat na tregojnë normën nominale të interesit mujor kur na japin kredi. Ata e bëjnë këtë me objektivin që ne mendojmë se na ngarkojnë shumë pak para për kredinë që na japin.

Norma efektive vjetore e interesit

E quajtur edhe norma ekuivalente e interesit vjetore, ajo është një normë interesi e përbërë. Ai përfshin normën nominale të interesit, tarifat dhe tarifat bankare, si dhe kohëzgjatjen e operacionit.

Kjo normë korrespondon me kompensimin e plotë që merr institucioni financiar për të na dhënë para hua. Ashtu si norma nominale e interesit, norma efektive vjetore e interesit varet nga periudha gjatë së cilës paguhet interesi. Shikoni këtë artikull për të ditur si të reduktoni tarifat bankare.

Është shumë e rëndësishme që të pyesni institucionin tuaj financiar nëse ka ndonjë gjobë parapagimi në rast se vendosni të bëni një pagesë kapitali për të ulur interesin e gjeneruar nga borxhi.

Ajo që duhet të keni parasysh është se praktika e interesit bëhet vetëm në sistemin financiar klasik. Në sistemin financiar islame, kjo praktikë është e ndaluar dhe konsiderohet riba. Por riba është haram. me financat islame, ju mund të përfitoni nga kreditë pa interes.

Para se të largoheni, këtu është një trajnim që ju lejon tregtimi master në vetëm 1 orë. Klikoni këtu për ta blerë.