Kredi për automjete, ja çfarë nuk dini

Blerja e një makine është shpesh investimi i dytë më i rëndësishëm në jetë pas blerjes së pasurive të paluajtshme. Prandaj financimi i këtij projekti kërkon kredi të konsiderueshme, prandaj është rëndësia e njohjes kredi makinash para kryerjes. Por midis kostos totale të financimit, zgjedhjes mes LOA dhe kredisë tradicionale, apo edhe sigurimit të huamarrësit, shumë elementë mbeten të panjohur për publikun e gjerë dhe mund të sjellin surpriza të pakëndshme.

Blerja e një makine shpesh përfaqëson investimin e dytë në jetë pas pasurive të paluajtshme. Prandaj, për të financuar këtë projekt të rëndësishëm, është thelbësore të kuptoni të gjitha aspektet e para të një kredie për veturë përpara se të angazhoheni.

Midis formulave të ndryshme të mundshme, sigurimi, apo edhe kosto shtesë, shumë elementë mbeten të panjohur dhe mund të mbajnë surpriza të pakëndshme. Le të bëjmë një check in.

Para së gjithash, ekzistojnë dy kategori kryesore të financimit për një makinë: kredia klasike dhe Qira me opsionin e blerjes (LOA). Nëse kredia tradicionale njihet më mirë, LOA po bëhet gjithnjë e më tërheqëse. Në përgjithësi përfshin mirëmbajtjen dhe sigurimin përveç shlyerjes mujore, por kushtojini vëmendje kilometrave!

Një tjetër parametër përcaktues dhe shpesh i lënë pas dore: shuma e kontributit personal. Sa më i madh të jetë, aq më i favorshëm është një normë që mund të negocioni dhe të ulni koston totale të financimit. Mendoni për këtë!

Dy ¥ € Çfarë është një kredi për makinë?

Kur ti nuk keni para e nevojshme për të paguar një makinë të re, një kredi për makinë mund t'ju ndihmojë ta blini atë, pavarësisht nëse automjeti është i ri apo i përdorur. Kur merrni një kredi për automjete, ju huazoni para nga një huadhënës për të blerë një makinë.

Ju pranoni të shlyeni fondet për një periudhë të caktuar kohore, plus çdo tarifë dhe interes që grumbulloni. Për shumë njerëz, blerja e një makine kërkon marrjen e një kredie.

Ekzistojnë lloje të ndryshme të kredive për makina dhe në varësi të situatës suaj financiare, njëra prej tyre mund të jetë një zgjedhje më e mirë se të tjerat. Merrni një kuptim më të mirë të llojeve të zakonshme të kredive auto përpara se të filloni të aplikoni për një të tillë.

Në përgjithësi, ka dy mënyra për të marrë hua para për të blerë një makinë: kredi direkte ose financimi nga a tregtari.

✔️ Kredi direkte

Huadhënësit e drejtpërdrejtë përfshijnë bankat, unionet e kreditit dhe institucione të tjera financiare si huadhënësit online.

Huamarrja nga një prej këtyre huadhënësve mund t'ju japë mundësinë të krahasoni kushtet e huasë për ju dhe mund t'ju japë mundësinë të merrni para-miratimin për një kredi specifike përpara se të bëni blerje. Dhe kur të jeni gati për të blerë, do ta përdorni atë kredi për të paguar makinën.

✔️ Financimi i tregtarit

Ky opsion, i cili menaxhohet nga departamenti i financave të përfaqësisë suaj, e bën më të lehtë blerjen e automjetit dhe kredisë suaj auto në një vend.

Tregtarët zakonisht kanë marrëdhënie me huadhënës të shumtë, kështu që ju mund të jeni në gjendje të krahasoni kushtet dhe madje të kualifikoheni për programe me tarifa të ulëta ose programe nxitëse të sponsorizuara nga prodhuesi.

Por jini në vëzhgim për tregtarët " blej këtu, paguaj këtui” të cilat ofrojnë kredi auto me interes të lartë për blerësit që nuk kanë kredi të fortë.

Nëse nuk dëshironi të merrni një kredi tradicionale për automjete ose nuk kualifikoheni për miratim, merrni parasysh t'i kërkoni një anëtari të familjes të ndihmojë ose të prisni derisa të kurseni mjaftueshëm para. Ju gjithashtu mund të hulumtoni një opsion alternativ kredie, të tillë si një kredi personale nga një huadhënës peer-to-peer.

Dy ¥ € Si funksionojnë kreditë e makinave?

Për shumë njerëz, blerja e një makine është një nga investimet më të mëdha që do të bëni, i dyti pas blerja e një shtëpie. Megjithëse pagesa me para në dorë është ideale, realiteti është se shumica e njerëzve kanë nevojë për një kredi për të paguar makinën e tyre, qoftë e re apo e përdorur.

Si diçka që fiton interes ndërsa e ktheni atë me kalimin e kohës, është e rëndësishme të jeni të përgatitur përpara se të merrni një kredi për makinë. Shuma që merrni hua, sa kohë ju duhet për ta kthyer atë dhe norma juaj e interesit të gjitha ndikojnë në shumën e pagesës suaj mujore.

• Shuma e kredisë. Mund të jetë dukshëm më e ulët se vlera e makinës, në varësi të faktit nëse keni një automjet tregtimi dhe/ose po bëni një pagesë paraprake.
• Norma vjetore e përqindjes. Kjo është norma efektive e interesit që paguani për kredinë tuaj.
• Afati i kredisë. Kjo është koha që ju duhet të shlyeni kredinë, zakonisht 36 deri në 72 muaj.

Një nga gjërat më të rëndësishme për të kuptuar se si funksionojnë kreditë e makinave është marrëdhënia midis afatit të kredisë dhe interesin që paguani. Një afat më i gjatë i kredisë mund të ulë ndjeshëm pagesën tuaj mujore, por gjithashtu do të thotë që ju paguani më shumë interes.

✔️ Exemple

Konsideroni një kredi për makinë prej $25 me një normë vjetore prej 000% dhe një afat prej 3,00 muajsh. Gjatë 48 viteve të pagesave, ju do të paguani 4 dollarë në interes total për kredinë. Nëse e jepni të njëjtën kredi për 1 muaj (ose 561 vjet), ju do të ulni pagesën tuaj mujore me 60 dollarë, por do të rrisni interesin total që ju do të paguajë nga 1 dollarë në 561 dollarë $.

Nuk ka asnjë mënyrë të vetme për të përcaktuar kredinë më të mirë të makinës. Kjo është arsyeja pse ju duhet të merrni kohë për të kuptuar se si funksionojnë kreditë e makinave dhe të merrni vendimin e duhur bazuar në situatën tuaj specifike financiare.

Disa njerëz do të përfitojnë më shumë duke marrë një afat më të gjatë për të ulur pagesat mujore dhe duke përdorur diferencën për të shlyer borxhin me interes më të lartë. Të tjerët preferojnë të bëjnë një pagesë më të larta mujore dhe shlyeni kredinë më shpejt. Ju vetëm duhet të arbitroni.

Dy ¥ € Kërkesat për të aplikuar për një kredi për makinë

Për t'u kualifikuar për një kredi për veturë, zakonisht do t'ju duhet të plotësoni një aplikim kredie që ofron informacion në lidhje me situatën tuaj financiare. Me shumë mundësi do t'ju duhet informacioni i mëposhtëm që procesi të funksionojë pa probleme:

• Numri i Sigurimeve Shoqërore
• Adresat aktuale dhe të kaluara
• Informacioni aktual dhe i kaluar i punësimit
• Të ardhurat totale dhe burimet e të ardhurave
• Informacion për çdo borxh tjetër që mund të keni

Në mënyrë tipike, procesi i miratimit përfshin kontrollimin e rezultateve tuaja të kreditit dhe mund të fillojë me parakualifikimin. Kjo mund të shkaktojë një tërheqje të lehtë të kreditit tuaj, që do të thotë se nuk do të ndikojë në rezultatet tuaja të kreditit.

Nëse jeni të miratuar paraprakisht dhe ecni përpara me një aplikim të plotë, huadhënësi zakonisht do të kryejë një hetim të vështirë për kredinë tuaj.

E cila mund të çojë në një rënie në tuaj rezultatet e kreditit. Dhe edhe nëse jeni parakualifikuar, kushtet dhe miratimi i kredisë suaj mund të ndryshojnë kur dorëzoni një aplikim të plotë. Por për sa kohë që bëni të gjitha krahasimet tuaja të kredisë brenda një periudhe të shkurtër kohore, do të ketë pak ndikim negativ në kredinë tuaj.

Dy ¥ € Hapat për të marrë një kredi për makinë

Pas gjithë asaj që sapo ju thashë më lart, ju tashmë e dini nëse keni nevojë për një kredi për makinë apo jo. Supozoni se ju nevojitet dhe pyetja e ndezur është se si ta merrni atë? Këtu janë hapat që duhet të ndiqni për të marrë kredinë e makinës që është e duhura për ju.

✔️ Hapi 1: Vendosni nëse dëshironi një makinë të re apo të përdorur

Vendosni nëse dëshironi një makinë të re ose e dorës së dytë është thelbësore. Kjo mund të varet nga faktorë të ndryshëm, si financat tuaja, jeta familjare dhe sasia e udhëtimit. Makinat e reja do të zgjasin më shumë, por vlera e tyre do të ulet shpejt.

Sidoqoftë, shpesh mund të merrni norma më të mira interesi për një kredi të re për veturë, sepse nëse nuk paguani kredinë, huadhënësi mund ta rishes automjetin për një vlerë të lartë.

Një kredi për një makinë të përdorur është përgjithësisht më e përballueshme, por makina mund të kërkojë më shumë mirëmbajtje, gjë që mund të rritet në afat të gjatë.

✔️ Hapi 2: Përcaktoni sa mund të shpenzoni për një makinë

Hidhni një sy gjatë financave tuaja dhe vendosni se sa mund të shpenzoni për automjetin tuaj. Sa mund të vendosni për një parapagim ? Pas përcaktimit të këtij numri, merrni parasysh shpenzimet e përsëritura të posedimit të një makine, të tilla si gazi, sigurimi i makinës dhe mirëmbajtja e rregullt.

Enfin, po për vetë kredinë? Sa më i gjatë të jetë afati i kredisë, aq më pak do të duhet të paguani çdo muaj. Por e keqja është se do të përfundoni duke paguar më shumë interes, duke ju bërë përfundimisht të paguani shumë më tepër se sa vlen makina. Merrni parasysh të gjitha këto gjëra kur vendosni gamën tuaj të çmimeve.

✔️ Hapi 3. Kontrolloni raportin tuaj të kreditit

Kredia juaj do të ketë një ndikim të madh në llojin e kredisë për të të cilën ju jeni miratuar, kështu që kontrolloni raportin tuaj të kreditit përpara se të plotësoni aplikacionin. Sa më i mirë rezultati juaj i kreditit, aq më të mira janë kushtet e kredisë.

✔️ Hapi 4. Plotësoni një aplikim për kredi

Për një aplikim për kredi, do t'ju kërkohet të jepni të gjithë ose një pjesë të informacionit të mëposhtëm:

• Informacioni bazë (emri, adresa, data e lindjes)
• Numri i Sigurimeve Shoqërore
• Emri i punëdhënësit tuaj aktual dhe numri i viteve të shërbimit
• Të ardhurat tuaja
• Numrat e llogarive bankare
• Nëse merrni me qira ose zotëroni shtëpinë tuaj
• Shpenzimet tipike mujore
• Raporti i kredisë

Mbani në mend se sa herë që aplikoni për një kredi, ajo shfaqet në raportin tuaj të kreditit dhe dëmton rishikimin tuaj të kredisë. Megjithatë, nëse aplikoni për më shumë se një kredi në një Periudha 14 ditore, kjo do të llogaritet vetëm si një kërkesë. Kjo kohëzgjatje mund të ndryshojë nga një vend në tjetrin.

✔️ Hapi 5. Merrni miratimin paraprak

Shuma për të cilën jeni miratuar paraprakisht do t'ju japë një ide për buxhetin tuaj maksimal. Nëse po merrni një hua nga shitësia, mësoni paraprakisht nëse mund të miratoheni paraprakisht për një hua.

Përfaqësitë e ndryshme do të kenë praktika të ndryshme, por disa do të lejojnë miratimin paraprak përpara se të zgjidhni një automjet specifik.

✔️ Hapi 6. Gjeni një bashkë-nënshkrues, nëse është e nevojshme

Ndonjëherë huadhënësit do t'ju miratojnë vetëm për një kredi për makinë nëse keni një bashkë-nënshkrues. Nëse keni një rezultat të ulët krediti ose të ardhura të pamjaftueshme për të mbuluar pagesat mujore, huadhënësi mund t'ju kërkojë të keni një bashkë-nënshkrues në hua.

Një bashkë-nënshkrues është dikush me kredi të mirë që pranon të marrë përgjegjësinë e plotë për kredinë në rast mospagimi. Pagesa shfaqet në të dy raportet tuaja të kreditit, prandaj sigurohuni që bashkë-nënshkruesi juaj t'i kuptojë plotësisht kushtet.

✔️ Hapi 7. Zgjidhni një automjet

Zgjidhni një makinë që i përshtatet nevojave tuaja dhe buxhetit tuaj. Negocioni marrëveshjen më të mirë të mundshme për automjetin dhe normën tuaj të kredisë, më pas kuptoni se sa do t'ju duhet të paguani çdo muaj.

Pyetjet e shpeshta për kredinë e makinave

Cili është ndryshimi midis një kredie klasike dhe një LOA për një makinë?

Qiraja me opsionin e blerjes (LOA) në përgjithësi përfshin mirëmbajtjen dhe sigurimin përveç financimit. Kredia klasike ka të bëjë vetëm me blerjen. Por LOA nënkupton kufijtë e kilometrazhit.

Pse është kaq i rëndësishëm kontributi personal për një kredi për makinë?

Sa më i madh të jetë kontributi, aq më shumë bankat japin një normë interesi të favorshme për financimin, gjë që ul ndjeshëm koston totale të kredisë.

A është i detyrueshëm sigurimi i makinës që ofron banka?

Nuk, ju mund të bëni sigurimin e makinës me siguruesin e zgjedhur për sa kohë që ai paraqet një nivel të mjaftueshëm garancie në sytë e bankës.

A përfshin kredia e makinave tarifa të tjera?

Oui, duhet të keni parasysh edhe tarifat e depozitimit të bankës, tarifat e regjistrimit, mundësisht një garanci mekanike etj. Jini vigjilentë në të gjitha këto pika.

Si të negocioni siç duhet kredinë për makinën tuaj?

Krahasoni ofertat, njihni më mirë dosjen tuaj, vini në lojë konkurrencën duke treguar ofertat më të mira kundërshtare dhe mos hezitoni të kërkoni heqjen e disa kostove.

🥀 Mbyllja

Në këtë artikull, ne kemi shqyrtuar elementet e ndryshme thelbësore, por shpesh të anashkaluara të financimit të automobilave: hollësitë midis LOA dhe kredisë tradicionale, rëndësia e kontributit personal, kurthet e sigurimit, apo edhe të gjitha kostot shtesë. që mund të rrisin faturën .

Tani e tutje, ju keni të gjitha kartat në dorë për të zgjedhur kredinë tuaj për makinën me njohuri të plotë të fakteve. Merrni kohë për të krahasuar ofertat e ndryshme nga bankat dhe tregtarët, duke përdorur një simulator online, sipas nevojave tuaja.

Dhe mos hezitoni të negocioni me vendosmëri për të marrë kushtet më të mira! Pak kohë e kaluar paraprakisht do t'ju kursejë shumë zhgënjim më vonë. Tani jeni gati të filloni dhe të financoni me qetësi blerjen e automjetit tuaj të ardhshëm. Mbetet vetëm të gjeni modelin e ëndrrave tuaja! Rrugë e mbarë!

Para se të largoheni, këtu është një trajnim që ju lejon tregtimi master në vetëm 1 orë.