Kredi pagese, një rast i veçantë

Les kreditë me pagesë, të njohura edhe si kreditë afatshkurtra, janë bërë një rast i veçantë në peizazhin financiar. Këto kredi ofrojnë një zgjidhje të shpejtë për njerëzit që kanë nevojë për para shpejt për të përballuar shpenzimet e papritura ose emergjencat financiare. Megjithatë, ato vijnë edhe me veçori dalluese që meritojnë vëmendje të veçantë.

Një nga karakteristikat kryesore të kredive me pagesë është e tyre periudha e shkurtër e shlyerjes. Ndryshe nga huatë tradicionale që shtrihen gjatë disa viteve, kreditë e ditës së pagesës zakonisht duhet të paguhen brenda disa javësh ose muajsh, shpesh gjatë pagës së ardhshme të huamarrësit.

Kjo kërkesë për shlyerje të shpejtë mund të ushtrojë presion shtesë financiar mbi huamarrësit, të cilët duhet të gjejnë fondet për të shlyer kredinë brenda një afati të kufizuar kohor.

Në këtë artikull, ne do të shqyrtojmë në detaje tiparet e kredive me pagesë, duke theksuar avantazhet dhe disavantazhet e këtij lloji të kredisë.

Çfarë është një kredi payday

Një kredi me pagesë është një lloj kredie afatshkurtër ku një huadhënës do t'ju japë kredi me interes të lartë bazuar në të ardhurat tuaja. Kryerja e tij është zakonisht një pjesë e pagës suaj të ardhshme.

Kreditë e pagesës kanë norma të larta interesi për kredi të menjëhershme dhe afatshkurtër. Ata quhen gjithashtu kredi " paradhëniet në para » ose kreditë “check advance”.

Huadhënësit e pagesës ngarkojnë huamarrësit norma e interesit e lartë dhe nuk kërkon kolateral, duke e bërë atë një lloj kredie personale të pasiguruar. Këto kredi mund të konsiderohen si kredi grabitqare sepse kanë interes jashtëzakonisht të lartë, nuk marrin parasysh aftësinë e një huamarrësi për të shlyer dhe kanë dispozita të fshehura që u ngarkojnë huamarrësve tarifa shtesë.

Si rezultat, ato mund të veprojnë si një kurth borxhi për konsumatorët. Nëse jeni duke marrë në konsideratë një kredi me pagesë, mund të dëshironi së pari t'i hidhni një sy alternativave më të sigurta të kredisë personale.

Duke u konsultuar me artikullin tonë mbi kuptoni më mirë kreditë bankare, ndoshta do të keni alternativa për nevojat tuaja.

Si funksionon një kredi me pagesë?

Ju shkruani një kontroll personal datë e pasardhur në huadhënësin e ditës së pagesës ku ju autorizoni huadhënësin e ditës së pagesës të tërheqë para direkt nga llogaria juaj bankare në datën e çekut ose autorizimit. Zakonisht kjo është dita juaj e ardhshme e pagës.

Kur kredia e pagesës duhet të përfundojë, ju i jepni para huadhënësit për çekun tuaj të pas-datuar ose e lini huadhënësin të depozitojë çekun tuaj. Nëse e keni autorizuar huadhënësin të tërheqë paratë nga llogaria juaj, huadhënësi do ta bëjë këtë në datën e caktuar.

Në parim, kreditë me pagesë ju ofrojnë lehtësim të shpejtë kur përjetoni një emergjencë financiare. Këto kredi janë shpesh hua afatshkurtra deri në 1 dollarë për të përmbushur shpenzimet e paplanifikuara, sipas marrëveshjes që ju do të shlyeni kredinë duke përdorur pagën tuaj të ardhshme.

Në realitet, kreditë me pagesë janë shpesh një zgjidhje e dobët për problemin. Normat e interesit si dhe tarifat që vijnë me kreditë me pagesë janë zakonisht jashtëzakonisht të larta. 

Prandaj, kreditë e pagesës janë një formë shumë e shtrenjtë kredie. Shpesh, huamarrësit e gjejnë veten në një cikël të pafund të borxhit të tepërt të shkaktuar nga kreditë me pagesë.

Karakteristikat e një kredie me pagesë

Para së gjithash, kreditë me pagesë zakonisht jepen për një periudhë prej dy javësh deri në një muaj. Kjo do të thotë që huamarrësit duhet të paguajnë shpejt kredinë, shpesh kur marrin pagën e tyre të ardhshme.

Kjo kërkesë për shlyerje të shpejtë mund të jetë e vështirë për disa huamarrës, sepse do të thotë se ata duhet të arrijnë me një shumë të madhe parash në një periudhë të shkurtër kohore.

Për më tepër, kreditë me pagesë kanë normat e interesit dhe tarifat trajtimi studentët. Këto tarifa mund të përfshijnë një tarifë aplikimi, një tarifë administrimi ose një tarifë për përpunimin e aplikimit. Këto tarifa mund të ndryshojnë sipas huadhënësit dhe vendndodhjes, por në përgjithësi i shtohen shumës totale të kredisë dhe duhet të paguhen së bashku me kredinë.

Normat e interesit mund të ndryshojnë sipas huadhënësit dhe vendndodhjes, por në përgjithësi janë shumë më të larta se normat e interesit për kreditë personale ose kartat e kreditit.

Huamarrësit duhet të jenë të vetëdijshëm për këto norma të larta interesi, sepse kjo do të thotë se ata do të duhet të paguajnë shumë më tepër se shuma fillestare e kredisë.

Së fundi, kreditë me pagesë mund të jenë të dobishme në situata të caktuara, por ato gjithashtu mund të çojnë në borxhi i tepërt nëse huamarrësit nuk janë në gjendje të shlyejnë kredinë në kohë.

Huamarrësit duhet të jenë të vetëdijshëm për këto rreziqe përpara se të marrin një hua me pagesë dhe duhet të jenë të sigurt se do të jenë në gjendje ta shlyejnë plotësisht kredinë në kohën e duhur.

Rastet përkatëse të përdorimit për një kredi me pagesë

Kreditë e pagesës mund të përdoren në mënyrë domethënëse në raste të caktuara, duke përfshirë:

Urgjencat mjekësore: Kur lind një shpenzim i papritur mjekësor dhe ka nevojë për të paguar faturat e menjëhershme mjekësore, një kredi me pagesë mund të ndihmojë në mbulimin e këtyre shpenzimeve urgjente.

Riparimet e automjeteve: Nëse automjeti juaj kërkon riparime urgjente për ta mbajtur atë në punë, një kredi me pagesë mund t'ju ndihmojë të financoni ato riparime dhe të rifitoni shpejt lëvizshmërinë tuaj.

Faturat e papritura: Ndonjëherë mund të dalin fatura të papritura, si riparimet e shtëpisë, faturat e energjisë elektrike ose faturat hidraulike. Një kredi me pagesë mund të përdoret për të mbuluar këto shpenzime urgjente dhe për të shmangur pagesat e vonuara.

Shpenzimet e urgjencës: Në rast të një emergjence të paparashikuar, si dëmtimi i ujit ose prishja e një pajisjeje thelbësore, një kredi me pagesë mund të sigurojë fondet e nevojshme për t'u marrë me këto situata urgjente.

Mbulim i pamjaftueshëm i të ardhurave: Nëse jeni duke përjetuar një periudhë ku të ardhurat tuaja janë të pamjaftueshme për të mbuluar shpenzimet tuaja të jetesës, një kredi me pagesë mund t'ju ndihmojë të plotësoni këtë boshllëk të përkohshëm financiar.

Është e rëndësishme të theksohet se kreditë e pagesës duhet të jenë përdoret me kujdes dhe përgjegjësi. Ato nuk duhet të konsiderohen si një zgjidhje e përhershme e problemeve financiare dhe duhet të përdoren vetëm në situata reale emergjente ku opsionet e tjera financimi nuk janë të disponueshme.

Pyetjet e shpeshta për kredinë e ditës së pagesës

Pyetje: Çfarë është një kredi me pagesë?

Një kredi me pagesë është një lloj kredie afatshkurtër që zakonisht jepet për një periudhë prej dy javësh deri në një muaj.

Është krijuar për të ndihmuar njerëzit të përballen me shpenzime të papritura ose emergjenca financiare duke u siguruar atyre një shumë parash shpejt. Shlyerja e huasë zakonisht bëhet në ditën e ardhshme të pagës së huamarrësit.

Pyetje: Cilat janë kërkesat për të marrë një kredi me pagesë?

Kërkesat mund të ndryshojnë në varësi të huadhënësit, por në përgjithësi ju duhet të keni një punë të qëndrueshme dhe të ardhura të rregullta. Disa huadhënës mund të kërkojnë gjithashtu një kontroll minimal krediti. Kërkesat specifike do të detajohen kur aplikoni për kredi.

Pyetje: Cilat janë përfitimet e kredive me pagesë?

Kreditë e pagesës ofrojnë një zgjidhje të shpejtë kur keni nevojë për para shpejt. Ato janë shpesh më të aksesueshme se kreditë tradicionale, madje edhe për njerëzit me një histori të keqe krediti. Për më tepër, procedurat e aplikimit janë përgjithësisht të shpejta dhe të lehta.

Pyetje: Cilat janë disavantazhet e kredive me pagesë?

Kreditë e pagesës kanë norma të larta interesi në krahasim me llojet e tjera të kredive, që do të thotë se mund të përfundoni duke paguar shumë më tepër se shuma fillestare e kredisë në interes.

Për më tepër, periudhat e shkurtra të shlyerjes mund të çojnë në vështirësi financiare nëse nuk mund ta shlyeni kredinë në kohë.

Pyetje: Si të shmangni rënien në një cikël borxhi me kreditë e ditës së pagesës?

Për të shmangur rënien në një cikël borxhi, është e rëndësishme të merrni një kredi me pagesë vetëm nëse keni vërtet nevojë për të dhe nëse jeni të sigurt se mund ta shlyeni atë në kohë.

Krijoni një buxhet financiar, eksploroni opsione të tjera financimi dhe përdorni kreditë e ditës së pagesës me kujdes dhe me përgjegjësi.

Pyetje: Cilat janë alternativat për kreditë me pagesë?

Disa alternativa për kreditë e pagesës përfshijnë huatë personale nga bankat ose sindikatat e kreditit, përdorimin e kartave të kreditit me norma më të ulëta interesi, aplikimin për një paradhënie pagese nga punëdhënësi juaj ose kërkimin e ndihmës financiare nga organizatat lokale ose shoqatat bamirëse.

Përfundim

Kreditë me pagesë janë një rast i veçantë në botën e kredive afatshkurtra. Edhe pse ato mund të jenë të dobishme në trajtimin e shpenzime të papritura ose emergjenca financiare, ato paraqesin gjithashtu rreziqe të konsiderueshme për huamarrësit, duke përfshirë normat e larta të interesit, tarifat e përpunimit dhe një periudhë të shkurtër shlyerjeje.

Është e rëndësishme që huamarrësit të kuptojnë veçoritë e kredisë së pagesës përpara se të marrin vendimin për të marrë një kredi. Ata gjithashtu duhet të jenë të vetëdijshëm për alternativat e disponueshme, të tilla si kreditë personale ose kartat e kreditit, të cilat mund të ofrojnë kushte të favorshme. rimbursimi më i favorshëm.

Në fund të fundit, kreditë me pagesë duhet të përdoren me kujdes dhe përgjegjësi. Ato duhet të konsiderohen vetëm si një zgjidhje e përkohshme dhe emergjente për problemet financiare dhe duhet të hiqen vetëm nëse të gjitha opsionet e tjera janë ezauruar.

Huamarrësit duhet të jenë të vetëdijshëm për rreziqet që lidhen me kreditë me pagesë dhe të marrin vendime të informuara bazuar në situatën e tyre financiare personale.

Para se të largoheni, këtu është një trajnim që ju lejon tregtimi master në vetëm 1 orë. Klikoni këtu për ta blerë