Si të menaxhoj siç duhet pasuritë e mia

Si mund t'i menaxhoj siç duhet pasuritë e mia? Optimizimi i menaxhimit të aseteve tuaja është thelbësor për siguroni të ardhmen tuaj financiare dhe realizoni projekte personale. Pavarësisht nëse keni pak ose shumë pasuri, është thelbësore t'i organizoni ato mirë, t'i bëni ato të rriten dhe të parashikoni transmetimin e tyre në të ardhmen.

Megjithatë, mes produkteve komplekse financiare, ndryshimit të taksave dhe uljeve dhe uljeve të jetës, nuk është gjithmonë e lehtë të lundrosh. Shumë ndihen të pafuqishëm dhe për këtë arsye e shtyjnë këtë punë, e cila megjithatë është vendimtare për gjendjen e tyre të përgjithshme financiare.

Nëpërmjet këtij artikulli të shkruar me profesionistë të këshillimit të trashëgimisë, dua t'ju jap çelësa praktikë për t'i parë gjërat më qartë. Së bashku do të diskutojmë se si të analizoni me qetësi situatën tuaj aktuale, të përcaktoni objektivat tuaja afatmesme dhe afatgjata, si dhe të zbatoni strategjitë e duhura për t'i arritur ato.

Objektivi im është t'ju lejoj t'i qaseni menaxhimit të aseteve tuaja më me qetësi, në mënyrë që të jetë një levë e vërtetë për të realizuar projektet tuaja. Ndiqni udhëzuesin për t'u bërë më në fund aktori i informuar në të ardhmen tuaj financiare!

🥀 Mbroni pasuritë tuaja nga rreziqet shëndetësore

Shfaqja e një problemi të rëndë shëndetësor, një aksidenti ose një vdekje e parakohshme në një familje mund të rrezikojë ekuilibrin financiar me pasoja të rënda në trashëgimi. Midis humbjes së të ardhurave të lidhura me pushimin mjekësor dhe shpenzimet e kujdesit shëndetësor, ndikimi është i konsiderueshëm nëse nuk kemi mundur të mbrohemi.

Këtu janë kontratat e ndryshme që ju lejojnë të mbroni pasuritë tuaja kundër rreziqeve shëndetësore.

✔️ Sigurim afatgjatë i kujdesit

Sigurimi i kujdesit afatgjatë është një lloj sigurimi privat që mbron nga rreziku i humbjes së autonomisë. Ai funksionon mbi parimin e një pensioni që i paguhet personit në ngarkim për t'i mundësuar ata të financojnë ndihmën e nevojshme për t'i mbajtur ata në shtëpi ose në një institucion të specializuar.

Sigurimi afatgjatë i kujdesit ndihmon në mbrojtjen kundër pasojave financiare të humbjes së autonomisë. Nëse bëheni të varur, siguruesi mbulon të gjitha ose një pjesë të shpenzimeve të nevojshme: shpenzimet e ndihmës në shtëpi, vendosja në një institucion të specializuar, përshtatja e banesave, etj.

Ofrohen gjithashtu pagesa ditore. Kjo kontratë mbulon pjesën tjetër që duhet paguar pasi të jetë zbritur ndihma publike.

Përveç nivelit të varësisë së garantuar, studioni me kujdes specifikimet e sigurimit të kujdesit afatgjatë: shumën e kapitalit ose të anuitetit të parashikuar, zbritjet e mundshme, kushtet për rivlerësim, termat dhe kushtet për futjen në lojë të garancive, etj.

Disa kontrata ofrojnë ndihmë për të koordinuar palët e interesuara. Krahasoni gjithashtu mbulimin tuaj aktual me atë të bashkëshortit tuaj dhe pasardhësve. Sigurimi i kujdesit afatgjatë duhet të zgjidhet me kujdes mbrojtje të plotë.

✔️Sigurimi i vdekjes

Kontrata e sigurimit të vdekjes, e quajtur edhe sigurimi i jetës së vdekjes, garanton pagesën e një kapitali të paracaktuar për përfituesit në rast vdekjeje të të siguruarit. Ky kapital i lejon të dashurit të mbulojnë shpenzimet e funeralit dhe trashëgimisë dhe të kompensojnë humbjen e të ardhurave. Shuma duhet të përcaktohet sipas nevojave reale të përfituesve dhe aseteve ekzistuese.

Përcaktimi i përfituesve është vendimtar në kontratën e sigurimit të vdekjes. Mos harroni ta përditësoni rregullisht në rast të një ndryshimi në situatën familjare. Ju mund të zgjidhni një përfitues të vetëm ose të ndani kapitalin midis disa personave. Një klauzolë kthyeshmërie lejon që kapitali të rishpërndahet me vdekjen e bashkëshortit, për shembull.

Rekomandohet të artikulohet imët sigurimi i vdekjes me një kontratë funerali. Kjo e fundit do të bëjë të mundur financimin e drejtpërdrejtë të shpenzimeve të varrimit, përfitimin e vdekjes më pas kthimin tek të afërmit për të kompensuar humbjen e të ardhurave pa ngarkuar pasurinë.

Cakto a afër besimit si përfitues i kontratës së varrimit për të menaxhuar funeralin sipas dëshirës tuaj. Një strategji optimale konsiston në mbulimin e funeralit nëpërmjet një kontrate të dedikuar, më pas garantimin e tepricës për trashëgimtarët.

✔️ Garanci funerali

Kontrata e funeralit ose sigurimi i funeralit ju lejon të krijoni kapital i cili do të paguhet në momentin e vdekjes për të financuar drejtpërdrejt funeralin sipas dëshirave tuaja. Kjo e pengon familjen që të përparojë fonde në rast emergjence. Shumat e kursyera gjithashtu rriten në përgjithësi në një fond të sigurt euro. Prandaj, kjo kontratë funerali siguron paqe të vërtetë mendore.

Ka dy formula: kryeqyteti funeral i cili u paguan një shumë të madhe përfituesve për të organizuar lirisht funeralin. Ose kontratën e varrimit e cila garanton mbulimin e kostos së funeralit deri në një tavan me një partner.

Në të dyja rastet, parafinancimi e siguron këtë aspekt. Për të zgjedhur shumën, vlerësoni me saktësi buxhetin e nevojshëm për funeralin tuaj ideal.

Trajtimi i çështjes së funeralit nuk është kurrë i lehtë. Megjithatë, është e mençur ta përgatisni këtë paraprakisht për të shmangur marrjen e vendimeve në një emergjencë emocionale. Njoftoni familjen tuaj për dëshirat tuaja specifike: llojin e ceremonisë, vendin e varrimit, njoftimin për funeralin, lulet, etj.

✔️ Sigurim shëndetësor suplementar

Sigurimi shëndetësor është një sistem i mbrojtjes sociale që lejon mbulimin e plotë ose të pjesshëm të shpenzimeve shëndetësore. Mund të plotësohet me sigurim shëndetësor privat ose të ndërsjellë. Megjithatë, ajo përbën shtyllën e mbulimit të shpenzimeve shëndetësore.

Sigurimi shëndetësor plotësues mbulon kujdesin shëndetësor dhe shpenzimet që nuk rimbursohen nga Sigurimet Shoqërore : tejkalimet e tarifave, tarifa ditore e spitalit, protezat dentare, osteopatia, etj.

Kjo ju lejon të shmangni avancimin e kostove. Analizoni me kujdes tabelën e garancive: shkallën e rimbursimit sipas zërave, tavanet e mundshme, zbritjet, etj. Zgjidhni garancitë e zgjeruara për mbulim të plotë.

Formula favorizimi duke përfshirë rimbursimin e tarifave të tepërta në sektorët e pakontraktuar, menaxhimin e dhomës private, paketën e maternitetit apo edhe garancitë specifike të pishinës.

✔️ Garancia e humbjes së të ardhurave

Garancia për humbjen e të ardhurave ju siguron të ardhura zëvendësuese në rast të pushimit mjekësor ose aksidentit. Ai kompenson rënien e pagës për shkak të paaftësisë ose invaliditetit.

Kontrolloni periudhat e pritjes, të ardhurat e garantuara, llojet e ndalimeve të mbuluara dhe moskonfiskimi në veçanti në rast të paaftësisë së përhershme. Kjo rrjeta e sigurisë financiare është thelbësore në rast të një mbylljeje të zgjatur.

Është e mundur të ruhet kjo garanci pas daljes në pension. Aksidentet e jetës nuk kursejnë askënd! Pensioni i invaliditetit do të jetë një shtesë e mirëpritur për të ardhurat në rast të një problemi serioz që shfaqet në moshën e shtyrë.

Kontributet janë minimale në lidhje me mbrojtjen e ofruar. Mos anuloni shumë Sigurimi i shpejtë i humbjes së të ardhurave në pritje të daljes në pension. Rreziqet për shëndetin nuk kanë moshë.

✔️ Sigurimi i huamarrësit

Sigurimi i huamarrësit është një kontratë sigurimi që garanton shlyerjen e një kredie hipotekore ose konsumatore në rast të ndodhjes së ngjarjeve të caktuara.

I detyrueshëm për të gjitha hipotekat, sigurimi i huamarrësit rimburson kredinë në rast të vdekjes ose paaftësisë së të siguruarit. Kjo garanci parandalon që borxhi të rëndojë mbi të afërmit. Analizoni mirë TEG-në me dhe pa sigurim për të krahasuar ofertat.

Pyetësori shëndetësor bazohet në normën e individualizuar. Rishikoni mbulimin në rritje të kredisë për mbrojtje më të fortë. Merrni kohë për të krahasuar kontratat e ofruara nga banka dhe nga kompanitë e sigurimit. Çmimet ndryshojnë ndjeshëm në varësi të garancive dhe opsioneve të përfshira.

Studioni në detaje kushtet e përgjithshme të sigurimit të huamarrësit. Përveç vdekjes, sigurohuni që të mbulohen edhe invaliditeti, paaftësia dhe humbja e punës. Kontrolloni klauzolat e rikthimit dhe recidivizmit të cilat shmangin konfiskimin e kontratës.

🥀 Mbroni pasuritë e mia kundër inflacionit

Me inflacion rriten çmimet e mallrave dhe shërbimeve, gjë që mund të ketë a ndikim në kursimet tuaja dhe fuqinë tuaj blerëse. Nëse nuk ndërmerrni hapa për të mbrojtur pasuritë tuaja, rrezikoni humbasin vlerën me kalimin e kohës. Kjo mund ta bëjë më të vështirë arritjen e qëllimeve tuaja financiare afatgjata.

✔️ Efektet e dëmshme të inflacionit në kursime

Një normë e lartë inflacioni si ajo që po përjetojmë aktualisht ka një ndikim shumë negativ në kursime nëse nuk merren masa për ta mbrojtur atë. Në të vërtetë, me rritjen e përgjithshme të çmimeve, fuqia jonë blerëse zvogëlohet vit pas viti nëse paratë tona në llogarinë bankare nuk sjellin asgjë ose shumë pak.

Me një normë inflacioni prej 5% si aktualisht, 100 € e vendosur pa yield në një llogari do të ishte ekuivalente me vetëm 95 € në fuqi blerëse vitin e ardhshëm. Kështu, vlera reale e kursimeve tona në dispozicion është gërryer në mënyrë të pashmangshme.

Është për këtë arsye që është vendimtare për të rritni kursimet tuaja nëpërmjet investimeve që ofrojnë të paktën një kthim të barabartë me nivelin e inflacionit. Përndryshe, ne bëhemi pak më të varfër çdo vit edhe pse krijojmë një vazo me euro aktuale në llogaritë tona. Një paradoks i vërtetë që duhet të pushojë shpejt!

Inflacioni vepron si një parazit që ushqehet me vlerën e kursimeve tona. Kjo është arsyeja pse ekzistojnë zgjidhje për të luftuar këtë plagë, të cilat do t'i detajojmë në një hap të dytë.

✔️ Prona të paluajtshme me qira, një strehë e dëshmuar e sigurt

Do të duhet të mësoni menaxhuar pronat e paluajtshme. Përballë kërcënimit të inflacionit, prona me qira është një strehë e provuar e sigurt për të mbrojtur fuqinë blerëse. Në të vërtetë, ky investim paraqet disa avantazhe të rëndësishme në situatën aktuale.

Para së gjithash, qiratë janë të indeksuara në thelb ndaj inflacionit. Çdo vit, ato rivlerësohen në bazë të Indeksit të Referencës së Qirasë, i cili ndjek rritjen e çmimeve të konsumit. Prandaj, të ardhurat tuaja nga qiraja rriten natyrshëm në të njëjtin ritëm si inflacioni, duke mbrojtur fuqinë tuaj blerëse.

Për më tepër, tregu i pasurive të paluajtshme është strukturor në deficit. Kërkesa është shumë më e lartë se oferta, veçanërisht në disa tregje të ngushta si metropolet e mëdha. Prona juaj do të rishitet dhe rimerret me qira lehtësisht, duke ofruar siguri afatgjatë.

Së fundi, normat e kredisë për pasuri të paluajtshme mbeten ende të moderuara dhe përbëjnë një efekt interesant levash për ndërtimin e aktiveve. Borxhi i arsyeshëm mbetet një strategji fituese në kohë inflacioni.

✔️ Ari, mbrojtje efektive kundër krizave

Ari është konsideruar prej kohësh një strehë financiare dhe një mbrojtje efektive kundër krizave ekonomike, veçanërisht inflacionit. Gjatë kohës së inflacionit, vlera e monedhave tenton të bjerë, gjë që mund të gërryejë fuqinë blerëse të investitorëve. Megjithatë, ari përgjithësisht ruan vlerën e tij të brendshme me kalimin e kohës, duke e bërë atë një aset tërheqës për mbrojtjen e pasurisë.

Arsyeja kryesore e qëndrueshmërisë së arit ndaj inflacionit është natyra e tij e prekshme dhe e kufizuar. Ndryshe nga monedhat fiat, të cilat mund të printohen në sasi të pakufizuar nga autoritetet monetare, ari është një metal i çmuar që nuk mund të riprodhohet artificialisht në sasi të mëdha. Mungesa e tij dhe kërkesa e vazhdueshme e bëjnë atë një aktiv të prekshëm që ruan vlerën e tij përmes cikleve ekonomike.

Për më tepër, ari shpesh shihet si një formë e monedhës universale, që do të thotë se ruan vlerën e tij në një shkallë globale. Investitorët shpesh kërkojnë të ndajnë një pjesë të portofolit të tyre për arin si një strategji diversifikimi, duke siguruar mbrojtje të mundshme kundër inflacionit dhe luhatjeve të tregut financiar. Në kohë pasigurie ekonomike, ari shpesh vepron si një strehë e sigurt, duke tërhequr investitorët që kërkojnë të ruajnë pasurinë e tyre.

✔️ Qëndroni të investuar për një kohë të gjatë

Në rast të rritjes së inflacionit, gabimi do të ishte të panikoni dhe të shisni të gjitha pronat tuaja. Përkundrazi, rekomandohet që të mbeten të investuara në afat të gjatë për të përfituar nga rimëkëmbja e tregut.

Gracka kryesore është të lini investimet tuaja në momentin më të keq, nën ndikimin e emocioneve. Mbani pasuritë tuaja, situata përfundimisht do të stabilizohet. Me këto zgjidhje të përshtatura, do të mund ta kaloni këtë periudhë të turbullt më të qetë. Pasuria juaj do të dalë e konsoliduar.

🥀 Mbroni pasuritë e mia në rast divorci

Çfarë bëhet pasuria ime në rast divorci ? Divorci është gjithmonë emocionalisht traumatik. Por mund të ketë edhe pasoja komplekse materiale dhe financiare në varësi të regjimit martesor.

Kështu do të jeni më të pajisur për të përballuar me qetësi këtë provë e cila është gjithashtu delikate në nivel material.

✔️Ndarja e pasurive të paluajtshme pas divorcit

Në rast divorci, pyetja e parë shpesh ka të bëjë me të ardhmen e shtëpisë familjare dhe pasurive të tjera të përbashkëta të paluajtshme. Në realitet, gjithçka varet nga regjimi martesor i zgjedhur në momentin e martesës.

Në regjimin komunitar, pasuria e blerë gjatë martesës konsiderohet ligjërisht si pronë e përbashkët e çiftit. gjysma në pronësi të secilit bashkëshort.

Pra, në rast divorci nën këtë regjim, pasuria e paluajtshme e fituar bashkërisht gjatë bashkimit ndahet në pjesë rreptësisht të barabarta. Secili ish-bashkëshorti merr 50% vlerën e pronës ose pronave në fjalë.

Anasjelltas, në ndarjen e regjimit pasuror, nuk bëhet ndarje në rast divorci. Secili bashkëshort mbetet pronar ekskluziv i pasurisë së paluajtshme të fituar para dhe gjatë martesës.

Kështu, nëse shtëpia e familjes është blerë nga njëri prej bashkëshortëve para martesës, kjo pronë i kthehet plotësisht atij në rast divorci. Nuk ka dallim midis zotërimeve para dhe pas bashkimit.

✔️ Ndarja e kursimeve dhe investimeve financiare

Përtej pasurive të paluajtshme, divorci ngre edhe çështjen e ndarjes së kursimeve të vendosura në llogaritë bankare si dhe investimeve të ndryshme financiare si sigurimi i jetës. Dhe atje përsëri, gjithçka varet nga regjimi fillestar martesor.

Në kuadrin e një bashkësie pasurie, shumat e vendosura në llogari të përbashkëta dhe kontratat e sigurimit të jetës të lidhura në emër të dy anëtarëve të çiftit janë konsiderohet si trashëgimi e përbashkët.

Kështu, në rast divorci, tepricat e llogarive të përbashkëta bankare ndahen në pjesë rreptësisht të barabarta, pavarësisht se cili prej bashkëshortëve ka kontribuar realisht në këto llogari. Të gjithë marrin 50% të shumave të disponueshme.

Nën regjimin e ndarjes së pasurisë, pikë e ndarjes në lidhje me kursimet dhe investimet: secili bashkëshort mbetet pronar ekskluziv i llogarive bankare dhe kontratave që ata mbajnë, qofshin ato të krijuara para ose gjatë martesës.

Prandaj, të gjithë mbajnë të gjitha kursimet e tyre personale, bilancet e llogarive të tyre individuale, kontratat e sigurimit të jetës, PEA-në e tyre, investimet e saj në bursë... Il nuk ka dallim ndërmjet pasurive para dhe pas martesës.

✔️ Çështja komplekse e ndarjes së pensionit pas divorcit

Divorci ka gjithashtu pasoja të rëndësishme në pensionet dhe pensionet e pensioneve të ish-bashkëshortëve. Rregullat janë mjaft komplekse, por është thelbësore t'i njihni mirë për të mbrojtur interesat tuaja.

Në kushte të caktuara, një ish-bashkëshort në fakt mund të ketë të drejtën e një pjese të pensionit të pensionit të ish-partnerit të tij nëse është në një situatë më të brishtë financiare. Nuk është sistematike : duhet të plotësohen dhe të kërkohen shprehimisht disa kritere.

Për të marrë një pjesë të pensionit të ish-bashkëshortit, duhet të plotësoni të gjitha kushtet e mëposhtme:

• Kanë qenë të martuar për në më pak se 2 vjet para divorcit;
• Të mos jetë rimartuar pas divorcit;
• Bëhu të paktën minimumi 62 vjeç ose 60 vjeç në rast të paaftësisë për punë;
• Arsyetoni burimet personale nën një tavan përcaktuar në 21 € në vit. Ky tavan rritet në rastin e fëmijëve në ngarkim.

Nëse plotësohen të gjitha këto kushte, ju mund të aplikoni për pjesën e të mbijetuarit gjatë jetës së ish-bashkëshortit tuaj. Pas vdekjes së tij, ju do të mund të kërkoni edhe pensionin klasik të të mbijetuarit për të vejat dhe të vejat.

✔️ Roli thelbësor i përfitimit kompensues

Gjatë një divorci, gjyqtarët mund të vendosin t'i japin një kompensim njërit prej ish-bashkëshortëve, për të kompensuar një pabarazi të tepruar në kushtet përkatëse të jetesës pas ndarjes.

Ky kompensim i jepet nga gjyqtari bashkëshortit që konsiderohet si më i brishtë financiarisht pas divorcit. për të shmangur pasigurinë e tepruar. Kushtet për marrjen janë:

• Një divorc i shpallur në mënyrë gjyqësore (pra, duke përjashtuar divorcin me pëlqim të ndërsjellë);
• Një ndryshim i rëndësishëm në standardin e jetesës pas divorcit;
• Një kapacitet kontributiv i bashkëshortit tjetër për ta financuar atë.

Kjo nuk është një detyrim automatik: duhet të kërkohet shprehimisht nga gjyqtari i gjykatës familjare.

✔️ Alimentacioni për fëmijët e çiftit

Krahas kompensimit, shkurorëzimi përfshin edhe pagesën e alimentacionit për të siguruar nevojat e fëmijëve, pavarësisht nga regjimi martesor.

Ky detyrim vazhdon për aq kohë sa fëmija nuk është plotësisht i pavarur. Shuma caktohet sipas burimeve të secilit prind dhe nevojave të fëmijës. Është e mundur të sigurohet një pagesë direkte midis prindërve ose mbështetje nga CAF, veçanërisht nëse debitori nuk paguan.

Shpenzime të jashtëzakonshme (shpenzimet mjekësore, shkollimi…) ndahen në raport me të ardhurat e secilit prind. Edhe këtu, në rast konflikti, gjyqtari do të vendosë në bazë të interesave të fëmijës dhe standardit të mëparshëm të jetesës së familjes.

✔️ Optimizoni taksën tuaj mbi pasurinë pas divorcit

Divorci ndonjëherë rezulton në një transferim të pasurive nga njëri ish-bashkëshort te tjetri si pjesë e ndarjes. Nga pikëpamja tatimore, është e mundur të optimizohen këto transferta. Nëse pasuria e përbashkët e paluajtshme transferohet si pjesë e divorcit, secili bashkëshort do të mund të përfitojë nga zbritjet tatimore për kohëzgjatjen e pronësisë mbi pjesën e tyre.

Një avantazh që nuk duhet anashkaluar në rast të rishitjes së një prone pas një divorci, veçanërisht nëse vlera është rritur shumë.

Nëse divorci përfshin riblerjen e letrave me vlerë financiare të mbajtura së bashku, është e mundur të shpërndani fitimin tuaj të tatueshëm në kapital gjatë disa viteve. Konkretisht, fitimi kapital i realizuar gjatë kalimit të letrave me vlerë te ish-bashkëshorti ngrihet për efekt tatimor. Do të tatohet vetëm në vitin në të cilin fondet janë tërhequr në të vërtetë.

Kjo teknikë bën të mundur uljen e sasisë që do të jetë raportojnë çdo vit. Të studiohet rast pas rasti në varësi të shumave të përfshira.

✔️ Optimizoni buxhetin tuaj pas divorcit

Pasi divorci të jetë finalizuar dhe prona të jetë ndarë, është thelbësore të ribalanconi buxhetin tuaj personal për të ruajtur standardin tuaj të jetesës. Pas vitesh jetese së bashku, divorci nënkupton automatikisht një rënie të të ardhurave. Ju duhet të përshtatni stilin e jetës tuaj në mënyrë që të mos habiteni:

• Zvogëloni disa shpenzime të kufizuara (strehim, makinë, abonime, etj.)
• Gjeni të ardhura shtesë nëse është e mundur
• Zhytni kursimet tuaja në një mënyrë të matur

Parashikoni artikujt kryesorë të shpenzimeve që do të rishikohen. Dhe merrni ndihmë nga një këshilltar financiar nëse është e nevojshme. Nëse divorci ju dha kapital nga shitja e pasurisë së përbashkët, investoni atë në mënyrë inteligjente. Favorizoni investime të matura, të disponueshme në çdo kohë për të plotësuar të ardhurat tuaja.

🥀 Gabimet e menaxhimit të aseteve për t'u shmangur

Optimizimi i menaxhimit të pasurisë personale është një ushtrim kërkues. Midis shumë investimeve të mundshme, evolucionit të çrregullt të tregjeve dhe taksave komplekse, nuk është gjithmonë e lehtë të bësh zgjedhjet e duhura. Megjithatë, disa gabime të menaxhimit të pasurisë shfaqen shpesh dhe ndikojnë në performancën ose rrisin rrezikun e portofolit tuaj.

✔️ Përqendrimi i tepërt në kthimet afatshkurtra

Kur dikush është i interesuar për një investim, kthimi i shfaqur është sigurisht një kriter thelbësor. Megjithatë, një gabim i zakonshëm është të përqendrohesh vetëm në performancën menjehere ose ne 1-2 vjet.

Megjithatë, për të rritur asetet tuaja për një afat të gjatë, është shumë më mirë të përqendroheni në të përfitimi në 5, 10 ose 20 vjet. Investimet me fitimet fillestare më të mira janë gjithashtu më të rrezikshmet në terma afatgjatë. Ata i ekspozojnë ata ndaj një rreziku të lartë të humbjes së kapitalit në rast të një rënieje të tregut.

Prandaj është e nevojshme të adoptohet një vizion afatgjatë dhe të favorizohen asete më të qëndrueshme, edhe nëse rentabiliteti i tyre fillestar është më i ulët. Gjëja kryesore është të synoni për ekuilibrin më të mirë të mundshëm midis kthimit dhe rrezikut me kalimin e kohës.

✔️ Shikoni vetëm rendimentin bruto pa marrë parasysh tarifat

Rendimenti ose performanca vjetore e paraqitur në komunikim përcakton rendimentin bruto, para taksave dhe para taksave.

Megjithatë, për të vlerësuar saktë përfitimin real të një investimi, është thelbësore të merret parasysh kthimi neto, pas zbritjes së të gjitha kostove që lidhen me këtë investim. Këto tarifa mund të korr nga 1 në 4% kthimi çdo vit në varësi të investimeve.

Këto përfshijnë tarifat vjetore të menaxhimit për një fond investimi, tarifat e hyrjes ose arbitrazhit për sigurimin e jetës, tarifat e transaksionit për pronë me qira...

Këto kosto të përsëritura hanë një pjesë të konsiderueshme të performancës. Prandaj është e domosdoshme që ato të merren parasysh në analizën tuaj krahasuese të investimeve të ndryshme të konsideruara.

✔️ Vendosja e të gjitha vezëve në një shportë për shkak të mungesës së diversifikimit

Ky është një parim bazë në menaxhimin e pasurisë: diversifikimin e investimeve është thelbësore për të optimizuar çiftin e kthimit/rrezikut. Duke i përqendruar të gjitha investimet tuaja në një klasë të vetme aktivesh (aksione, obligacione, pasuri të paluajtshme, etj.), ju e ekspozoni veten ndaj rrezikut të shtuar në rast të performancës së dobët të këtij tregu.

Në të kundërt, duke u kujdesur që të shpërndani mirë asetet tuaja mbi lloje të ndryshme investimesh me pak korrelacion midis tyre, rreziku i përgjithshëm është ulur ndjeshëm.

Prandaj, mbajtja e aksioneve, fondeve të pasurive të paluajtshme, sigurimit të jetës së lidhur me njësi, produkteve me norma interesi dhe parave të gatshme është thelbësore për të diversifikuar rreziqet dhe kthimet në grup.

✔️ Injoroni kostot e përsëritura që ndikojnë në përfitim

Siç u përmend më lart, kostot e krijuara nga investimet (tarifat e menaxhimit, tarifat e hyrjes, tarifat e arbitrazhit, tarifat e transaksionit…) zvogëlojnë kthimin e tyre neto për kursimtarin me të njëjtën shumë.

Megjithatë, këto kosto shumë shpesh anashkalohen ose nënvlerësohen nga individët kur marrin vendime për investime. Ata fokusohen në kthimin bruto ose performancën e kaluar, duke errësuar këtë ndikim të tarifave.

Megjithatë, në afat të gjatë, këto kosto të përsëritura mund të zvogëlojnë ndjeshëm përfitimin e një investimi. Prandaj është thelbësore që ky dimension të integrohet plotësisht në analizën krahasuese të çiftit kthim/rrezik. Për të optimizuar trashëgiminë e saj, shikoni me kujdes kostot është po aq e rëndësishme sa performanca.

Kështu, ETF-të e kapitalit me kosto të ulët do të bëhen shumë më fitimprurëse sesa një fond kapitali me kosto të lartë, edhe nëse performanca e tyre bruto është të ngjashme para kostove.

✔️ Duke i kushtuar shumë rëndësi performancës së kaluar

"Performanca e kaluar nuk garanton performancën e ardhshme“. Kjo frazë rituale në dokumentet e biznesit përmban të vërtetën e madhe.

Në menaxhimin e pasurisë, është joshëse t'i jepet përparësi investimeve që tregojnë fitimet më të mira kaloi mbi 5 ose 10 vjet. Ata që kanë performuar më mirë në të kaluarën duket se kanë më shumë gjasa për të vazhduar vrullin e tyre.

Megjithatë, tregjet financiare janë vazhdimisht në zhvillim dhe kontekstet në ndryshim e bëjnë çdo parashikim të rrezikshëm. Kush do të kishte parashikoi 10 vjet më parë kolapsin obligacionet apo bumi i pasurive të paluajtshme?

Në vend që të mbështeteni vetëm në një histori të këndshme, është më mirë të studioni më në thellësi bazat dhe perspektivat e ardhshme të një investimi përpara se të vendosni të investoni. Fortësia dhe potenciali i tij në të ardhmen kanë përparësi mbi performancën e arritur tashmë.

✔️ Merrni vendime të nxitura nga emocionet

Investimi i pasurisë kërkon perspektivë dhe racionalitet për të marrë vendimet e duhura. Për fat të keq, emocionet gjithashtu mund të bëjnë truke të këqija për individët. Prandaj do t'ju duhet të keni një inteligjencës emocionale të ngurta.

Për shembull, disa tundohen të shesin të gjitha investimet e tyre në panik gjatë një përplasjeje të dhunshme të tregut të aksioneve. Anasjelltas, të tjerët janë shtyrë të investojnë më tepër në asete shumë spekulative duke hipur në një flluskë, nga frika se mos humbasin një mundësi.

Marrja e vendimeve emocionale përballë paqëndrueshmërisë së lartë të tregut më shpesh çon në gabime të kushtueshme. Është shumë më mirë të ruash gjakftohtësinë dhe aftësinë dalluese në të gjitha kontekstet.

✔️ Tregtoni shumë pa një strategji reale afatgjatë

Disa individë të varur nga tregjet përfundojnë duke shumëzuar para dhe mbrapa investimet në një mënyrë irracionale dhe emocionale.

Megjithatë, ky paqëndrueshmëri gjeneron kosto të larta transaksioni që ndikojnë ndjeshëm në kthimet. Për më tepër, kjo “tregtiKompulsiviteti bëhet shumicën e kohës pa një strategji reale aktive afatgjatë.

Përkundrazi, ndarja e aseteve është optimale kur përcaktohet në mënyrë racionale sipas objektivave të saj, pastaj rregullohet gradualisht sipas ndryshimeve në tregje dhe situatës së saj.

✔️ Duke mos marrë parasysh ndikimin e inflacionit

Inflacioni, qoftë edhe i moderuar, ha çdo vit pak nga vlera e aseteve tuaja të pa investuara. Në terma afatgjatë, ndikimi i tij nuk është aspak i papërfillshëm.

Le të marrim një shembull: me vetëm 2% inflacion vjetor, 100 € të vendosura në llogarinë tuaj rrjedhëse do të humbasin 000% të vlerës së saj në fuqinë blerëse mbi pas 10 vitesh.

Prandaj është thelbësore që rregullisht të faktorizoni efektin e inflacionit në vlerësimin e investimeve tuaja. Disa kategori aktivesh bëjnë të mundur pikërisht mbrojtjen nga inflacioni.

✔️ Neglizhimi i optimizimeve tatimore

Edhe me një kthim bruto ekuivalent, tatimi i zbatueshëm për dy investime mund të ndryshojë shumë dhe të ndikojë në kthimin neto të marrë.

Dini se si të optimizoni tatimin e aseteve tuaja duke përdorur zarfe të dedikuara (PEA, sigurim i jetës...) prandaj është vendimtare. Kjo mund t'ju fitojë disa pikë kthimi neto çdo vit nëpërmjet taksave dhe reduktuar kontributet sociale.

Një qasje e pasurisë që merr parasysh në thellësi dimensionin tatimor bëhet thelbësor përtej një sasie të caktuar aktivesh. Këshilla profesionale shpesh është e nevojshme.