Gjithçka rreth instrumenteve financiare

Instrumentet financiare përkufizohen si një kontratë ndërmjet individëve/palëve që ka vlerë monetare. Ato mund të krijohen, negociohen, zgjidhen ose modifikohen sipas kërkesave të palëve të përfshira. E thënë thjesht, çdo aktiv që mban kapital dhe mund të tregtohet tregun financiar quhet instrument financiar. Disa shembuj të instrumenteve financiare janë çeqet, aksione, obligacione, kontrata të së ardhmes dhe opsione.

Instrumentet financiare janë aktive që mund të negociohet, ose mund të konsiderohen edhe si pako kapitali që mund të tregtohen.

Shumica e llojeve të instrumenteve financiare sigurojnë rrjedhje dhe transferim efikas të kapitalit ndërmjet investitorëve në mbarë botën. Këto pasuri mund të jenë para në dorë, një e drejtë kontraktuale për të dorëzuar ose marrë mjete monetare ose një lloj tjetër instrumenti financiar, ose dëshmi të pronësisë së një njësie ekonomike.

Në këtë artikull, ekipi i Finance de Demain ka marrë përsipër t'ju tregojë gjithçka që duhet të dini për instrumentet financiare. Por së pari, këtu është një protokoll që ju lejon të ndërtoni tuajin Biznesi i parë në internet.

Le të shkojnë

🌿 Çfarë është një instrument financiar?

Një instrument financiar i referohet çdo lloj aktivi që mund të tregtohet nga investitorët, pavarësisht nëse është një njësi ekonomike e prekshme si pasuria ose një kontratë borxhi.

Instrumentet financiare mund të përfshijnë gjithashtu grupe kapitali të përdorur në investim, në vend të një aktivi të vetëm. Cilat lloje të aktiveve kualifikohen si instrumente financiare? Mund të jetë çdo gjë, nga paratë e gatshme tek aksionet.

Instrumentet financiare mund të jenë dokumente reale ose marrëveshje virtuale, që përfaqësojnë pronësinë e diçkaje me vlerë monetare. Ka disa kategori të ndryshme për t'u marrë parasysh.

• Instrumentet financiare të bazuara në kapital: marrëveshja përfaqëson pronësinë përfituese të aktivit
• Instrumentet financiare të mbështetura nga borxhi: kontrata përfaqëson një hua të dhënë nga investitori për pronarin e aktivit
• Instrumentet financiare valutore: marrëveshja lidhet me kurset e këmbimit të monedhës Forex

Shembull i instrumentit financiar

XYZ Limited është një kompani bankare që lëshon instrumente financiare si kredi, obligacione, hipoteka, aksione dhe letra me vlerë të mbështetur nga aktivet për klientët e saj.

Këto mund të veprojnë si një aktiv financiar për kompaninë bankare në fjalë, por për klientët, janë vetëm borxhe financiare që duhet të paguhen në kohë nga ata.

Artikull për të lexuar: Cili është ndryshimi midis një tregu spot dhe një tregu të së ardhmes?

Nga ana tjetër, shuma e depozituar nga klientët në bankë vepron si një aktiv financiar për klientët që depozitojnë të njëjtën gjë, ndërsa një detyrim financiar për një kompani bankare.

🌿 Llojet e instrumenteve financiare

Instrumentet financiare mund të klasifikohen kryesisht në dy lloje: instrumente derivative, instrumente monetare ose instrumente të këmbimit valutor.

1. Derivatet

Derivatet mund të përkufizohet si instrumente, karakteristikat dhe vlera e të cilëve mund të rrjedhin nga entitetet themelore të tij si p.sh Normat e interesit, indekset ose aktivet, ndër të tjera. Vlera e këtyre instrumenteve mund të merret nga performanca e komponentit themelor.

Derivativët janë instrumente financiare vlera e të cilave përcaktohet nga aktivet bazë, të tilla si burimet, monedhat, obligacionet, aksionet dhe indekset e tregut.

Pesë shembujt më të zakonshëm të instrumenteve derivative janë marrëveshjet sintetike, të ardhmes, të ardhmes, opsionet dhe shkëmbimet. Kjo pikë diskutohet më në detaje më poshtë.

Marrëveshja sintetike e këmbimit valutor (SAFE): Një SAFE shfaqet në tregun pa recetë (OTC) dhe është një marrëveshje që garanton një kurs këmbimi të caktuar për një periudhë kohore të rënë dakord.

Përpara : Një forward është një kontratë midis dy palëve që përfshin derivativë të personalizueshëm në të cilat shkëmbimi ndodh në fund të kontratës me një çmim specifik.

E ardhmja: Një treg i së ardhmes ose i të ardhmes është një transaksion derivativ që parashikon shkëmbimin e derivativëve në një datë të caktuar të ardhshme me një kurs këmbimi të paracaktuar.

opsionet: Një opsion është një marrëveshje midis dy palëve në të cilën shitësi i jep blerësit të drejtën për të blerë ose shitur një numër produktesh derivative me një çmim të paracaktuar për një periudhë të caktuar kohe.

Artikull për të lexuar: Çfarë duhet të dini për indekset e bursës?

Shkëmbimi i normave të interesit: Një shkëmbim normash interesi është një marrëveshje derivative midis dy palëve që përfshin shkëmbimin e normave të interesit ku secila palë pranon të paguajë norma të tjera interesi për huatë e saj në monedha të ndryshme. Ju mund të mësoni për këmbime valutore këtu.

2. Instrumente cash

Instrumentet e thesarit janë instrumente financiare, vlera e të cilave ndikohet drejtpërdrejt nga gjendja e tregjeve. Ato përkufizohen si instrumente që mund të jenë lehtësisht transferohen dhe vlerësohen në treg. Brenda instrumenteve të thesarit, ekzistojnë dy lloje: letrat me vlerë dhe depozitat, dhe kreditë.

Një titull është një instrument financiar që ka vlerë monetare dhe tregtohet në bursë. Kur blihet ose tregtohet, një letër me vlerë përfaqëson pronësinë e një pjese të një kompanie të tregtuar publikisht.

depozitat dhe kreditë të dyja konsiderohen instrumente monetare sepse përfaqësojnë aktive monetare që i nënshtrohen një lloj marrëveshjeje kontraktuale ndërmjet palëve.

3. Instrumentet e këmbimit valutor

Instrumentet valutore janë instrumente financiare që përfaqësohen në tregun e huaj dhe përbëhen kryesisht nga kontrata valutore dhe derivativë. Për sa i përket marrëveshjeve të shkëmbimit, ato mund të ndahen në tre kategori.

Artikull për të lexuar: Tregjet më të mira të aksioneve në botë

Vendi: Një marrëveshje këmbimi valutor në të cilën shkëmbimi aktual i monedhës është jo më vonë se dita e dytë e punës pas datës origjinale të marrëveshjes. Quhet "spot" sepse ndryshimi është bërë " në vend » (kufi kohor i kufizuar).

Sulmues i drejtpërdrejtë: Një marrëveshje këmbimi valutor në të cilën kryhet shkëmbimi aktual i valutave " në planin afatgjatë » dhe përpara datës aktuale të kërkesës së rënë dakord. Është i favorshëm në rast të luhatjeve në kurset e këmbimit të cilat ndryshojnë shpesh.

Shkëmbimi i monedhës: Një shkëmbim monedhe i referohet aktit të blerjes dhe shitjes së njëkohshme të monedhave me data të ndryshme vlerash të përcaktuara.

Klasat e aktiveve të instrumenteve financiare

Përtej llojeve të instrumenteve financiare të listuara më sipër, instrumentet financiare mund të kategorizohen gjithashtu në dy klasa aktivesh. Dy klasat e aktiveve të instrumenteve financiare janë instrumente financiare të bazuara në borxh dhe instrumente financiare të bazuara në kapital.

1. Instrumentet financiare të bazuara në borxh

Instrumentet financiare të bazuara në borxh klasifikohen si mekanizma që një njësi ekonomike mund të përdorë për të rritur sasinë e kapitalit në një biznes. Shembujt përfshijnë obligacionet, obligacionet, hipotekat, bonot e thesarit amerikan, kartat e kreditit dhe linjat e kreditit (LOC).

Ato janë një element thelbësor i mjedisit të biznesit, pasi u lejojnë kompanive të rrisin përfitimin e tyre përmes rritjes së kapitalit të tyre.

2. Instrumente financiare të bazuara në kapital

Instrumentet financiare të bazuara në kapitalin neto klasifikohen si mekanizma që shërbejnë si pronësi ligjore e një njësie ekonomike.

Ato ndihmojnë kompanitë të rrisin kapitalin e tyre për një periudhë më të gjatë kohore në krahasim me borxhet, por përfitojnë nga fakti se pronari nuk mban përgjegjësi për shlyerjen e asnjë lloj borxhi.

Një kompani që zotëron një instrument financiar të bazuar në kapital mund të zgjedhë të investojë më shumë në instrument ose ta shesë atë sa herë që e sheh të nevojshme.

🌿 Si të zgjidhni instrumentet e duhura financiare?

Siç mund ta shihni, ka shumë lloje dhe shembuj të instrumenteve financiare. Si mund të zgjidhni zgjidhjen më të mirë për nevojat tuaja investuese? Këtu janë disa këshilla për të kujtuar se ekipi i Finance de Demain identifikuar.

1. Vendosni objektiva realiste financiare

Instrumentet financiare mund t'ju vënë në rrugën e duhur për të arritur qëllimet tuaja të investimit, por ju duhet t'i përcaktoni ato fillimisht.

Këto mund të jenë qëllime afatshkurtra si rritja e kapitalit për të financuar një sipërmarrje të re biznesi, ose një qëllim afatgjatë si financimi i një pensioni të parakohshëm.

Disa instrumente janë më të orientuara drejt afatshkurtër, ndërsa të tjerët janë fonde investimi afatgjatë.

2. Analizoni profilin tuaj të rrezikut

Ne të gjithë kemi profile të ndryshme rreziku, duke përzier faktorë psikologjikë si toleranca ndaj rrezikut me kërkesat e rrezikut të bazuara në nevoja.

Nëse keni një oreks të lartë për rrezik, instrumentet financiare që përfshijnë tregun e aksioneve mund të jenë një zgjedhje më e mirë sesa obligacionet qeveritare me rrezik të ulët me një pagesë më të ulët.

Natyrisht, duhet të merret parasysh edhe aftësia juaj për të marrë një rrezik. Pronarët e bizneseve të vogla mund të kenë burime të kufizuara për të kursyer, në të cilin rast një fond i përbashkët i menaxhuar afatgjatë mund të jetë alternativa më e mirë.

3. Kuptoni avantazhet e secilit instrument financiar

Ka avantazhe dhe disavantazhe për të gjitha llojet e instrumenteve financiare. Ju duhet të krahasoni faktorë të tillë si objektivi, niveli i rrezikut, menaxhimi dhe afati kohor përpara se të merrni një vendim.

Natyrisht, niveli juaj fillestar i investimit duhet të përfshihet në ekuacion; kurrë mos investoni atë që nuk keni mundësi të humbni.

Është e rëndësishme të kuptoni se si funksionon instrumenti, kështu që bëni kërkimin tuaj mbi fondet e përbashkëta ose tregtimin Forex përpara se të investoni. Ata që janë të rinj në investim mund të dëshirojnë t'i përmbahen instrumenteve financiare jo komplekse si fondet e përbashkëta.

Së fundi, kërkoni ndihmë nga menaxherët ekspertë të parave kur jeni në dyshim. Në mënyrë ideale ju duhet të keni një portofol i larmishëm që përmban disa lloje instrumentesh financiare për qëllime mbrojtëse. Një ekspert do të jetë i vendosur për t'ju ndihmuar.

🌿Përfitimet e instrumenteve financiare

Instrumenti Financiar ka disa avantazhe të ndryshme:

• Aktivet likuide si paraja dhe ekuivalentët e saj janë shumë të dobishme për bizneset pasi ato mund të përdoren lehtësisht për pagesa të shpejta ose për të përmbushur situatat e paparashikuara financiare.
• Palët e interesuara shpesh ndihen më të sigurt në një organizatë që ka punësuar më shumë kapital në paratë e tyre.
• Instrumentet financiare ofrojnë mbështetje të madhe për financimin e aktiveve të prekshme. Kjo është e mundur nëpërmjet një transferimi të fondeve nga aktivet e prekshme në vlerësim në aktivet e prekshme në deficit.
• Cinstrumentet financiare shpërndani rrezikun sipas aftësisë për të marrë rrezik të palëve që morën pjesë në realizimin e një investimi në aktive jo-materiale.
• Kompanitë që zgjedhin të bëjnë një investim në aktive reale gjenerojnë të ardhura më të larta sepse marrin një portofol të larmishëm, mbrojtje ndaj inflacionit dhe gjithashtu mund të mbrojnë nga pasiguritë e shkaktuara nga arsye politike.

Instrumentet financiare pasi kapitali vepron si një burim i përhershëm i fondeve për një organizatë. Në rastin e aksioneve të kapitalit neto, pagesa e dividentëve për aksionarët është thjesht fakultative.

🌿 Disavantazhet instrumentet financiare

Kufizimet dhe disavantazhet e ndryshme të Instrumentit Financiar janë si më poshtë:

• Mjetet likuide siç janë tepricat në llogaritë e kursimeve dhe depozitat e tjera bankare janë të kufizuara për sa i përket kthimit të investimit ose kthimit nga investimi. Kjo shifër është e lartë për faktin se nuk ka kufizime për tërheqjen e depozitave në llogaritë e kursimit dhe gjendje të tjera bankare.
• Asetet likuide të tilla si depozitat në para, llogaritë e tregut të parasë etj. mund t'i ndalojë organizatat të bëjnë një tërheqje për muaj ose ndonjëherë edhe vite ose çfarëdo që specifikohet në marrëveshje.
• Nëse një organizatë dëshiron të tërheqë paratë përpara përfundimit të afatit të përmendur në marrëveshje, atëherë ajo mund të penalizohet ose të marrë kthime më të ulëta. Kostot e larta të transaksionit janë gjithashtu një shqetësim për organizatat që merren ose dëshirojnë të merren me instrumente financiare.

Një organizatë nuk duhet të mbështetet shumë në borxhe të tilla si principal dhe interes, pasi ato pritet të paguhen në përputhje me rrethanat.

Instrumentet financiare, si obligacionet, japin shumë më pak se aksionet. Kompanitë madje mund të mos paguajnë obligacione.

Disa nga instrumentet financiare si kapitali janë një barrë e përjetshme për biznesin. Kapitali vepron si një barrë e përhershme në një organizatë. Kapitali nuk mund të paguhet edhe nëse organizata ka një sasi të mjaftueshme fondesh.

Megjithatë, sipas ndryshimeve të fundit, kompanitë mund të zgjedhin të blejnë aksionet e tyre për qëllime anulimi, por kjo është subjekt i disa kushteve.

🌿 Çfarë duhet të kujtojmë?

• Derivatet si të ardhme dhe të ardhme mund të sjellë përfitime të mëdha për bizneset e vogla, por vetëm nëse këto përdoren si duhet. Nëse këto përdoren në mënyrë të papërshtatshme, ato mund të çojnë në humbje të mëdha dhe në falimentimin e një organizate.
• Organizatat duhet të jenë shumë i kujdesshëm kur kemi të bëjmë me swap, pasi ato mbartin një nivel më të lartë rreziku.
• Një menaxhim i mirë i instrumenteve financat mund të ndihmojnë bizneset të reduktojnë kostot materiale dhe të maksimizojnë shitjet dhe fitimet.
• Ato zakonisht përdoren nga njerëz që nuk mund të përballojnë ose nuk kanë akses në lehtësitë e kreditimit dhe kursimet sistematike.
• Les instrumente financiare informale ofrojnë shërbime shumë fleksibël në varësi të nevojave të një individi. Mund të fillojë dhe të përfundojë disa minuta pas aplikimit, pasi gjithçka që nevojitet është një faturë e thjeshtë ose një marrëveshje gojore.

🌿 Përfundim

Si përfundim, mund të thuhet se instrumentet financiare nuk janë gjë tjetër veçse një dokument që vepron si një aktiv financiar për një organizatë dhe si një detyrim për një organizatë tjetër.

Këto mund të jenë në formën e obligacioneve, parave të gatshme dhe ekuivalentëve të saj, depozitave bankare, aksioneve, aksioneve të preferuara, etj. Çdo lloj instrumenti financiar ka avantazhet dhe disavantazhet e veta.

Instrumentet financiare duhet të përdoren siç duhet për të përfituar sa më shumë. Këto mund të kenë një rëndësi të madhe për bizneset që kërkojnë të minimizojnë kostot e tyre dhe të maksimizojnë të ardhurat e tyre.

Kështu, organizatat duhet të sigurojnë që ata të përdorin instrumentet financiare në mënyrë korrekte në mënyrë që të përfitojnë sa më shumë prej tyre dhe të eliminojnë rreziqet e dështimit.

Nëse jeni një këshilltar financiar, atëherë mund të na lini përvojën tuaj në komente. Por para se të largoheni, këtu është një trajnim i plotë mbi tregtimin në internet.