Шта је КИЦ и зашто је важан?

Познавање ко је ваш клијент и усвајање протокола за спречавање финансијског криминала су стални изазови за финансијске институције. Значајно је да финансијске институције морају да се придржавају све сложенијег скупа прописа за верификацију идентитета клијената који се назива КИЦ. КИЦ, такође познат као „Знајте свог купца"или"Зна свог клијента", је скуп процедура за проверу идентитета клијента пре или током финансијских трансакција.

Усклађеност са КИЦ прописима може помоћи да се задржи на одстојању прање новца, финансирање тероризма и друге уобичајене шеме преваре. Прво проверавајући идентитет и намере клијента приликом отварања рачуна, а затим разумевајући њихове обрасце трансакција, финансијске институције су у могућности да прецизније идентификују сумњиве активности.

Финансијске институције подлежу све строжијим стандардима када су у питању КИЦ закони. Морају да потроше више новца да би се придржавали КИЦ-а или се суочили са великим казнама. Ови прописи значе да ће скоро свака компанија, платформа или организација која ступа у интеракцију са финансијском институцијом да отвори рачун или изврши трансакцију морати да се придржава ових обавеза. У овом чланку говоримо о све што треба да знате о КИЦ прописима.

Шта је КИЦ у банкарству?

КИЦ је скраћеница за Знајте свог купца и представља стандардни процес дуе дилигенце-а који користе финансијске институције и друге компаније за финансијске услуге за процену и праћење ризика клијената и верификацију идентитета клијента. КИЦ гарантује да је купац тај за које тврди да је.

Према КИЦ-у, клијенти морају да доставе акредитиве који доказују њихов идентитет и адресу. Акредитиви за верификацију могу укључивати верификацију личне карте, верификацију лица, биометријску верификацију и/или верификацију документа. За доказ адресе, рачуни за комуналије су пример прихватљиве документације.

КИЦ је критичан процес за одређивање ризика корисника и да ли клијент може да испуни захтеве институције да користи њене услуге. Такође је законска обавеза да придржавати се закона о спречавању прања новца (АМЛ). Финансијске институције морају осигурати да се клијенти не упуштају у криминалне активности користећи њихове услуге.

Банке могу одбити отварање рачуна или прекинути пословни однос ако клијент не испуњава минималне КИЦ услове.

Шта је еКИЦ?

У Индији, еКИЦ је процес у којем се идентитет и адреса клијента електронски верифицирају путем Аадхаар аутентификације. Аадхаар је индијски национални биометријски еИД систем. еКИЦ се такође односи на хватање информација из идентификатора (ОЦР режим), издвајање дигиталних података из паметних ИД-ова које је издала влада (са чипом) са физичким присуством или коришћење сертификованих дигиталних идентитета и препознавања лица за онлајн верификацију идентитета.

Ова врста КИЦ верификације се такође користи за апликације за трговање криптовалутама.

Зашто је КИЦ процес важан?

Процедуре КИЦ дефинисане од стране банака укључују све радње које су неопходне да би се осигурало да су њихови клијенти стварни, да би проценили и пратили ризике. Ови процеси укључивања клијената помажу у спречавању и идентификацији прања новца, финансирања тероризма и других незаконитих корупцијских шема.

Процес КИЦ укључује верификацију личне карте, верификацију лица, верификацију докумената као што су рачуни за комуналне услуге као доказ адресе и биометријску верификацију. Банке морају да се придржавају КИЦ прописа и прописа против прања новца како би ограничиле преваре. Одговорност за поштовање КИЦ-а је на банкама.

У случају непоштовања, могу се применити тешке казне. У Сједињеним Државама, Европи, Блиском истоку и азијско-пацифичком региону, укупно приближно КСНУМКС милијарде долара новчане казне су наплаћиване за непоштовање закона о БППН, КИЦ и санкцијама у последњих десет година (2008-2018) – да не спомињемо штету учињену и неизмерену репутацију.

Коме је потребан КИЦ?

КИЦ је неопходан за финансијске институције које се баве клијентима приликом отварања и одржавања рачуна. Када предузеће укључи новог купца или када тренутни купац купи регулисани производ, генерално се примењују стандардне КИЦ процедуре.

Финансијске институције које морају да потврде КИЦ протоколе укључују:

• банке
• кредитне уније
• Компаније за управљање богатством и брокери
• Примене финансијске технологије (апликације Финтецх), у зависности од делатности којима се баве
• Приватни зајмодавци и платформе за кредитирање

КИЦ прописи су постали све критичније питање за скоро сваку институцију која је у интеракцији са новцем (дакле, скоро сваки посао). Иако су банке дужне да се придржавају КИЦ за ограничавање преваре, они такође преносе овај захтев на организације са којима послују.

Које су три компоненте КИЦ-а?

Три компоненте КИЦ-а укључују:

• Програм идентификације клијената (ЦИП) : клијент је онај за кога се представља
• Дуе Дилигенце клијента (ЦДД): процени ниво ризика клијента, укључујући преглед стварних власника компаније
• Текући мониторинг: проверава обрасце трансакција клијената и стално пријави сумњиве активности

Програм идентификације клијента (ЦИП)

Да би се ускладила са програмом идентификације корисника, финансијска институција тражи од клијента идентификационе информације. Свака финансијска институција спроводи сопствени ЦИП процес на основу свог профила ризика, тако да се од клијента може тражити да пружи различите информације у зависности од институције.

За појединца, ове информације могу укључивати:

• Возачка дозвола
• Пасош

За предузеће, ове информације могу укључивати:

• Оверени акт о оснивању
• Пословна дозвола издата од стране владе
• Споразум о партнерству
• Инструмент поверења

За предузеће или појединца, додатна верификација информација може укључивати:

• Финансијске референце
• Информације из агенције за извештавање потрошача или јавне базе података
• Финансијски извештај

Финансијске институције морају да провере да ли су ове информације тачне и веродостојне, користећи документе, верификацију без докумената или обоје.

Цустомер дуе Дилигенце (ЦДД)

Дуе дилигенце клијента захтева од финансијских институција да спроводе детаљне процене ризика. Финансијске институције испитују врсте потенцијалних трансакција које ће клијент извршити како би потом могле да открију ненормално (или сумњиво) понашање.

По овом основу, установа може доделити клијент оцењивање ризика да утврдиће степен и учесталост праћења рачуна. Институције морају идентификовати и верификовати идентитет сваког физичког лица које поседује 25% или више правног лица и физичког лица које контролише правно лице.

Иако не постоји стандардна процедура за обављање дужне пажње, институције могу да је осмисле на три нивоа:

• Поједностављена Дуе Дилигенце („СДД“). За рачуне мале вредности или где је ризик од прања новца или финансијског тероризма низак, потпуни ЦДД можда неће бити неопходан.
• La Основна пажња клијента („ЦДД“). На овом нивоу дужне пажње, од финансијских институција се очекује да провере идентитет клијента и ниво ризика.
• Унапређена Дуе Дилигенце („ЕДД“). Високоризични или богати клијенти могу захтевати прикупљање више информација како би финансијска институција боље разумела финансијске активности и ризике клијента. На пример, ако је клијент политички изложена особа (ПЕП), може бити изложен већем ризику од прања новца.

Континуирано праћење

Континуирано праћење значи да финансијске институције морају стално пратити трансакције својих клијената. Ово је у циљу откривања било какве сумњиве или необичне активности. Ова компонента има динамичан приступ КИЦ-у заснован на ризику.

Када се открије сумњива или неуобичајена активност, финансијска институција је дужна да поднесе Извештај о сумњивим активностима (САР) ФинЦЕН (Тхе Финанциал Цримес Енфорцемент Нетворк) и друге агенције за спровођење закона.

КИЦ верификација: иновативни приступи су добродошли

У новембру 2018. године, америчке агенције, укључујући Федералне резерве, издале су заједничку изјаву у којој су неке банке подстакле да постану све софистицираније у својим приступима идентификовању сумњивих активности и експериментисању са вештачком интелигенцијом и технологијама дигиталног идентитета.

Европска надзорна тела промовисала су нова решења за решавање специфичних изазова усклађености раније ове године. Они предлажу одржавање заједничког приступа за доследне стандарде широм ЕУ.

Они обезбеђују неколико типова верификације, као што је „интегрисана рачунарска апликација која аутоматски идентификује и верификује особу са дигиталне слике или видео извора (биометрија лица)“ или „уграђена безбедносна функција која може да открије слике које су или су биле неовлашћене (нпр. морф лица) тако да ове слике изгледају пикселизирано или мутно. »

Употреба биометрије може бити оспорена локалним или регионалним прописима. Ови финансијски прописи су: ГДПР у ЕУ, ЦЦПА у Калифорнији, да споменемо само неке.

Zakljucak

КИЦ прописи имају далекосежне импликације на потрошаче и финансијске институције. Од финансијских институција се захтева да поштују КИЦ стандарде када раде са новим клијентом. Ови стандарди су успостављени за борбу против финансијског криминала и прања новца. Ови стандарди такође покривају финансирање тероризма и других незаконитих финансијских активности.

Чланак за читање: Зашто је важна обука запослених у компанији?

Прање новца и финансирање тероризма често се ослањају на анонимно отворене рачуне. Повећани нагласак на КИЦ прописима довео је до повећања пријављивања сумњивих трансакција. Приступ заснован на ризику са КИЦ-ом може помоћи у отклањању ризика од лажних активности. Такође може да обезбеди боље корисничко искуство.

Оставите нам своје мишљење у коментарима како бисте нам омогућили да ажурирамо овај чланак