Souscrire un prêt immobilier ou à la consommation implique de faire un choix crucial dès le départ : celui entre un taux d’intérêt fixe ou variable. Quelles sont concrètement les différences entre ces deux options ? Comment savoir laquelle sera la plus avantageuse financièrement sur toute la durée de votre prêt ?
La banque centrale joue un rôle important en provoquant un ajustement approprié entre la demande et l’offre de monnaie. Un déséquilibre entre les deux se reflète au niveau des prix. Une pénurie de masse monétaire inhibera la croissance tandis qu’un excès entraînera l’inflation. À mesure que l’économie se développe, la demande de monnaie augmentera probablement en raison de la monétisation progressive du secteur non monétisé et de l’augmentation de la production et des prix agricoles et industriels.
L’intérêt est le coût d’utilisation de l’argent de quelqu’un d’autre. Lorsque vous empruntez de l’argent, vous payez des intérêts. L’intérêt fait référence à deux concepts liés mais très distincts : soit le montant qu’un emprunteur paie à la banque pour le coût du prêt, soit le montant qu’un titulaire de compte reçoit pour la faveur de laisser de l’argent à la banque. Il est calculé en pourcentage du solde d’un prêt (ou d’un dépôt), payé périodiquement au prêteur pour le privilège d’utiliser son argent. Le montant est généralement indiqué sous forme de taux annuel, mais les intérêts peuvent être calculés pour des périodes plus longues ou plus courtes qu’un an.