Ano ang interes?

Ang interes ay ang halaga ng paggamit ng pera ng ibang tao. Kapag humiram ka ng pera, magbabayad ka ng interes. Kapag nagpahiram ka ng pera, kikita ka ng interes. Ang interes ay parehong halaga ng paghiram ng mga pondo at ang tubo na naipon sa mga nagdeposito ng mga pondo Nagse-save ng account.

Kinakalkula bilang isang porsyento ng balanse ng utang o deposito, ang interes ay binabayaran sa nagpapahiram ng nanghihiram sa kaso ng isang pautang o ng institusyong pinansyal sa depositor sa kaso ng isang savings account.

Dito, matututunan mo ang higit pa tungkol sa interes, kasama kung ano ito at kung paano kalkulahin kung magkano ang iyong kinikita o utang depende sa kung ikaw ay nagpapahiram o nanghihiram ng pera. Ngunit bago ka magsimula, narito ang isang premium na pagsasanay na gagawin nagbibigay-daan sa iyo na malaman ang lahat ng mga lihim upang magtagumpay sa Podcast.

? Kahulugan ng interes

Ang interes ay tumutukoy sa dalawang magkaugnay ngunit napakakaibang konsepto: alinman sa halagang binabayaran ng borrower sa bangko para sa halaga ng utang, o sa halagang natatanggap ng may-ari ng account para sa pabor na mag-iwan ng pera.

Ito ay kinakalkula bilang isang porsyento ng balanse ng isang pautang (o deposito), na pana-panahong binabayaran sa nagpapahiram para sa pribilehiyong gamitin ang kanyang pera. Karaniwang isinasaad ang halaga bilang taunang rate, ngunit maaaring kalkulahin ang interes para sa mas mahaba o mas maikling panahon kaysa sa isang taon.

Artikulo na babasahin: Lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa mga money market account

Sa katotohanan, ang interes ay karagdagang pera na dapat bayaran sa itaas ng orihinal na balanse sa utang o deposito. Upang ilagay ito sa ibang paraan, isaalang-alang ang tanong: ano ang kinakailangan upang humiram ng pera? Ang sagot: mas maraming pera.

? Paano gumagana ang interes?

Mayroong dalawang pangunahing uri ng interes: simpleng interes at tambalang interes.

simpleng interes

Ang simpleng interes, o flat rate na interes, ay kinakalkula bilang isang porsyento ng pangunahing balanse ng isang deposito o pautang. Gaano man katagal ang isang borrower na hindi nagbabayad ng utang o ang isang may hawak ng account ay nag-iingat ng pera sa bangko, ang interes ay palaging kakalkulahin mula sa orihinal na halaga.

Kapag humiram: pagkatapos humiram ng pera, kailangan mong bayaran ang iyong hiniram. Gayundin, upang mabayaran ang nagpapahiram para sa panganib ng pagpapahiram sa iyo, dapat kang magbayad ng higit pa sa iyong hiniram.

Kunin ang halimbawang ito. Ipagpalagay na humiram ka ng $1000 sa isang bangko. Kung ang iyong utang ay bumubuo ng taunang rate ng interes na 10% sa bangko, babayaran mo ang $1000 at 10% na interes ($100). Kaya $1 ang halagang kailangan mong bayaran pagkatapos ng isang taon.

Tandaan: Ang kabuuang halaga ng interes ay maaaring mas mataas o mas mababa kung humiram ka ng pera sa mas matagal o mas maikling panahon.

Kapag nagpapahiram: Kung mayroon kang karagdagang pera, maaari mo itong ipahiram sa iyong sarili o ideposito ang mga pondo sa isang savings account, na nagpapahintulot sa bangko na ipahiram ito o i-invest ang mga pondo. Bilang kapalit, inaasahan mong kumita ng interes. Kung wala kang mapanalunan, maaari kang matuksong gumastos ng pera sa halip, dahil may kaunting pakinabang sa paghihintay.

Halimbawa, kung naglagay ka ng $1 sa isang savings account na nagbabayad ng 000% na interes bawat taon, kikita ka ng $2 sa interes, na magbibigay sa iyo ng $20 pagkatapos ng isang taon.

Muli, ang interes na kinikita mo ay maaaring mas mataas o mas mababa kung magbabago ang rate ng interes. Sa pangkalahatan, ang iyong kinikita o binabayaran ay nakasalalay sa:

• rate ng interes
• Halaga ng utang
• Gaano katagal bago mabayaran

Compound Interes

Sa pinagsamang interes, ang naipon na interes ay idinaragdag sa pangunahing balanse. Isipin ito bilang interes sa interes. Ang formula para sa pagkalkula ng compound interest ay: A = P(1+r/n)^(nt), saan A ay ang hinaharap na halaga ng utang o pamumuhunan, kabilang ang interes; P ay ang pangunahing halaga ng pamumuhunan; r ay ang taunang rate ng interes (decimal); n ay ang bilang ng beses na pinagsama-sama ang interes bawat taon; At t ay ang termino ng pautang. Tila, Albert Einstein nakakatawang tinatawag na tambalang interes ang pinakamakapangyarihang puwersa sa uniberso.

Kunin ang halimbawang ito

Mayroon kang $5 sa iyong savings account na kumikita ng taunang rate ng interes na 000%. Compounded buwan-buwan, ang halaga ng pamumuhunan na ito pagkatapos ng 5 taon ay maaaring kalkulahin tulad ng sumusunod: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Mayroon kaming A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05) )). Ang balanse sa account pagkatapos ng 12 taon ay magiging $12.

? Mga salik na nakakaimpluwensya sa mga rate ng interes sa merkado

Tulad ng mga kalakal at serbisyo, ang rate ng interes ay nakasalalay sa batas ng supply at demand. Sa madaling salita, ito ay itinatag ng merkado. Kaya, mas mababa ang rate ng interes na ito, mas malaki ang pangangailangan para sa mga mapagkukunang pinansyal.

Sa kabaligtaran, kung mas mataas ito, mas mababa ang pangangailangan para sa mga mapagkukunang pinansyal na ito. Gayunpaman, sa kaso ng supply, ang relasyon sa rate ng interes ay direkta dahil mas mataas ito, mas malaki ang predisposisyon na magpahiram ng pera, at mas mababa ang rate ng interes, mas mababa ang gusto mong magpahiram ng pera.

Ang pagkakaroon ng punto ng ekwilibriyo sa pagkakaugnay ng dalawang variable na ito ay nagtatatag ng halaga ng rate ng interes. Kahit na ang merkado ay hindi lamang ang tagapagpahiwatig ng halaga nito, mayroon ding iba pang mahahalagang variable. Ang mga variable na ito ay:

• Ang tunay na rate ng interes ng pampublikong utang.
• Inaasahan ang inflation.
• Ang premium ng pagkatubig.
• Ang panganib sa interes ng bawat kapanahunan.
• Ang credit risk premium ng issuer.

Gayundin, ang sentral na bangko ng bansa ay nagtatakda ng rate ng interes na nakakaapekto sa lahat ng nabanggit na mga kadahilanan. Ang kontrol nito ay nagbibigay-daan dito na maglapat ng expansionist o mahigpit na mga patakarang pang-ekonomiya sa pamamagitan ng pagbabawas o pagpapalaki nito.

Mga uri ng interes

Narito ang ilang uri ng mga rate ng interes na maaaring magkaroon ng isa:

• Rate ng interes ng nagpapahiram: presyong sinisingil ng isang tao o institusyon ng kredito para sa perang ipinahiram nila
• Le Nakapirming rate ng interes. Inilapat ito sa panahon ng pagbabayad ng isang pautang, ang halaga nito ay naayos sa oras ng pagtatapos ng utang.
• Lumulutang na rate ng interes. Ito ang binabayaran sa panahon ng isang pautang at nag-iiba ayon sa isang reference na rate ng interes
• le Rate ng interes sa mga deposito. Presyo na dapat bayaran ng isang institusyon ng kredito para sa perang natatanggap nito bilang utang o deposito
• Rate ng interes sa kaso ng pagtanggi: rate ng interes na inilapat sa balanseng dapat bayaran

? Ano ang mga uri ng mga rate ng interes?

Ang mga rate ng interes ay inilalapat sa iba't ibang paraan, para sa iba't ibang yugto ng panahon. Samakatuwid, mahalagang malaman mo kung anong uri ng rate ang sinisingil sa iyo. Gayundin kung ang interes ay babayaran sa simula o sa dulo ng kredito. Ang pinakakaraniwang ginagamit na rate ng interes ay ang nominal na rate ng interes at ang epektibong taunang rate ng interes o katumbas.

Nominal na rate ng interes

Ang rate na ito ay simpleng interes. Ito ay tumutugma sa porsyento na idaragdag sa paunang kapital bilang kabayaran para sa isang tiyak na tagal ng panahon, na hindi kailangang maging isang taon.

Ang nominal na interes na 10% na pinagsama-sama kada kalahating taon ay nangangahulugan na bawat anim na buwan ang interes ay binabayaran sa 5%. Kung ang nominal na interes ay 12% at ito ay pinagsama kada dalawang buwan, nangangahulugan ito na bawat dalawang buwan ang interes ay maaayos sa 2%.

Ang nominal na rate ng interes ay ayon sa bilang na mas mataas sa tagal ng utang: 12% bawat taon, na katumbas ng 6% kada kalahating taon, o 2% bawat dalawang buwan, o 1% bawat buwan.

Sa pangkalahatan, sinasabi sa amin ng mga bangko ang nominal na buwanang rate ng interes kapag binibigyan nila kami ng mga pautang. Ginagawa nila ito sa layunin na sa palagay namin ay sinisingil nila kami ng napakakaunting pera para sa kredito na ibinibigay nila sa amin.

Epektibong taunang rate ng interes

Tinatawag din na katumbas na taunang rate ng interes, ito ay isang tambalang rate ng interes. Kabilang dito ang nominal na rate ng interes, mga singil sa bangko at mga bayarin, pati na rin ang tagal ng operasyon.

Ang rate na ito ay tumutugma sa buong kabayaran na natatanggap ng institusyong pinansyal para sa pagpapahiram sa amin ng pera. Tulad ng nominal na rate ng interes, ang epektibong taunang rate ng interes ay nakasalalay sa panahon kung kailan binabayaran ang interes. Tingnan ang artikulong ito upang malaman kung paano bawasan ang iyong mga singil sa bangko.

Napakahalaga na tanungin mo ang iyong institusyong pampinansyal kung mayroong anumang mga parusa sa paunang pagbabayad kung sakaling magpasya kang magbayad ng kapital upang mabawasan ang interes na nabuo ng utang.

Ang kailangan mong tandaan ay ang pagsasagawa ng interes ay ginagawa lamang sa klasikal na sistema ng pananalapi. Sa ang Islamic financial systeme, ang gawaing ito ay ipinagbabawal at itinuturing na riba. Ngunit ang riba ay Haram. sa pananalapi ng Islam, maaari kang makinabang sa mga pautang na walang interes.

Bago ka umalis, narito ang isang pagsasanay na nagpapahintulot sa iyo na master trading sa loob lang ng 1 oras. Mag-click dito upang bilhin ito.