Mga pautang sa sasakyan, narito ang hindi mo alam

Ang pagbili ng kotse ay madalas na pangalawang pinakamahalagang pamumuhunan sa buhay pagkatapos ng pagbili ng real estate. Ang pagpopondo sa proyektong ito samakatuwid ay nangangailangan ng malaking kredito, kaya ang kahalagahan ng pag-alam mga pautang sa sasakyan bago mag-commit. Ngunit sa pagitan ng kabuuang halaga ng financing, ang pagpili sa pagitan ng LOA at tradisyonal na kredito, o kahit na insurance ng borrower, maraming elemento ang nananatiling hindi alam ng pangkalahatang publiko at maaaring magkaroon ng mga hindi kasiya-siyang sorpresa.

Ang pagbili ng kotse ay madalas na kumakatawan sa pangalawang pamumuhunan sa buhay pagkatapos ng real estate. Upang matustusan ang makabuluhang proyektong ito, samakatuwid ay mahalaga na maunawaan ang lahat ng ins at out ng isang car loan bago gumawa.

Sa pagitan ng iba't ibang posibleng formula, insurance, o kahit na mga karagdagang gastos, maraming elemento ang nananatiling hindi alam at maaaring magkaroon ng mga hindi kasiya-siyang sorpresa. Mag-check in tayo.

Una sa lahat, mayroong dalawang pangunahing kategorya ng financing para sa isang kotse: classic credit at Rental na may Opsyon sa Pagbili (LOA). Kung mas kilala ang tradisyonal na credit, lalong nagiging kaakit-akit ang LOA. Karaniwang kasama dito ang maintenance at insurance bilang karagdagan sa buwanang pagbabayad, ngunit bigyang-pansin ang mileage!

Ang isa pang pagtukoy at madalas na napapabayaan na parameter: ang halaga ng personal na kontribusyon. Kung mas malaki ito, mas kapaki-pakinabang ang isang rate na maaari mong pag-usapan at bawasan ang kabuuang halaga ng financing. Mag-isip tungkol dito!

🥀 Ano ang car loan?

kapag wala kang pera kailangan upang magbayad para sa isang bagong kotse, ang isang car loan ay makakatulong sa iyo na bilhin ito, maging ang sasakyan ay bago o ginamit. Kapag nakakuha ka ng auto loan, humiram ka ng pera sa isang nagpapahiram para makabili ng kotse.

Sumasang-ayon kang bayaran ang mga pondo sa isang takdang panahon, kasama ang anumang mga bayarin at interes na naipon mo. Para sa maraming tao, ang pagbili ng kotse ay nangangailangan ng pagkuha ng pautang.

Mayroong iba't ibang uri ng mga pautang sa kotse, at depende sa iyong sitwasyon sa pananalapi, ang isa sa mga ito ay maaaring mas mahusay na pagpipilian kaysa sa iba. Kumuha ng mas mahusay na pag-unawa sa mga karaniwang uri ng mga pautang sa sasakyan bago ka magsimulang mag-apply para sa isa.

Sa pangkalahatan, mayroong dalawang paraan upang humiram ng pera para makabili ng kotse: direktang pautang o pagpopondo sa pamamagitan ng a negosyante.

✔ Mga direktang pautang

Kasama sa mga direktang nagpapahiram ang mga bangko, credit union at iba pang institusyong pampinansyal tulad ng mga online na nagpapahiram.

Ang paghiram mula sa isa sa mga nagpapahiram na ito ay maaaring magbigay sa iyo ng pagkakataong ihambing ang mga termino ng pautang para sa iyo at maaaring magbigay sa iyo ng pagkakataong ma-preapproved para sa isang partikular na loan bago mamili. At kapag handa ka nang bumili, gagamitin mo ang utang na iyon para bayaran ang sasakyan.

✔ Pagpopondo ng dealer

Ang opsyong ito, na pinamamahalaan ng departamento ng pananalapi ng iyong dealership, ay ginagawang mas madali ang pagbili ng iyong sasakyan at ang iyong auto loan sa isang lugar.

Karaniwang may mga ugnayan ang mga dealer sa maraming nagpapahiram, kaya maaari mong paghambingin ang mga tuntunin at maging kwalipikado ka para sa mga programang may mababang rate o mga programang insentibo na inisponsor ng tagagawa.

Ngunit mag-ingat sa mga dealers " bili dito, bayad ditoi” na nag-aalok ng mataas na interes na mga pautang sa sasakyan sa mga mamimili na walang malakas na kredito.

Kung ayaw mong kumuha ng tradisyunal na auto loan o hindi kwalipikado para sa pag-apruba, isaalang-alang ang paghingi ng tulong sa isang miyembro ng pamilya o maghintay hanggang makaipon ka ng sapat na pera. Maaari ka ring magsaliksik ng alternatibong opsyon sa pautang, gaya ng personal na loan mula sa isang peer-to-peer na tagapagpahiram.

🥀 Paano gumagana ang mga pautang sa kotse?

Para sa maraming tao, ang pagbili ng kotse ay isa sa pinakamalaking pamumuhunan na gagawin mo, pangalawa lamang sa pagbili ng bahay. Bagama't mainam ang pagbabayad gamit ang cash, ang katotohanan ay karamihan sa mga tao ay nangangailangan ng pautang upang mabayaran ang kanilang sasakyan, bago man o ginamit.

Bilang isang bagay na kumikita ng interes habang binabayaran mo ito sa paglipas ng panahon, mahalagang maging handa bago kumuha ng car loan. Ang halagang hiniram mo, gaano katagal mo ito ibabalik, at ang iyong rate ng interes ay lahat ay nakakaapekto sa iyong buwanang halaga ng pagbabayad.

• Ang halaga ng utang. Maaari itong maging mas mababa kaysa sa halaga ng kotse, depende sa kung mayroon kang isang trade-in na sasakyan at/o gumagawa ng paunang bayad.
• Ang taunang rate ng porsyento. Ito ang epektibong rate ng interes na binabayaran mo sa iyong utang.
• Ang termino ng pautang. Ito ang oras na kailangan mong bayaran ang utang, karaniwang 36 hanggang 72 buwan.

Ang isa sa pinakamahalagang bagay na dapat maunawaan tungkol sa kung paano gumagana ang mga auto loan ay ang kaugnayan sa pagitan ng loan term at ang interes na binabayaran mo. Ang isang mas mahabang termino ng pautang ay maaaring makabuluhang mapababa ang iyong buwanang pagbabayad, ngunit nangangahulugan din ito na magbabayad ka ng mas maraming interes.

✔ Halimbawa

Isaalang-alang ang a pautang ng sasakyan ng $25 sa taunang rate na 000% at isang termino na 3,00 buwan. Sa paglipas ng 48 na taon ng mga pagbabayad, magbabayad ka ng $4 sa kabuuang interes sa utang. Kung palawigin mo ang parehong loan na ito sa loob ng 1 buwan (o 561 taon), babawasan mo ang iyong buwanang bayad ng $60, ngunit tataas mo ang kabuuang interes mo. magbabayad mula $1 hanggang $561 $.

Walang iisang paraan upang matukoy ang pinakamahusay na pautang sa kotse. Iyon ang dahilan kung bakit kailangan mong maglaan ng oras upang maunawaan kung paano gumagana ang mga auto loan at gumawa ng tamang desisyon batay sa iyong partikular na sitwasyon sa pananalapi.

Ang ilang mga tao ay higit na makikinabang sa pamamagitan ng pagkuha ng mas mahabang panahon upang babaan ang mga buwanang pagbabayad at paggamit ng pagkakaiba upang bayaran ang mas mataas na interes sa utang. Mas gusto ng iba na magbayad mas mataas kada buwan at bayaran ang utang nang mas maaga. Kailangan mo lang mag-arbitrate.

🥀 Mga kinakailangan para sa pag-aaplay para sa isang pautang sa kotse

Upang maging karapat-dapat para sa isang pautang sa kotse, karaniwan mong kakailanganing kumpletuhin ang isang aplikasyon sa pautang na nagbibigay ng impormasyon tungkol sa iyong sitwasyon sa pananalapi. Malamang na kakailanganin mo ang sumusunod na impormasyon para tumakbo nang maayos ang proseso:

• Numero ng Social Security
• Kasalukuyan at nakaraang mga address
• Kasalukuyan at nakaraang impormasyon sa trabaho
• Kabuuang kita at pinagmumulan ng kita
• Impormasyon tungkol sa anumang iba pang utang na maaaring mayroon ka

Karaniwan, kasama sa proseso ng pag-apruba ang pagsuri sa iyong mga marka ng kredito at maaaring magsimula sa pre-qualification. Ito ay maaaring magdulot ng bahagyang paghila sa iyong kredito, ibig sabihin ay hindi ito makakaapekto sa iyong mga marka ng kredito.

Kung ikaw ay paunang naaprubahan at sumulong sa isang kumpletong aplikasyon, ang tagapagpahiram ay karaniwang magsasagawa ng isang mahirap na pagtatanong sa iyong kredito.

Na maaaring humantong sa pagbaba sa iyong mga marka ng kredito. At kahit na nag-pre-qualify ka na, maaaring mag-iba ang iyong mga tuntunin at pag-apruba sa pautang kapag nagsumite ka ng kumpletong aplikasyon. Ngunit hangga't gagawin mo ang lahat ng iyong paghahambing sa pautang sa loob ng maikling panahon, magkakaroon ng kaunting negatibong epekto sa iyong kredito.

🥀 Mga hakbang para makakuha ng car loan

Pagkatapos ng lahat ng sinabi ko sa iyo sa itaas, alam mo na kung kailangan mo ng pautang sa kotse o hindi. Ipagpalagay na kailangan mo ito at ang nasusunog na tanong ay kung paano ito makukuha? Narito ang mga hakbang na dapat sundin para makuha ang car loan na tama para sa iyo.

✔ Hakbang 1: Magpasya kung gusto mo ng bago o ginamit na kotse

Magpasya kung gusto mo ng bagong kotse o ang pangalawang-kamay ay mahalaga. Ito ay maaaring depende sa iba't ibang mga kadahilanan, tulad ng iyong pananalapi, buhay ng pamilya at dami ng paglalakbay. Ang mga bagong kotse ay tatagal nang mas matagal, ngunit ang kanilang halaga ay mabilis na bababa.

Gayunpaman, madalas kang makakakuha ng mas mahusay na mga rate ng interes sa isang bagong pautang sa kotse dahil kung hindi mo nabayaran ang utang, maaaring ibenta muli ng tagapagpahiram ang sasakyan para sa isang mataas na halaga.

Ang isang pautang para sa isang ginamit na kotse ay karaniwang mas abot-kaya, ngunit ang kotse ay maaaring mangailangan ng higit pang pagpapanatili, na maaaring magdagdag sa katagalan.

✔ Hakbang 2: Tukuyin kung magkano ang maaari mong gastusin sa isang kotse

Tingnan nang matagal ang iyong pananalapi at magpasya kung magkano ang maaari mong gastusin sa iyong sasakyan. Magkano ang maaari mong ilagay para sa isa paunang-bayad ? Pagkatapos matukoy ang bilang na iyon, isaalang-alang ang mga umuulit na gastos sa pagmamay-ari ng kotse, tulad ng gas, insurance ng kotse, at regular na pagpapanatili.

Pa Rin, paano yung loan mismo? Kung mas mahaba ang termino ng pautang, mas mababa ang babayaran mo bawat buwan. Ngunit ang downside ay na magbabayad ka ng higit sa interes, sa kalaunan ay hahantong sa iyo na magbayad ng mas malaki kaysa sa aktwal na halaga ng kotse. Isaalang-alang ang lahat ng mga bagay na ito kapag nagpapasya sa iyong hanay ng presyo.

✔ Hakbang 3. Suriin ang iyong ulat ng kredito

Ang iyong creditworthiness ay magkakaroon ng malaking epekto sa uri ng pautang para sa na naaprubahan ka, kaya suriin ang iyong credit report bago punan ang aplikasyon. Kung mas mahusay ang iyong credit score, mas mahusay ang iyong mga termino sa pautang.

✔ Hakbang 4. Kumpletuhin ang isang loan application

Para sa aplikasyon ng pautang, hihilingin sa iyong ibigay ang lahat o bahagi ng sumusunod na impormasyon:

• Pangunahing impormasyon (pangalan, tirahan, petsa ng kapanganakan)
• Numero ng Social Security
• Ang pangalan ng iyong kasalukuyang employer at ang bilang ng mga taon ng serbisyo
• Ang iyong kita
• Mga numero ng bank account
• Nangungupahan ka man o nagmamay-ari ng iyong bahay
• Karaniwang buwanang gastos
• Ulat ng kredito

Tandaan na sa tuwing mag-a-apply ka para sa isang loan, makikita ito sa iyong credit report at nakakasama sa iyong credit review. Gayunpaman, kung mag-aplay ka para sa higit sa isang pautang sa isa 14 na araw na panahon, ito ay mabibilang lamang bilang isang kahilingan. Ang tagal na ito ay maaaring mag-iba mula sa isang bansa patungo sa isa pa.

✔ Hakbang 5. Maging paunang naaprubahan

Ang halagang paunang inaprubahan mo ay magbibigay sa iyo ng ideya ng iyong maximum na badyet. Kung kukuha ka ng pautang mula sa dealership, alamin nang maaga kung maaari kang ma-preapproved para sa isang loan.

Ang iba't ibang dealership ay magkakaroon ng magkakaibang mga kasanayan, ngunit ang ilan ay magbibigay-daan sa paunang pag-apruba bago ka pumili ng isang partikular na sasakyan.

✔ Hakbang 6. Maghanap ng co-signer, kung kinakailangan

Minsan aaprubahan ka lang ng mga nagpapahiram para sa isang car loan kung mayroon kang co-signer. Kung ikaw ay may mababang marka ng kredito o hindi sapat na kita upang masakop ang buwanang mga pagbabayad, maaaring hilingin ng tagapagpahiram na magkaroon ka ng isang co-signer sa utang.

Ang co-signer ay isang taong may magandang kredito na sumasang-ayon na tanggapin ang buong pananagutan para sa utang kung sakaling matupad. Lumalabas ang pagbabayad sa pareho ng iyong mga ulat sa kredito, kaya siguraduhing lubos na nauunawaan ng iyong co-signer ang mga tuntunin.

✔ Hakbang 7. Pumili ng sasakyan

Pumili ng kotse na akma sa iyong mga pangangailangan at badyet. Makipag-ayos sa pinakamahusay na posibleng deal sa sasakyan at sa iyong rate ng pautang, pagkatapos ay alamin kung magkano ang kailangan mong bayaran bawat buwan.

Mga FAQ sa Pautang ng Sasakyan

Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng isang klasikong pautang at isang LOA para sa isang kotse?

Ang Rental with Option to Purchase (LOA) sa pangkalahatan ay kinabibilangan ng maintenance at insurance bilang karagdagan sa financing. Ang klasikong kredito ay may kinalaman lamang sa pagbili. Ngunit ang LOA ay nagpapahiwatig ng mga limitasyon ng mileage.

Bakit napakahalaga ng personal na kontribusyon sa isang pautang sa kotse?

Kung mas malaki ang kontribusyon, mas maraming mga bangko ang nagbibigay ng kapaki-pakinabang na rate ng interes sa financing, na makabuluhang binabawasan ang kabuuang halaga ng kredito.

Sapilitan ba ang car insurance na inaalok ng bangko?

Hindi, maaari kang kumuha ng seguro sa kotse sa insurer na iyong pinili hangga't nagpapakita ito ng sapat na antas ng garantiya sa mata ng bangko.

Kasama ba sa car loan ang iba pang bayarin?

Oo, dapat mo ring isaalang-alang ang mga bayarin sa pag-file ng bangko, mga bayarin sa pagpaparehistro, posibleng mekanikal na garantiya, atbp. Maging mapagbantay sa lahat ng mga puntong ito.

Paano maayos na makipag-ayos sa iyong pautang sa kotse?

Ihambing ang mga alok, alamin ang iyong file nang mas mabuti, dalhin ang kumpetisyon sa paglalaro sa pamamagitan ng pagpapakita ng pinakamahusay na magkasalungat na alok, at huwag mag-atubiling hilingin ang pag-alis ng ilang partikular na gastos.

🥀 Pagsasara

Sa artikulong ito, sinuri namin ang iba't ibang mahahalagang ngunit madalas na hindi napapansin na mga elemento ng pagpopondo ng sasakyan: ang mga subtlety sa pagitan ng LOA at tradisyonal na credit, ang kahalagahan ng personal na kontribusyon, ang mga pitfalls ng insurance, o maging ang lahat ng karagdagang gastos. malamang na tumaas ang singil .

Mula ngayon, nasa kamay mo na ang lahat ng mga card upang piliin ang iyong pautang sa kotse na may buong kaalaman sa mga katotohanan. Maglaan ng oras upang ihambing ang iba't ibang alok mula sa mga bangko at dealer, gamit ang isang online simulator, ayon sa iyong mga pangangailangan.

At huwag mag-atubiling makipag-ayos nang mahigpit upang makuha ang pinakamahusay na mga kondisyon! Ang isang maliit na oras na ginugol muna ay magliligtas sa iyo ng maraming pagkabigo sa ibang pagkakataon. Handa ka na ngayong magsimula at mahinahong tustusan ang pagbili ng iyong susunod na sasakyan. Ang natitira na lang ay hanapin ang modelo ng iyong mga pangarap! Mabuting ruta!

Bago ka umalis, narito ang isang pagsasanay na nagpapahintulot sa iyo na master trading sa loob lang ng 1 oras.