Payday loan, isang espesyal na kaso

Les payday loan, na kilala rin bilang mga panandaliang pautang, ay naging isang espesyal na kaso sa financial landscape. Ang mga pautang na ito ay nagbibigay ng mabilis na solusyon para sa mga taong mabilis na nangangailangan ng pera upang matugunan ang mga hindi inaasahang gastos o emerhensiyang pinansyal. Gayunpaman, mayroon din silang mga natatanging tampok na karapat-dapat ng espesyal na pansin.

Isa sa mga pangunahing tampok ng mga payday loan ay ang kanilang maikling panahon ng pagbabayad. Hindi tulad ng mga tradisyunal na pautang na umaabot sa loob ng ilang taon, karaniwang dapat bayaran ang mga payday loan sa loob ng ilang linggo o buwan, kadalasan sa susunod na suweldo ng nanghihiram.

Ang pangangailangang ito para sa mabilis na pagbabayad ay maaaring maglagay ng karagdagang pinansiyal na presyon sa mga nanghihiram, na dapat maghanap ng mga pondo upang mabayaran ang utang sa loob ng limitadong takdang panahon.

Sa artikulong ito, tutuklasin namin ang mga tampok ng mga payday loan nang detalyado, na itinatampok ang mga pakinabang at disadvantages ng ganitong uri ng pautang.

Ano ang payday loan

Ang payday loan ay isang uri ng panandaliang pautang kung saan ang isang nagpapahiram ay magbibigay sa iyo ng mataas na interes na kredito batay sa iyong kita. Ang punong-guro nito ay karaniwang bahagi ng iyong susunod na suweldo.

Ang mga payday loan ay naniningil ng mataas na mga rate ng interes para sa agarang, panandaliang kredito. Tinatawag din silang mga pautang " mga cash advance » o “check advance” na mga pautang.

Ang mga nagpapahiram sa araw ng suweldo ay naniningil sa mga nanghihiram rate ng interes mataas at hindi nangangailangan ng collateral, na ginagawa itong isang uri ng hindi secure na personal na pautang. Ang mga pautang na ito ay maaaring ituring na mandaragit na mga pautang dahil mayroon silang napakataas na interes, hindi isinasaalang-alang ang kakayahan ng nanghihiram na magbayad, at may mga nakatagong probisyon na naniningil sa mga nanghihiram ng karagdagang bayad.

Bilang resulta, maaari silang kumilos bilang isang bitag sa utang para sa mga mamimili. Kung isinasaalang-alang mo ang isang payday loan, maaaring gusto mo munang tingnan ang mas ligtas na mga alternatibong personal na pautang.

Sa pamamagitan ng pagkonsulta sa aming artikulo sa mas maunawaan ang mga pautang sa bangko, malamang na magkakaroon ka ng mga alternatibo para sa iyong mga pangangailangan.

Paano gumagana ang isang payday loan?

Sumulat ka ng a Personal na tseke post-date sa payday lender kung saan pinapahintulutan mo ang payday lender na direktang mag-withdraw ng pera mula sa iyong bank account sa petsa ng tseke o awtorisasyon. Kadalasan ito ang iyong susunod na araw ng suweldo.

Kapag ang payday loan ay dapat bayaran, bibigyan mo ang nagpapahiram ng pera para sa iyong post-date na tseke o hayaan ang nagpapahiram na magdeposito ng iyong tseke. Kung pinahintulutan mo ang tagapagpahiram na mag-withdraw ng pera mula sa iyong account, gagawin ito ng tagapagpahiram sa takdang petsa.

Sa prinsipyo, ang mga payday loan ay nag-aalok sa iyo ng mabilis na kaluwagan kapag nakaranas ka ng isang pinansyal na emergency. Ang mga pautang na ito ay kadalasang mga panandaliang pautang na ang halaga hanggang $1 upang matugunan ang hindi planadong mga gastos, sa ilalim ng pag-unawa na babayaran mo ang utang gamit ang iyong susunod na suweldo.

Sa katotohanan, ang mga payday loan ay kadalasang isang hindi magandang solusyon sa problema. Mga rate ng interes pati na rin ang mga bayarin na kasama ng mga payday loan ay kadalasang napakataas. 

Ang mga payday loan ay samakatuwid ay isang napakamahal na paraan ng pautang. Kadalasan, nasusumpungan ng mga nanghihiram ang kanilang sarili sa isang walang katapusang cycle ng labis na utang na dulot ng mga payday loan.

Mga tampok ng isang payday loan

Una sa lahat, ang mga payday loan ay karaniwang ibinibigay sa loob ng dalawang linggo hanggang isang buwan. Nangangahulugan ito na dapat bayaran ng mga nanghihiram ang utang nang mabilis, madalas kapag natanggap nila ang kanilang susunod na suweldo.

Ang pangangailangang ito para sa mabilis na pagbabayad ay maaaring maging mahirap para sa ilang nanghihiram dahil nangangahulugan ito na kailangan nilang magkaroon ng malaking halaga ng pera sa maikling panahon.

Bukod pa rito, mayroon ang mga payday loan mga rate ng interes at bayad paggamot mag-aaral. Maaaring kasama sa mga bayarin na ito ang bayad sa aplikasyon, bayad sa pangangasiwa, o bayad sa pagproseso ng aplikasyon. Ang mga bayarin na ito ay maaaring mag-iba ayon sa tagapagpahiram at lokasyon, ngunit sa pangkalahatan ay idinaragdag sa kabuuang halaga ng pautang at dapat bayaran kasama ng utang.

Maaaring mag-iba ang mga rate ng interes ayon sa tagapagpahiram at lokasyon, ngunit sa pangkalahatan ay mas mataas kaysa sa mga rate ng interes sa mga personal na pautang o credit card.

Dapat malaman ng mga nangungutang ang mga mataas na rate ng interes na ito dahil nangangahulugan ito na kailangan nilang magbayad ng higit pa kaysa sa orihinal na halaga ng utang.

Sa wakas, ang mga payday loan ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa ilang mga sitwasyon, ngunit maaari rin silang humantong sa labis na utang kung hindi mabayaran ng mga nanghihiram ang utang sa oras.

Dapat malaman ng mga nanghihiram ang mga panganib na ito bago kumuha ng payday loan at dapat magtiwala na mababayaran nila nang buo ang utang kapag ito ay dapat nang bayaran.

Mga nauugnay na kaso ng paggamit para sa isang payday loan

Ang mga payday loan ay maaaring magamit nang makabuluhan sa ilang partikular na kaso, kabilang ang:

Mga medikal na emerhensiya: Kapag lumitaw ang isang hindi inaasahang gastos sa medikal at may pangangailangan na magbayad para sa agarang gastos sa medikal, ang isang payday loan ay maaaring makatulong na masakop ang mga kagyat na gastos na ito.

Pag-aayos ng sasakyan: Kung ang iyong sasakyan ay nangangailangan ng agarang pag-aayos upang mapanatili itong tumatakbo, ang isang payday loan ay makakatulong sa iyo na tustusan ang mga pag-aayos na iyon at mabilis na maibalik ang iyong kadaliang kumilos.

Mga hindi inaasahang bayarin: Minsan ay maaaring magkaroon ng mga hindi inaasahang singil, tulad ng pag-aayos ng bahay, singil sa kuryente, o mga bayarin sa pagtutubero. Maaaring gamitin ang isang payday loan upang mabayaran ang mga kagyat na gastos na ito at maiwasan ang mga huli na pagbabayad.

Mga gastos sa emergency: Sa kaganapan ng isang hindi inaasahang emergency, tulad ng pagkasira ng tubig o pagkasira ng isang mahalagang appliance, ang isang payday loan ay maaaring magbigay ng mga pondong kailangan upang harapin ang mga kagyat na sitwasyong ito.

Hindi sapat na saklaw ng kita: Kung nakakaranas ka ng isang panahon kung saan ang iyong kita ay hindi sapat upang mabayaran ang iyong mga gastos sa pamumuhay, ang isang payday loan ay makakatulong sa iyo na punan ang pansamantalang kakulangan sa pananalapi.

Mahalagang tandaan na ang mga payday loan ay dapat ginamit nang may pag-iingat at pananagutan. Ang mga ito ay hindi dapat ituring na isang permanenteng solusyon sa mga problema sa pananalapi at dapat lamang gamitin sa mga tunay na sitwasyong pang-emergency kung saan ang ibang mga opsyon sa pagpopondo ay hindi magagamit.

Mga FAQ sa Payday Loan

Q: Ano ang payday loan?

Ang payday loan ay isang uri ng panandaliang loan na karaniwang ibinibigay sa loob ng dalawang linggo hanggang isang buwan.

Ito ay dinisenyo upang tulungan ang mga tao na makayanan hindi inaasahang gastos o mga pinansyal na emerhensiya sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila ng isang halaga ng pera nang mabilis. Ang pagbabayad ng pautang ay karaniwang dapat bayaran sa susunod na araw ng suweldo ng nanghihiram.

Q: Ano ang mga kinakailangan para makakuha ng payday loan?

Ang mga kinakailangan ay maaaring mag-iba depende sa nagpapahiram, ngunit sa pangkalahatan ay dapat mayroon kang matatag na trabaho at regular na kita. Ang ilang nagpapahiram ay maaari ding mangailangan ng pinakamababang credit check. Ang mga partikular na kinakailangan ay idedetalye kapag nag-a-apply para sa loan.

Q: Ano ang mga benepisyo ng payday loan?

Ang mga payday loan ay nag-aalok ng mabilis na solusyon kapag kailangan mo ng pera nang mabilis. Kadalasang mas madaling ma-access ang mga ito kaysa sa tradisyonal na mga pautang, kahit para sa mga taong may masamang kasaysayan ng kredito. Bilang karagdagan, ang mga pamamaraan ng aplikasyon ay karaniwang mabilis at madali.

Q: Ano ang mga disadvantage ng payday loan?

Ang mga payday loan ay may mataas na mga rate ng interes kumpara sa iba pang mga uri ng mga pautang, na nangangahulugang maaari kang magbayad ng higit pa kaysa sa orihinal na halaga ng utang sa interes.

Bukod pa rito, ang mga maikling panahon ng pagbabayad ay maaaring humantong sa mga problema sa pananalapi kung hindi mo mababayaran ang utang sa oras.

Q: Paano mo maiiwasang mahulog sa isang cycle ng utang sa payday loan?

Upang maiwasang mahulog sa isang cycle ng utang, mahalagang kumuha lang ng payday loan kung talagang kailangan mo ito at kung sigurado kang mababayaran mo ito sa tamang oras.

Gumawa ng badyet sa pananalapi, galugarin ang iba pang mga opsyon sa pagpopondo, at gumamit ng mga payday loan nang maingat at responsable.

Q: Ano ang mga alternatibo sa payday loan?

Kasama sa ilang alternatibo sa payday loan ang mga personal na pautang mula sa mga bangko o credit union, paggamit ng mga credit card na may mas mababang rate ng interes, pag-a-apply para sa payday advance mula sa iyong employer, o paghingi ng tulong pinansyal mula sa mga lokal na organisasyon o mga asosasyon ng kawanggawa.

Konklusyon

Ang mga payday loan ay isang espesyal na kaso sa mundo ng mga panandaliang pautang. Bagama't maaari silang maging kapaki-pakinabang sa pagharap sa hindi inaasahang gastos o mga emerhensiya sa pananalapi, nagdudulot din sila ng malalaking panganib sa mga nanghihiram, kabilang ang mataas na mga rate ng interes, mga bayarin sa pagpoproseso at isang maikling panahon ng pagbabayad.

Mahalaga para sa mga nanghihiram na maunawaan ang mga tampok ng mga payday loan bago gumawa ng desisyon na kumuha ng pautang. Dapat din nilang malaman ang mga magagamit na alternatibo, tulad ng mga personal na pautang o credit card, na maaaring mag-alok ng mga paborableng termino. mas paborableng reimbursement.

Sa huli, ang mga payday loan ay dapat gamitin nang may pag-iingat at responsibilidad. Dapat lamang na ituring ang mga ito bilang pansamantala at pang-emerhensiyang solusyon sa mga problema sa pananalapi at dapat lamang ikontrata kung lahat ang iba pang mga pagpipilian ay naubos na.

Dapat malaman ng mga borrower ang mga panganib na nauugnay sa mga payday loan at gumawa ng matalinong mga desisyon batay sa kanilang personal na sitwasyon sa pananalapi.

Bago ka umalis, narito ang isang pagsasanay na nagpapahintulot sa iyo na master trading sa loob lang ng 1 oras. Mag-click dito upang bilhin ito