Lahat tungkol sa overdraft sa bangko

Maraming tao ang hindi nakakaintindi kung paano gumagana ang mga overdraft sa bangko. Sa katunayan, ang overdraft sa bangko ay isang posibilidad na inaalok ng mga bangko sa kanilang mga customer upang payagan silang gumastos ng higit pa sa mayroon sila sa kanilang account.

Ang serbisyong ito ay hindi libre, ito ay may mga gastos. Ang margin na ito ay gumagana tulad ng isang pautang sa bangko na ito ay may interes. Sa gabay na ito, ipapakita ko sa iyo kung paano pamahalaan ang iyong mga overdraft sa bangko upang maiwasan ang ilang hindi kinakailangang singilin sa bangko.

Ngunit bago ka magsimula, narito ang isang pagsasanay na nagpapahintulot sa iyo na kumita ng 1000euros/Araw sa 5euros.com. Mag-click dito upang bilhin ito

? Ano ang overdraft sa bangko?

Ang overdraft sa bangko ay isang linya ng kredito na sumasaklaw sa iyong mga transaksyon kung ang balanse ng iyong bank account ay mas mababa sa zero. Ang hindi secure na linya ng kredito ay idinisenyo upang masakop ang mga short-term cash flow shortfalls.

Ang mga overdraft ay kapaki-pakinabang kapag kailangan mong proactive na pamahalaan ang mga karaniwang sitwasyon ng cash flow.

Bilang halimbawa, ikaw ay nasa isang tindahan at gusto mong bumili sa halagang 80 euro at ang iyong balanse ay hindi sapat ng 10 euro. Ano kaya ang mangyayari?

Pahihintulutan ng bangko ang iyong pagbili at ipagpalagay na may utang ka sa kanila ng $10. Sa madaling salita, mayroon kang overdraft na 10 euro sa iyong account.

Kapag ang pasilidad ng overdraft na ito ay hindi inayos nang maaga, ang mga bangko ay naniningil ng tinatawag na 'account overdraft fee'. Kaya, mayroong ilang mga uri ng mga overdraft sa bangko.

? Mga uri ng overdraft sa bangko

Dalawang uri ng mga overdraft sa bangko ang magagamit mo: mga awtorisadong overdraft at hindi awtorisadong overdraft.

➤ Mga awtorisadong overdraft

Ang mga awtorisadong overdraft ay inaayos nang maaga sa bangko. Samakatuwid, ang mga ito ay tinatawag ding "nakaayos" na mga overdraft. Sumasang-ayon ka sa iyong bangko sa limitasyon ng overdraft na dapat mong igalang. Sisingilin ka ng iyong bangko ng interes at kung minsan ay iba pang mga bayarin sa itaas.

➤ Mga hindi awtorisadong overdraft

Ang mga ito ay tinatawag ding "unplanned" o "unarranged" overdrafts. Nangyayari ang mga ito kapag gumastos ka ng mas malaki kaysa sa mayroon ka sa iyong bank account nang walang paunang pag-apruba. Kabilang dito ang paglampas sa limitasyon ng isang awtorisadong overdraft.

? Mga bayarin sa overdraft sa bangko

Ang pinakakaraniwang mga singil sa isang overdraft sa bangko ay ang pinangalanang mga singil sa overdraft. Nagaganap ang mga ito sa tuwing aaprubahan ng bangko ang isang transaksyon na lumampas sa iyong available na balanse.

Sa pangkalahatan, hindi naniningil ang mga bangko ng mga bayarin sa overdraft kapag mayroon kang overdraft na mas mababa sa $5. Sa pangkalahatan, mayroong 4 na uri ng mga bayarin na nauugnay sa isang overdraft sa bangko.

➤ Mga singil sa Non-Sufficient Funds (NSF).

Nagaganap ang mga singil sa NSF sa tuwing pipiliin ng bangko na tanggihan ka ng overdraft. Halos lahat ng mga bangko ay naniningil ng parehong halaga para sa mga overdraft at mga bayarin para sa FNS. Ang dalawa ay madalas na sinisingil bilang isang halaga sa iyong iskedyul ng bayad.

Dahil ang isang bangko ay dapat pumili sa pagitan ng pag-apruba at pagtanggi sa isang overdraft, ang isang overdraft ay babayaran mo ng alinman sa mga bayad sa overdraft o mga bayarin sa FNS, ngunit hindi pareho. Gayunpaman, ang ilang mga bangko ay nakikilala sa pagitan ng dalawang mga bayarin kapag binibilang ang pang-araw-araw na maximum.

➤ Mga bayad sa proteksyon sa overdraft

Ang mga bayarin sa proteksyon sa overdraft ay sinisingil sa tuwing mag-aayos ang bangko ng paglipat mula sa isa pa sa iyong mga account upang masakop ang overdraft. Ang account na ito ay karaniwang a savings account. Ang mga bayaring ito ay tinatawag ding mga bayad sa overdraft.

Legal, hindi maaaring isama ng mga bangko ang proteksyon sa overdraft bilang isang awtomatikong serbisyo ng account. Kaya dapat piliin ng mga customer kung isaaktibo o hindi ang feature na ito.

Mga bangko sa online madalas na nag-aalok ng libreng overdraft na proteksyon. Ngunit kung ikaw ay nasa isang karaniwang bangko, maaari mong asahan na magbayad sa pagitan $10 at $12,50 bawat paglipat.

Bagama't maaari kang makatipid ng pera kumpara sa pagbabayad ng overdraft o mga bayarin sa NSF, kung hindi kasama sa patakaran ng bangko ang mga mandatoryong abiso para sa bawat paglilipat ng overdraft, maaari mong maubusan ang iyong mga ipon bago malaman kung ano ang nangyayari.

➤ Pinahabang bayad sa overdraft

Ang huling bayad sa arsenal ng mga multa sa overdraft ay ang pinalawig na bayad sa overdraft. Ang mga bayarin na ito ay minsang tinutukoy bilang pinalawig na bayad sa overdraft o pinalawig na bayad sa balanse sa overdraft.

Naglalaro ang mga ito kapag iniwan mong negatibo ang balanse ng iyong account sa isang tiyak na bilang ng mga araw. At iyon ang pagkakatulad ng maraming tao.

Artikulo na babasahin: Ano ang ginagawa ng isang financial analyst?

Sa karamihan ng mga kaso, mayroon kang 5 araw ng negosyo o 7 araw sa kalendaryo upang ayusin ang iyong balanse bago ang pinalawig na mga bayarin sa overdraft ay mas malalim pa sa iyong account. Kaya't maging maingat sa iyong balanse.

Sinisingil ng ilang bangko ang bayad na ito isang beses bawat 5 araw. Ang iba ay nagpapatuloy sa pagtatasa ng mga singil araw-araw hanggang sa itaas mo ang iyong balanse sa zero. Ang maximum na bilang ng pinalawig na mga singil sa overdraft na maaari mong matamo ay nag-iiba ayon sa bangko.

Gayunpaman, may mga diskarte upang limitahan o maiwasan ang mga bayarin na ito. Ipinaliwanag ko sa isa sa aking mga artikulo kung paano maiwasan ang ilang mga singil sa bangko sa pangkalahatan at mga singil sa overdraft sa bangko sa partikular. Mag-click dito sa cpaano maiwasan ang mataas na singil sa bangko?

Bukod diyan, narito ang aking mga tip bilang isang financier upang mas mahusay na pamahalaan ang iyong mga overdraft sa bangko.

? Ang aking mga tip para sa pagkontrol sa iyong overdraft sa bangko

Tulad ng nabanggit ko sa simula ng artikulong ito, ang mahinang pamamahala ng overdraft sa bangko ay maaaring humantong sa mataas na bayad para sa may-ari ng account. Narito ang aking mga tip para sa mas mahusay na pamamahala ng iyong overdraft sa bangko.

➤ Bantayan ang balanse ng iyong account

Maaaring mukhang halata, ngunit ang pagsubaybay sa balanse ng iyong account ay isa sa mga pinakamahusay na paraan upang maiwasan ang mga bayarin sa overdraft.

Gawin itong simple hangga't maaari sa pamamagitan ng:

• Pag-download ng app ng iyong bangko sa iyong telepono
• Pagse-set up ng mga text alert kapag mababa ang iyong balanse
• Paggamit ng phone banking.

➤ Patuloy na magbasa ng mga liham mula sa iyong bangko

Madaling ugaliing hindi magbukas ng mga liham mula sa bangko at ipagpalagay na ito ay nakagawiang sulat lamang.

Mahalagang suriin ang lahat ng mga liham dahil maaaring sumulat sa iyo ang bangko upang ipaalam sa iyo ang pagbabago sa iyong limitasyon sa overdraft o pagtaas sa iyong rate ng interes sa overdraft.

➤ Gamitin ang ipon kung mayroon ka

Kung mayroon kang mga ipon pati na rin ang isang overdraft, mas mababa ang gastos mo sa katagalan upang magamit ang iyong mga ipon upang bayaran ito. Kung pagkatapos ay makakakuha ka ng hindi inaasahang gastos, maaari mong palaging gamitin ang iyong overdraft upang bayaran ito. At kung hindi mo gagawin, maaari mong simulan muli ang iyong mga ipon, kaya handa ka para sa hindi inaasahang gastos.

➤ Maghanap ng mga paraan upang mabuhay sa isang badyet

Upang mabawasan ang iyong overdraft sa lalong madaling panahon, ang pagbawas sa ibang mga lugar ay makakatulong sa iyong magbakante ng pera. Ang perang naipon mo ay maaaring gamitin upang bayaran ang iyong overdraft.

➤ Magpalit ng bangko

Lumipat sa isang bank account na may mas mababang bayad sa overdraft. Kung madalas kang sumawsaw sa iyong overdraft, mamili para sa isa na may pinakamababang bayad. Maaari ka ring lumipat sa isang account na may switching bonus, na makakatulong na i-clear ang iyong overdraft.

? Ang mga pakinabang ng isang overdraft sa bangko

Maraming mga pakinabang ang nauugnay sa paggamit ng overdraft sa bangko. Sa talatang ito, ipinakita ko sa iyo ang ilan sa mga ito. Ang overdraft ng bangko ay nagpapahintulot sa iyo na:

➤ Pamamahala sa hindi pagkakatugma ng oras ng mga daloy ng pondo

Ang overdraft sa bangko ay karaniwang pinakamainam para sa mga negosyong may mas maraming cash flow sa isang partikular na yugto ng panahon. Makakatulong ang overdraft sa pag-reset ng cycle ng mga nilaktawan na cash inflow at outflow.

Artikulo na babasahin: Ang mga yugto ng plano ng proyekto na nagtitiyak ng tagumpay ng proyekto

Sa madaling salita, kung ang mga benta at pagbili ay nagreresulta sa pagpasok at paglabas ng pera nang ilang beses sa loob ng isang linggo/buwan; ginagawang posible ng isang pasilidad ng overdraft na pamahalaan ang mga pagkakaiba sa pera na maaaring lumitaw dahil sa isang time lag.

➤ Tumulong na panatilihin ang isang magandang balanse

Kung ang isang tseke ay isinulat batay sa isang tiyak na halaga na matatanggap, at kung ito ay naantala, ang tseke ay hindi tumalbog dahil sa hindi sapat na mga pondo. Samakatuwid, ang pasilidad ng overdraft ay nagbibigay-daan para sa isang mas mahusay na kasaysayan ng pagbabayad.

➤ Gumawa ng mga napapanahong pagbabayad

Tinitiyak din nito ang mga napapanahong pagbabayad at iniiwasan ang mga huling parusa dahil maaaring gawin ang mga pagbabayad kahit na hindi sapat ang balanse ng account.

➤ Iwasan ang mga papeles

Nangangailangan ito ng mas kaunting papeles na karaniwang kinakailangan sa mga pangmatagalang pautang dahil madaling gamitin ang overdraft.

➤ Makinabang mula sa kakayahang umangkop

Ang overdraft ay mayroon ding bentahe ng pagiging flexible. Maaari itong kunin anumang oras, para sa anumang halaga (hanggang sa inilaan na limitasyon), at kahit na mas mababa sa isa o dalawang araw.

➤ Makinabang mula sa mas mababang singil sa interes

Ang interes ay kinakalkula lamang sa halaga ng mga pondong ginamit. Malinaw kung ang halaga ng overdraft ay nabayaran sa oras.

Makakatipid ito sa mga singil sa interes kumpara sa isang normal na pautang na kinuha para sa isang nakapirming yugto ng panahon.

Magsisimula ang mga singil sa interes kapag lumampas ka sa iyong limitasyon sa overdraft at agad na huminto kapag nabayaran na.

Gayunpaman, hindi "anghel" ang overdraft sa bangko. Mayroon din itong mga kakulangan.

? Ang mga disadvantages ng overdraft sa bangko

Sa tuwing makikinabang ka sa isang overdraft sa bangko, sabihin sa iyong sarili na:

➤ Maaaring napakataas ng mga rate ng interes

Ang pasilidad ng overdraft ay may halaga. Minsan ang gastos na ito ay mas mataas kaysa sa iba pang pinagmumulan ng pagpopondo. Samakatuwid, mahalagang kumonsulta sa mga kondisyon ng pagbabangko ng iyong bangko bago humiling ng overdraft.

➤ Mapanganib mong bawasan ang bilang ng mga overdraft

Ang pasilidad ng overdraft ay isang pansamantalang pautang na regular na sinusuri ng bangko. Dahil dito, pinatatakbo nito ang panganib ng pagbaba sa bilang ng mga withdrawal.

Ang pagbawas na ito ay maaaring dahil sa hindi magandang pagganap ng kumpanya o ang masamang pag-uugali ng may-ari ng account.

➤ Iyong panganib na sakupin

Ang pasilidad ng overdraft ng bangko ay maaaring minsan ay na-collateral laban sa mga stock o iba pang collateral tulad ng mga share atbp. Maaaring patakbuhin ng kumpanya ang panganib na masamsam ang mga asset na ito kung hindi nito matugunan ang mga pagbabayad.

➤ Maaaring maging tamad ang pangongolekta ng may utang

Minsan ang pagkakaroon ng pasilidad ng overdraft ay maaaring gawing mas mahigpit ang kumpanya sa pagkolekta ng mga pagbabayad mula sa mga may utang.

Sa madaling salita, ang isang negosyo ay maaaring walang gaanong insentibo upang mangolekta ng mga pagbabayad mula sa mga may utang nito, dahil ang mga agarang paglabas ng pagbabayad ay maaaring pangasiwaan ng isang pasilidad ng overdraft.

? Buod…

Ang overdraft sa bangko ay isang karagdagang margin na maaari mong makinabang kaugnay ng iyong balanse sa bangko. Pinapayagan ka nitong magsagawa ng mga transaksyon kahit na hindi sapat ang balanse ng iyong bangko.

Gayunpaman, maaari itong humantong sa mga gastos kung hindi mo ito master. Iniharap sa iyo ng gabay na ito ang lahat ng iba't ibang mga singil na may kaugnayan sa serbisyong ito na maaaring mapasailalim sa iyo.

Nasasangkapan ka na ngayon upang mas mahusay na pamahalaan ang iyong overdraft sa bangko. Kung mayroon kang anumang alalahanin, pagkatapos ay huwag mag-atubiling mag-iwan sa akin ng komento.

Bago ka umalis, narito ang isang pagsasanay na nagtuturo sa iyo paano magbenta ng payo sa internet. Mag-click dito upang bilhin ito.

Go for it