Tout savoir sur la finance ?

La finance est un sujet majeur et vaste à couvrir. La comptabilité et la finance sont souvent utilisées ensemble, et certains la considèrent même comme similaire. Mais il y a une différence significative entre les deux.

En fait, la finance est un terme étendu utilisé pour décrire la gestion de l’argent et le processus impliqué dans l’acquisition de fonds. La finance englobe la banque, le crédit, l’investissement, les actifs et les dettes qui constituent les systèmes financiers.

Trois grands domaines de la finance ont développé des institutions, des procédures, des normes et des objectifs spécialisés : finance d’entreprise, finances personnelles et finances publiques.

Dans les pays développés, une structure élaborée de marchés financiers et d’institutions existe pour répondre aux besoins de ces domaines conjointement et séparément. Alors, comprenons ce qu’est la finance ?

Mais avant, je voudrais vous présenter cette formation premium qui vous donne des conseils pour réussir en entreprenariat.

Allons-y

🥀 Qu’est-ce que la finance ?

La finance est la répartition des actifs, des passifs et des fonds au fil du temps, des processus et des supports pour tirer le meilleur parti de l’activité. Autrement dit, gérer ou multiplier les fonds au mieux des intérêts tout en faisant face aux risques et incertitudes.

La finance est intimement liée à l’argent puisque c’est un moyen d’échange. Le secteur financier est le moteur des industries économiques, sociales et administratives. De l’épargne aux institutions financières et des impôts des gouvernements aux capitaux propres, la fonction financière peut être vue dans toutes les activités et processus.

Voici quelques-unes des définitions standard de la finance :

• En économie, la finance est une branche de l’économie qui traite de l’allocation, de la gestion, de l’investissement et de l’acquisition des ressources.
• Dans les affaires, la finance est définie comme la collecte de fonds en émettant et en vendant des actions ou des dettes.
• En science, la finance implique la création, la gestion et l’étude de la monnaie. Elle englobe également les opérations bancaires, les crédits, les passifs, les actifs et les investissements.
• Les experts décrivent la finance comme l’allocation d’actifs par des personnes en heures supplémentaires dans des conditions certaines et incertaines. Ils pensent que les actifs sont évalués en fonction de leur niveau de risque et de leur taux de rendement.
• Sur la base du point de vue des systèmes, la finance comprend les systèmes financiers tels que les institutions publiques, privées et gouvernementales. C’est aussi l’étude de la finance et des instruments financiers.

🥀Termes associés à l’industrie financière

Il existe un large éventail de termes et de sujets associés aux systèmes financiers. Voici une liste de certains d’entre eux que vous êtes le plus susceptible de rencontrer dans l’industrie :

• Risque et rendement
• Profit
• États financiers
• Actionnaires
• Finance comportementale
• Coût du capital
• Des flux de trésorerie
• Taux d’intérêt
• Dividendes
• Rendement

Appréhendons à présente plus sur les trois types de finance. Commençons par la finance personnelle, ensuite la finance d’entreprise et enfin, la finance publique

🥀 Qu’est-ce que la finance personnelle ?

La finance personnelle gère les finances ou les fonds d’un individu et l’aide à atteindre les objectifs souhaités en termes d’épargne et d’investissement. Les finances personnelles sont spécifiques aux individus et les stratégies dépendent du potentiel de gains des individus, des exigences, des objectifs, du calendrier, etc.

Les finances personnelles comprennent l’investissement dans l’éducation, les actifs tels que l’immobilier, les voitures, les polices d’assurance-vie, les assurances médicales et autres, l’épargne et Gestion des dépenses.

De façon spécifique, les finances personnelles comprennent :

• Protection contre les événements personnels imprévus et incertains
• Transfert de richesse à travers les générations de la famille
• Gestion des impôts et respect des politiques fiscales (subventions ou pénalités fiscales)
• Préparer sa retraite
• Préparer des dépenses à long terme ou des achats impliquant un montant énorme
• Paiement d’un prêt ou d’une dette
• Objectifs d’investissement et de constitution de patrimoine

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🥀 Qu’est-ce que la finance d’entreprise ?

La finance d’entreprise consiste à financer les dépenses de l’entreprise et à construire la structure du capital de l’entreprise.

Il traite de la source des fonds et de la canalisation de ces fonds, comme l’allocation de fonds pour les ressources et l’augmentation de la valeur de l’entreprise en améliorant la situation financière.

La finance d’entreprise se concentre sur le maintien d’un équilibre entre le risque et les opportunités et sur l’augmentation de la valeur de l’actif. Le financement d’entreprise comprend :

• Budgétisation du capital, voici comment réussir la planification budgétaire
• Utilisation de techniques standard d’évaluation d’entreprise ou d’évaluation d’options réelles
• Identifier la source de financement sous forme de fonds propres, fonds propres, créanciers, dettes
• Déterminer l’utilité des bénéfices non affectés pour un investissement futur, une utilisation opérationnelle ou une distribution aux actionnaires
• Acquisition et investissement en actions ou autres actifs
• Identifier les objectifs, opportunités et contraintes pertinents
• Gestion des risques et considérations fiscales
• Émission d’actions lors de l’introduction en bourse et de la cotation en bourse

🥀 Qu’est-ce que les Finances Publiques ?

Ce type de financement est lié aux États, aux municipalités, aux provinces ou aux régions, bref aux finances requises par le gouvernement. Il comprend les décisions d’investissement à long terme liées aux entités publiques.

Les finances publiques prennent en considération des facteurs tels que la répartition des revenus, l’allocation des ressources et la stabilité économique. Les fonds proviennent principalement des impôts, des emprunts auprès des banques ou des compagnies d’assurance.

Les Finances Publiques comprennent :

• Identification des dépenses requises par l’entité publique
• Les sources de revenus de l’entité publique
• Déterminer le processus de budgétisation et la source des fonds
• Emission de dettes pour des projets publics
• Gestion fiscale

Les deux autres termes célèbres en finance sont la microfinance et le financement du commerce.

🥀 Qu’est-ce que la microfinance ?

La microfinance est plus perçue sous l’angle du microcrédit. Ce type de financement est spécialement conçu pour les personnes qui n’ont pas facilement accès aux services financiers traditionnels. Ces personnes comprennent les chômeurs et les personnes des groupes à faible revenu, les femmes, etc.

Les banques peuvent même proposer des services supplémentaires tels que des comptes d’épargne, de la micro-assurance et des formations. L’objectif principal de la microfinance est d’offrir à ces personnes l’opportunité de devenir autonomes.

Les prêteurs accordent souvent des prêts après avoir mis en commun les emprunteurs pour assurer une meilleure probabilité de remboursement. Le montant de remboursement de ces microcrédits est supérieur à celui des financements classiques en raison du risque encouru.

La microfinance comprend :

• Compte chèque et épargne bancaire
• Programmes éducatifs sur les principes de l’investissement
• Formation sur des compétences telles que la comptabilité et la tenue de livres, y compris la gestion des flux de trésorerie, les comptes de résultat, etc.
• Formation de base en gestion de l’argent
• Leçons sur les termes et concepts financiers comme le taux d’intérêt, les flux de trésorerie, le budget, la dette, etc.

🥀Qu’est-ce que le financement du commerce ?

Le financement du commerce comprend les services et instruments financiers qui permettent et facilitent le commerce international. Il est idéal pour les importateurs et les exportateurs pour effectuer des transactions internationales sans heurts en réduisant les risques dans le commerce mondial.

Le financement du commerce peut aider à réduire le risque associé au commerce mondial en conciliant les besoins divergents d’un exportateur et d’un importateur.

Les risques liés au commerce international sont les fluctuations des devises, le non-paiement par la partie, l’instabilité politique, la solvabilité des parties, etc. Le financement du commerce implique un tiers pour effectuer une transaction, éliminant ainsi le risque d’approvisionnement et de paiement.

Dans le financement du commerce, l’exportateur reçoit le paiement conformément à l’accord et l’importateur peut se prévaloir d’une facilité de crédit pour exécuter l’ordre commercial. Outre la protection contre les risques, le non-paiement et la non-réception des marchandises, le financement du commerce améliore également l’efficacité et les revenus.

Il permet à l’entreprise de recevoir un paiement en espèces sur la base des créances clients car la banque de l’acheteur garantit le paiement. Cela garantit également des paiements en temps opportun et une expédition assurée des marchandises.

🥀 Que sont les instruments en finance ?

Pour bénéficier des services financiers, un individu ou une entreprise a besoin d’instruments financiers. Un instrument financier est un contrat entre deux parties et implique des activités monétaires.

Les instruments financiers peuvent être utilisés à des fins d’investissement ou à des fins de prêt et d’emprunt. Les instruments financiers sont classés soit comme Instruments de trésorerie, soit comme Instruments dérivés :

🥀 Que sont les Instruments Cash ?

La valeur des Instruments Cash est déterminée par les forces du marché. Les instruments en espèces sont des instruments facilement transférables par les parties. Il peut s’agir de titres, de prêts ou de dépôts.

Les différents types d’instruments de trésorerie disponibles sur le marché sont les certificats de dépôts, les accords de pension comme les pensions, les lettres de change, les prêts interbancaires, les billets de trésorerie, les titres électroniques et bien d’autres.

🥀Que sont les instruments dérivés ?

La valeur des Instruments Dérivés est dérivée de l’évaluation d’une autre entité qui peut être un actif, ou un indice, ou tout autre facteur pouvant influencer la valeur des dérivés. Les différents types d’instruments dérivés disponibles sur le marché sont les futures, les forwards, les swaps et les options.

Les instruments financiers sont également classés en fonction de leur classe d’actifs. Les instruments financiers peuvent être fondés sur la dette ou sur des actions.

Un instrument fondé sur la dette se présente sous la forme de prêts que la partie émettrice fait valoir auprès des investisseurs. Alors que les instruments fondés sur des capitaux propres reflètent la propriété en fonction de la part des capitaux propres détenue par un investisseur.

Les instruments financiers fondés sur la dette comprennent les obligations, les contrats à terme sur obligations et les options, les swaps de taux d’intérêt, les bons du Trésor, les contrats à terme sur taux d’intérêt et les accords de taux à terme.

🥀 Faire carrière avec la Finance

La signification, la définition et les caractéristiques financières seraient incomplètes sans examiner les options de carrière disponibles dans le secteur financier. Voici une liste de 10 cheminements de carrière en finance :

1. Banque commerciale

La banque commerciale offre une large gamme de services financiers tels que des comptes chèques, des comptes d’épargne et des facilités de prêt aux particuliers et aux entreprises.

Les postes les plus populaires du secteur bancaire de détail sont ceux d’analyste de crédit, d’agent de crédit, de caissier de banque, de banquier hypothécaire, de directeur de succursale et d’agent de fiducie.

Les banques commerciales créent une marge de croissance car les travailleurs occupent des postes plus élevés avec des rémunérations décentes.

2. Financement d’entreprise

La finance d’entreprise se concentre sur la gestion des activités financières d’une entreprise. Il s’agit de lever des fonds et de canaliser ces fonds pour maximiser la rentabilité de l’entreprise. Suivant ce choix vous pouvez être trésorier, directeur financier, analyste financier ou gestionnaire fiscal.

3. Banque d’investissement

Il s’agit d’une carrière financière de premier plan dans l’industrie. La banque d’investissement traite des transactions primaires, de la fusion et de l’émission de titres tels que des actions, des actions et des obligations à acheter par les investisseurs sur le marché.

Les banques d’investissement aident à lever des capitaux pour les entreprises, les gouvernements et les institutions. Une carrière en banque d’investissement est assez compétitive, nécessitant la maîtrise des compétences financières avec d’excellentes compétences en négociation et en confiance.

Il existe de nombreuses divisions dans lesquelles un banquier d’investissement peut travailler. Ils peuvent travailler en tant qu’analyste de recherche qualitative, négociant des titres sur le marché.

4. Assurance

L’assurance protège les particuliers et les entreprises contre les risques et circonstances potentiels. Les rôles populaires dans l’assurance incluent le représentant des ventes d’assurance, le spécialiste du service à la clientèle ou l’actualiste qui calcule les risques et le taux standard en fonction des probabilités recueillies à partir des tendances financières.

5. Recherche sur les actions

Une autre carrière de premier plan dans la finance est la recherche sur les actions. La recherche sur les actions traite de l’analyse approfondie des actions, de l’évaluation et de la modélisation financière d’une entreprise.

Un analyste de recherche en actions aide les investisseurs à prendre des décisions financières cruciales, en particulier en matière d’investissement. L’analyste suggère l’investissement à acheter, à détenir ou à vendre aux investisseurs.

Ils font également des rapports de recherche et des projections. Pour exceller dans ce domaine, il vous faudra beaucoup de patience et un niveau accru de valeurs éthiques.

6. Gestion de patrimoine

Par rapport à la banque d’investissement, la gestion de patrimoine se concentre sur la fourniture de services financiers aux personnes aisées et moins riches. La gestion de patrimoine est simplement définie comme la gestion de l’argent.

Les gestionnaires de fortune gagnent de l’argent en facturant des frais pour les services rendus. Dans la gestion de patrimoine, les clients peuvent gérer un compte de courtage avec accès à la planification fiscale, à la succession et au régime de retraite.

7. Prêts hypothécaires/prêts

Une hypothèque est un acte consistant à offrir des services de prêt aux particuliers qui souhaitent acheter une maison ou une propriété. L’emprunteur doit rembourser le prêt avec intérêts au fil des ans jusqu’à ce qu’il devienne propriétaire du bien.

Les courtiers en hypothèques se présentent comme des intermédiaires entre les institutions financières et les propriétaires potentiels. Les clients se voient proposer des options de prêt auprès de nombreux prêteurs.

Les clients comparent les prêts et extraient les détails financiers et d’emploi des acheteurs. Les courtiers hypothécaires guident les clients sur leurs options de prêt et s’assurent que le processus est conforme aux règles et règlements.

8. Audit

L’audit fait référence à l’inspection, l’évaluation, l’examen et l’analyse financière pour établir des états financiers. Ce système financier aide à la gestion des fonds, réduit les coûts, augmente les revenus et la prise de décision commerciale.

Il vérifie que les particuliers et les entreprises se conforment aux codes fiscaux et aux politiques financières.

Les auditeurs peuvent travailler dans le secteur public, les organisations financières et les universités. Il existe différents types d’auditeurs : auditeur interne, auditeur externe, auditeur gouvernemental et auditeur judiciaire.

9. Comptabilité

La comptabilité implique la budgétisation, les rapports financiers quotidiens et l’analyse des données pour la croissance de toute entreprise. Les professionnels de la comptabilité peuvent travailler en tant que gestionnaires financiers, auditeurs, comptables financiers et comptables en management.

10. Trésorerie

La trésorerie traite des capacités financières de toute entreprise pour la réussite et le bon fonctionnement de l’entreprise. Il donne une prévision future précise et prévoit les fonds nécessaires pour l’entreprise.

Les professionnels de la trésorerie ont des opportunités de carrière diversifiées dans lesquelles ils peuvent se plonger. Ils peuvent travailler dans de grandes ou petites organisations à travers le monde. Quel que soit le secteur, ces professionnels peuvent travailler n’importe où.

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