Tout savoir sur le blanchiment d’argent

Le blanchiment d’argent est un crime financier dans lequel la source de l’argent ou des biens acquis illégalement est cachée aux forces de l’ordre et aux régulateurs financiers en générant une apparence de légitimité pour les gains illicites. Le blanchiment d’argent dissimule l’origine de l’argent ou des biens et peut être perpétré par des particuliers, des fraudeurs fiscaux, des organisations criminelles, des fonctionnaires corrompus et même des financiers du terrorisme.

De nombreux actes criminels visent à générer des bénéfices pour l’individu ou le groupe qui les commet. Le blanchiment de capitaux consiste à retraiter ces produits d’origine criminelle pour en masquer l’origine illégale. Ce processus revêt une importance essentielle puisqu’il permet au criminel de profiter de ces bénéfices tout en protégeant leur source.

La vente illégale d’armes, la contrebande et les activités de la criminalité organisée, notamment le trafic de stupéfiants et les réseaux de prostitution, peuvent générer des sommes énormes. L’escroquerie, les délits d’initiés, la corruption ou la fraude informatique permettent aussi de dégager des bénéfices importants, ce qui incite les délinquants à « légitimer » ces gains mal acquis grâce au blanchiment de capitaux. Mais avant de commencer, voici une formation complète sur le drop shipping que vous pouvez acheter. Allons-y!

Qu’est-ce que le blanchiment d’argent ?

Le blanchiment d’argent est défini comme la méthode par laquelle l’argent obtenu illégalement est modifié pour donner à la traduction un aspect légitime. Qu’est-ce qui constitue le blanchiment d’argent ? Le blanchiment d’argent se produit lorsque l’emplacement, la source, la propriété ou le contrôle des fonds sont falsifiés. Le blanchiment d’argent est un processus que les criminels utilisent pour donner l’impression que l’argent qu’ils ont est légitimement gagné. Ce qu’ils font, c’est prendre « l’argent sale » – et effectivement le « nettoyer ».

Lorsqu’ils gagnent de l’argent, les criminels doivent dissimuler comment et pourquoi cet argent est tombé entre leurs mains. Le blanchiment d’argent leur permet de le faire, en donnant l’impression que l’argent qu’ils ont provient d’une source légale. Le blanchiment d’argent est illégal parce que c’est un moyen pour les criminels de tirer profit du crime et implique souvent plus d’une activité illégale. L’acte et l’origine du blanchiment d’argent le rendent illégal. Le premier crime se produit lorsqu’un criminel sécurise les fonds et le second crime tente de légitimer le produit en détournant les institutions financières.

Le blanchiment d’argent est illégal parce que c’est un moyen pour les criminels de tirer profit du crime et implique souvent plus d’une activité illégale. L’acte et l’origine du blanchiment d’argent le rendent illégal. Le premier crime se produit lorsqu’un criminel sécurise les fonds et le second crime tente de légitimer le produit en détournant les institutions financières.

Les étapes du blanchiment d’argent

Les méthodes de blanchiment d’argent sont nombreuses et de plus en plus nombreuses, mais le processus comporte toujours trois étapes consécutives :

‍ Placement

La première étape du processus de blanchiment d’argent est celle où les gains mal acquis sont initialement introduits dans le système financier légitime, découpés en portions qui ne déclenchent pas d’alarmes parmi les autorités. Certaines méthodes courantes de placement pour subvertir les mécanismes de déclaration comprennent les programmes de remboursement de prêts, les jeux de hasard dans les casinos ou les agences de paris, la contrebande, les échanges de devises et les fonds mixtes.

‍ Superposition

La deuxième étape du processus de blanchiment d’argent est lorsque des couches successives de légitimité sont ajoutées aux fonds initialement placés, jusqu’à ce que la source des gains soit suffisamment déguisée des autorités pour être méconnaissable comme ayant toujours été illégale. Certaines méthodes courantes de cette étape comprennent, mais sans s’y limiter, les transferts électroniques entre pays, l’utilisation de sociétés écrans et le transfert de fonds entre plusieurs banques ou entre plusieurs comptes au sein d’une institution.

‍ Intégration

La troisième et dernière étape du processus de blanchiment d’argent, c’est le moment où le criminel récupère ses fonds illicites, qui sont désormais tellement enveloppés de couches de légitimité que la source est pratiquement introuvable. Certaines méthodes courantes de l’étape d’intégration du blanchiment d’argent comprennent la réalisation d’investissements légitimes dans des flux financiers légaux et la vente ou l’achat d’articles de grande valeur.

‍Pouvez-vous empêcher le blanchiment d’argent ?

Des réglementations anti-blanchiment d’argent (AML) existent pour empêcher les criminels de profiter de ces crimes. Ces réglementations exigent des organisations qu’elles effectuent des audits internes pour s’assurer qu’elles ne contribuent pas délibérément ou accidentellement au problème du blanchiment d’argent.

Le Groupe d’action financière (GAFI) a apporté une reconnaissance mondiale à la question lorsqu’il s’est formé pour établir des normes internationales sur le blanchiment d’argent. Le Royaume-Uni a également créé un précédent en poussant à renforcer les défenses grâce à un nouvel organisme de surveillance. Pour davantage empêcher le blanchiment d’argent, les nouvelles conditions d’identification des clients sont davantage exigées aux institutions financières. Il s’agit des conditions KYC (Know Your Clients).

Exemples de blanchiment d’argent

Le blanchiment d’argent peut être perpétré par des individus, des groupes d’individus ou des organisations – légales ou non – de toute taille, partout dans le monde. Voici quelques exemples de personnes susceptibles de commettre ce crime financier :

‍ Les trafiquants de drogue

Parce que l’industrie est totalement illégale, multinationale et gourmande en liquidités, elle nécessite de multiples façons de masquer la source des fonds qu’elle génère, afin que les pivots puissent accéder en toute sécurité aux bénéfices.

‍ Les trafiquants d’armes.

De forme similaire au trafic de drogue, les transactions d’armements et de munitions illégaux sont souvent internationales et généralement à forte intensité monétaire. Ils génèrent de grandes quantités de revenus qui doivent être réintroduits dans des économies légitimes avant d’être récupérés en toute sécurité par les criminels.

‍ Trafiquants d’êtres

Cette industrie mondiale illégale est estimée à 150 milliards de dollars par an. Sa croissance a vu se multiplier les sociétés écrans, les pratiques d’emploi abusives, les comptes en entonnoir et les méthodes de paiement alternatives, et la nécessité pour ces criminels violents et cyniques de blanchir leurs fonds illicites a augmenté. ‍ Financeurs du terrorisme Que les terroristes agissent pour des raisons idéologiques, seuls ou en groupe, au niveau national ou international, l’argent est toujours nécessaire pour financer des actes violents. La canalisation de fonds pour faciliter des actes de terreur peut être simple ou complexe.

Le rapport du FBI sur les atrocités du 11 septembre a révélé que l’opération n’avait coûté à Al-Qaïda que 400 000 dollars américains, en utilisant la contrebande d’espèces physiques, les virements électroniques à l’étranger et les achats par débit ou crédit auprès de banques étrangères pendant qu’elles se trouvaient aux États-Unis. Ces méthodes de blanchiment d’argent supplémentaires n’ont pas été détectées par les autorités américaines et autres.

‍ Criminels en col blanc

Les crimes en col blanc sont définis par le FBI comme étant « caractérisés par la tromperie, la dissimulation ou l’abus de confiance et ne dépendent pas de l’application ou de la menace de la force physique ou de la violence. La motivation derrière ces crimes est financière – pour obtenir ou éviter de perdre de l’argent, des biens ou des services ou pour obtenir un avantage personnel ou commercial.

Elle diffère des autres catégories en ce que la violence n’est pas nécessairement une menace omniprésente et que la source de l’argent n’est pas nécessairement illégale, bien que la fraude, le détournement de fonds ou les escroqueries à l’investissement qu’elle implique puissent encore nécessiter des services de blanchiment d’argent.

Comment lutter contre le blanchiment d’argent ?

La lutte contre le blanchiment d’argent est un défi majeur pour les autorités du monde entier. Cette pratique criminelle, qui consiste à dissimuler l’origine illégale des fonds en les injectant dans l’économie légale, nécessite une approche globale et coordonnée pour être combattue efficacement.

Au cœur de cette lutte se trouve le renforcement de la réglementation. Les pays doivent adopter et mettre à jour régulièrement des lois anti-blanchiment strictes, assorties de sanctions dissuasives. Ces lois doivent obliger les institutions financières à mettre en place des procédures de due diligence renforcées, notamment en vérifiant rigoureusement l’identité de leurs clients et l’origine des fonds. La surveillance des transactions suspectes, grâce à des systèmes automatisés sophistiqués, est également cruciale.

La coopération internationale joue un rôle essentiel dans cette lutte. Le blanchiment d’argent étant souvent transfrontalier, l’échange d’informations entre pays et la coordination des actions sont indispensables pour traquer efficacement les flux financiers illicites. Cette collaboration doit s’étendre au secteur privé, avec des partenariats public-privé permettant de partager les informations et les bonnes pratiques.

La formation et la sensibilisation du personnel du secteur financier sont également primordiales. Les employés doivent être capables de repérer les activités douteuses et de les signaler aux autorités compétentes. Par ailleurs, la transparence des entreprises doit être renforcée, notamment par la mise en place de registres des bénéficiaires effectifs pour identifier les véritables propriétaires des sociétés.

Enfin, l’utilisation des nouvelles technologies, comme le big data et l’intelligence artificielle, offre de nouvelles perspectives pour améliorer la détection des activités suspectes. Ces outils peuvent analyser d’énormes volumes de données pour identifier des schémas de blanchiment complexes que les méthodes traditionnelles pourraient manquer.

La lutte contre le blanchiment d’argent est un processus continu qui nécessite une adaptation constante aux nouvelles techniques utilisées par les criminels. Seule une approche globale, combinant réglementation stricte, coopération internationale, vigilance du secteur privé et utilisation des technologies avancées, peut espérer contenir ce fléau qui menace l’intégrité du système financier mondial.

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