Tout savoir sur le chèque sans provision

Les chèques sont un mode de paiement de moins en moins utilisé, mais toujours en vigueur. Les chèques sont des documents appelés titres de garantie qui couvrent une certaine somme d’argent. Ils peuvent être des chèques bancaires, des chèques personnels, des chèques certifiés, etc. Il existe des comportements punissables lorsque lesdits documents sont tirés sans fonds, à la fois par le droit commercial et le droit pénal, avec des sanctions pouvant aller jusqu’à des peines en prison. Dans cet article, je vous dis tout sur le chèque sans provision.

Mais avant de commencer, apprenez plus sur le jargon bancaire.

🌾 C’est quoi un chèque sans provision ?

En émettant un chèque au nom de quelqu’un, vous lui donnez le droit de retirer de l’argent de votre compte bancaire sans avoir besoin de votre présence. Si parallèlement, vous n’avez pas de l’argent dans votre compte pour justifier le montant inscrit sur le document, alors il s’agit d’un chèque sans provision. Par conséquent, un chèque sans provision est un morceau de papier sans aucune valeur. Un chèque peut être à court de fonds pour diverses raisons.

Soit par inadvertance : le titulaire du compte a fait le mauvais chèque, soit avant de recevoir un paiement, soit en ignorant que le compte ne pouvait pas couvrir l’intégralité du montant. Il existe plusieurs situations dans lesquelles vous pourriez raisonnablement croire que vous avez de l’argent disponible :

• Un paiement auquel vous attendiez (comme le dépôt direct de votre emploi) n’a pas atteint votre compte.
• Un acompte ou un paiement ne vous a pas encore été versé sur votre compte.
• Un achat avec votre carte de débit a créé un blocage sur votre compte (peut-être plus que ce que vous avez réellement dépensé).
• Quelqu’un a déposé un chèque que vous avez écrit il y a longtemps mais que vous avez oublié.

Ou volontairement : Parfois, c’est intentionnel. Vous savez que vous n’avez pas d’argent, mais vous faites quand même le chèque (ce qui est une mauvaise idée).

🌾 Que faire si nous sommes en face d’un chèque sans provision ?

Les chèques sans provision peuvent vous coûter de l’argent que vous n’avez pas. Vous payez généralement des frais à la personne à qui vous avez écrit le chèque (généralement autour de 25 $).  Ce comportement peut pousser cette entreprise ou organisation à refuser d’accepter vos chèques à l’avenir.

Votre banque facture également des frais pour les chèques sans provision. Ils retournent le chèque à une entreprise impayée et vous facturent des frais de chèque sans provision. Aussi connus sous le nom de frais de fonds insuffisants, ces frais sont souvent d’environ 35 $. Je vous recommande de lire cet article pour mieux comprendre les frais de fonds insuffisants.

Votre banque peut décider de payer le chèque à titre de « courtoisie » et de facturer des frais de découvert (encore une fois, souvent autour de 35 $, ou ils peuvent appeler cela un prêt et vous facturer des intérêts). En savoir plus sur le fonctionnement des plans de protection contre les découverts. Si vous comptez, c’est au moins deux frais que vous payez. Il y a aussi de bonnes chances que votre paiement soit considéré comme « en retard », de sorte que vous pourriez également faire face à des pénalités de retard. Voici mes conseils pour faire face au chèque sans provision

📍 Conseils préventifs

Lorsqu’il s’agit d’une inadvertance, l’opération désagréable peut être évitée dans la plupart des cas. Lors de la réception d’un chèque, il est pratique de demander à la personne qui l’a émis à quelle date nous pourrons l’encaisser (à partir de quel jour et quelle est la limite). De cette manière vous organiserez vos opérations bancaires et obtiendrez votre argent au moment opportun.

Ce qui précède est pratique à la fois pour celui qui encaisse le chèque et pour celui qui le délivre. Le premier évite les tracas d’aller à la banque sans succès et le second évite la pénalité monétaire (commission) que sa banque facturera pour l’opération ratée. Il est important de garder à l’esprit qu’il existe des frais sur les chèques sans provision. Rendez-vous dans votre banque pour en savoir plus sur ces frais. Dans le cas d’une transaction financière importante, vous pouvez demander qu’elle vous soit payée par chèque bancaire certifié. Consultez ce guide pour apprendre plus sur le fonctionnement des chèques certifiés.

📍 Conseils curatifs

Quand on a déjà eu la désagréable expérience d’aller à la banque encaisser un chèque sans succès faute de fonds insuffisants, il est conseillé de :

Contacter tout d’abord la personne qui vous a remis le chèque pour lui expliquer la situation et demander des solutions. Vous pouvez également lui demander de vous faire un autre chèque, de faire un acompte, un virement ou de vous remettre les espèces dans les plus brefs délais. Vous pouvez aussi engager des poursuites judiciaires contre ces personnes lorsqu’elles refusent de vous payer. Si vous envisagez de poursuivre légalement quelqu’un pour cette raison, il est conseillé de vous adresser au préalable à un organisme spécialisé pour obtenir de l’aide et des conseils spécifiques.

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Plus d’informations y sont fournies pour chaque situation et ils ont des experts pour aider à résoudre le problème. Si la poursuite est gagnée, le fraudeur doit vous payer, non seulement le montant de la dette mais aussi un supplément. Ce surplus est à titre de dommage et intérêts et frais juridiques.

🌾 Comment le chèque sans provision affecte votre crédibilité ?

Un chèque sans provision n’apparaît pas dans vos rapports de solvabilité traditionnels. Cependant, des entreprises comme ChexSystems peuvent conserver une trace de votre activité bancaire. Si vous n’avez pas d’historique de crédit solide (parce que vous n’avez pas encore accumulé votre crédit), les prêteurs, les employeurs et les assureurs peuvent se tourner vers des agences de notation « alternatives » pour décider de faire affaire ou non avec vous. Ces agences peuvent inclure des informations sur les chèques défectueux, ce qui nuira à vos chances.

En outre, une entreprise auprès de laquelle vous émettez des chèques sans provision peut envoyer votre compte à une agence de recouvrement. Si cette agence signale une activité aux principaux bureaux de crédit, vos cotes de crédit traditionnelles en souffriront. Avant de vous laisser, voici une formation qui vous permet de maitriser le trading en 1H seulement.

FAQ

Qu’est-ce qu’un chèque sans provision ?

Un chèque sans provision (ou chèque en bois) est un chèque émis par un tireur (celui qui écrit le chèque) alors qu’il n’a pas les fonds suffisants sur son compte bancaire pour le couvrir. Lorsque le bénéficiaire dépose le chèque à sa banque, celle-ci constate l’absence ou l’insuffisance de provision et peut refuser le paiement.

Quelles sont les conséquences d’un chèque sans provision ?

Émettre un chèque sans provision est une infraction pénale passible d’amendes et de peines de prison. De plus, des poursuites civiles peuvent être engagées par le bénéficiaire pour obtenir réparation de son préjudice.

Le tireur verra son nom inscrit au Fichier national des Chèques Irréguliers (FCC) pendant 5 ans. Cela lui interdira d’émettre des chèques sur l’ensemble des banques françaises, sauf accord exprès de celles-ci.

Des frais bancaires de rejet de chèque sont aussi prélevés par la banque.

Que risque le tireur d’un chèque sans provision ?

• Amende pouvant aller jusqu’à 375 000 €
• Interdiction d’émettre des chèques pendant 5 ans maximum
• Inscription au FCC pendant 5 ans
• Peine de prison pouvant aller jusqu’à 5 ans en cas de récidive
• Remboursement du préjudice subi par le bénéficiaire
• Frais bancaires de rejet

Quelles sont les sanctions pour le bénéficiaire d’un chèque sans provision ?

Le bénéficiaire n’encourt aucune sanction pénale s’il dépose de bonne foi un chèque sans provision dont il ignorait l’irrégularité. En revanche, s’il était complice de l’émission frauduleuse, il s’expose aux mêmes sanctions pénales que le tireur.

Comment régulariser sa situation après avoir émis un chèque sans provision ?

Plusieurs options pour régulariser :

• Remettre des espèces au bénéficiaire pour le montant du chèque
• Faire un virement au bénéficiaire
• Demander un délai de paiement au bénéficiaire
• Demander une lettre d’abandon de poursuites au bénéficiaire
• Déposer une requête au procureur pour demander la levée de l’interdiction bancaire

Dans tous les cas, il est conseillé au tireur de se rapprocher de sa banque et du bénéficiaire pour trouver une solution amiable permettant de régler le litige.