La technologie a fait irruption dans le secteur de l’assurance avec force. On parle désormais les Technologies des Assurances ou les Assurtechs. Vous l’avez sûrement entendu parler sans que vous ne sachiez peut-être à quoi se réfère ce concept. La vérité est que l’innovation technologique dans le secteur des assurances est quelque chose auquel chacun de nous fait face.
Les assurtechs résultent d’un mélange de l’arrivée des milléniales, les développements technologiques, la nécessité d’assurer de nouveaux concepts tels que l’internet des objets et l’émergence de différents modèles économiques tels que l’économie collaborative.
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Le mot « Assurtech» est l’acronyme de deux mots anglais : assurance et technologie. Les assurtechs peuvent être définis comme la branche de la Fintech qui se consacre au monde de l’assurance.
En d’autres termes, nous faisons référence à l’innovation technologique dans le monde de l’assurance. Ainsi, on parle de startups ou de sociétés d’insurtech, lorsque plusieurs compagnies d’assurance qui utilisent la technologie pour développer leur activité se sont regroupées.
Selon Investopedia, l’insurtech explore des options que les grandes compagnies d’assurance sont moins incitées à exploiter. Il s’agit des offres de polices ultra-personnalisées, la sécurité sociale et l’utilisation de nouveaux flux de données à partir d’appareils.
En plus de meilleurs modèles de tarification, les nouvelles sociétés d’insurtech utilisent l’intelligence artificielle. Il s’agit en particulier du deep learning pour gérer les tâches des courtiers et trouver le bon dosage de politiques pour fournir une police d’assurance complète.
Parmi les autres cas d’utilisation potentiels de l’Insurtech, citons la création de régimes d’assurance à la demande pour les micro-événements.
Comme micro-évènements, on a l’utilisation temporaire d’une voiture empruntée ou l’achat d’une assurance maladie pour une courte période. Et l’adoption d’un modèle de couverture de groupe personnalisé avec rabais de groupe.
Puisque les assurtechs sont nouvelles par définition, ses applications sont en constante évolution. De manière générale, les Assurtechs rationalisent et améliorent les processus backend. Elle améliore également l’expérience client et permet à la compagnie d’assurance d’économiser de l’argent.
Les chatbots et les applications pour smartphone sont des exemples de la façon dont l’insurtech rationalise le processus backend.
Les compagnies d’assurance n’ont plus besoin d’embaucher des employés du service client pour répondre aux préoccupations des clients. Beaucoup peuvent être répondus par des chatbots qui répondent automatiquement aux demandes jour et nuit.
Les applications pour smartphone améliorent également l’expérience client. Au lieu d’avoir à imprimer des photocopies de licences et autres documents, un client peut simplement prendre une photo avec son téléphone et la soumettre via l’application.
Cela économise du temps et des ressources tant pour le client que pour l’entreprise.
Voici quelques-uns des types courants d’insurtech que vous pourriez vous attendre à voir utilisés par une compagnie d’assurance.
Certaines de ces technologies seront éventuellement supprimées par une technologie plus récente, tandis que d’autres évolueront et resteront un aspect important de l’Assurtech.
Le terme intelligence artificielle fait référence à des logiciels capables d’exécuter des fonctions normalement associées aux humains, telles que le raisonnement et l’apprentissage.
Les chabots, qui sont essentiellement des programmes informatiques peuvent communiquer avec les clients verbalement ou par texte. C’est un des exemples d’assurances technologiques.
Un autre type d’insurtech est l’apprentissage automatique, qui est une sous-catégorie de l’Intelligence Artificielle. Comme son nom l’indique, l’apprentissage automatique est une technologie qui permet aux machines « d’apprendre » au fil du temps.
Il utilise des algorithmes pour imiter les réseaux de neurones dans le cerveau humain. L’apprentissage automatique permet aux ordinateurs d’acquérir des connaissances en extrayant des modèles à partir de données brutes plutôt qu’en suivant des instructions spécifiques.
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Les compagnies d’assurance collectent de grandes quantités de données, mais les entreprises sans Insurtech n’utilisent que 10% de ces données.
L’apprentissage automatique permet aux assureurs d’exploiter leurs données plus efficacement et d’extraire des informations précieuses. Voici quelques applications des Assurtechs
Un autre type d’Insurtech est l’Internet des objets. Ce terme fait référence aux machines ordinaires (comme les réfrigérateurs et les téléviseurs) qui sont connectées à Internet.
Un exemple d’IoT est la télématique, l’utilisation d’appareils électroniques dans les véhicules pour collecter, recevoir, stocker et transmettre des données sur un réseau.
Les applications pour smartphone dans insurtech peuvent être conçues pour les clients, les entreprises ou les deux. Ces applications des compagnies d’assurance ont simplifié le processus d’assurance pour les personnes des deux côtés de la transaction.
Certains assureurs utilisent des drones, notamment les assureurs de biens. Les drones peuvent inspecter une propriété lorsqu’il serait dangereux d’envoyer des humains pour inspecter, comme les toits et les zones sinistrées.
Les assureurs de dommages pourraient également trouver une utilisation pour les drones, comme pour inspecter et photographier un site d’accident de voiture. Cette technologie peut également contribuer à rendre votre lieu de travail plus sûr.
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Une première classification des Insurtech pourrait être réalisée en fonction du cadre réglementaire qui les régit. On distingue quatre groupes d’assurtech :
La classification précédente nous permet de comprendre l’hétérogénéité de l’univers Insurtech et les défis qu’il pose à l’avenir. Certains des nouveaux services qu’ils proposent sont adaptés aux nouveaux besoins des transports urbains (vélos et scooters) ou de la gestion des drones.
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La notion de responsabilité civile de ces sociétés au regard de nos activités sur le réseau a également commencé à se développer. Ainsi, il commence à offrir une couverture contre les cyberattaques contre nos appareils électroniques.
Il existe d’autres groupes Insurtech, spécialisés dans le regroupement d’informations sur différents assureurs sur un même site Internet. Cela permet à l’utilisateur de sauvegarder et de sélectionner l’assurance qui correspond le mieux à ses besoins.
Malgré les avantages que nous avons constatés, il existe certains risques dont nous devons tenir compte lors de l’utilisation de ces types de services.
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