دلچسپی کیا ہے؟

سود کسی اور کا پیسہ استعمال کرنے کی قیمت ہے۔ جب آپ رقم ادھار لیتے ہیں، تو آپ سود ادا کرتے ہیں۔ جب آپ قرض دیتے ہیں تو آپ سود کماتے ہیں۔ سود فنڈز ادھار لینے کی لاگت اور منافع دونوں ہے جو ان لوگوں کو حاصل ہوتا ہے جو فنڈز جمع کراتے ہیں بچت اکاؤنٹ.

قرض یا ڈپازٹ بیلنس کے فیصد کے طور پر شمار کیا جاتا ہے، سود قرض دہندہ کو قرض کی صورت میں ادا کیا جاتا ہے یا مالیاتی ادارے کی طرف سے بچت اکاؤنٹ کی صورت میں جمع کنندہ کو۔

یہاں، آپ سود کے بارے میں مزید جانیں گے، بشمول یہ کیا ہے اور اس بات پر منحصر ہے کہ آیا آپ قرض دے رہے ہیں یا قرض لے رہے ہیں اس پر منحصر ہے کہ یہ کیا ہے اور آپ کو کتنا کمانا یا واجب الادا ہے اس کا حساب کیسے لگانا ہے۔ لیکن آپ شروع کرنے سے پہلے، یہاں ایک پریمیم ٹریننگ ہے جو کرے گی۔ آپ کو پوڈ کاسٹ میں کامیاب ہونے کے تمام راز جاننے کی اجازت دیتا ہے۔

؟ دلچسپی کی تعریف

سود سے مراد دو متعلقہ لیکن بہت الگ تصورات ہیں: یا تو وہ رقم جو قرض لینے والا قرض کی قیمت کے لیے بینک کو ادا کرتا ہے، یا وہ رقم جو اکاؤنٹ ہولڈر رقم کو پیچھے چھوڑنے کے حق میں وصول کرتا ہے۔

اس کا حساب قرض (یا ڈپازٹ) کے بیلنس کے فیصد کے طور پر کیا جاتا ہے، جو وقتاً فوقتاً قرض دہندہ کو اس کے پیسے استعمال کرنے کے استحقاق کے لیے ادا کیا جاتا ہے۔ رقم عام طور پر سالانہ شرح کے طور پر بیان کی جاتی ہے، لیکن سود کا حساب ایک سال سے زیادہ طویل یا کم مدت کے لیے کیا جا سکتا ہے۔

پڑھنے کے لیے مضمون: ہر وہ چیز جو آپ کو منی مارکیٹ اکاؤنٹس کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے۔

حقیقت میں، سود اضافی رقم ہے جو اصل قرض یا جمع بیلنس کے اوپر ادا کی جانی چاہیے۔ اسے دوسرے طریقے سے ڈالنے کے لیے، اس سوال پر غور کریں: رقم ادھار لینے میں کیا ضرورت ہے؟ جواب: زیادہ پیسے۔

؟ دلچسپی کیسے کام کرتی ہے؟

سود کی دو بنیادی اقسام ہیں: سادہ سود اور مرکب سود۔

سادہ دلچسپی

سادہ سود، یا فلیٹ ریٹ سود کا حساب ڈپازٹ یا قرض کے پرنسپل بیلنس کے فیصد کے طور پر کیا جاتا ہے۔ اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ قرض لینے والا کتنا عرصہ قرض ادا کیے بغیر چلا جائے یا اکاؤنٹ ہولڈر بینک میں رقم رکھے، سود ہمیشہ اصل رقم سے ہی شمار کیا جائے گا۔

قرض لیتے وقت: رقم ادھار لینے کے بعد، آپ کو وہی ادا کرنا پڑے گا جو آپ قرض لیتے ہیں۔ اس کے علاوہ، قرض دہندہ کو آپ کو قرض دینے کے خطرے کی تلافی کرنے کے لیے، آپ کو اس سے زیادہ ادا کرنا ہوگا جو آپ نے لیا تھا۔

یہ مثال لے لیجئے۔ فرض کریں کہ آپ نے بینک سے $1000 ادھار لیے ہیں۔ اگر آپ کا قرض بینک میں 10% کی سالانہ شرح سود پیدا کرتا ہے، تو آپ $1000 جمع 10% سود ($100) واپس کریں گے۔ لہذا $1 وہ رقم ہے جو آپ کو ایک سال کے بعد ادا کرنی ہوگی۔

نوٹ: سود کی کل رقم زیادہ یا کم ہو سکتی ہے اگر آپ ایک طویل یا کم مدت میں رقم ادھار لیتے ہیں۔

قرض دیتے وقت: اگر آپ کے پاس اضافی رقم دستیاب ہے، تو آپ اسے خود قرض دے سکتے ہیں یا بچت اکاؤنٹ میں رقم جمع کر سکتے ہیں، جس سے بینک اسے قرض دے سکتا ہے یا فنڈز کی سرمایہ کاری کر سکتا ہے۔ بدلے میں، آپ سود حاصل کرنے کی توقع رکھتے ہیں۔ اگر آپ کچھ نہیں جیتتے ہیں، تو آپ اس کے بجائے پیسے خرچ کرنے کے لیے لالچ میں آ سکتے ہیں، کیونکہ انتظار کرنے کا کوئی فائدہ نہیں ہے۔

مثال کے طور پر، اگر آپ ایک بچت اکاؤنٹ میں $1 ڈالتے ہیں جو ہر سال 000% سود ادا کرتا ہے، تو آپ کو $2 سود ملے گا، جو ایک سال کے بعد آپ کو $20 دے گا۔

ایک بار پھر، اگر سود کی شرح میں تبدیلی آتی ہے تو آپ جو سود کماتے ہیں وہ زیادہ یا کم ہو سکتا ہے۔ مجموعی طور پر، آپ جو کماتے یا ادا کرتے ہیں اس کا انحصار اس پر ہے:

• سود کی شرح
• قرض کی رقم
• ادائیگی کرنے میں کتنا وقت لگتا ہے۔

مرکب سود

مرکب سود کے ساتھ، جمع شدہ سود کو پرنسپل بیلنس میں شامل کیا جاتا ہے۔ اسے سود پر سود سمجھو۔ مرکب سود کا حساب لگانے کا فارمولا یہ ہے: A = P(1+r/n)^(nt)، یا A قرض یا سرمایہ کاری کی مستقبل کی قیمت ہے، بشمول سود؛ P سرمایہ کاری کی اصل رقم ہے؛ r سالانہ شرح سود ہے (اعشاریہ)؛ n ہر سال سود کے مرکب ہونے کی تعداد ہے۔ اور t قرض کی مدت ہے. بظاہر، البرٹ آئنسٹائن مزاحیہ طور پر مرکب دلچسپی کو کائنات کی سب سے طاقتور قوت کہا جاتا ہے۔

یہ مثال لے لیجئے۔

آپ کے بچت اکاؤنٹ میں $5 ہے جو 000% کی سالانہ شرح سود حاصل کرتا ہے۔ ماہانہ مرکب کے ساتھ، 5 سال کے بعد اس سرمایہ کاری کی قدر کا اندازہ اس طرح لگایا جا سکتا ہے: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05۔ ہمارے پاس A = 12 (10 + 5 / 000) ^ (1 (0,05) ہے ))۔ 12 سال کے بعد اکاؤنٹ کا بیلنس $12 ہوگا۔

؟ مارکیٹ سود کی شرح کو متاثر کرنے والے عوامل

اشیا اور خدمات کی طرح، شرح سود بھی طلب اور رسد کے قانون پر منحصر ہے۔ دوسرے الفاظ میں، یہ مارکیٹ کی طرف سے قائم کیا جاتا ہے. اس طرح، یہ شرح سود جتنی کم ہوگی، مالی وسائل کی طلب اتنی ہی زیادہ ہوگی۔

اس کے برعکس، یہ جتنا زیادہ ہوگا، ان مالی وسائل کی مانگ اتنی ہی کم ہوگی۔ تاہم، سپلائی کے معاملے میں، شرح سود کے ساتھ تعلق براہ راست ہے کیونکہ یہ جتنا زیادہ ہوگا، پیسہ قرض دینے کا امکان اتنا ہی زیادہ ہوگا، اور شرح سود جتنی کم ہوگی، آپ اتنا ہی کم قرض دینا چاہتے ہیں۔

ان دو متغیرات کی وابستگی کے ساتھ توازن کا نقطہ حاصل کرنا شرح سود کی قدر کو قائم کرتا ہے۔ اگرچہ مارکیٹ اس کی قیمت کا واحد اشارہ نہیں ہے، اس کے علاوہ دیگر اہم متغیرات بھی ہیں۔ یہ متغیرات ہیں:

• عوامی قرض کی حقیقی شرح سود۔
• مہنگائی متوقع ہے۔
• لیکویڈیٹی پریمیم۔
• ہر میچورٹی پر سود کا خطرہ۔
• جاری کنندہ کا کریڈٹ رسک پریمیم۔

نیز، ملک کا مرکزی بینک ایک شرح سود طے کرتا ہے جو مذکورہ بالا تمام عوامل کو متاثر کرتا ہے۔ اس کا کنٹرول اسے توسیع پسندانہ یا محدود اقتصادی پالیسیوں کو کم یا بڑھا کر لاگو کرنے کی اجازت دیتا ہے۔

دلچسپیوں کی اقسام

یہاں سود کی شرح کی کچھ شکلیں ہیں جو کسی کے پاس ہوسکتی ہیں:

• قرض دینے والے سود کی شرح: کسی شخص یا کریڈٹ ادارے کی طرف سے جو رقم وہ قرض دیتے ہیں اس کی قیمت وصول کی جاتی ہے۔
• Le مقررہ شرح سود. یہ قرض کی ادائیگی کی مدت کے دوران لاگو ہوتا ہے، جس کی قیمت قرض کے اختتام کے وقت طے ہوتی ہے۔
• فلوٹنگ سود کی شرح. یہ وہی ہے جو قرض کی مدت کے دوران ادا کیا جاتا ہے اور جو حوالہ سود کی شرح کے مطابق مختلف ہوتا ہے۔
• le ڈپازٹس پر سود کی شرح. وہ قیمت جو کسی کریڈٹ ادارے کو اس رقم کے لیے ادا کرنی چاہیے جو اسے قرض یا جمع کے طور پر حاصل ہوتی ہے۔
• تردید کی صورت میں شرح سود: بقایا بیلنس پر لاگو سود کی شرح

؟ شرح سود کی اقسام کیا ہیں؟

سود کی شرح مختلف طریقوں سے لاگو ہوتی ہے، مختلف ادوار کے لیے۔ اس لیے یہ ضروری ہے کہ آپ کو معلوم ہو کہ آپ سے کس قسم کی شرح وصول کی جا رہی ہے۔ نیز اگر سود شروع میں یا کریڈٹ کے آخر میں ادا کیا جائے گا۔ سب سے زیادہ استعمال شدہ شرح سود برائے نام سود کی شرح اور موثر سالانہ شرح سود یا اس کے مساوی ہیں۔

برائے نام سود کی شرح

یہ شرح سادہ سود ہے۔ یہ اس فیصد کے مساوی ہے جو ایک خاص مدت کے لیے معاوضے کے طور پر ابتدائی سرمائے میں شامل کیا جائے گا، جس کا ایک سال ہونا ضروری نہیں ہے۔

10% مرکب نیم سالانہ کے برائے نام سود کا مطلب ہے کہ ہر چھ ماہ بعد سود 5% ادا کیا جاتا ہے۔ اگر برائے نام سود 12% ہے اور اسے ہر دو ماہ بعد مرکب کیا جاتا ہے، تو اس کا مطلب ہے کہ ہر دو ماہ بعد سود 2% پر طے کیا جائے گا۔

قرض کی مدت کے ساتھ برائے نام سود کی شرح عددی طور پر زیادہ ہے: 12% سالانہ، جو کہ 6% نیم سالانہ، یا 2% ہر دو ماہ، یا 1% ماہانہ کے برابر ہے۔

عام طور پر، جب وہ ہمیں قرض دیتے ہیں تو بینک ہمیں معمولی ماہانہ سود کی شرح بتاتے ہیں۔ وہ یہ اس مقصد کے ساتھ کرتے ہیں کہ ہمارے خیال میں وہ ہم سے بہت کم رقم وصول کرتے ہیں جو وہ ہمیں دیتے ہیں۔

مؤثر سالانہ شرح سود

اسے مساوی سالانہ سود کی شرح بھی کہا جاتا ہے، یہ ایک مرکب سود کی شرح ہے۔ اس میں برائے نام سود کی شرح، بینک چارجز اور فیس کے ساتھ ساتھ آپریشن کی مدت بھی شامل ہے۔

یہ شرح اس مکمل معاوضے کے مساوی ہے جو مالیاتی ادارہ ہمیں قرض دینے پر وصول کرتا ہے۔ برائے نام سود کی شرح کی طرح، مؤثر سالانہ سود کی شرح اس مدت پر منحصر ہے جس کے دوران سود ادا کیا جاتا ہے۔ جاننے کے لیے اس مضمون کو دیکھیں اپنے بینک چارجز کو کیسے کم کریں۔.

یہ بہت ضروری ہے کہ آپ اپنے مالیاتی ادارے سے پوچھیں کہ اگر آپ قرض سے پیدا ہونے والے سود کو کم کرنے کے لیے سرمائے کی ادائیگی کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو کیا قبل از ادائیگی کے جرمانے ہیں؟

آپ کو جو چیز ذہن میں رکھنے کی ضرورت ہے وہ یہ ہے کہ سود کی مشق صرف کلاسیکی مالیاتی نظام میں کی جاتی ہے۔ میں اسلامی مالیاتی نظامe، یہ عمل ممنوع اور ربا سمجھا جاتا ہے۔ لیکن سود حرام ہے۔ اسلامی مالیات کے ساتھ، آپ بلا سود قرضوں سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔

آپ کے جانے سے پہلے، یہاں ایک تربیت ہے جو آپ کو اجازت دیتی ہے۔ صرف 1 گھنٹے میں ماسٹر ٹریڈنگ۔ اسے خریدنے کے لیے یہاں کلک کریں۔.