آٹو لون، یہاں وہ ہے جو آپ نہیں جانتے

رئیل اسٹیٹ خریدنے کے بعد کار خریدنا اکثر زندگی کی دوسری اہم ترین سرمایہ کاری ہوتی ہے۔ اس لیے اس پروجیکٹ کی مالی اعانت کے لیے کافی کریڈٹ درکار ہے، اس لیے جاننے کی اہمیت کار قرضے کرنے سے پہلے. لیکن فنانسنگ کی کل لاگت، LOA اور روایتی کریڈٹ کے درمیان انتخاب، یا قرض لینے والے انشورنس کے درمیان، بہت سے عناصر عام لوگوں کے لیے نامعلوم رہتے ہیں اور ناخوشگوار حیرت کا باعث بن سکتے ہیں۔

کار خریدنا اکثر رئیل اسٹیٹ کے بعد زندگی میں دوسری سرمایہ کاری کی نمائندگی کرتا ہے۔ اس اہم منصوبے کی مالی اعانت کے لیے، اس لیے ضروری ہے کہ ارتکاب کرنے سے پہلے کار کے قرض کے تمام ان اور آؤٹ کو سمجھ لیا جائے۔

مختلف ممکنہ فارمولوں کے درمیان، انشورنس، یا یہاں تک کہ اضافی اخراجات، بہت سے عناصر نامعلوم رہتے ہیں اور ناخوشگوار حیرت کو روک سکتے ہیں۔ آئیے ایک چیک ان کرتے ہیں۔

سب سے پہلے، کار کے لیے فنانسنگ کی دو اہم قسمیں ہیں: کلاسک کریڈٹ اور خریداری کے اختیار کے ساتھ کرایہ (LOA)۔ اگر روایتی کریڈٹ بہتر طور پر جانا جاتا ہے، LOA زیادہ سے زیادہ پرکشش ہوتا جا رہا ہے۔ اس میں عام طور پر ماہانہ ادائیگی کے علاوہ دیکھ بھال اور انشورنس بھی شامل ہے، لیکن مائلیج کے ساتھ محتاط رہیں!

ایک اور تعین کرنے والا اور اکثر نظرانداز کیا جانے والا پیرامیٹر: ذاتی شراکت کی رقم۔ یہ جتنا بڑا ہے، اتنا ہی فائدہ مند شرح ہے جس پر آپ گفت و شنید کر سکتے ہیں اور فنانسنگ کی کل لاگت کو کم کر سکتے ہیں۔ اس کے بارے میں سوچیں!

🥀 کار قرض کیا ہے؟

جب تم نقد رقم نہیں ہے نئی کار کی ادائیگی کے لیے ضروری ہے، کار کا قرض آپ کو اسے خریدنے میں مدد دے سکتا ہے، چاہے گاڑی نئی ہو یا استعمال شدہ۔ جب آپ آٹو لون حاصل کرتے ہیں، تو آپ کار خریدنے کے لیے قرض دہندہ سے رقم ادھار لیتے ہیں۔

آپ ایک مقررہ مدت کے ساتھ ساتھ آپ کی جمع کردہ فیس اور سود کی ادائیگی پر اتفاق کرتے ہیں۔ بہت سے لوگوں کے لیے، کار خریدنے کے لیے قرض لینے کی ضرورت ہوتی ہے۔

کار لون کی مختلف قسمیں ہیں، اور آپ کی مالی صورتحال پر منحصر ہے، ان میں سے ایک دوسروں سے بہتر انتخاب ہو سکتا ہے۔ عام قسم کے آٹو لون کے لیے درخواست دینا شروع کرنے سے پہلے ان کی بہتر سمجھ حاصل کریں۔

عام طور پر، کار خریدنے کے لیے رقم ادھار لینے کے دو طریقے ہیں: براہ راست قرض یا کی طرف سے فنانسنگ ڈیلر.

✔️ براہ راست قرضے۔

براہ راست قرض دہندگان میں بینک، کریڈٹ یونین اور دیگر مالیاتی ادارے جیسے آن لائن قرض دہندگان شامل ہیں۔

ان قرض دہندگان میں سے کسی ایک سے قرض لینے سے آپ کو اپنے لیے قرض کی شرائط کا موازنہ کرنے کا موقع مل سکتا ہے اور آپ کو خریداری سے پہلے مخصوص قرض کے لیے پہلے سے منظوری حاصل کرنے کا موقع مل سکتا ہے۔ اور جب آپ خریدنے کے لیے تیار ہوں گے، تو آپ اس قرض کو کار کی ادائیگی کے لیے استعمال کریں گے۔

✔️ ڈیلر فنانسنگ

یہ آپشن، جو آپ کے ڈیلرشپ کے فنانس ڈیپارٹمنٹ کے زیر انتظام ہے، آپ کی گاڑی اور آپ کے آٹو لون کو ایک جگہ خریدنا آسان بناتا ہے۔

ڈیلرز کے عام طور پر متعدد قرض دہندگان کے ساتھ تعلقات ہوتے ہیں، لہذا آپ شرائط کا موازنہ کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں اور یہاں تک کہ کم شرح والے پروگراموں یا مینوفیکچرر کے زیر اہتمام ترغیبی پروگراموں کے لیے اہل ہو سکتے ہیں۔

لیکن ڈیلروں کی تلاش میں رہیں " یہاں خریدیں، یہاں ادائیگی کریں۔i" جو ان خریداروں کو زیادہ سود والے آٹو لون پیش کرتے ہیں جن کے پاس مضبوط کریڈٹ نہیں ہے۔

اگر آپ روایتی آٹو لون نہیں لینا چاہتے ہیں یا منظوری کے لیے اہل نہیں ہیں، تو خاندان کے کسی فرد سے مدد کے لیے کہنے پر غور کریں یا جب تک آپ نے کافی رقم بچ نہیں لی ہے انتظار کریں۔ آپ قرض کے متبادل آپشن کی بھی تحقیق کر سکتے ہیں، جیسے کہ ہم مرتبہ قرض دہندہ سے ذاتی قرض۔

🥀 کار لون کیسے کام کرتے ہیں؟

بہت سے لوگوں کے لیے، کار خریدنا آپ کی سب سے بڑی سرمایہ کاری میں سے ایک ہے، اس کے بعد دوسرے نمبر پر ایک گھر خریدنا. اگرچہ نقد رقم سے ادائیگی کرنا مثالی ہے، لیکن حقیقت یہ ہے کہ زیادہ تر لوگوں کو اپنی کار کی ادائیگی کے لیے قرض کی ضرورت ہوتی ہے، چاہے وہ نئی ہو یا استعمال شدہ۔

ایک ایسی چیز کے طور پر جو سود حاصل کرتی ہے جب آپ اسے وقت کے ساتھ واپس ادا کرتے ہیں، کار لون لینے سے پہلے تیار رہنا ضروری ہے۔ آپ جو قرض لیتے ہیں، آپ اسے واپس کرنے میں کتنا وقت لیتے ہیں، اور آپ کی شرح سود یہ سب آپ کی ماہانہ ادائیگی کی رقم کو متاثر کرتی ہے۔

• قرض کی رقم۔ یہ کار کی قیمت سے نمایاں طور پر کم ہو سکتا ہے، اس بات پر منحصر ہے کہ آیا آپ کے پاس ٹریڈ ان گاڑی ہے اور/یا آپ نیچے ادائیگی کر رہے ہیں۔
• سالانہ فیصد کی شرح۔ یہ وہ موثر شرح سود ہے جو آپ اپنے قرض پر ادا کرتے ہیں۔
• قرض کی مدت۔ یہ وہ وقت ہے جب آپ کو قرض ادا کرنا ہوتا ہے، عام طور پر 36 سے 72 ماہ۔

آٹو لون کے کام کرنے کے بارے میں سمجھنے کے لیے سب سے اہم چیزوں میں سے ایک قرض کی مدت اور کے درمیان تعلق ہے۔ سود جو آپ ادا کرتے ہیں۔. قرض کی طویل مدت آپ کی ماہانہ ادائیگی کو نمایاں طور پر کم کر سکتی ہے، لیکن اس کا مطلب یہ بھی ہے کہ آپ زیادہ سود ادا کرتے ہیں۔

✔️ Exemple

غور کریں a کار قرض 25% کی سالانہ شرح اور 000 ماہ کی مدت پر $3,00 کا۔ ادائیگیوں کے 48 سالوں میں، آپ قرض پر کل سود میں $4 ادا کریں گے۔ اگر آپ اسی قرض کو 1 ماہ (یا 561 سال) کے لیے بڑھاتے ہیں، تو آپ اپنی ماہانہ ادائیگی $60 تک کم کر دیں گے، لیکن آپ کی کل سود بڑھ جائے گی۔ $1 سے $561 تک ادا کرے گا۔ $.

بہترین کار لون کا تعین کرنے کا کوئی واحد طریقہ نہیں ہے۔ اس لیے آپ کو یہ سمجھنے کے لیے وقت نکالنے کی ضرورت ہے کہ آٹو لونز کیسے کام کرتے ہیں اور اپنی مخصوص مالی صورتحال کی بنیاد پر صحیح فیصلہ کریں۔

کچھ لوگ ماہانہ ادائیگیوں کو کم کرنے کے لیے طویل مدت لے کر اور زیادہ سود والے قرض کی ادائیگی کے لیے فرق کا استعمال کر کے سب سے زیادہ فائدہ اٹھائیں گے۔ دوسرے ادائیگی کرنے کو ترجیح دیتے ہیں۔ زیادہ ماہانہ اور قرض جلد ادا کریں۔ آپ کو صرف ثالثی کرنے کی ضرورت ہے۔

🥀 کار لون کے لیے درخواست دینے کے تقاضے

کار لون کے لیے اہل ہونے کے لیے، آپ کو عام طور پر قرض کی درخواست مکمل کرنی ہوگی جو آپ کی مالی صورتحال کے بارے میں معلومات فراہم کرتی ہے۔ عمل کو آسانی سے چلانے کے لیے آپ کو ممکنہ طور پر درج ذیل معلومات کی ضرورت ہوگی۔

• سوشل سیکورٹی نمبر
• موجودہ اور ماضی کے پتے
• موجودہ اور ماضی کی ملازمت کی معلومات
• کل آمدنی اور ذرائع آمدن
• آپ کے پاس کسی دوسرے قرض کے بارے میں معلومات

عام طور پر، منظوری کے عمل میں آپ کے کریڈٹ سکور کی جانچ پڑتال شامل ہوتی ہے اور یہ پری کوالیفیکیشن کے ساتھ شروع ہو سکتی ہے۔ اس سے آپ کے کریڈٹ پر ہلکی سی کھچائی ہو سکتی ہے، یعنی یہ آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر نہیں کرے گا۔

اگر آپ پہلے سے منظور شدہ ہیں اور مکمل درخواست کے ساتھ آگے بڑھتے ہیں، تو قرض دہندہ عام طور پر آپ کے کریڈٹ پر سخت انکوائری کرے گا۔

جس سے آپ کے اندر کمی واقع ہوسکتی ہے۔ کریڈٹ سکور. اور یہاں تک کہ اگر آپ پہلے سے کوالیفائی کر چکے ہیں، آپ کے قرض کی شرائط اور منظوری مختلف ہو سکتی ہے جب آپ مکمل درخواست جمع کرائیں۔ لیکن جب تک آپ اپنے تمام قرضوں کے تقابل کو مختصر وقت میں کرتے ہیں، آپ کے کریڈٹ پر تھوڑا سا منفی اثر پڑے گا۔

🥀 کار لون حاصل کرنے کے اقدامات

اس سب کے بعد جو میں نے آپ کو اوپر بتایا ہے، آپ پہلے ہی جانتے ہیں کہ آپ کو کار لون کی ضرورت ہے یا نہیں۔ فرض کریں کہ آپ کو اس کی ضرورت ہے اور سلگتا ہوا سوال یہ ہے کہ اسے کیسے حاصل کیا جائے؟ کار لون حاصل کرنے کے لیے ان اقدامات پر عمل کریں جو آپ کے لیے صحیح ہے۔

✔️ مرحلہ 1: فیصلہ کریں کہ کیا آپ نئی یا استعمال شدہ کار چاہتے ہیں۔

فیصلہ کریں کہ کیا آپ نئی کار چاہتے ہیں یا دوسرا ہاتھ ضروری ہے. یہ مختلف عوامل پر منحصر ہو سکتا ہے، جیسے کہ آپ کے مالیات، خاندانی زندگی اور سفر کی مقدار۔ نئی کاریں زیادہ دیر تک چلیں گی، لیکن ان کی قدر تیزی سے کم ہو جائے گی۔

تاہم، آپ اکثر نئے کار لون پر بہتر شرح سود حاصل کر سکتے ہیں کیونکہ اگر آپ قرض پر ڈیفالٹ کرتے ہیں، تو قرض دہندہ گاڑی کو زیادہ قیمت پر دوبارہ بیچ سکتا ہے۔

استعمال شدہ کار کے لیے قرض عام طور پر زیادہ سستی ہوتا ہے، لیکن کار کو زیادہ دیکھ بھال کی ضرورت پڑ سکتی ہے، جو طویل مدت میں بڑھ سکتی ہے۔

✔️ مرحلہ 2: اس بات کا تعین کریں کہ آپ کار پر کتنا خرچ کر سکتے ہیں۔

اپنے مالیات پر ایک طویل نظر ڈالیں اور فیصلہ کریں کہ آپ اپنی گاڑی پر کتنا خرچ کر سکتے ہیں۔ آپ ایک کے لیے کتنا ڈال سکتے ہیں۔ پیشگی ادائیگی ? اس نمبر کا تعین کرنے کے بعد، گاڑی رکھنے کے بار بار آنے والے اخراجات پر غور کریں، جیسے کہ گیس، کار انشورنس، اور باقاعدہ دیکھ بھال۔

آخر میں، خود قرض کے بارے میں کیا ہے؟ قرض کی مدت جتنی لمبی ہوگی، آپ کو ہر ماہ اتنا ہی کم ادا کرنا پڑے گا۔ لیکن منفی پہلو یہ ہے کہ آپ سود میں زیادہ ادائیگی کریں گے، آخر کار آپ کو کار کی قیمت سے کہیں زیادہ ادائیگی کرنا پڑے گی۔ اپنی قیمت کی حد کا فیصلہ کرتے وقت ان تمام چیزوں پر غور کریں۔

✔️ مرحلہ 3۔ اپنی کریڈٹ رپورٹ چیک کریں۔

آپ کی ساکھ کی اہلیت کا قرض کی قسم پر بہت بڑا اثر پڑے گا۔ جو آپ کو منظور ہے، لہذا درخواست بھرنے سے پہلے اپنی کریڈٹ رپورٹ چیک کریں۔ آپ کا کریڈٹ سکور جتنا بہتر ہوگا، آپ کے قرض کی شرائط اتنی ہی بہتر ہوں گی۔

✔️ مرحلہ 4۔ قرض کی درخواست مکمل کریں۔

قرض کی درخواست کے لیے، آپ سے مندرجہ ذیل تمام یا کچھ معلومات فراہم کرنے کو کہا جائے گا:

• بنیادی معلومات (نام، پتہ، تاریخ پیدائش)
• سوشل سیکورٹی نمبر
• آپ کے موجودہ آجر کا نام اور سروس کے سالوں کی تعداد
• آپ کی آمدنی
• بینک اکاؤنٹ نمبر
• چاہے آپ کرائے پر ہوں یا اپنا گھر
• عام ماہانہ اخراجات
• کریڈٹ رپورٹ

ذہن میں رکھیں کہ جب بھی آپ قرض کے لیے درخواست دیتے ہیں، یہ آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر ظاہر ہوتا ہے اور آپ کے کریڈٹ کے جائزے کو نقصان پہنچاتا ہے۔ تاہم، اگر آپ ایک میں ایک سے زیادہ قرض کے لیے درخواست دیتے ہیں۔ 14 دن کی مدت، یہ صرف ایک درخواست کے طور پر شمار ہوگا۔ یہ دورانیہ ایک ملک سے دوسرے ملک میں مختلف ہو سکتا ہے۔

✔️ مرحلہ 5۔ پہلے سے منظوری حاصل کریں۔

آپ کے لیے پہلے سے منظور شدہ رقم آپ کو آپ کے زیادہ سے زیادہ بجٹ کا اندازہ دے گی۔ اگر آپ ڈیلرشپ سے قرض حاصل کر رہے ہیں، تو پہلے سے معلوم کریں کہ کیا آپ کو قرض کے لیے پہلے سے منظور کیا جا سکتا ہے۔

مختلف ڈیلرشپ کے مختلف طریقے ہوں گے، لیکن کچھ آپ کو ایک مخصوص گاڑی کا انتخاب کرنے سے پہلے پیشگی منظوری کی اجازت دیں گے۔

✔️ مرحلہ 6۔ اگر ضرورت ہو تو شریک دستخط کنندہ تلاش کریں۔

بعض اوقات قرض دہندگان آپ کو کار لون کے لیے صرف اس صورت میں منظور کریں گے جب آپ کے پاس شریک دستخط کنندہ ہو۔ اگر آپ کا کریڈٹ سکور کم ہے یا ماہانہ ادائیگیوں کو پورا کرنے کے لیے ناکافی آمدنی ہے، تو قرض دہندہ آپ سے قرض پر ایک شریک دستخط کرنے کا مطالبہ کر سکتا ہے۔

ایک شریک دستخط کنندہ وہ ہوتا ہے جس میں اچھا کریڈٹ ہوتا ہے جو ڈیفالٹ ہونے کی صورت میں قرض کی مکمل ذمہ داری لینے پر راضی ہوتا ہے۔ ادائیگی آپ کی دونوں کریڈٹ رپورٹس پر ظاہر ہوتی ہے، اس لیے یقینی بنائیں کہ آپ کا شریک دستخط کنندہ شرائط کو پوری طرح سمجھتا ہے۔

✔️ مرحلہ 7۔ گاڑی کا انتخاب کریں۔

ایسی گاڑی کا انتخاب کریں جو آپ کی ضروریات اور آپ کے بجٹ کے مطابق ہو۔ گاڑی اور اپنے قرض کی شرح پر بہترین ممکنہ ڈیل پر گفت و شنید کریں، پھر معلوم کریں کہ آپ کو ہر ماہ کتنی رقم ادا کرنے کی ضرورت ہوگی۔

کار لون کے اکثر پوچھے گئے سوالات

کلاسک لون اور کار کے لیے LOA میں کیا فرق ہے؟

آپشن ٹو پرچیز (LOA) کے ساتھ رینٹل میں عام طور پر فنانسنگ کے علاوہ دیکھ بھال اور انشورنس شامل ہوتا ہے۔ کلاسک کریڈٹ صرف خریداری سے متعلق ہے۔ لیکن LOA کا مطلب مائلیج کی حد ہے۔

کار لون پر ذاتی تعاون اتنا اہم کیوں ہے؟

زیادہ سے زیادہ شراکت، زیادہ بینک فنانسنگ پر فائدہ مند شرح سود دیتے ہیں، جو کریڈٹ کی کل لاگت کو نمایاں طور پر کم کرتا ہے۔

کیا بینک کی طرف سے پیش کردہ کار انشورنس لازمی ہے؟

غیر، آپ اپنی پسند کے بیمہ کنندہ کے ساتھ کار انشورنس لے سکتے ہیں جب تک کہ یہ بینک کی نظر میں کافی حد تک گارنٹی پیش کرے۔

کیا کار لون میں دیگر فیسیں شامل ہیں؟

جی ہاںآپ کو بینک کی فائلنگ فیس، رجسٹریشن فیس، ممکنہ طور پر مکینیکل گارنٹی وغیرہ کو بھی مدنظر رکھنا چاہیے۔ ان تمام نکات پر ہوشیار رہیں۔

اپنے کار لون کے لیے مناسب طریقے سے مذاکرات کیسے کریں؟

پیشکشوں کا موازنہ کریں، اپنی فائل کو بہتر طور پر جانیں، بہترین مخالف پیشکشیں دکھا کر مقابلے کو عملی جامہ پہنائیں، اور بعض اخراجات کو معاف کرنے کے لیے کہنے میں ہچکچاہٹ محسوس نہ کریں۔

🥀 بند ہونا

اس مضمون میں، ہم نے آٹوموبائل فنانسنگ کے مختلف ضروری لیکن اکثر نظر انداز کیے جانے والے عناصر کا جائزہ لیا ہے: LOA اور روایتی کریڈٹ کے درمیان باریکیاں، ذاتی شراکت کی اہمیت، انشورنس کے نقصانات، یا یہاں تک کہ تمام اضافی اخراجات۔ بل میں اضافے کا امکان .

اب سے، حقائق کی مکمل معلومات کے ساتھ اپنے کار لون کا انتخاب کرنے کے لیے آپ کے پاس تمام کارڈز موجود ہیں۔ اپنی ضروریات کے مطابق، آن لائن سمیلیٹر کا استعمال کرتے ہوئے، بینکوں اور ڈیلرز کی جانب سے مختلف پیشکشوں کا موازنہ کرنے کے لیے وقت نکالیں۔

اور بہترین حالات حاصل کرنے کے لیے مضبوطی سے گفت و شنید کرنے میں ہچکچاہٹ محسوس نہ کریں! پہلے سے گزارا ہوا تھوڑا سا وقت آپ کو بعد میں بہت زیادہ مایوسی سے بچائے گا۔ اب آپ شروع کرنے کے لیے تیار ہیں اور سکون سے اپنی اگلی گاڑی کی خریداری کے لیے مالی اعانت فراہم کر رہے ہیں۔ آپ کے خوابوں کا ماڈل تلاش کرنا باقی ہے! اچھی سڑک!

آپ کے جانے سے پہلے، یہاں ایک تربیت ہے جو آپ کو اجازت دیتی ہے۔ صرف 1 گھنٹے میں ماسٹر ٹریڈنگ.