اپنی سرمایہ کاری کو متنوع بنانے کے لیے اہم نکات

اپنی سرمایہ کاری کو کیوں اور کیسے متنوع بنائیں؟ سرمایہ کاری وہ ہے جو آپ کو ایک بہتر مالیاتی کل کی ضمانت دیتی ہے۔ اس کے لیے تنوع سرمایہ کاری کی کامیابی کی کلید ہے۔ ایک متنوع سرمایہ کاری کا پورٹ فولیو طویل مدتی سرمایہ کاری کے دوران خطرے کو کم کرتا ہے۔ یہ زیادہ مستحکم متبادلات کے ساتھ ممکنہ خطرات کو ختم کرکے متعدد اعلی پیداواری سرمایہ کاری کی اجازت دیتا ہے۔

جب آپ جلدی شروع کرتے ہیں، تو آپ اپنے زندگی کے مقاصد کے لیے نظم و ضبط کی بچت اور منصوبہ بندی کی قدر بھی دریافت کر سکتے ہیں۔ آپ نقد، اسٹاک، بانڈز یا سرکاری سیکیورٹیز کے مرکب سے شروع کر سکتے ہیں۔

لیکن اپنی سرمایہ کاری کو متنوع بنانے کا کیا مطلب ہے؟ لیکن سب سے پہلے یہاں ایک تربیت ہے کہ انٹرپرینیورشپ میں کامیاب ہونا ممکن بناتا ہے۔

تنوع کی حکمت عملی کیا ہے؟

کے مرحلے سے کاروباری ماڈل یا بعد میں، اس کے ارتقاء کے دوران، کمپنی کو مختلف حکمت عملی دستیاب ہوتی ہے۔ تنوع ان میں سے ایک ہے۔

جیسا کہ اس کے نام سے پتہ چلتا ہے، یہ حکمت عملی کمپنی کے عمل، اہداف اور پیداوار کے شعبوں کو متنوع بنانے پر مشتمل ہے۔ اس کا مطلب نئی مصنوعات تیار کرنا یا نئی مارکیٹ میں داخل ہونا ہو سکتا ہے۔

تنوع کی دو قسمیں ہیں۔ یہ اندرونی یا بیرونی ہو سکتا ہے. پہلی صورت میں، کمپنی اپنے موجودہ وسائل سے اختراع کرنے کے لیے ساختی تبدیلیاں کرتی ہے۔ دوسرے میں، کمپنی ایک اور کو جذب کرتی ہے جو اس کی نئے ہدف والے شعبے تک رسائی کو آسان بنائے گی۔

ایک بار جب آپ اپنے فیصلوں میں اعتماد پیدا کر لیتے ہیں اور کافی سرمایہ رکھتے ہیں، تو آپ عالمی منڈیوں اور رئیل اسٹیٹ جیسے شعبوں میں مزید تنوع پیدا کر سکتے ہیں۔ یہاں وہ طریقے ہیں جن سے آپ اپنی سرمایہ کاری کو متنوع بنا سکتے ہیں۔

معلوم کریں کہ تنوع کیوں ضروری ہے۔

ایک متنوع پورٹ فولیو آپ کی مجموعی سرمایہ کاری کو کسی بھی مالی رکاوٹ کے جھٹکے کو جذب کرنے میں مدد کرتا ہے، جو آپ کے بچت کے منصوبے کے لیے بہترین توازن فراہم کرتا ہے۔ لیکن تنوع صرف سرمایہ کاری کی قسم یا سیکیورٹی کی کلاسوں تک محدود نہیں ہے۔ یہ ہر سیکیورٹی کلاس میں بھی پھیلا ہوا ہے۔

مختلف صنعتوں، سود کے منصوبوں اور مدت میں سرمایہ کاری کریں۔ مثال کے طور پر، اپنی تمام سرمایہ کاری فارماسیوٹیکل سیکٹر میں نہ کریں، چاہے وہ بہترین کارکردگی کا مظاہرہ کرنے والے شعبوں میں سے ایک ہو۔ اپنی سرمایہ کاری کو دوسرے بڑھتے ہوئے شعبوں میں متنوع بنائیں، جیسے کہ تعلیمی ٹیکنالوجی یا انفارمیشن ٹیکنالوجی۔

اثاثہ تین ہلاک

موٹے طور پر، سرمایہ کاری کی دو بنیادی اقسام ہیں: اسٹاک اور بانڈز. جبکہ اسٹاک کو اعلی پیداوار کے ساتھ زیادہ خطرہ سمجھا جاتا ہے، بانڈز عام طور پر کم پیداوار کے ساتھ زیادہ مستحکم ہوتے ہیں۔

اپنے خطرے کی نمائش کو کم کرنے کے لیے، آپ کو اپنے پیسے کو ان دو اختیارات کے درمیان تقسیم کرنا چاہیے۔ چال یہ ہے کہ دونوں کو ملایا جائے، ان کے درمیان توازن تلاش کیا جائے۔ خطرہ اور حفاظت.

اثاثوں کی تقسیم عام طور پر عمر اور طرز زندگی پر مبنی ہوتی ہے۔ چھوٹی عمر میں، آپ اعلی منافع کی پیشکش کرنے والے اسٹاک کا انتخاب کرکے اپنے پورٹ فولیو پر خطرہ مول لے سکتے ہیں۔

تقسیم کرنے کا ایک اچھا طریقہ ہے اپنی عمر کو 100 سے کم کریں۔ - یہ آپ کے پورٹ فولیو میں اسٹاک کا فیصد ہونا چاہیے۔ مثال کے طور پر، ایک 30 سالہ بچہ 70 فیصد اسٹاک اور 30 ​​فیصد بانڈ رکھ سکتا ہے۔

دوسری طرف، ایک 60 سالہ شخص کو خطرے کی نمائش کو کم کرنا چاہئے، لہذا، اسٹاک بانڈ مختص ہونا چاہئے 40:60. تاہم، یہ فیصلے کرتے وقت آپ کو اپنے خاندان کے مالی معاملات پر غور کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔

اگر آپ خاندان کے بہت سارے اخراجات بانٹتے ہیں، تو آپ کو اپنی سرمایہ کاری کے بارے میں زیادہ محتاط رہنا چاہیے۔ یہ آپ کے پاس دستیاب سرمائے کی مقدار کو محدود کر دے گا اور اس لیے آپ بانڈز کی طرف زیادہ جھکاؤ کے ساتھ اسے محفوظ کھیلنا چاہیں گے۔

سرمایہ کاری کرنے سے پہلے سیکورٹی کے معیار کے خطرات کا جائزہ لیں۔

آپ اسٹاک خریدنے یا بیچنے سے پہلے خطرے کے معیار کے تجزیہ کو لاگو کرکے اسٹاک ٹریڈنگ کی غیر متوقع صلاحیت کو کم کر سکتے ہیں۔ ایک معیار کے خطرے کا تجزیہ کسی پروجیکٹ کی کامیابی کا اندازہ لگانے کے لیے پہلے سے طے شدہ اسکور تفویض کرتا ہے۔

اسی اصول کو لاگو کرنے کے لیے، کسی کو مخصوص پیرامیٹرز کے ذریعے اسٹاک کا جائزہ لینا چاہیے جو اس کے استحکام یا اچھے کام کرنے کی صلاحیت کو ظاہر کرتے ہیں۔

ان پیرامیٹرز میں ایک مضبوط کاروباری ماڈل، اعلیٰ انتظامی سالمیت، کارپوریٹ گورننس، برانڈ ویلیو، ریگولیٹری تعمیل، مؤثر رسک مینجمنٹ کے طریقے اور اس کے مسابقتی فائدہ سے وابستہ اس کی مصنوعات یا خدمات کی وشوسنییتا شامل ہوں گی۔

نقدی کے لیے منی مارکیٹ سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری کرنا

منی مارکیٹ کے آلات شامل ہیں۔ ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹ (سی ڈی)، کمرشل پیپر (CP) اور ٹریژری بلز (T-Bills)۔ ان سیکیورٹیز کا سب سے بڑا فائدہ لیکویڈیشن کی آسانی ہے۔ کم خطرہ بھی اسے محفوظ سرمایہ کاری بناتا ہے۔

مارکیٹ میں موجود تمام سیکیورٹیز میں، ٹریژری بلز خطرے سے پاک سیکیورٹیز کے قریب ترین ہوتے ہیں جنہیں انفرادی طور پر خریدا جاسکتا ہے۔

جبکہ g-sec اپنی حفاظت کے لیے جانا جاتا ہے، وہ اپنی اعلی پیداوار کے لیے نہیں جانا جاتا۔ جو چیز G-sec کو محفوظ بناتی ہے وہ مارکیٹ کے اتار چڑھاو سے اس کی موصلیت ہے، لیکن یہ اسٹاک کے معاملے کی طرح کافی فائدہ حاصل کرنے کے امکان کو بھی ختم کرتا ہے۔

منظم نقد بہاؤ کے ساتھ بانڈز میں سرمایہ کاری کریں۔

میوچل فنڈز کو ایک قابل اعتماد اور مستحکم سرمایہ کاری کا اختیار سمجھا جاتا ہے۔ لیکن میوچل فنڈز کے اندر، سرمایہ کاری، سود کمانے، اور چھڑانے کے بہت سے اختیارات ہیں۔

اگر آپ اپنے پیسے تک رسائی چاہتے ہیں چاہے وہ بچت کے منصوبے میں بندھے ہوئے ہوں، تو منظم کیش فلو میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے پر غور کریں۔ اس قسم کی سرمایہ کاری کے ساتھ، آپ ماہانہ یا سہ ماہی ایک مقررہ رقم نکال سکتے ہیں۔ آپ واپسی کو اپنی مرضی کے مطابق بنا سکتے ہیں، ایک مقررہ رقم یا منافع کے خلاف انتخاب کر سکتے ہیں۔

خریداری کی حکمت عملی پر عمل کریں۔

سرمایہ کاری کا منصوبہ بنیادی طور پر آپ کا طویل مدتی بچت کا منصوبہ ہے۔ لہذا آپ کو طویل مدتی سوچنا شروع کرنا ہوگا اور گھٹنوں کے جھٹکے والے ردعمل سے بچنا ہوگا۔ سوچو ہولڈ خریدیں ایک مستقل تجارتی حکمت عملی کے بجائے۔ اس کا مقصد مارکیٹ کے اتار چڑھاو سے قطع نظر، وقت کے ساتھ نسبتاً مستحکم پورٹ فولیو کو برقرار رکھنا ہے۔

مستقل تجارت کے برعکس، یہ ایک زیادہ غیر فعال طریقہ ہے جہاں آپ اپنی سرمایہ کاری کو بڑھنے دیتے ہیں۔ اس نے کہا، ہولڈنگز کو کم کرنے سے نہ گھبرائیں جن کی بہت جلد تعریف ہوئی ہے یا اپنے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو سے ضروری یا سمجھداری سے زیادہ لینے سے نہ گھبرائیں۔

مالیاتی منڈیوں کو متاثر کرنے والے عوامل کو سمجھیں۔

مالیاتی منڈیوں میں سرمایہ کاری کرنے سے پہلے، آپ کو پہلے ان عوامل کو سمجھنا چاہیے جو اس کی نقل و حرکت کو متاثر کرتے ہیں۔ مالیاتی منڈیوں میں اسٹاک ایکسچینج، فارن ایکسچینج، بانڈ مارکیٹ، منی مارکیٹ، اور انٹربینک مارکیٹس شامل ہیں۔

یہ بنیادی طور پر مالیاتی آلات کے لیے ایک مارکیٹ ہے اور کسی بھی دوسری مارکیٹ کی طرح، یہ طلب اور رسد پر کام کرتی ہے۔ کسی بھی دوسری مارکیٹ کی طرح، یہاں بھی بیرونی عوامل ہیں جیسے سود کی شرح اور افراط زر جو اس کی حرکیات کو متاثر کرتے ہیں۔

عالمی منڈیوں کے بارے میں مزید جانیں۔

عالمی منڈیوں میں مختصر مدت میں زیادہ منافع پیدا کرنے کی صلاحیت ہے۔ یہ بازار عام طور پر انتہائی تیز رفتار حرکیات کی خصوصیت رکھتے ہیں جہاں ایک سرمایہ کار کو متعدد مالیاتی ضوابط سے بھی نمٹنا چاہیے۔

ایک نوجوان سرمایہ کار کے طور پر، یہ سیکھنے میں کچھ وقت لگ سکتا ہے کہ یہ کیسے کام کرتا ہے، رجحانات اور اتار چڑھاو کو سمجھتا ہے، اور ان تبدیلیوں کو کیا چلاتا ہے۔ لیکن یہ بہت فائدہ مند ہو سکتا ہے، خاص طور پر جب مارکیٹ مسلسل مندی کا سامنا کر رہی ہو۔

آپ ایک کے ساتھ شروع کر سکتے ہیں۔ ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈ (ETF) یا کم لاگت والے ڈھانچے اور وافر لیکویڈیٹی کے ساتھ میوچل فنڈ۔ یہ آپ کو چھوٹے سرمائے کے ساتھ محفوظ طریقے سے سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دے گا، جس سے آپ کو عالمی مارکیٹ کے کام کرنے کا مشاہدہ کرنے اور سمجھنے کا بہترین موقع ملے گا۔

وقتا فوقتا اپنے پورٹ فولیو کو متوازن کریں۔

زندگی میں توازن ضروری ہے جب آپ اپنی سرمایہ کاری کو متنوع بنائیں. مختلف اثاثوں کا توازن چیک کرنے کے لیے وقتاً فوقتاً اپنے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو چیک کرنا ضروری ہے۔

یہ جائزہ آپ کے اہداف اور آپ کی زندگی کے اہم سنگ میلوں پر مبنی ہونا چاہیے، نیز اس بات کا اندازہ کہ آپ نے کہاں سے آغاز کیا اور آپ کتنی دور آئے ہیں۔

ایک مالیاتی مشیر آپ کے طرز زندگی کی بنیاد پر آپ کی سرمایہ کاری کا جائزہ لینے میں آپ کی مدد کر سکتا ہے۔ یہ مشق آپ کو اپنی سرمایہ کاری کے بارے میں مزید نظم و ضبط بھی بناتی ہے، جبکہ آپ کو اس کی سالانہ ترقی کے بارے میں آگاہ کرتی ہے۔ یہ دو عوامل بالآخر آپ کو مستقبل کی سرمایہ کاری کے بارے میں بہتر وژن تیار کرتے ہوئے مزید باخبر فیصلے کرنے میں مدد کریں گے۔

ایک نظم و ضبط سرمایہ کاری کا منصوبہ آزمائیں۔

اگر آپ کے پاس ایک چھوٹی سی رقم ہے جسے آپ ایک ہی وقت میں ایک بڑی رقم لگانے کے بجائے ایک مدت میں سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، تو SIP ایک اچھا آپشن ہے۔ اس طریقہ کے تحت، آپ متعین وقفوں پر ایک مقررہ رقم میوچل فنڈز میں لگا سکتے ہیں۔

یہ ان لوگوں کے لیے مثالی ہے جن کے پاس بڑی رقم تک رسائی نہیں ہے، لیکن جو ہر ماہ صرف تھوڑی سی سرمایہ کاری کرنے کے متحمل ہوسکتے ہیں۔

لائف انشورنس میں سرمایہ کاری کریں۔

ہندوستان میں بہت کم نوجوان لائف انشورنس میں سرمایہ کاری کرنے کے بارے میں سوچتے ہیں۔ ایک نوجوان کے طور پر موت کا تصور کرنا مشکل ہو سکتا ہے، خاص طور پر اگر آپ غیر شادی شدہ ہیں یا آپ کے دوسرے زیر کفالت ہیں۔

لیکن زندگی کی انشورینس کو ایک ضروری سرمایہ کاری کے راستے کے طور پر ماننے کا پرانا مشورہ درست ہے، خاص طور پر جب آپ جوان ہوں کیونکہ کم پریمیم ریٹ کی وجہ سے آپ کی انشورنس کمپنی آپ کو چھوٹی عمر میں پیش کرے گی۔

لائف انشورنس کمپنیاں عمر کی بنیاد پر پریمیم کا فیصلہ کرتی ہیں، اور آپ جتنے کم عمر ہوں گے، آپ کے پریمیم اتنے ہی کم ہوں گے۔ لائف انشورنس آپ کو اب فائدہ نہیں دے سکتا، لیکن یہ آپ کے پیاروں کی حفاظت کرے گا جب آپ دور ہوں گے۔

اپنے مالی تعصبات سے آگاہ رہیں

اپنی سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی کرتے وقت، آپ کو تعصبات اور خیالات سے آگاہ ہونے کی ضرورت ہے جو آپ کے فیصلوں کو متاثر کر سکتے ہیں۔ ہم اکثر بیرونی عوامل سے متاثر ہوتے ہیں، خاص طور پر خطرے کی بھوک، خاندانی رویہ، قسمت اور ثقافتی عقائد۔

خطرے کی تیاری سے مراد خطرے کی سطح ہے جسے آپ لینے کے لیے تیار ہوں گے، جو اکثر خاندانی پس منظر اور ثقافتی رویوں پر منحصر ہوتا ہے۔ متمول خاندانوں سے تعلق رکھنے والے نوجوان بالغ افراد زیادہ خطرہ والی، زیادہ واپسی والی سرمایہ کاری کا انتخاب کرتے ہیں۔

دوسری طرف، معمولی پس منظر والے محفوظ پورٹ فولیوز میں سرمایہ کاری کرنے کا زیادہ امکان رکھتے ہیں۔ خاندانی رویے بھی عنصر پر بھروسہ کرنے کی ہماری خواہش کو متاثر کرتے ہیں۔ موقع '.

ایک اور منفرد خصوصیت ثقافتی اثر و رسوخ ہے جو ہماری سرمایہ کاری کا فیصلہ کرتا ہے۔ مثال کے طور پر، کچھ کمیونٹیز سونے میں سرمایہ کاری کرنے کو ترجیح دیتے ہیں، جبکہ دیگر زمین میں سرمایہ کاری کو ترجیح دیتے ہیں۔

اپنی سرمایہ کاری کو متنوع بنائیں: مختصر میں

سرمایہ کاری کا مقصد آپ کے پیسے کو بڑھنے کا موقع فراہم کرنا اور آپ کی زندگی کے دیگر مقاصد کو حاصل کرنے میں مدد کرنا ہے۔ جتنی جلدی آپ شروع کریں گے، آپ اپنی سرمایہ کاری کو ان کی صلاحیت تک پہنچنے کے لیے اتنا ہی زیادہ وقت دے سکتے ہیں۔

سب سے اہم بات، یہ آپ کو مالیاتی نظم و ضبط، بچت کی عادت اور سرمایہ کاری کے آلات کو سمجھنے میں مدد کرتا ہے۔ ابتدائی آغاز آپ کو دوسرے مفادات کے حصول اور آپ کے معیار زندگی کو بہتر بنانے کے لیے مالی آزادی اور استحکام فراہم کرتا ہے۔ ایسا کرنے میں آپ کو اپنی سرمایہ کاری کو متنوع بنانا ہوگا۔

تاہم، میں آپ کو ذاتی تربیت پر اپنی تربیت پیش کیے بغیر آپ کو نہیں چھوڑ سکتا۔ پرسنل فنانس مینجمنٹ کے لیے حتمی گائیڈ ڈاؤن لوڈ کرنے کے لیے یہاں کلک کریں۔

ہمیں ایک تبصرہ چھوڑ دو