بكالوريوس التمويل الرقمي

هنا سوف نناقش وجهات نظر التمويل الرقمي. وهو ليس سوى التحول الرقمي للقطاع المالي، كيف يؤثر على المجتمع؟ ما هي إيجابيات وسلبيات الشمول المالي الرقمي؟ الرقمنة تجعل العالم مكانًا أفضل، أليس كذلك؟ في هذا المقال ، أخبرك بكل ما تحتاج لمعرفته حول التمويل الرقمي. تعطيك الخطة التالية فكرة.

ولكن قبل أن تبدأ ، إليك تدريب ممتاز سيفي بالغرض يسمح لك بمعرفة كل أسرار النجاح في البودكاست.

🌿 ما هو التمويل الرقمي أو الرقمي؟

التمويل الرقمي هو طيف واسع يركز على الوصول الرقمي إلى الخدمات المالية عبر الإنترنت. يسهل الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية من قبل المجتمعات المحرومة.

إنه يسهل الشمول المالي الرقمي ، حتى في أبعد مناطق الكوكب. عصر الحوسبة السحابية والجيل القادم من اتصالات النطاق العريض يحل حتى المشكلات المالية التي لم يتم حلها.

سواء كانت منح حكومية أو تحويل الأموال من الحسابات الأجنبية ، يمهد الشمول المالي الرقمي الطريق لتحقيق تكامل سلس للفوائد. تشمل العناصر الرئيسية الثلاثة للشمول المالي الرقمي ما يلي:

✔️ منصة المعاملات الرقمية

 منصات المعاملات الرقمية هي تلك التي تخزن بيانات المستخدم وتعالجها إلكترونيًا بأقصى قدر من السرية والأمان.

✔️ وكيل البيع بالتجزئة

وكلاء التجزئة هم أولئك الذين لديهم إمكانية الوصول إلى الموارد لإرسال الأموال واستلامها ، مما يحول القيمة الإلكترونية المخزنة للصندوق إلى نقد.

✔️ الأجهزة الإلكترونية التي تدخل إلى المنصة

يمتلك المرء أجهزة إلكترونية مثل الهواتف المحمولة أو الأجهزة اللوحية أو أجهزة الكمبيوتر التي يمكنها الوصول إلى البيانات لاسلكيًا دون أي متاعب.

يخدم الشمول المالي الرقمي بشكل كبير المجتمع الريفي من خلال تزويده بسهولة الوصول إلى المعاملات المالية.

🌿اللالتكرار المالي الرقمي

إن المعرفة المالية الرقمية ليست سوى المعرفة أو المهارات اللازمة لتحقيق أقصى استفادة منها التكنولوجيا المالية.  

إنها قدرة الفرد فقط على الوصول إلى الموارد الرقمية للمعاملات المالية. السلامة والأمن هما العاملان الأساسيان للوصول إلى أدوات التمويل الرقمية. لكي تكون أكثر أمانًا في تحويل الأموال أو أمان بياناتك الخاصة ، يجب أن تكون على دراية بمبادئ التمويل الرقمي السليمة.

هذا الوعي برقمنة المعاملات المالية هو ما أطلقنا عليه محو الأمية المالية الرقمية. محو الأمية المالية الرقمية عنصر حيوي في الاقتصاد غير النقدي. تحقق من هذه المقالة لمعرفة المزيد عنها محو الأمية المالية.

🌿 الخدمات المالية الرقمية

الخدمات المالية الرقمية هي عدد كبير من الخدمات المالية التي يتم تقديمها في القنوات الرقمية مثل أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي وما إلى ذلك. يتم توفير هذه الخدمات ويمكن الوصول إليها عبر الإنترنت فقط.

ويشمل ذلك أيضًا الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مثل M-Pay و M-Money ، والتي توفر خدمات المعاملات وغير المعاملات. غالبًا ما يشار إلى الخدمات المالية الرقمية باسم التكنولوجيا المالية أو FinTech.

هذا العصر الرقمي يسهل العدد المتزايد شركات التكنولوجيا المالية التي تبسط حقا حياتنا الرقمية. يمكن أن يكون دفع الفواتير أو ركوب سيارة أجرة، كل عملية دفع أصبحت الآن عبر الإنترنت.

تعمل الخدمات المالية الرقمية أو صناعة التكنولوجيا المالية على إعادة تعريف أسلوب حياتنا واقتصادنا نحو إنتاجية أكبر.

🌿لديهمفوائد الخدمات المالية الرقمية

• يمكن الوصول إليها في كل مكان
• بسيط جدا وفعال
• وفر الكثير من الوقت والموارد - لا مزيد من الانتظار في قوائم الانتظار للتأثير على تحويل الأموال
• يتم تحديث كل معاملة في الوقت الفعلي
• سهولة اتخاذ القرار
• الموثوقية والمرونة للتأثير على المعاملة
• تكامل سلس لجميع المنصات الرقمية
• يحترم الطبيعة
• زيادة قاعدة العملاء من خلال الدعم الفني
• زيادة الوصول من خلال التسويق الرقمي متعدد القنوات

هذه هي فوائد الخدمات المالية الرقمية التي تفيد الشركات والمستهلكين في المجتمع. يعمل تطور تكنولوجيا الكمبيوتر على تغيير ديناميكيات الأنظمة المصرفية والمالية التقليدية.

🌿 المخاطر المرتبطة بالتمويل الرقمي

على الرغم من نمو رقمنة القطاع المالي ، لا تزال هناك مخاطر تتطلب الاهتمام.

✔️ الموردين الجدد

وتتكاثر أنواع جديدة من المؤسسات بسرعة ومن المحتمل أن تتوسع.

إنهم يعتمدون على الشركات المالية وغير المالية الأخرى في جوانب مهمة من أعمالهم. بناء على ذلك، فإن الشراكة مع بائعين متعددين في تقديم الخدمات المالية رقميًا أمر محفوف بالمخاطر.

أول هو الافتقار إلى الشفافية ، بما في ذلك ما يتعلق بمعاملة المستهلكين. يمكن أن تخلق مثل هذه الشراكات ثغرات إشرافية من قبل المزود الأساسي والأطراف الثالثة الأخرى.

السرية وأمن البيانات هي الثانية. لأنه كلما زاد تعقيد الشراكة ، زاد القلق بشأن المراقبة وقواعد حماية المستهلك المختلفة.

✔️ شاستخدام الوكلاء

يعمل الوكلاء كحلقة وصل رئيسية بين الخدمات المالية الأساسية والسكان في المناطق النائية. ولكن حتى لو أتاحت الوصول إلى البنك ، فإن استخدام الوكلاء له عيوب كبيرة.

مقالة تقرأ: ما هي بوابة الدفع: PayPal ، Payoneer ، Stripe؟

قد يكون بعض هذه التحديات هو الافتقار إلى الإشراف والتواصل الفعال. يمكن أن يؤدي ذلك إلى نقص الشفافية ، وزيادة مخاطر الاحتيال والسرقة ، ويمكن أن يسهل السلوك المسيء تجاه العملاء.

✔️ الالتقنية الرقمية

رقمنة الخدمات المالية هو اتجاه كبير يزيد من الاتصال. كما أنه يربط المواقع البعيدة بنظام الخدمات المالية. ولكن هناك أيضًا قيود يجب مراعاتها مثل الجودة المتفاوتة للتكنولوجيا الرقمية.

وهذا يمكن أن يكون له تأثير كبير على الخصوصية وأمن البيانات. تشمل المخاوف المتعلقة بأمن البيانات مخاطر القرصنة وتعرض الهواتف الذكية الرخيصة للبرامج الضارة.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تؤدي شبكات الهاتف المحمول ومنصات المعاملات الرقمية غير الموثوقة إلى عدم القدرة على إجراء المعاملات.

قد يكون هذا بسبب نقاط الضعف في الشبكة أو جودة التكنولوجيا. على سبيل المثال سيكون فقدان تعليمات الدفع بسبب عدم الاتصال أو فقدان الرسائل.

🌿 أهمية التحول في التمويل الرقمي

أصبحت كلمة رقمية واضحة جدًا في عصر التكنولوجيا الذكية هذا. تكمن أهمية أو ضرورة التحول الرقمي في الخدمات المصرفية في التغلب على العملية المالية المعقدة والمستهلكة للوقت من خلال الحلول الرقمية البسيطة.

مقالة تقرأ: طرق دفع رقمية جديدة

تمنح الثورة الرقمية في التكنولوجيا المالية الناس أكبر قدر من الحرية للتحكم في حساباتهم.

يمكن لكل فرد إجراء أي نوع من المعاملات دون طلب المساعدة من فرعه أو موظفي البنك. التمويل الرقمي هو كذلك قوية وسهلة الاستخدام أنها تركز على رضا العملاء.

لا يعمل التحول الرقمي على تبسيط النظام الحالي فحسب ، بل يسهل أيضًا تطور المنتجات والأدوات المالية الجديدة التي تزيد من إنتاجية وكفاءة أي مهمة.

أفضل مثال على المسح والمسح هو FASTag. نظام تحصيل الرسوم هو مبسطة الآن.

يمكنك توفير المزيد من الوقت والموارد، والاستغناء عن الأوراق، وزيادة إنتاجيتك من خلال نظام معاملات آمن. إنها القوة والأهمية حول تحول التمويل الرقمي.

تعمل الرقمنة على تغيير الصناعة المصرفية الحالية ليس فقط من خلال تسجيل المعاملة ولكن أيضًا للحصول على فهم كامل لسلوك العملاء ونهج السوق. تطور الإجراء المصرفي كنظام وظيفي يحركه البصيرة.

فهو يضع معايير عالية ومعالجة أسرع وتنفيذًا تلقائيًا كاملاً أعلى مستوى من رضا العملاء والموظفين.

🌿 آثار التمويل الرقمي على الصناعة المالية

ظهرت تقنيات وخدمات رقمية جديدة في القطاع المالي. لقد أفسح المجال أمام خدمات جديدة تعطل الخدمات القديمة.

يستمر التحول الرقمي للتمويل في التأثير على الصناعة. ويتجلى ذلك في الخدمات التي نستخدمها اليوم مثل ApplePayأو PayPal أو Venmo، من بين أمثلة أخرى.

فيما يلي أهم التغييرات التي لها تأثير على القطاع المالي:

✔️ ال البنوك الرقميةs

في السابق، كانت البنوك تقدم حوافز لفتح الحساب. كما قدموا للعملاء وعودًا مثل بدون رسوم، رسوم منخفضة، فحص مجاني أو استرداد.

ولكن الآن، يتم تقديم جميع هذه الميزات والمتوقعة في الخدمات المصرفية الرقمية.

البنوك أو الشركات بطاقات الائتمان مصحوبة بتطبيق للهاتف المحمول حتى يتمكن عملاؤهم من الوصول إلى حساباتهم عبر الإنترنت ودفع فواتيرهم وتتبع نفقاتهم. تحقق من هذه المقالة لمعرفة ذلك كيف تختار بطاقتك الائتمانية.

✔️ التقنيات المالية: FINTECH

تشير التكنولوجيا المالية إلى المؤسسات المالية والبنوك التي تسعى إلى الاستفادة الكاملة من قدرات الأنظمة والأجهزة والبرامج المتاحة.

يتم استخدامه اليوم لتقنيات الخدمات المصرفية الرقمية مثل المحافظ الرقمية والبنوك وتكنولوجيا blockchain وما إلى ذلك.

La FINTECH يغير مشهد الخدمات المالية بعدة طرق من خلال تتبع النفقات وأدوات إعداد الميزانية عبر الإنترنت وحتى روبوتات الدردشة الآلية لخدمة العملاء.

✔️ تكنولوجيا كتلة سلسلة

غالبًا ما ترتبط تقنية Blockchain بالبيتكوين والعملات المشفرة الأخرى. ولكنه يوفر أيضًا إمكانيات هائلة لمجالات أخرى، مثل استخدام ضوابط صارمة تسمح ببيانات يمكن التحقق منها عقود ذكية.

يعمل نظام دفتر الأستاذ الخاص بـ Blockchain على زيادة الشفافية وبناء الثقة مع المستخدمين وتقليل الأخطاء البشرية والمخاطر.

ولهذا السبب تقوم البورصات والبنوك وشركات الذكاء الاصطناعي باستكشاف استخدامات هذه التكنولوجيا. تحقق من هذه المقالة ل كل شيء عن العملة المشفرة

🌿 أي مستقبل للتمويل الرقمي؟

مع تطور الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وتحليلات البيانات الضخمة، يتمتع التمويل الرقمي بالعديد من الميزات المتقدمة التي يقدمها للمجتمع.

تسعى شركات التكنولوجيا المالية تدريجياً إلى إحداث تغييرات جذرية في القطاع المالي.

تؤثر أتمتة العمليات الروبوتية والتعلم الآلي بشكل كبير على إعداد البيانات المالية السنوية وبيانات التسوية في البنوك والمؤسسات المالية الكبرى.

مقالة تقرأ: كل شيء عن العقود الذكية

يتم تنفيذ الحوسبة المعرفية AI والتنبؤات القائمة على الخوارزمية واتخاذ القرارات حول القيم المستقبلية في الأنظمة التقليدية.

ينتج عن التحول الرقمي في الأعمال المصرفية والتمويل التميز الوظيفي النهائي.

تفسح معالجة البيانات في الوقت الفعلي ، وتقارير البيانات ، والتخطيط المالي المدعوم بالذكاء الاصطناعي الطريق لتحسين الإدارة المالية ، مما يؤدي إلى نمو هائل في السوق والأعمال.

يؤدي التمويل الرقمي إلى تصميم وجودة تركز على العملاء مع معالجة أسرع الحوسبة في الذاكرة. تساعد استراتيجية التمويل حسب الطلب في اتخاذ قرارات عمل أفضل.

مقالة تقرأ: كل ما تحتاج لمعرفته حول التوقيع الإلكتروني

العقود الذكية، المبسطة إذا كان تتبع الأصول والنماذج والحلول المالية تساعد كثيرًا في التحليل التنبؤي.

تساعد استراتيجيات التداول الخوارزمية على التنبؤ بنسبة الفوز الإجمالية. ومستقبل التمويل الرقمي يحمل الكثير في لوحته!

يعمل التمويل الرقمي التخريبي على رفع معايير نمط الحياة وإعادة تشكيل المؤسسات المالية ذات المُثل العليا والجودة الراسخة.

قبل أن تغادر ، إليك تدريب يسمح لك بذلك إتقان التداول في ساعة واحدة فقط. اضغط هنا لتشتريها

اترك لنا تعليق