الشيكات المصرفية والشيكات الشخصية والشيكات المعتمدة

هناك العديد من الأشخاص الذين يصدرون أو يتلقون الشيكات يوميًا دون أن يكون لديهم معرفة كافية بهذه الأدوات. في الواقع ، هو هناك عدة أنواع من الشيكات : الشيكات الإلكترونية ، الشيكات المصدق عليها ، الحوالات البريدية البريدية ، الشيكات المصرفية ، الشيكات الشخصية ، إلخ.

يسمح لك الشيك الشخصي بإرسال أموال إلى شخص ما من حسابك المصرفي الشخصي. من ناحية أخرى ، يتم سحب الشيك المصرفي من أموال البنك بدلاً من أموالك. الشيك المعتمد هو نوع خاص آخر من الشيكات المسحوبة على أموالك مع ضمان من البنك بوجود الأموال.

تتطلب العديد من المشتريات الرئيسية لعناصر مثل السيارات والممتلكات شيكات معتمدة أو شيكات أمين الصندوق. في هذه المقالة ، أقدم الاختلافات بين هذه الأنواع الثلاثة من الشيكات.

🥀 كيف تعمل الشيكات الشخصية؟

الشيك الشخصي هو مستند قانوني يوجه البنك لإعطاء شخص معين مبلغًا محددًا من المال من حساب مصرفي معين. يمكنك ملء واحدة وإعطائها لأي شخص تقريبًا. سيتم أخذ المال من حسابك.

تحتوي الشيكات الشخصية بالفعل على اسمك وعنوانك مطبوعًا عليها بالإضافة إلى رقم حسابك المصرفي ورمز التوجيه المصرفي. ما عليك سوى الإشارة إلى اسم الشخص الذي يُدفع له الشيك والمبلغ المحدد.

تستخدم الشيكات الشخصية للدفع لشخص أو متجر يقبل الشيكات الشخصية ويتم خصم الأموال مباشرة من حسابك المصرفي. تكمن مشكلة الشيكات الشخصية في أن معظم المتاجر لا تقبلها كوسيلة للدفع.

عادةً ، إذا كان لديك حساب جاري أو حساب آخر به إمكانية كتابة الشيكات ، مثل البعض حسابات سوق المال، يمكنك طلب شيكات من البنك مطبوعة مسبقًا برقم حسابك المصرفي ورقم توجيه البنك.

عندما تحتاج إلى الدفع لشخص ما ، يمكنك وضع اسمه أو اسم الشركة على الشيك ، وتاريخه ، وكتابة المبلغ الذي تريد دفعه ، والتوقيع على الشيك.

📍 أنواع الشيكات الشخصية

هناك نوعان من الشيكات الشخصية: الشيكات الشخصية والشيكات الشخصية الفارغة.

Le شيك شخصي شخصي تتم طباعة الاسم والعنوان ورقم الهاتف ورقم الحساب المصرفي ورقم التوجيه المصرفي. كل ما عليك فعله هو إدخال اسم الشخص المستحق الشيك والمبلغ الواجب دفعه.

Un شيك فارغ هو شيك غير معبأ يقدمه "الساحب" (الشخص الذي يوقع على الشيك) إلى المستفيد. لذلك فإنه يعطي إمكانية لمرتديه لملئه بنفسه. لا يحتوي على اسمك أو عنوانك.

ومع ذلك ، فإن هذه المعلومات ليست ضرورية لأن الشيك يحتوي على رقم التوجيه المصرفي والحساب المصرفي. حتى لو كان استخدامه هامشيًا ، يكون الشيك على بياض مفيدًا في بعض الأحيان عندما يتعين على طرف ثالث دفع مصاريف لا يعرف المبلغ مقدمًا مقابلها.

ومع ذلك ، يحتمل أن يكون الشيك على بياض خطيرًا لأنه في حالة الخسارة ، يمكن للشخص الذي يجدها أن يملأه كما يحلو له ويعين نفسه على أنه المستفيد. علاوة على ذلك ، فإن لجوء مطلق النار في هذه الحالة محدود.

📍 شيكات شخصية صادرة بأموال غير كافية : ماذا يجري؟

الشيكات الشخصية هي من بين نماذج الشيكات المختلفة التي تتيحها البنوك لعملائها الذين يطلبونها. إذا أعطيت شخصًا ما شيكًا شخصيًا ولم يكن المال في حسابك عندما يحاول صرفه أو إيداعه ، فسيتم إرجاع الشيك إليك باعتباره غير كافٍ. لذلك ستدفع رسوم مرتدة لهذا الشيك.

إذا كتبت شيكًا بأموال غير كافية ولديك خطة حماية السحب على المكشوف، فقد يقرضك البنك أموالًا لتغطية الشيك، لكن الرسوم والفوائد يمكن أن تكون مرتفعة.

قد تقوم بعض البنوك بتحويل الأموال تلقائيًا من حساب آخر، مثل حساب التوفير، لتغطية مبلغ الشيك في حالة توفر المال.

يمكن للبنوك في بعض الأحيان تحديد ما إذا كان هناك ما يكفي من المال في الحساب لإيداع أو صرف الشيك عند تقديمه إلى الصراف. يمكن لبعض الشركات أيضًا صرف الشيكات فورًا من خلال معاملتها على أنها تحويلات أموال رقمية.

📍 المخاطر المرتبطة بالشيكات الشخصية

نظرًا لأنه ليس من الممكن دائمًا التحقق من وجود أموال في الحساب ، فهناك بعض المخاطرة في قبول شيك شخصي للدفع ، خاصةً من شخص لا تعرفه جيدًا. إذا استطعت ، فستحتاج إلى التأكد من تصفية الشيك قبل تقديم أي شيء ذي قيمة في المقابل.

تأكد من أنه يمكنك الاتصال بالشخص الذي أصدر لك شيكًا إذا كانت هناك مشكلة. في حين أن كتابة الشيكات عمداً غير المدعومة بأموال حقيقية في البنك تعد جريمة ، فإن هذا لا يعني أنها لا تحدث عن طريق الصدفة.

يمكن أن تؤدي الأخطاء المصرفية غير ذات الصلة والسحوبات الاحتيالية أيضًا إلى ارتداد الشيكات أو رفضها دون أي مسؤولية تجاه المُصدر. تستغرق الشيكات الشخصية أيضًا بعض الوقت لتسويتها أو تسويتها. وإلى أن يتم ذلك، قد لا تكون الأموال متاحة بالكامل في حسابك.

اعتمادًا على البنك الذي تم إصدار الشيك فيه ومكان إيداعه ، قد تستغرق الشيكات بضعة أيام أو أكثر للمقاصة. قد يتيح لك البنك الذي تتعامل معه الأموال لإنفاقها قبل مسح الشيك الذي قمت بإيداعه.

📍 ماذا يحدث إذا رجعت عن شيك شخصي؟

حسنًا ، أنت تدفع رسومًا إذا لم يكن لديك الأموال التي وعدت بها في حسابك. اعتمادًا على المؤسسة المالية والحساب الجاري ، إليك الرسوم التي يتعين عليك دفعها:

• رسوم السحب على المكشوف

لمسح هذا الشيك ، قد يأذن المصرف الذي تتعامل معه سحب على المكشوف من البنك، مما سيضع حسابك باللون الأحمر. لذلك سوف تدفع رسوم السحب على المكشوف من البنك والتي تختلف حسب البنك ومبلغ السحب على المكشوف.

• رسوم الأموال غير الكافية (NSF)

قد لا يسمح البنك الذي تتعامل معه بالسحب على المكشوف ويرفض تصفية الشيك. في هذا الوقت ، يفرضون عليك رسوم FNS ، والتي ، مثل رسوم السحب على المكشوف ، تختلف بشكل عام حسب البنك والمبلغ المطلوب.

• رسوم تحويل حماية السحب على المكشوف

تقدم بعض البنوك حماية السحب على المكشوف ، والتي تسمح لك بربط حسابك الجاري بحساب التوفير ، بطاقة ائتمان أو ، في بعض الحالات ، حد ائتمان محجوز مسبقًا لهذا الغرض. ثم يستغل البنك هذا الرابط إذا قمت بالسحب الزائد من حسابك الجاري. سيقوم البنك الذي تتعامل معه بتحويل الأموال من الحساب المرتبط لتغطية الشيك وفرض رسوم رمزية.

إذا لم تدفع رسوم FNS أو إذا اعتدت الكتابة الشيكات المرتجعة، يمكن للبنك إغلاق حسابك وقد تواجه اتهامات جنائية. قد تجد أيضًا صعوبة في فتح حساب آخر في مكان آخر إذا تم إدراجك في القائمة السوداء بواسطة ChexSystems.

🥀 فهم الشيك المصرفي

فحص يُطلب غالبًا كدفعة لمشتريات كبيرة ، مثل دفعة أولى على منزل. في الواقع ، يتم سحب شيك أمين الصندوق من حساب مصرفي ، وبالتالي فهو يتمتع بسمعة طيبة مثل النقد. بالنسبة للمعاملات الصغيرة ، غالبًا ما يقبل البائعون حوالة بريدية ، وهي شكل آخر من أشكال الدفع المضمون.

للحصول على شيك أمين الصندوق ، ستحتاج إلى هوية ومعلومات أخرى ذات صلة. ستحتاج أيضًا إلى مبلغ الشيك والتهجئة الصحيحة لاسم المدفوع لأمره وأي مذكرة. تتم طباعة هذه المعلومات على الشيك - لا يمكنك إضافة أي شيء بخط اليد.

لا يمكنك خدش أي شيء أيضًا. إذا كان لديك حساب مع المؤسسة ، يتم سحب المبلغ المطلوب من حسابك الشخصي وتحويله إلى حساب البنك الخاص. إذا لم يكن لديك حساب في البنك ، فقد تتمكن من الدفع نقدًا. بمجرد أن يطبع أمين الصندوق الشيك ويوقعه ، يصبح جاهزًا للاستخدام.

📍 أين يمكنني الحصول على شيك أمين الصندوق؟

مثل معظم الشيكات الأخرى ، هناك ثلاث طرق رئيسية للحصول على شيك أمين الصندوق: من بنك أو اتحاد ائتماني أو عبر الإنترنت.

يمكنك شراء شيك من صراف البنك. ضع في اعتبارك أن بعض البنوك تبيع فقط شيكات أمين الصندوق لعملائها. لذلك إذا لم يكن لديك حساب مصرفي ، يجب عليك الاتصال قبل الذهاب إلى أحد البنوك للتأكد من أنهم سيصدرون لك شيكًا أمين الصندوق.

تتشابه عملية الحصول على شيك أمين الصندوق من اتحاد ائتماني. ومع ذلك ، يتمثل أحد الاختلافات في أنه يمكنك عادةً الحصول على شيك أمين الصندوق من أي اتحاد ائتماني تقريبًا ، سواء كنت عضوًا أم لا.

الخيار الأخير هو طلب شيك بنك عبر الإنترنت. هذا يختلف من مكان إلى آخر ، لكن معظم البنوك تقدم هذا الخيار لعملائها فقط. عندما تطلب شيكًا صرافًا عبر الإنترنت ، سيرسل البنك شيكًا ماديًا إلى عنوانك البريدي. هذا يجعل من مسؤوليتك إيصالها إلى المستلم.

يوفر لك هذا رحلة إلى البنك ، ولكن الأمر سيستغرق وقتًا أطول حيث يتعين عليك الاعتماد على البريد. إذا لم يكن لديك حساب مصرفي عبر الإنترنت حتى الآن ، أقترح دليلي الكامل حول كيفية إنشاء حساب مصرفي عبر الإنترنت.

📍 المخاطر المرتبطة باستخدام الشيكات المصرفية

توفر شيكات الصراف طريقة دفع آمنة. ميزات الأمان المطبوعة على الشيك تمنع أي تزوير محتمل. لكن عمليات الاحتيال المزيفة لا تزال تحدث.

من المحتمل أن يتم تصفية شيك أمين الصندوق الاحتيالي فورًا عند الإيداع الأول. وبالفعل ، فقد ضمن البنك أن الأموال ستكون متاحة. ولكن عندما يكتشف البنك أن الشيك مزيف ، غالبًا بعد أسابيع من الإيداع ، فإنه يستعيد الأموال. لسوء الحظ ، فإن المستفيد قد نفد من جيبه لأي أموال تم إنفاقها.

لهذا السبب ، يجب أن تأخذ عناية إضافية مع شيك أمين الصندوق بأن شخصًا غريبًا يرسل إليك كهدية. أظهره لأمين الصندوق للتصديق على شرعية الشيك. إذا كنت قلقًا حقًا ، يمكنك أيضًا الانتظار عدة أسابيع للتأكد من تصفية الشيك قبل إنفاق الأموال.

لمعرفة المزيد حول الشيكات المصرفية ، راجع دليل الاسم الكامل الموجود على كل ما تريد معرفته عن الشيكات المصرفية.

🥀 كيف تعمل الشيكات المصدقه ?

الشيكات المعتمدة هي نوع آخر من الشيكات الخاصة. إنها نوع من الهجين بين الشيكات المصرفية والشيكات الشخصية. الشيك المصدق هو شيك شخصي بضمان البنك المصدر للشيك. يتحقق البنك من توقيع صاحب الحساب وأن لديه ما يكفي من المال للدفع ، ثم يضع جانباً مبلغ الشيك عند صرفه أو إيداعه.

من السهل الحصول على شيك معتمد واستخدامه. تصدر البنوك شيكات مصدق عليها وشيكات بنكية. عادة ، يجب عليك الذهاب إلى أحد الفروع ، أو موقع البنك الذي تتعامل معه ، أو طلب ذلك عبر الهاتف.

الشيكات المعتمدة آمنة للغاية. تستفيد الميزات الأمنية لهذه الشيكات إلى حد كبير من المستفيد بدلاً من الدافع ، حيث يتم ضمان الأموال. ومع ذلك ، يمكن أن يكون الشيك المعتمد بديلاً أكثر أمانًا لحمل مبلغ كبير من النقود لدفع قيمة المعاملة.

بالطبع ، يمكن أيضًا إرسال شيك مصدق بالبريد أو بالبريد السريع ، وهو ما لا ترغب في القيام به نقدًا.

📍 كيفية تجنب الاحتيال على الشيكات المعتمدة ?

هناك ثلاثة أسباب رئيسية وراء رغبة الناس في استخدام الشيكات المعتمدة. إنهم يسعون إلى الأمان لتجنب الاحتيال والشيكات المرتجعة للمعاملات الكبيرة. يمكن أن يؤدي استخدام شيك مصدق إلى منح البائع مزيدًا من اليقين بأنه سيتم الدفع له.

ومع ذلك ، إليك بعض النصائح لتجنب الاحتيال المحتمل:

• عندما تتلقى شيكًا مصدقًا ، اتصل بالبنك على الفور بعد استلام الشيك. لا تستخدم أي رقم هاتف مصرفي مطبوع على الشيك. إذا كان الشيك احتياليًا ، فقد يكون هذا الرقم خاطئًا أيضًا. يمكنك البحث في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• اطلب من البنك للتحقق اسم ورقم الشيك لصاحب الحساب.

أصبح المزورون أكثر تعقيدًا في طباعة شعارات مصرفية ذات مظهر رسمي وإنشاء شيكات مزيفة مقنعة جسديًا. على الرغم من أن الشيك المعتمد أكثر أمانًا بشكل عام من الشيك الشخصي ، قم بإجراء ترتيبات إضافية.

📍 متى تستخدم شيك مصدق؟

غالبًا ما تتطلب أنواع معينة من المعاملات ، مثل شراء شقة ، أموالاً مضمونة. قد تحتاج أيضًا إلى شيك مصدق لشراء سيارة مستعملة أو للدفعة الأولى رهن. في هذه الحالات ، قد لا يتم قبول الشيك الشخصي القياسي ، وهو أمر مفهوم غالبًا.

بعد كل شيء ، لا يوجد ضمان للمدفوع لأمره أن الحساب المصرفي الشخصي يحتوي على أموال كافية لتغطية الشيك. استخدام شيك مصدق لا يفيد دافع بالضرورة ، على الرغم من أنه قد يوفر بعض المزايا.

بدلاً من ذلك ، يوفر مستوى أعلى من الأمان للمستلم. في بعض الحالات ، لا يمكن المضي قدمًا في المعاملة دون الدفع بشيك مصدق. كبديل ، لديك شيكات أمين الصندوق أو حوالة بريدية أو حوالة مصرفية.

🥀 ملخص …

"يمكن اعتبار الشيكات المعتمدة والشيكات المصرفية " الشيكات الرسمية ". يتم استخدام كلاهما بدلاً من النقد أو الائتمان أو الشيكات الشخصية. يتم استخدامها لضمان الدفع. ومن الصعب استبدال هذه الأنواع من الشيكات.

بالنسبة لشيك أمين الصندوق المفقود ، ستحتاج إلى الحصول على ضمان تعويض ، والذي يمكنك الحصول عليه من خلال شركة التأمين ، ولكن هذا غالبًا ما يكون صعبًا. قد يطلب منك البنك الذي تتعامل معه الانتظار حتى 90 يومًا للحصول على شيك بديل.

ويختلف الشيك المصرفي عن الشيك الشخصي لأن الأموال يتم سحبها من حساب البنك. مع شيك شخصي، يتم سحب الأموال من حسابك. بالإضافة إلى ذلك، بمجرد إجراء شيك أمين الصندوق، يكون من الصعب إلغاؤه. باستخدام الشيك الشخصي، يمكنك ببساطة تمزيقه أو الاتصال بالبنك لإيقاف الدفع.

إذا كانت لديك أية مخاوف ، فالرجاء ترك تعليق لنا. مرشدك دائمًا تحت تصرفك.

ومع ذلك ، إليك تدريب يتيح لك الحصول عليه معدل تحويل هائل في متجرك عبر الإنترنت. إنه ارتباط تابع.

شكرا على الولاء