C’est quoi le crowdfunding islamique ?

Le crowdfunding islamique offre une énorme opportunité aux prêteurs, aux investisseurs mais aussi aux entrepreneurs qui contribuent au développement social et économique du secteur des petites et moyennes entreprises dans les pays islamiques. Littéralement, Crowdfunding signifie « financement par la foule ». C’est généralement le terme le plus employé pour faire référence à cette pratique financière, mais il est aussi appelé « financement participatif » ou « sociofinancement » au Canada.

Des porteurs de projets font appel à plusieurs instruments financiers dont la participation du public afin de financer leurs idées, programmes ou produits. Aujourd’hui, ces levées de fonds ou collectes passent par des plateformes web. Ces dernières sont le support pour mettre en relation d’un côté un investisseur et de l’autre un projet dont la réalisation rencontre des obstacles de fonds propres. Les transactions sont donc totalement dématérialisées et désintermédiées.

Le Crowdfunding ne remplace bien sûr pas les solutions traditionnelles de souscription ni même d’investissements, mais il participe à une nouvelle forme de diversification en termes d’épargne et de placements rentables. Dans cet article, nous parlons du crowdfunding islamique. Allons-y !

Qu’est-ce que le crowdfunding islamique ?

Le financement participatif islamique est par définition une option de financement conforme à la charia qui comprend le financement d’un projet avec des fonds provenant d’un groupe d’investisseurs en faveur d’un emprunteur musulman et où la campagne de financement et les transactions connexes sont effectuées via un site de financement participatif islamique qui suit les principes islamiques.

La différence entre le crowdfunding islamique et le crowdsourcing conventionnel tel qu’il est pratiqué dans le monde occidental ne se donne pas fondamentalement lorsqu’on se penche sur les mécanismes utilisés pour lever des fonds : les investisseurs (crowd) contribuent au financement d’un projet en partageant les profits et les pertes avec l’emprunteur ou le promoteur du projet.

Les différences essentielles entre les deux formes de financement participatif résident dans les éléments suivants :

• Absence d’intérêts (riba) avec le crowdfunding islamique alors que le crowdfunding conventionnel s’applique et les taux d’intérêt.
• Alors que le financement participatif conventionnel vise en priorité la rentabilité. Il vise principalement des objectifs conformes à la charia qui excluent tout projet non éthique impliquant des éléments spéculatifs (Gharar) ou des jeux d’argent.

Le crowdfunding islamique constitue un instrument de financement complémentaire majeur au sein de la finance islamique. Cette importante façon de prêter est le premier changement depuis l’émergence de la finance conforme à la charia. Le financement participatif conforme à la charia est un mécanisme de financement où des fonds sont collectés auprès d’un certain nombre de personnes utilisant une plateforme conforme aux règles de la charia islamique. Il relie les investisseurs aux entrepreneurs.

Le financement participatif islamique suit les principes de la finance islamique. Il encourage la coopération entre un grand nombre de personnes pour investir des fonds dans un projet ou une entreprise. Cela correspond au principe de la charia selon lequel les ressources excédentaires sont transférées vers des secteurs dépourvus de richesse. Le financement participatif halal a récemment été de plus en plus accepté et devient de plus en plus un instrument de financement important dans le monde de la finance islamique. Étant donné que le financement participatif offre un financement basé sur la dette, la dette est remboursée avec un bénéfice et non des intérêts, ce qui la rend conforme à la charia et halal.

Les types de crownfunding islamique

Crowdfunding Waqf (Crowdfunding Philanthropique)

Le crowdfunding Waqf s’inscrit dans le concept de fondation pieuse (Waqf) de la finance islamique. Les fonds collectés sont utilisés pour financer des projets d’intérêt général, comme des œuvres de bienfaisance, de développement durable ou d’éducation. Ce modèle philanthropique permet de mobiliser des financements auprès de donateurs soucieux de contribuer à des initiatives ayant un impact social positif, conformément aux valeurs de la Sharia.

Les projets financés par le crowdfunding Waqf ne visent pas la recherche de profits, mais plutôt la création de valeur sociétale. Ce type de crowdfunding est particulièrement adapté aux organisations à but non lucratif et aux initiatives caritatives, même s’il peut s’avérer plus difficile à pérenniser qu’un modèle générant des revenus.rme à la charia consiste en ce que les prêteurs accordent un prêt et s’attendent à être payés pour le principal et le profit.

Crowdfunding participatif (Equity Crowdfunding)

Le crowdfunding participatif islamique s’inscrit dans le principe de la Musharaka, un contrat de partenariat où les apporteurs de capitaux et l’entreprise financée partagent les bénéfices et les pertes. Les investisseurs deviennent ainsi actionnaires de l’entreprise en contrepartie de leur financement.

Ce modèle permet de mobiliser des fonds tout en offrant aux contributeurs un intéressement aux résultats de l’entreprise, conformément aux principes de partage des profits et des risques de la finance islamique. Cependant, il implique aussi un partage des pertes potentielles, ce qui peut être perçu comme plus risqué par les investisseurs. La sélection rigoureuse des projets et l’évaluation des risques sont donc essentielles pour assurer le succès de ce type de crowdfunding participatif islamique.

Crowdfunding basé sur des récompenses (Reward-based Crowdfunding)

Dans le crowdfunding basé sur des récompenses, les contributeurs reçoivent un bien ou un service fourni par l’entreprise en contrepartie de leur financement. Ce modèle s’apparente à un contrat de vente (Bay’) conforme à la Sharia, où l’échange d’un paiement contre un produit ou un service est licite. L’avantage de ce type de crowdfunding est qu’il permet aux entreprises de générer des fonds tout en offrant une contrepartie tangible aux investisseurs, sans avoir à leur céder une partie du capital.

Cependant, les récompenses doivent être clairement définies et non liées à l’intérêt, conformément aux principes de la finance islamique. Ce modèle convient particulièrement aux entreprises proposant des produits ou services concrets, plutôt que des projets plus abstraits.

Crowdfunding par dons (Donation-based Crowdfunding)

Le crowdfunding par dons s’inscrit dans la notion de charité (Sadaqah) en finance islamique. Les contributeurs font un don sans attendre de contrepartie directe, dans une optique altruiste de soutien à un projet. Ce modèle permet de mobiliser des fonds auprès de donateurs soucieux de contribuer à des initiatives ayant un impact social ou environnemental positif, conformément aux valeurs de la finance islamique.

L’absence de contrepartie matérielle en fait un modèle particulièrement adapté aux organismes à but non lucratif, aux associations caritatives ou aux projets à vocation humanitaire. Cependant, il nécessite une communication efficace pour convaincre les donateurs potentiels de l’utilité et de la viabilité du projet soutenu.

Crowdfunding par prêts (Lending-based Crowdfunding)

Le crowdfunding par prêts islamique s’inscrit dans le cadre du prêt bienveillant (Qard Al-Hasan), où les investisseurs prêtent de l’argent à l’entreprise sans percevoir d’intérêts. Ce modèle permet de mobiliser des fonds tout en respectant l’interdiction de l’intérêt (Riba) en finance islamique.

L’entreprise s’engage à rembourser le montant emprunté, sans obligation de verser des intérêts. Ce type de crowdfunding convient particulièrement aux projets nécessitant un financement à court ou moyen terme, comme le fonds de roulement ou les investissements ponctuels. Cependant, l’absence de rémunération pour les investisseurs peut rendre ce modèle moins attractif qu’un financement traditionnel.

Tendances du crowdfunding islamique

Le financement participatif deviendra bientôt une voie nécessaire pour les pays musulmans et le financement participatif immobilier est l’une des formes d’investissement les plus efficaces. Au Moyen-Orient ainsi qu’en Extrême-Orient, un certain nombre de plateformes ne se présentent pas comme des véhicules de crowdsourcing conforme à la charia, mais les mécanismes de leur modèle commercial sont étroitement alignés sur les règles de la finance islamique.

Le financement participatif islamique ne s’attaque pas uniquement aux problèmes des communautés musulmanes car il s’agit d’une forme éthique de financement qui se concentre sur les valeurs et l’éthique comme le développement social. Islamic-crowdfunding.com a sélectionné pour vous les meilleures plateformes dédiées au crowdfunding charia compliant.