Investir en bourse en tant que musulman

Investir en bourse en tant que musulman
bourse en tant que musulman

Comment investir en bourse en tant que musulman? Investir en bourse fascine de plus en plus de gens sรฉduits par la possibilitรฉ de gรฉnรฉrer des revenus complรฉmentaires sur le long terme. Cependant, de nombreux musulmans hรฉsitent ร  se lancer, craignant que cette pratique soit incompatible avec leur foi. L’islam encadre en effet trรจs strictement les transactions financiรจres, interdisant nombre de mรฉcanismes courants des marchรฉs modernes.

Pourtant, ร  y regarder de plus prรจs, l’investissement en bourse n’est pas fondamentalement incompatible avec les principes de la finance islamique. En optant pour des placements adรฉquats, en รฉvitant certains รฉcueils, et en respectant quelques rรจgles essentielles, les musulmans peuvent tout ร  fait investir en bourse en restant fidรจles ร  leur รฉthique religieuse. C’est parti !!

Les bases de l’investissement en bourse

L’investissement en bourse consiste ร  acheter des actifs comme des actions, des obligations ou d’autres actifs financiers dans l’objectif de gรฉnรฉrer des profits ร  long terme. En dรฉtenant des actions d’une entreprise, vous devenez actionnaire et avez droit ร  une partie des bรฉnรฉfices sous forme de dividendes. Vous misez aussi sur l’augmentation de la valeur de l’action ร  la revente. C’est aussi simple comme รงa.

Les principaux marchรฉs boursiers comme le NASDAQ ou le CAC 40 permettent d’investir dans des centaines d’entreprises cotรฉes en bourse. Il est possible d’acheter des actions directement ou via des fonds communs de placement.

Les rรจgles de la finance islamique

Investir en bourse en tant musulman signifie respecter la charia. En fait, la finance islamique repose sur les principes de la charia. L’investisseur musulman doit impรฉrativement respecter ces rรจgles dans le choix de ses placements. Certaines pratiques courantes en finance conventionnelle sont interdites:

โœ”๏ธ Le riba

Le riba est l’un des interdits fondamentaux en finance islamique. D’aprรจs les textes sacrรฉs du Coran, toute forme d’intรฉrรชt ou d’usure est strictement prohibรฉe pour les musulmans. Le terme de riba dรฉsigne tout revenu, gain ou rente obtenu dโ€™un prรชt dโ€™argent, en contrepartie du temps รฉcoulรฉ. Concrรจtement, cela inclut les intรฉrรชts perรงus sur un compte dโ€™รฉpargne, les intรฉrรชts payรฉs sur un crรฉdit bancaire, mais aussi les intรฉrรชts composรฉs qui augmentent avec le temps.

Les obligations classiques, qui rapportent des coupons dโ€™intรฉrรชts fixes, sont ainsi interdites pour un musulman pratiquant. Seules les obligations islamiques (sukuk) conformes ร  la charia sont autorisรฉes, car elles ne versent pas dโ€™intรฉrรชts illicites. De mรชme, il est interdit dโ€™investir dans des institutions financiรจres conventionnelles qui rรฉalisent des prรชts avec intรฉrรชt. Banques, assurances et bureaux de crรฉdit sont ร  proscrire.

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โœ”๏ธ Le gharar

Si vous souhaitez investir en bourse, vous devrez รฉviter le gharar. Le gharar dรฉsigne l’incertitude et l’alรฉa excessifs dans les transactions financiรจres. En finance islamique, le gharar est prohibรฉ car il introduit de l’injustice et de la spรฉculation. Plus prรฉcisรฉment, le gharar recouvre diffรฉrentes notions :

  • L’asymรฉtrie d’information entre les parties prenantes d’un contrat
  • L’ambiguรฏtรฉ des termes du contrat
  • L’incertitude sur l’existence mรชme de l’objet du contrat
  • La spรฉculation hasardeuse et non raisonnรฉe

Pour respecter l’interdiction du gharar, les contrats financiers islamiques doivent รชtre parfaitement transparents, comprรฉhensibles par toutes les parties, et porter sur des actifs rรฉels et identifiรฉs. Concernant lโ€™investissement en bourse, le concept de gharar encourage donc ร  investir de maniรจre responsable, en รฉvitant les prises de risques dรฉmesurรฉes. Il incite รฉgalement ร  prรฉfรฉrer l’รฉconomie rรฉelle ร  la spรฉculation financiรจre.

โœ”๏ธ Les investissements illicites

Vous devrez รฉgalement penser aux actifs tangibles si vous souhaitez investir en bourse. La finance islamique interdit formellement les investissements dans certains secteurs d’activitรฉ jugรฉs illicites et contraires ร  l’รฉthique. Les sources scripturaires prohibent clairement les domaines liรฉs ร  l’alcool, aux jeux d’argent, ร  la pornographie, ou encore aux mรฉtiers de la finance spรฉculative.

Concrรจtement, il est interdit pour un musulman d’investir dans des entreprises liรฉes ร  la production ou ร  la distribution de boissons alcoolisรฉes. Les fabricants de biรจres, vins et spiritueux sont ร  proscrire. Les casinos et autres รฉtablissements de jeux d’argent et de paris sont รฉgalement ร  รฉviter. Il en est de mรชme pour les industries du divertissement pour adultes, comme la production de films pornographiques, sont considรฉrรฉes comme haram. Il en va de mรชme pour l’industrie de l’armement, en particulier les armes controversรฉes.

โœ”๏ธ La spรฉculation

La spรฉculation effrรฉnรฉe est prohibรฉe en finance islamique car elle est considรฉrรฉe comme un jeu de hasard interdit (maysir). En effet, rรฉaliser des opรฉrations financiรจres uniquement dans le but de profiter de fluctuations de prix ร  trรจs court terme est vu comme un pari risquรฉ et immoral. Ce type de spรฉculation pure est assimilรฉe ร  du gambling, et ne participe pas ร  lโ€™รฉconomie rรฉelle. Les textes religieux condamnent ces pratiques de recherche exclusive et dรฉmesurรฉe du profit.

Ils prรดnent un investissement sain et รฉthique, oรน lโ€™investisseur partage rรฉellement les risques et participe ร  la crรฉation de valeur. Ainsi, pour รชtre licite, un placement en bourse se doit d’รชtre un investissement responsable sur le long terme, et non une succession de paris hasardeux sans lien avec lโ€™activitรฉ de lโ€™entreprise.

Quels actifs privilรฉgiรฉ ?

Toutes les entreprises et tous les secteurs ne sont pas autorisรฉs pour l’investisseur musulman. Investir en bourse est donc rรจglementรฉ. Pour investir en bourse tout en respectant les principes de la finance islamique, certains actifs sont ร  privilรฉgier par le musulman.

Tout d’abord, optez pour des actions ayant un faible endettement et gรฉnรฉrant une part minoritaire de leurs revenus via des intรฉrรชts. Filter รฉgalement les secteurs prohibรฉs (alcool, tabacโ€ฆ). Vous pouvez รฉgalement vous tourner vers les sukuks, รฉquivalent islamique des obligations, adossรฉes ร  des actifs tangibles et des flux de trรฉsorerie rรฉels plutรดt que de purs intรฉrรชts financiers.

Enfin, pour plus de facilitรฉ, orientez vous vers les fonds indiciels cotรฉs rรฉpliquant des indices boursiers islamiques. Le filtrage des valeurs non conformes ร  la charia est dรฉjร  effectuรฉ. Avec ces lignes directrices, vous investirez en bourse l’esprit lรฉger et en plein accord avec vos principes religieux. Investir dans des biens immobiliers pour en tirer des loyers est autorisรฉ. Attention cependant aux prรชts avec intรฉrรชt. L’investissement immobilier est donc un bon moyen d’investir en bourse en tant que musulman.

Les indices boursiers islamiques

Ces indices reposant sur des filtres รฉthiques et moraux rencontrent un intรฉrรชt grandissant de la part des investisseurs, musulmans mais aussi non-musulmans, sรฉduits par cette finance plus vertueuse. Concrรจtement, la mรฉthodologie de filtrage pour composer ces indices varie mais repose gรฉnรฉralement sur lโ€™exclusion sectorielle et sur des ratios financiers.

Lโ€™exclusion sectorielle permet de retirer dโ€™emblรฉe les entreprises impliquรฉes dans des activitรฉs illicites (jeux dโ€™argent, alcool, tabacโ€ฆ) ou jugรฉes nรฉfastes pour la sociรฉtรฉ (armements). Les ratios financiers mesurent le niveau dโ€™endettement et la part des revenus provenant dโ€™intรฉrรชts financiers. Les sociรฉtรฉs trop endettรฉes ou aux revenus majoritairement issus dโ€™intรฉrรชts sont รฉgalement รฉcartรฉes.

Grรขce ร  ce double filtrage, les indices islamiques rรฉpliquent la performance de marchรฉs globaux en singeant leur composition, mais sans les รฉlรฉments incompatibles avec lโ€™รฉthique islamique en matiรจre de placements.

Choisir un courtier en ligne halal

Pour trader des actions en accord avec les principes de la finance islamique, il est recommandรฉ pour un musulman de passer par un courtier en ligne labellisรฉ “halal“. Un tel statut certifie que le courtier offre des comptes et services conformes aux prรฉceptes de la charia : pas de transactions impliquant le ribรข (intรฉrรชt), exclusion des entreprises haram (non conformes)โ€ฆ

Par exemple, le courtier en ligne Dubaรฏ First propose des comptes d’investissement certifiรฉs islamiques avec filtrage des titres financiers selon des critรจres extra-financiers รฉthiques. Sa certification implique aussi une politique de dons annuels conforme ร  la zakat et autres vรฉrifications. L’avantage d’un tel broker spรฉcialisรฉ est de simplifier l’investissement boursier d’un particulier musulman grรขce ร  une prรฉsรฉlection des titres compatibles avec sa morale religieuse. Un confort non nรฉgligeable pour se concentrer sereinement sur la gestion de ses positions en actions !

Pour investir en bourse directement, il vous faudra passer par une plateforme de courtage en ligne. Certaines sont plus respectueuses des principes islamiques:

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  • Yielders : investissement halal en actions et immobilier sans riba.
  • IFDC : plateforme qui certifie la conformitรฉ ร  la charia des produits proposรฉs.

Assurez-vous de choisir un courtier fiable, transparent, et proposant uniquement des investissements licites.

Les cryptomonnaies

La relation entre la cryptomonnaie et la finance islamique peut aussi รชtre apprรฉhendรฉe sous l’angle des รฉchanges. La cryptomonnaie fonctionne comme un moyen d’รฉchange ร  travers le monde. Cela signifie qu’il peut opรฉrer dans des environnements juridiquement divers et imprรฉvisibles, ce qui le rend souvent plus accessible que les options financiรจres traditionnelles.

Bien que vulnรฉrables aux changements du marchรฉ, les piรจces cryptographiques telles que Bitcoin et Ethereum sont considรฉrรฉes comme un moyen d’รฉchange lรฉgitime. Ils sont disponibles pour une utilisation dans les transactions et le commerce.

bourse en tant que musulman

Le dรฉveloppement de directives de cryptomonnaie conformes ร  la charia offre aux musulmans la possibilitรฉ d’investissements รฉthiques. D’un point de vue financier, les organisations caritatives islamiques pourraient bรฉnรฉficier รฉnormรฉment de la Zakat et d’autres dons grรขce ร  l’investissement et au commerce de la cryptographie. De nombreuses banques et รฉtablissements financiers dans le monde reconnaissent la crypto comme un moyen d’รฉchange financiรจrement viable. Ce qui permet aux investisseurs de continuer plus facilement ร  รฉchanger, acheter et vendre de la crypto-monnaie.

Pour ce qui est de savoir si les contrats relatifs ร  la cryptographie sont conformes ร  la charia, รฉtant donnรฉ que les relations contractuelles dans la cryptographie sont basรฉes sur des contrats intelligents utilisant la technologie blockchain, cela signifie que le processus peut รชtre rendu de plus en plus sรฉcurisรฉ et automatisรฉ. Cela rรฉduit non seulement les complexitรฉs administratives, la confusion et les erreurs. Les crypto-monnaies participatives et basรฉes sur le partage ont un projet plus conforme ร  l’รฉthique islamique.

Zakat et investissement

La zakat est l’aumรดne obligatoire en islam. Elle s’รฉlรจve gรฉnรฉralement ร  2.5% des revenus et de l’รฉpargne. La plupart des savants s’accordent pour dire que la zakat s’applique aussi aux investissements.

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Cette rรจgle de purification s’applique aussi aux bรฉnรฉfices gรฉnรฉrรฉs par des investissements financiers. Certains oulรฉmas prรฉconisent mรชme de verser la zakat sur chaque plus-value significative rรฉalisรฉe suite ร  la vente d’une action, sans attendre l’รฉchรฉance annuelle. S’acquitter de cet impรดt religieux permet de sanctifier son capital financier, de le purger de son caractรจre parfois รฉgoรฏste et spรฉculatif. La zakat incarne un acte de partage et de solidaritรฉ envers les plus faibles.

Fatwas sur l’investissement en bourse

L’investissement dans les marchรฉs financiers et la bourse soulรจve des questionnements pour un musulman souhaitant aligner ses placements avec les principes de la finance islamique. Aussi, de nombreux oulรฉmas se sont prononcรฉs sur le sujet ร  travers diverses fatwas. Si certains savants se montrent trรจs rรฉservรฉs envers la bourse et ses dรฉrives spรฉculatives potentielles, la majoritรฉ y voient une activitรฉ รฉconomique licite sous certaines conditions. Ainsi, le Conseil Europรฉen de la Fatwa et de la Recherche considรจre lโ€™investissement en actions comme globalement halal.

Parmi les principales recommandations รฉmises dans ces fatwas, on retrouve la nรฉcessitรฉ de choisir une entreprises รฉthiques, le filtrage des secteurs illicites (alcool, armementsโ€ฆ), lโ€™exclusion des mรฉcanismes reposant sur lโ€™intรฉrรชt usuraire, ou encore l’obligation de prรฉlever la zakat sur les dividendes et profits. Si ces prรฉcautions sont respectรฉes, lโ€™investissement en bourse peut donc รชtre validรฉ et encouragรฉ. Certains y voient mรชme le moyen de dynamiser lโ€™รฉconomie rรฉelle et dโ€™y introduire davantage de moralisation grรขce ร  lโ€™influence des investisseurs musulmans. Une participation aux AG et votes dโ€™actionnaires est d’ailleurs recommandรฉe.

En conclusion

En conclusion, il est tout ร  fait possible pour un musulman pratiquant d’investir en bourse tout en respectant les principes et l’รฉthique de l’islam. Bien que certains aspects de la finance moderne soient incompatibles avec la charia, de nombreuses options s’offrent ร  l’investisseur averti. En optant pour des actions et des fonds filtrรฉs conformes ร  la charia, en รฉvitant le riba sous toutes ses formes, en se mรฉfiant de la spรฉculation, et en payant scrupuleusement sa zakat, tout musulman peut gรฉnรฉrer des revenus halal en bourse.

Certes, cela demande plus de recherches qu’un investissement classique pour sรฉlectionner des actifs adรฉquats et licites. Mais l’effort en vaut la peine pour avoir l’esprit tranquille et ne pas contrevenir ร  ses croyances religieuses.

Dans cet article, Finance de Demain comme toujours fait le tour d’horizon pour vous donner son point de vue sur comment investir en bourse en tant que Musulman. Mais avant de vous laisser, voici comment investir en immobilier pas ร  pas.

FAQ

Q: L’investissement en bourse est-il autorisรฉ par l’islam?

R: Oui, l’investissement est globalement autorisรฉ tant qu’il respecte les principes de la finance islamique: pas d’intรฉrรชts ni de spรฉculation, investissement dans l’รฉconomie rรฉelle.

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Q: Quels critรจres pour sรฉlectionner des actions halal?

R: Il faut analyser l’activitรฉ de l’entreprise et s’assurer qu’elle ne gรฉnรจre pas l’essentiel de son CA dans le secteur de l’alcool, du tabac, de l’armement, de la pornographie etc.

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