Comment faire une bonne planification financière ?

Un plan financier est une feuille de route pour votre argent et vous aide à atteindre vos objectifs. La planification financière peut se faire seul ou avec un professionnel.

Un plan financier est une image complète de vos finances actuelles, de vos objectifs financiers et de toutes les stratégies que vous avez définies pour atteindre ces objectifs. Une bonne planification financière doit inclure des détails sur votre trésorerie, votre épargne, vos dettes, vos investissements, vos assurances et tout autre élément de votre vie financière.

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Personne ne se soucie plus de votre bien-être financier que vous. Il est donc important d’avoir un plan financier pour vous-même. Avoir un plan financier solide vous permettra d’économiser de l’argent, de vous permettre ce que vous voulez vraiment et d’atteindre des objectifs à long terme comme épargner pour l’université et la retraite.

À mon avis, la planification financière est essentielle, en particulier pour les femmes en raison de l’écart salarial entre les sexes. Il vous aide par ailleurs à atteindre votre liberté financière.

Dans cet article, je vais vous expliquer tout ce que vous devez savoir pour planifier votre avenir financier. Continuez à lire, puis préparez-vous à prendre des mesures pour lancer votre propre plan financier.

Qu’est-ce que la planification financière ?

La planification financière est un processus continu qui réduira votre stress à propos de l’argent, répondra à vos besoins actuels et vous aidera à vous constituer un pécule pour vos objectifs à long terme, comme la retraite. Elle est importante car elle vous permet de tirer le meilleur parti de vos actifs et vous aide à vous assurer d’atteindre vos objectifs futurs.

Elle n’est pas réservée aux riches : créer une feuille de route pour votre avenir financier est pour tout le monde. Vous pouvez établir vous-même un plan financier ou obtenir l’aide d’un professionnel de la planification financière. Grâce aux services en ligne tels que les robots-conseillers, obtenir de l’aide pour la planification financière est plus abordable et accessible que jamais.

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Ce qu’il faut d’abord faire

Commençons par créer une liste de choses dont vous aurez besoin pour progresser vers la sécurité financière. Ces éléments ci-dessous sont essentiels pour votre plan financier :

• Un budget mensuel pour vous aider à maintenir vos dépenses en dessous de vos revenus
• Un plan de remboursement de vos dettes et dépenses (en utilisant votre budget)
• Une compréhension de toutes vos factures et de leurs échéances
• Un compte d’urgence entièrement financé
• Une Épargne-retraite même si vous avez un faible revenu
• Un portefeuille de placements diversifié
• Multiples flux de revenus
• Économies pour les autres choses que vous voulez (par exemple, vos objectifs à court, moyen et long terme)
• Le bon type de couverture d’assurance (Vie, santé, invalidité, habitation, etc.)

Ce qu’il faut ensuite faire

Ne pensez pas qu’il est trop tôt ou trop tard pour avoir un plan financier. Bien au contraire, c’est le moment PARFAIT pour commencer !

1. Un plan pour vous-même

Si vous êtes célibataire, il est important d’établir un plan financier qui vous aide non seulement à atteindre vos objectifs immédiats, mais qui garantit également que votre avenir sera pris en charge. Cela signifie faire toutes les choses mentionnées ci-dessus sans faire l’hypothèse que les choses s’arrangeront d’une manière ou d’une autre.

Une grosse erreur ? En supposant que vous rencontriez quelqu’un qui s’occupera de vous et s’occupera des finances de votre relation.

Si le statut de votre relation change ou si vous êtes marié, vous serez bien équipé pour planifier vos finances ensemble si vous avez déjà des choses en place pour vous-même.

2. Un plan pour votre mariage

Si vous êtes marié ou avez un proche, vous devez participer à vos finances en équipe. Discutez de votre budget et de vos objectifs financiers et prenez des décisions financières ensemble. Comprenez où va votre argent et combien d’argent vous avez en épargne et en investissements. D’ailleurs, voici un article qui vous montre comment gérer ses finances lorsqu’on est jeunes mariés.

– Faut-il avoir des comptes joints ou des comptes séparés ?

Avoir des comptes joints, c’est bien, mais je crois aussi qu’il faut avoir ses propres comptes d’épargne personnels. Si vous êtes une femme, alors il est important pour vous de développer votre propre sentiment de sécurité et d’avoir « le vôtre » que vous apportons à la table.

Mais ne vous sentez pas obligé de garder vos comptes personnels secrets. N’oubliez pas que le mariage et les relations engagées reposent sur l’ouverture et l’honnêteté.

Que vous fassiez équipe avec votre partenaire ou que vous fassiez cavalier seul, le chemin vers l’indépendance financière n’est pas toujours facile et parfaitement pavé. Mais ne désespérez pas ; il est temps de retrousser nos manches et de vous salir les mains. C’est vrai, il est temps d’apprendre à créer un plan financier solide.

Comment créer un plan financier solide ?

Voyons à présent comment établir un bon plan financier. Ci-dessous, vous trouverez dix étapes pour créer un plan financier solide.

1. Notez vos objectifs financiers

La première chose vers la planification financière est la fixation des objectifs. Avoir des objectifs financiers est la base de votre réussite financière. Après tout, vous devez savoir ce que vous voulez faire pour l’accomplir réellement. Cependant, lorsqu’il s’agit de fixer des objectifs, vous voulez vous assurer que vos objectifs sont bien définis et hiérarchisés en conséquence.

C’est super d’avoir de grands et nobles objectifs ! Mais assurez-vous de les diviser en plus petits morceaux. De cette façon, vous n’êtes pas débordé d’essayer de les accomplir et vous pouvez facilement mesurer vos progrès.

2. Créer un fonds d’urgence

Il est également très important que l’un de vos objectifs comprenne un plan pour faire face aux urgences. Vous voulez vous assurer que vous êtes prêt à affronter une tempête. Sinon, vous vous retrouverez à nouveau endetté.

3. Rembourser vos dettes

Pour que votre planification financière soyez solide, vous devez aussi penser au remboursement de vos dettes. Malheureusement, vous ne pouvez pas vraiment démarrer votre avenir financier si vous avez une tonne de dettes.

Entre des taux d’intérêt exorbitants, des paiements mensuels minimum importants et les dommages que de nombreuses dettes peuvent causer à votre pointage de crédit, il vaut mieux payer vos dettes en premier.

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Créez une stratégie de remboursement de la dette et soyez patient mais cohérent lorsque vous vous efforcez de vous libérer de vos dettes. Voici les secrets infaillibles pour rembourser rapidement vos dettes.

Voici un lien d’affiliation qui vous montre 30 ASTUCES POUR ECONOMISER ET DEPENSER MOINS. Je vous recommande vivement d’acheter cette formation car comme je vous disais dans l’une de mes formations, c’est cette formation qui m’a permis de me débarrasser rapidement de mes dettes il y a deux ans.

4. Créez un plan d’investissement

Le plan d’investissement faire aussi partir de votre la planification financière. Si vous voulez vraiment créer de la richesse, vous devrez alors mettre votre argent à votre service. C’est là qu’intervient l’investissement.

Cependant, avant d’investir votre argent durement gagné, il est important d’avoir des objectifs bien définis. Réfléchissez à l’utilité de l’investissement lorsque vous aurez besoin de votre argent et à votre tolérance au risque.

Investir est une activité à long terme et dont risqué. Vous devez donc vous y engager si vous voulez vraiment voir votre argent fructifier. Vous craignez d’avoir besoin de votre argent à court terme ? Eh bien, c’est à ça que servent vos comptes d’épargne ; mettre de côté vos économies d’urgence et votre argent pour vos objectifs à court terme.

Vous voulez également vous assurer d’avoir une compréhension de base (au minimum) de tout investissement dans lequel vous placez votre argent (par exemple, le marché boursier, l’immobilier ou les petites entreprises).

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Vos plans d’investissement doivent être inclus dans votre budget mensuel où vous allouez un certain pourcentage de votre revenu à vos objectifs d’investissement.

5. Obtenez la bonne assurance

Après avoir travaillé si dur pour gagner votre argent, la dernière chose que vous voulez est un événement imprévu pour vous anéantir. L’assurance est essentiellement votre plan de sauvegarde qui protégera vos actifs en cas de circonstances de la vie nécessitant une grande somme d’argent à résoudre.

Votre couverture d’assurance devrait inclure la santé, l’automobile, l’invalidité, la vie, la maison ou la location et les affaires. Fondamentalement, vous voulez protéger tout ce qui est d’une importance majeure et qui a une grande valeur pour vous assurer (ainsi que vos proches) d’être protégés financièrement.

Avoir la bonne assurance peut transformer ce qui pourrait autrement être une catastrophe majeure en un simple inconvénient.

6. Créez un plan de retraite

Pour avoir le style de vie dont vous rêvez à la retraite, vous devez vous y préparer adéquatement. Vous devrez déterminer le montant dont vous aurez besoin pour votre retraite, en tenant compte bien sûr de l’inflation, et comment vous prévoyez épargner et investir à l’avance pour cette période de votre vie.

7. Prévoyez les impôts

Oui, les impôts ! Les impôts sont ennuyeux, mais ils ne vont certainement pas disparaître de sitôt. Assurez-vous donc que vos projections de revenus à long terme incluent les impôts. Ne pas planifier les impôts peut avoir un impact majeur sur votre trésorerie.

De plus, vous voulez absolument examiner les options d’investissement en matière d’économie d’impôt et rester au courant de toutes les déductions fiscales pertinentes que vous pouvez appliquer pour vous aider à économiser de l’argent sur les paiements d’impôt.

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Vous pouvez prévoir de vous assoir avec un comptable fiscaliste ou un planificateur financier pour vous assurer que votre plan fiscal est adéquat. Vous devriez également consulter notre article de blog sur la façon de réduire votre revenu imposable!

8. Créer un plan successoral

La planification successorale n’est pas une chose à laquelle beaucoup de gens aiment penser, mais c’est essentiel ! Il vous permet de déterminer exactement ce qui arrive à vos actifs après votre départ. Il s’agit de répertorier tous vos biens, de rédiger un testament et de le rendre accessible aux personnes qui doivent y avoir accès. Un planificateur financier ou un avocat spécialisé dans les successions peut vous aider à organiser les choses correctement.

9. Révisez fréquemment votre planification financière

La planification financière n’est solide que si elle est révisée régulièrement. Une fois que vous avez défini et élaboré votre plan financier, il est important de revoir votre plan fréquemment et de faire les ajustements nécessaires si vos objectifs ou les circonstances de votre vie changent.

Par exemple, votre assurance doit peut-être changer, votre tolérance au risque change ou vous vous mariez ou avez des enfants. Au minimum, vous souhaitez vérifier votre plan financier global au moins tous les six mois.

Lorsque vous vérifiez rarement, il est plus facile pour vous de faire face à des événements imprévus de la vie, de rebondir après des revers et d’atteindre vos objectifs financiers.

Pensez à ce que vous faites pour maintenir votre santé personnelle. Vous vous brossez les dents et vous douchez régulièrement pour rester propre et éviter les maladies inutiles, car nous savons tous que tomber malade peut entraîner d’autres complications de santé et vous ne le souhaitez certainement pas. Et aussi parce que vous le faites si souvent, cela fait maintenant partie de votre habitude de maintenir votre santé au quotidien – eh bien, il en va de même pour vos finances !

10. Gardez le cap, évitez les dépenses excessives et apprenez de vos erreurs

Votre cheminement vers l’indépendance financière ne sera pas toujours facile. Il y aura des jours, des semaines et même des mois difficiles. Poursuivre un objectif d’indépendance financière très lié à une gratification différée n’est pas toujours amusant, mais c’est tout à fait faisable.

Ayez un plan solide pour vos finances, soyez discipliné et évitez les dépenses excessives. Vous découvrirez à quel point vous sentirez bien lorsque vous ferez vraiment un effort concerté pour respecter votre budget.

Pendant que vous travaillez sur vos finances, vous pouvez toujours faire des erreurs avec votre argent, et ce n’est pas grave. Parfois, vous pourriez être incapable de résister à l’envie d’acheter quelque chose qui ne fait pas partie de votre budget immédiat. Et parfois, vous aurez envie de mettre en pièces tout votre plan financier parce que cela ne semble tout simplement pas amusant.

Cependant, tant que vous gardez vos raisons pour lesquelles, vous voulez être financièrement libre et faites un effort pour rebondir rapidement après vos erreurs, vous en sortirez très bien. Il s’agit d’évaluer les erreurs que vous avez commises, de comprendre pourquoi vous les avez commises et d’élaborer un plan pour éviter de les refaire. Ensuite, vous devrez suivre ces leçons et les appliquer à votre succès futur.

Conseils pour réviser fréquemment votre plan financier

Voici quelques conseils pour vous aider à vérifier vos plans financiers.

1. Établissez une routine

Prévoyez du temps chaque semaine ou au minimum une fois par mois, à coup sûr, pour faire un bilan de santé financière. Prenez un café avec vous-même ou mettez de la bonne musique et prenez une tasse de thé chaud à la maison et passez du temps à vérifier les choses. C’est une bonne idée de définir un rappel sur votre calendrier afin de ne pas oublier cet enregistrement.

2. Fixez et révisez vos objectifs financiers

Si vous ne l’avez pas déjà fait, il est important que vous définissiez vos objectifs financiers à court et à long terme afin de savoir exactement vers quoi vous travaillez avec votre argent. Au fil du temps, vous voulez vous assurer de revoir et de réévaluer vos objectifs pour vous assurer qu’ils sont toujours des choses que vous voulez accomplir et que vous êtes sur la bonne voie pour les atteindre.

3. Concilier vos comptes bancaires et paiements de factures

Vérifiez les débits de votre compte bancaire par rapport aux paiements de factures que vous avez précédemment programmés ou envoyés. Assurez-vous que toutes les factures/remboursements de dettes en attente ont été payés ou programmés.

Comparez vos reçus avec vos transactions par carte de crédit et confirmez le solde. Examinez votre budget et comparez vos dépenses réelles à ce que vous aviez prévu. Une fois par mois, établissez votre budget pour le mois à venir.

4. Passez en revue votre épargne et vos investissements

Si vous avez configuré des transactions automatisées pour effectuer des virements vers vos comptes d’épargne ou de placement, assurez-vous de les vérifier. Cela inclurait également tous les dépôts automatiques que vous avez configurés pour aller sur vos comptes de retraite, etc.

Si vous n’avez pas configuré l’automatisation, effectuez ou programmez vos transferts manuels vers vos comptes d’épargne et d’investissement et assurez-vous de vérifier et de vous assurer que les transactions ont été effectuées avec succès.

Prévoyez également de revoir votre portefeuille de placement global pour le rééquilibrer et le diversifier au besoin et assurez-vous également de revoir vos frais !

5. Revoyez vos polices d’assurance

Vous voulez également vous assurer que vous avez le bon type d’assurance pour votre vie. Cela inclut la santé, l’automobile, la vie, l’invalidité, la maison, les biens personnels, l’entreprise, etc.

Définissez un rappel deux fois par an où vous vous asseyez et évaluez les coûts de vos différentes polices et faites le tour pour voir ce qu’il y a d’autre. Concilier vos comptes et planifier vos finances vous assure que vous êtes au courant de tout ce qui se passe avec votre argent et que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

6. Vérifiez votre valeur nette

Votre valeur nette peut presque être décrite comme le thermomètre utilisé pour mesurer votre santé financière et vous voulez en garder une trace.

Votre principale priorité devrait être de rembourser autant de dettes que possible, en commençant par votre dette à intérêt élevé, de faire fructifier vos actifs et, avec le temps, votre valeur nette commencera à augmenter.

Beaucoup de gens commencent avec une valeur nette négative lorsqu’ils commencent à travailler à l’amélioration de leurs finances, mais avec le temps et la poursuite de la pratique de bonnes habitudes financières, cela changera.

Questions à poser lorsque vous révisez votre plan financier

Voici quelques questions pour vous aider tout au long du processus :

• Quelles mesures ai-je prises le mois dernier pour me rapprocher de mes objectifs ?
• Quelles sont les choses qui m’ont éloigné de mes objectifs ?
• Mes dépenses étaient-elles conformes à mes valeurs fondamentales ?
• Quelles erreurs d’argent ai-je commises le mois dernier ?
• Pourquoi les ai-je faits ?
• Mes objectifs financiers sont-ils toujours réalistes ?
• Quelles grosses dépenses arrivent bientôt ?
• Mon fonds d’urgence est-il entièrement financé avec 6 à 9 mois de dépenses en fonction des besoins de base actuels que j’ai aujourd’hui ?
• Est-ce que j’épargne suffisamment pour prendre ma retraite confortablement en fonction de mon montant de retraite idéal ?
• Vous ne connaissez pas votre montant ?
• Suis-je en train d’atteindre mes autres objectifs d’épargne et de placement à court terme
• Suis-je sur la bonne voie avec mes économies pour mes enfants ?
• Quelles mesures puis-je prendre pour m’assurer d’avoir un meilleur mois le mois prochain ?

Astuce : Tenez un journal dans lequel vous répondez à ces questions, puis révisez vos entrées passées tous les quelques mois.

C’est un excellent moyen de rester motivé, d’autant plus que vous voyez les progrès que vous faites au fil du temps, et si vous restez déterminé à améliorer vos finances, vous allez voir le progrès.

En résumé…

N’oubliez pas qu’il s’agit de votre voyage et de celui de quelqu’un d’autre, il est donc très important d’avoir un plan pour réussir avec vos finances. Planifier à l’avance la vie que vous désirez en vaut la peine à 100 %.

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