Como ter liberdade financeira?

liberdade financeira, isso pode soar como uma boa teoria. Mas a verdade é que qualquer um pode alcançá-lo. E eu quero dizer qualquer pessoa - mesmo alguém que já teve dezenas de milhares de dívidas de empréstimos estudantis como a sua. Não importa quais problemas financeiros você esteja enfrentando hoje, sempre há uma maneira de voltar ao branco. O primeiro passo pode ser tentar uma aplicação de orçamento.

Neste artigo, vamos mergulhar a importância da liberdade financeira. Também vou compartilhar com você algumas dicas para ter sua liberdade financeira, incluindo algumas que funcionaram para mim.

???? O que é liberdade financeira?

A liberdade financeira é tomar posse de suas finanças. Você tem um fluxo de caixa confiável que lhe permite viver a vida que deseja. Você não se preocupa em como vai pagar contas ou despesas repentinas. E você não está sobrecarregado com uma pilha de dívidas.

Trata-se de reconhecer que você precisa de mais dinheiro para saldar suas dívidas e talvez aumentar sua renda com um pequeno impulso. Trata-se também de planejar sua situação financeira de longo prazo, economizando ativamente para um dia chuvoso ou aposentadoria.

???? Aqui estão 10 dicas para ajudá-lo a alcançar sua liberdade financeira

1. Entenda onde você está

Você não pode alcançar a liberdade financeira sem saber o seu ponto de partida. Olhar para quanta dívida você tem, quanta economia você não tem e quanto você precisa pode ser uma realidade deprimente. Mas é um passo importante na direção certa.

Artigo para ler: Como reduzir seu estresse financeiro

Faça uma lista de todas as suas dívidas: hipoteca, empréstimos estudantis, empréstimo de carro, cartões de crédito e qualquer outra dívida que você possa ter acumulado. Não se esqueça de incluir o dinheiro que você pegou emprestado de amigos ou familiares ao longo dos anos.

Agora respire fundo. E outro. Em seguida, adicione todos os números.

Quanta dívida você tem?

Se for um número grande, não entre em pânico, prometo compartilhar algumas maneiras de pagar por isso mais adiante neste artigo. Se for um número pequeno, parabéns! Sinta-se à vontade para compartilhar suas dicas de liberdade financeira nos comentários abaixo.

Então dê uma olhada em todo o dinheiro que você economizou. Compile uma lista de todas as suas economias: contas de poupança, ações, programas de correspondência de ações da empresa, programas de correspondência de aposentadoria da empresa e planos de aposentadoria. Em seguida, adicione quaisquer pagamentos mensais recorrentes que você recebe, como salário, dinheiro extra, etc.

Mantenha esses números em mente enquanto trabalhamos com as dicas a seguir para liberdade financeira.

2 Olhe para o dinheiro de forma positiva.

A dívida certamente pode ser um pouco assustadora. Mas lembre-se de que o dinheiro é uma coisa boa, mesmo que pareça carregar um fardo pesado agora. Você merece ter liberdade financeira.

Conforme Você é um Fodão em Ganhar Dinheiro por Jen Sincero , as pessoas que não ganham muito dinheiro muitas vezes sentem vergonha quando se trata de ganhar dinheiro. E assim, o maior obstáculo que muitas pessoas têm quando se trata de ganhar dinheiro é que elas acham que o dinheiro é ruim.

Muitos se sentem culpados por tê-lo e ainda mais culpados por desejá-lo. Usamos dinheiro todos os dias para melhorar nossas vidas, mas sempre parecemos nos concentrar em seus aspectos negativos.

O dinheiro é simplesmente uma necessidade como comida ou água. Ele ajuda você a comprar o que precisa e viver a vida que deseja.

Para experimentar a liberdade financeira, você precisará ver o dinheiro como uma ferramenta que o ajudará a realizar seus sonhos, abastecer sua energia e viver uma vida livre de estresse que você possa desfrutar.

Porque se você vê o dinheiro de forma negativa, sem saber sabotará suas chances de ganhá-lo e mantê-lo.

3. Anote seus objetivos

Por que você precisa de dinheiro?

Quer se livrar de vez das suas dívidas? Você está desesperado para escapar da rotina das 9 às 5? Existe algum lugar onde você sempre quis viajar? Você precisa economizar para um casamento, filhos ou aposentadoria?

Artigo para ler: O que saber sobre contas bancárias para crianças

Alcancei a liberdade financeira porque a amarrei a um objetivo emocional. Meu objetivo era sair das dívidas estudantis e economizar para minha primeira casa. E honestamente, foi uma experiência eufórica ver a dívida diminuir e minhas economias aumentarem.

Fiquei tão empolgado ao ver os números mudarem que trabalhei mais para ganhar mais dinheiro e ver uma mudança maior em minhas finanças pessoais. Eu teria alcançado meu objetivo de liberdade financeira se não tivesse vinculado o objetivo a algo emocional?

Provavelmente não. Eu precisava desesperadamente saldar minhas dívidas e sair da casa dos meus pais. Esse desespero me manteve motivado durante toda a minha jornada.

Outra coisa interessante aconteceu. Em fevereiro de 2018, escrevi em um pedaço de papel algumas das minhas metas:

• Ganhe $ 100000 vendendo produtos on-line
• Economize $ 20000 para um pagamento inicial
• Pague $ 24000 em empréstimos estudantis

Acabei perdendo este papel e esqueci completamente dele. E então um dia, pouco mais de um ano depois, quando já estava morando na minha nova casa, encontrei no meu caderno. Com certeza, eu tinha realizado as três coisas. O engraçado é que eu nem pensei conscientemente sobre esses objetivos.

Você pode não realizar tudo o que deseja em um mês. Mas um ano é muito tempo para progredir em seus objetivos. Certifique-se de que seu objetivo esteja vinculado a um número específico que você deseja alcançar. Acredite ou não, você começará a trabalhar para atingir esses objetivos sem nem perceber.

Ao saber exatamente o que você deseja realizar, alcançar a liberdade financeira é um milhão de vezes mais fácil.

4. Acompanhe suas despesas

Um passo importante para a liberdade financeira é controlar seus gastos.

Você pode usar uma ferramenta como o Mint, que informará quanto dinheiro você está gastando. Em quais categorias você gastou demais, quanto dinheiro há em todas as suas contas e quanta dívida você tem.

Outra coisa interessante sobre o Mint é que ele permite definir metas no painel. Você pode acompanhar suas metas e saber o mês exato em que espera atingir a meta com base no dinheiro que investiu. Então você se mantém responsável e lembre-se de continuar investindo dinheiro para si mesmo.

Depois de usar o Mint por um mês, consegui economizar algum dinheiro extra para minha nova meta de fundos de casamento. Mint me ajudou a manter o foco em meu objetivo e me incentivou a criar mais renda passiva para atingir meus marcos financeiros.

5. Pague-se primeiro

Você provavelmente já ouviu a frase "pague a si mesmo primeiro". Mas, caso não tenha, "pague a si mesmo primeiro" significa colocar uma quantia específica de dinheiro em sua conta poupança antes de pagar qualquer outra coisa, como contas. E pagar a si mesmo primeiro ajudou inúmeras pessoas a se aproximarem da liberdade financeira.

Por quê?

Porque se você quiser pagar a si mesmo primeiro $ 1 000 por período de pagamento, só falta pagar as contas. E se você não tem o suficiente para cobrir essas contas, é forçado a coletar uma renda secundária para compensar os custos.

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Pagando-se primeiro, você garante que está sempre guardando dinheiro para investir em si mesmo. Ao fazer o oposto, você obtém apenas o que sobra, o que geralmente não é significativo o suficiente para ajudá-lo a desfrutar da liberdade financeira.

Você também pode pagar a si mesmo primeiro de outras maneiras. Por exemplo, se sua empresa possui um programa de poupança para aposentadoria, você pode solicitar o saque do dinheiro para sua aposentadoria.

Desta forma, você investe primeiro em você e no seu futuro. O dinheiro é deduzido do seu contracheque, então tudo o que resta é o dinheiro que você pode reservar para suas contas e despesas.

6. Gaste menos

Em 1958, Warren Buffett comprou uma casa apartamento de cinco quartos por $ 31 e não se mudou desde então. Seu patrimônio líquido? Incríveis 90,3 bilhões de dólares. Ele pode comprar uma casa maior e mais cara. Mas sua frugalidade pode muito bem ser a razão pela qual ele é uma das pessoas mais ricas do mundo.

Kanye West, por outro lado, não tem medo de exibir seu dinheiro. Ele mora em uma mansão de US$ 20 milhões. E a certa altura, com uma dívida de US$ 53 milhões, ele decidiu pedir a Mark Zuckerberg US$ 1 bilhão … no Twitter.

A diferença entre os dois cavalheiros super bem-sucedidos? Buffet não gastou mais do que o necessário e West está gastando um dinheiro que não tem.

A verdade é que muitos ricos não parecem ricos. Zuckerberg literalmente usa a mesma camiseta chata e jeans todos os dias. Comprar menos coisas pode realmente ajudá-lo a ficar mais rico.

Ao gastar menos, duas coisas funcionam a seu favor. Primeiro, você terá mais dinheiro para reservar para sua liberdade financeira. Em segundo lugar, você aprenderá que na verdade precisa de muito menos coisas para sobreviver, o que também ajuda a economizar mais dinheiro.

E isso vai para o nosso próximo ponto…

7. Compre experiências, não coisas

A vida é curta. Não se trata de acumular todo o seu dinheiro antes de completar 65 anos. Você tem permissão para aproveitar a vida enquanto está vivo. Em última análise, as coisas que o ajudarão a viver uma vida mais plena serão as experiências que você tem, não os produtos que possui.

E as coisas que você compra te deixam mais feliz a longo prazo? A dívida que você tem de comprar um monte de coisas facilita sua vida?

Agora vamos virar o interruptor. Qual é a sua melhor memória? O que você estava fazendo ? Com quem você estava ? Vamos fazer mais memórias como esta. Talvez você tenha um amigo com quem gosta de trabalhar. Convide-o para se exercitar em uma playlist do YouTube em casa gratuitamente.

É noite de encontro. Você quer torná-lo inesquecível. Encontre uma atividade divertida que você nunca fez antes.

Você sempre sonhou em viajar para Roma. Você está economizando dinheiro há um ano para viver as férias dos seus sonhos. Vá de férias sem culpa. Você não se endividou por isso, você ganhou. Ou você pode se tornar um nômade digital e viajar pelo mundo enquanto trabalha no exterior.

Artigo para ler: Conta à Ordem Bancária – Significado, Vantagens e Desvantagens

A vida é feita de momentos. Os melhores vêm do tempo de qualidade gasto com amigos e familiares. Embora alguns produtos possam ajudar a aproximá-lo de sua família (como o Family Video Game Night semanal), a maioria não agrega muito valor.

Não gaste dinheiro, você não precisa fingir que tem dinheiro.

8. Reembolso da dívida

Algumas pessoas dirão que é mais sensato investir seu dinheiro em ações do que pagar suas dívidas. Se você é um selecionador de ações especialista, isso pode ser verdade. Mas se você nunca investiu em ações antes, pode acabar com mais dívidas.

Muitas pessoas sentem o mesmo depois de concluir o último pagamento da dívida: aliviadas. Se você tem $ 50 000 dívida, mesmo que você tenha $ 30 000 dinheiro no banco, você não pode se considerar financeiramente livre. Você ainda tem $ 20 000 no buraco.

Embora pagar a outra pessoa não seja tão glamoroso quanto ter dinheiro no banco, isso o aproxima um passo da liberdade financeira.

Artigo para ler: Como sacar facilmente dinheiro do PayPal sem cartão na África?

Existem dois métodos principais de pagamento da dívida: a bola de neve e a avalanche. A bola de neve é ​​quando você paga a dívida menor primeiro. A avalanche é quando você paga a dívida tendo A taxa de juros O mais alto.

Você tem que decidir o que é melhor para você. Mas quando eu estava trabalhando para me livrar das dívidas, tive o efeito bola de neve.

Isso me ajudou a ficar mais motivado. Desde que consegui me livrar da minha primeira dívida, uma fatura de cartão de crédito de $ 1 200, em apenas um mês, a sensação de dever cumprido me motivou a enfrentar um empréstimo estudantil muito maior e persistente.

Pagar uma grande dívida tira um peso enorme de seus ombros. Depois de pagar sua dívida, você vê a quantidade de dinheiro que tem no banco aumentar.

9. Crie fontes adicionais de renda

Tudo bem, neste momento você provavelmente está pensando: "Minha dívida é muito maior do que meu salário, como posso pagá-la se não ganho o suficiente?" Se você leva a sério a liberdade financeira, precisa sacrificar suor e lágrimas.

Se esse é o caso, você precisa intensificar e procurar dinheiro fora de seu trabalho atual. Eu por exemplo, sou professora-pesquisadora e nada me impede de ser blogueira e consultora de negócios. É tudo uma questão de organização.

Alguns especialistas recomendam ter cerca de sete fontes de renda. Se você tem um emprego, parabéns, você tem um, só mais seis a fazer! Agora você pode olhar para suas fontes de renda de duas formas: renda ativa (trocar tempo por dinheiro) ou renda passiva (dinheiro que pode continuar entrando, mesmo enquanto você dorme).

Fontes de renda ativa

Se você troca seu tempo por dinheiro, está limitado pelas horas do dia. Aqui estão alguns trabalhos paralelos que você pode fazer para obter renda ativa:

• Torne-se um escritor freelance encontrando empregos no ProBlogger, Upwork, Fiverr e muito mais.
• Ajude um empresário como assistente virtual com trabalhos no Upwork
• Aprenda novas habilidades por meio de cursos online para empreendedores
• Torne-se um motorista Uber
• Ajuda nas tarefas domésticas no Task Rabbit
• Pegue o trabalho estranho e casual no Craigslist
• E mais!

Fontes de renda passiva

Se você não tem muito tempo para se dedicar à obtenção de renda, pode se concentrar em aumentar seus fluxos de renda com renda passiva, como:

• Comece uma loja online. Confira este artigo para descobrir como iniciar um negócio online com sucesso
• Comece seu próprio negócio de roupas personalizadas no Shopify
• Vender conteúdo rentável (blog, ebooks, cursos, webinars, audiobooks, podcast, apps)
• Torne-se um comerciante da filial. Consulte nosso treinamento completo para saber mais saiba mais sobre marketing de afiliados.
• Compre propriedades e alugue-as
• Invista em ações

Felizmente, seus sete fluxos de renda podem vir da mesma fonte. Por exemplo, se você for um especialista em comércio eletrônico, seus fluxos de receita podem vir da construção de sete lojas diferentes. Lembre-se: você não precisa começar com sete fluxos, pode construí-los com o tempo. Aqui está um artigo importante que explica passo a passo como viver inteiramente do seu blog.

10. Invista no seu futuro

O último conselho de liberdade financeira é investir no futuro. Suponha que você siga os conselhos e recomendações deste artigo, saia das dívidas e aumente suas economias. Isso pode ser o suficiente para ajudá-lo agora. Mas e se o inesperado acontecer? Você estará preparado para isso?

Por isso é importante economizar, deixar dinheiro de lado para os dias de chuva. Caso você morra, sua família não se afogará pagando seu funeral, dívidas e impostos. Tudo bem, agora de volta para aquele lugar feliz.

Artigo para ler: Tudo o que você precisa saber sobre o cheque bancário

Se você trabalha das 9h às 17h, converse com sua empresa sobre a inclusão de um plano de pensão ou verifique se você já tem alguma dedução para isso. A dedução é feita antes de chegar à sua conta, para que você nunca sinta que está desperdiçando dinheiro. E é muito legal checar periodicamente e ver sua economia crescer.

Ao guardar dinheiro para dias difíceis e aposentadoria, você terá menos chances de voltar para onde está agora: desejando liberdade financeira.

Em resumo ...

liberdade financeira pode ajudá-lo a cuidar de suas finanças e, mais importante, de sua vida. Trata-se de viver dentro de suas possibilidades, ser um pouco econômico e garantir que o dinheiro seja gasto em coisas de que você realmente precisa, como comida, abrigo e até férias (relaxar também é importante, você sabe).

Seguindo o conselho deliberdade financeira com este artigo, você estará um passo mais perto da liberdade financeira que você merece. Portanto, dê uma olhada em suas finanças, crie fluxos de renda adicionais, pague suas dívidas. Antes que você perceba, você estará livre.

Para todas as suas preocupações, deixe-me um comentário. Obrigado por toda a confiança que deposita em mim.