Lahat tungkol sa mga instrumento sa pananalapi

Ang mga instrumento sa pananalapi ay tinukoy bilang isang kontrata sa pagitan ng mga indibidwal/partido na nagtataglay ng halaga ng pera. Maaari silang likhain, pag-usapan, ayusin o baguhin ayon sa mga kinakailangan ng mga partidong kasangkot. Sa madaling salita, anumang asset na may hawak na kapital at maaaring ipagpalit ang merkado sa pananalapi ay tinatawag na instrumento sa pananalapi. Ang ilang mga halimbawa ng mga instrumento sa pananalapi ay ang mga tseke, mga stock, mga bono, futures at mga kontrata sa opsyon.

Ang mga instrumento sa pananalapi ay mga ari-arian na maaaring makipag-ayos, o maaari rin silang ituring na mga bundle ng kapital na maaaring ipagpalit.

Tinitiyak ng karamihan sa mga uri ng instrumento sa pananalapi ang mahusay na daloy at paglilipat ng kapital sa mga mamumuhunan sa buong mundo. Ang mga asset na ito ay maaaring cash, isang kontraktwal na karapatan upang maghatid o tumanggap ng cash o ibang uri ng instrumento sa pananalapi, o patunay ng pagmamay-ari ng isang entity.

Sa artikulong ito, ang pangkat ng Finance de Demain ay gumawa ng pangako na sabihin sa iyo ang lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa mga instrumento sa pananalapi. Ngunit una, narito ang isang protocol na nagpapahintulot sa iyo na bumuo ng iyong Unang negosyo sa internet.

Hana

🌿 Ano ang instrumento sa pananalapi?

Ang isang instrumento sa pananalapi ay tumutukoy sa anumang uri ng asset na maaaring ipagpalit ng mga mamumuhunan, ito man ay isang tangible entity tulad ng ari-arian o isang kontrata sa utang.

Ang mga instrumento sa pananalapi ay maaari ding magsama ng mga pool ng kapital na ginamit sa pamumuhunan, sa halip na isang asset. Anong mga uri ng mga asset ang kwalipikado bilang mga instrumento sa pananalapi? Maaari itong maging anumang bagay mula sa cash hanggang sa stock.

Ang mga instrumento sa pananalapi ay maaaring mga tunay na dokumento o mga virtual na kasunduan, na kumakatawan sa pagmamay-ari ng isang bagay na may halaga sa pananalapi. Mayroong ilang iba't ibang kategorya na dapat isaalang-alang.

• Mga instrumentong pinansyal na nakabatay sa equity: ang kasunduan ay kumakatawan sa kapaki-pakinabang na pagmamay-ari ng asset
• Mga Instrumentong Pinansyal na may utang na loob: ang kontrata ay kumakatawan sa isang pautang na ginawa ng mamumuhunan sa may-ari ng asset
• Mga instrumento sa pananalapi ng foreign exchange: ang kasunduan ay nauugnay sa mga rate ng palitan ng pera ng Forex

Halimbawa ng instrumento sa pananalapi

Ang XYZ Limited ay isang kumpanya sa pagbabangko na nag-iisyu ng mga instrumento sa pananalapi tulad ng mga pautang, mga bono, mga mortgage, mga stock at mga asset-backed securities sa mga kliyente nito.

Ang mga ito ay maaaring kumilos bilang isang financial asset para sa nasabing banking company ngunit para sa mga customer, ito ay mga pinansiyal na utang lamang na dapat nilang bayaran sa tamang oras.

Artikulo na babasahin: Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng spot market at futures market?

Sa kabilang banda, ang halagang idineposito ng mga customer sa bangko ay nagsisilbing financial asset para sa mga customer na nagdeposito ng pareho habang isang pananagutan sa pananalapi para sa isang kumpanya ng pagbabangko.

🌿 Mga uri ng instrumento sa pananalapi

Ang mga instrumento sa pananalapi ay maaaring pangunahing uriin sa dalawang uri: mga derivative na instrumento, mga instrumento sa pera o mga instrumento sa foreign exchange.

1. Derivatives

Derivatives maaaring tukuyin bilang mga instrumento na ang mga katangian at halaga ay maaaring makuha mula sa mga pinagbabatayan nitong entity tulad ng mga rate ng interes, mga indeks o asset, bukod sa iba pa. Ang halaga ng mga instrumentong ito ay maaaring makuha mula sa pagganap ng pinagbabatayan na bahagi.

Ang mga derivative ay mga instrumento sa pananalapi na ang halaga ay tinutukoy mula sa pinagbabatayan na mga asset, tulad ng mga mapagkukunan, mga pera, mga bono, mga stock at mga indeks ng merkado.

Ang limang pinakakaraniwang halimbawa ng mga derivative na instrumento ay mga sintetikong kasunduan, futures, futures, opsyon, at swap. Ang puntong ito ay tinalakay nang mas detalyado sa ibaba.

Synthetic Foreign Exchange Agreement (SAFE): Ang SAFE ay nangyayari sa over-the-counter (OTC) na merkado at ito ay isang kasunduan na ginagarantiyahan ang isang tinukoy na halaga ng palitan para sa isang napagkasunduang yugto ng panahon.

Pasulong : Ang forward ay isang kontrata sa pagitan ng dalawang partido na nagsasangkot ng mga nako-customize na derivative kung saan ang palitan ay nangyayari sa pagtatapos ng kontrata sa isang partikular na presyo.

Kinabukasan : Ang hinaharap o futures market ay isang derivative na transaksyon na nagbibigay para sa pagpapalitan ng mga derivatives sa isang tinukoy na petsa sa hinaharap sa isang paunang natukoy na halaga ng palitan.

Mga Pagpipilian: Ang opsyon ay isang kasunduan sa pagitan ng dalawang partido kung saan binibigyan ng nagbebenta ang mamimili ng karapatang bumili o magbenta ng ilang derivative na produkto sa isang paunang natukoy na presyo para sa isang tinukoy na yugto ng panahon.

Artikulo na babasahin: Ano ang dapat malaman tungkol sa mga indeks ng stock market?

Pagpapalit ng rate ng interes: Ang interest rate swap ay isang derivative na kasunduan sa pagitan ng dalawang partido na nagsasangkot ng pagpapalitan ng mga rate ng interes kung saan ang bawat partido ay sumasang-ayon na magbayad ng iba pang mga rate ng interes sa mga pautang nito sa iba't ibang mga pera. Maaari mong malaman ang tungkol sa pagpapalit ng pera dito.

2. Mga instrumento sa pera

Ang mga instrumento sa treasury ay mga instrumento sa pananalapi na ang halaga ay direktang naiimpluwensyahan ng estado ng mga pamilihan. Ang mga ito ay tinukoy bilang mga instrumento na maaaring maging madali inilipat at nasuri sa palengke. Sa loob ng mga instrumento ng treasury, mayroong dalawang uri: mga securities at deposito, at mga pautang.

Ang titulo ay isang instrumento sa pananalapi na may halaga ng pera at kinakalakal sa isang palitan. Kapag binili o ipinagpalit, ang isang seguridad ay kumakatawan sa pagmamay-ari ng isang bahagi ng isang pampublikong kumpanyang ipinagpalit.

Mga deposito at pautang ay parehong itinuturing na mga instrumento sa pera dahil kinakatawan ng mga ito ang mga monetary asset na napapailalim sa isang uri ng kontraktwal na kasunduan sa pagitan ng mga partido.

3. Mga Instrumentong Foreign Exchange

Ang mga instrumento sa foreign exchange ay mga instrumento sa pananalapi na kinakatawan sa dayuhang merkado at pangunahing binubuo ng mga kontrata at derivatives ng foreign exchange. Sa mga tuntunin ng mga kasunduan sa palitan, maaari silang hatiin sa tatlong kategorya.

Artikulo na babasahin: Ang pinakamahusay na stock market sa mundo

Spot: Isang kasunduan sa foreign exchange kung saan ang aktwal na palitan ng pera ay hindi lalampas sa ikalawang araw ng negosyo pagkatapos ng orihinal na petsa ng kasunduan. Tinatawag itong "spot" dahil ang pagbabago ay tapos na " on the spot » (limitadong limitasyon sa oras).

Outright Forward: Isang kasunduan sa foreign exchange kung saan ang aktwal na pagpapalitan ng mga pera ay isinasagawa " sa pangmatagalan » at bago ang aktwal na petsa ng napagkasunduang pangangailangan. Ito ay kapaki-pakinabang sa kaso ng mga pagbabago sa mga halaga ng palitan na madalas na nagbabago.

Pagpapalit ng pera: Isang currency swap ay tumutukoy sa pagkilos ng sabay na pagbili at pagbebenta ng mga pera na may iba't ibang tinukoy na petsa ng halaga.

Mga klase ng asset ng mga instrumento sa pananalapi

Higit pa sa mga uri ng mga instrumento sa pananalapi na nakalista sa itaas, ang mga instrumento sa pananalapi ay maaari ding ikategorya sa dalawang klase ng asset. Ang dalawang klase ng asset ng mga instrumento sa pananalapi ay mga instrumento sa pananalapi na nakabatay sa utang at mga instrumento sa pananalapi na nakabatay sa equity.

1. Mga instrumentong pinansyal na nakabatay sa utang

Ang mga instrumento sa pananalapi na nakabatay sa utang ay inuri bilang mga mekanismo na magagamit ng isang entity upang madagdagan ang halaga ng kapital sa isang negosyo. Kasama sa mga halimbawa ang mga bono, debenture, mga mortgage, US treasury bill, mga credit card at mga linya ng kredito (LOC).

Ang mga ito ay isang mahalagang elemento ng kapaligiran ng negosyo, dahil pinapayagan nila ang mga kumpanya na dagdagan ang kanilang kakayahang kumita sa pamamagitan ng paglago ng kanilang kapital.

2. Mga Instrumentong Pananalapi na nakabatay sa Equity

Ang mga instrumento sa pananalapi na nakabatay sa equity ay inuri bilang mga mekanismo na nagsisilbing legal na pagmamay-ari ng isang entity.

Tinutulungan nila ang mga kumpanya na mapalago ang kanilang kapital sa mas mahabang panahon kumpara sa mga utang, ngunit nakikinabang sila sa katotohanan na ang may-ari ay hindi mananagot para sa pagbabayad ng anumang uri ng utang.

Ang isang kumpanyang may hawak na instrumento sa pananalapi na nakabatay sa equity ay maaaring pumili na mamuhunan nang higit pa sa instrumento o ibenta ito sa tuwing sa tingin nito ay kinakailangan.

🌿 Paano pumili ng tamang mga instrumento sa pananalapi?

Tulad ng nakikita mo, maraming uri at halimbawa ng mga instrumento sa pananalapi. Paano mo mapipili ang pinakamahusay na solusyon para sa iyong mga pangangailangan sa pamumuhunan? Narito ang ilang mga tip na dapat tandaan na ang pangkat ng Finance de Demain nakilala.

1. Magtakda ng makatotohanang mga layunin sa pananalapi

Ang mga instrumento sa pananalapi ay maaaring maglagay sa iyo sa tamang landas sa pagkamit ng iyong mga layunin sa pamumuhunan, ngunit kailangan mo munang tukuyin ang mga ito.

Ito ay maaaring mga panandaliang layunin tulad ng pagpapalaki ng puhunan upang pondohan ang isang bagong pakikipagsapalaran sa negosyo, o isang pangmatagalang layunin tulad ng pagpopondo ng maagang pagreretiro.

Ang ilang mga instrumento ay mas panandaliang nakatuon, habang ang iba ay pangmatagalang pondo sa pamumuhunan.

2. Suriin ang iyong profile sa panganib

Lahat tayo ay may iba't ibang profile sa panganib, pinaghahalo ang mga sikolohikal na salik tulad ng pagpapaubaya sa panganib sa mga kinakailangan sa panganib na nakabatay sa pangangailangan.

Kung ikaw ay may mataas na gana para sa panganib, ang mga instrumento sa pananalapi na kinasasangkutan ng stock market ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian kaysa sa mababang-panganib na mga bono ng gobyerno na may mas mababang payout.

Natural, ang iyong kakayahang kumuha ng panganib ay dapat ding isaalang-alang. Ang mga may-ari ng maliliit na negosyo ay maaaring may limitadong mga mapagkukunan na matitira, kung saan ang isang pangmatagalang pinamamahalaang mutual fund ay maaaring ang pinakamahusay na pagpipilian.

3. Unawain ang mga pakinabang ng bawat instrumento sa pananalapi

May mga pakinabang at disadvantages sa lahat ng uri ng mga instrumento sa pananalapi. Dapat mong ihambing ang mga kadahilanan tulad ng layunin, antas ng panganib, pamamahala, at time frame bago gumawa ng desisyon.

Naturally, ang iyong panimulang antas ng pamumuhunan ay dapat na salik sa equation; huwag kailanman mamuhunan ng hindi mo kayang mawala.

Mahalagang maunawaan kung paano gumagana ang instrumento, kaya gawin ang iyong pananaliksik sa mutual funds o Forex trading bago mamuhunan. Maaaring gusto ng mga bago sa pamumuhunan na manatili sa mga hindi kumplikadong instrumento sa pananalapi tulad ng mutual funds.

Panghuli, humingi ng tulong sa mga dalubhasang tagapamahala ng pera kapag may pagdududa. Sa isip ay dapat kang magkaroon ng isang sari-saring portfolio naglalaman ng ilang uri ng mga instrumento sa pananalapi para sa mga layunin ng hedging. Ang isang dalubhasa ay mahusay na nakalagay upang tulungan ka.

🌿Mga benepisyo ng mga instrumento sa pananalapi

Ang Instrumentong Pinansyal ay may ilang iba't ibang mga pakinabang:

• Ang mga likidong asset tulad ng cash at mga katumbas na pera ay may malaking pakinabang sa mga negosyo dahil madali itong magamit para sa mga agarang pagbabayad o upang matugunan ang mga hindi inaasahang pananalapi.
• Mga stakeholder kadalasang mas ligtas ang pakiramdam sa isang organisasyon na gumamit ng mas maraming kapital sa kanilang pera.
• Ang mga instrumento sa pananalapi ay nagbibigay ng malaking suporta para sa pagpopondo ng mga nasasalat na asset. Ito ay posible sa pamamagitan ng paglipat ng mga pondo mula sa nasasalat na mga ari-arian bilang pagpapahalaga sa nasasalat na mga ari-arian na may kakulangan.
• Cmga instrumento sa pananalapi ikalat ang panganib ayon sa kapasidad sa pagkuha ng panganib ng mga katapat na lumahok sa pagsasakatuparan ng isang pamumuhunan sa hindi nasasalat na mga ari-arian.
• Ang mga kumpanyang pipiliing gumawa ng pamumuhunan sa mga tunay na asset ay nakakakuha ng mas mataas na kita dahil nakakakuha sila ng sari-sari na portfolio, nag-iingat laban sa inflation, at maaari rin silang mag-hedge laban sa mga kawalan ng katiyakan na dulot ng mga kadahilanang pampulitika.

Mga instrumento sa pananalapi dahil ang equity ay gumaganap bilang isang permanenteng mapagkukunan ng mga pondo para sa isang organisasyon. Sa kaso ng equity shares, ang pagbabayad ng mga dibidendo sa mga shareholder ay puro opsyonal.

🌿 Mga disadvantages mga instrumento sa pananalapi

Ang iba't ibang limitasyon at disadvantage ng Instrumentong Pananalapi ay ang mga sumusunod:

• Mga asset na likido tulad ng mga balanse sa savings account at iba pang deposito sa bangko ay limitado sa mga tuntunin ng return on investment o return on investment. Ang bilang na ito ay mataas dahil sa katotohanan na walang mga paghihigpit para sa pag-withdraw ng mga deposito sa mga savings account at iba pang mga balanse sa bangko.
• Mga likidong asset tulad ng mga cash deposit, mga account sa pamilihan ng pera, atbp. maaaring ipagbawal ang mga organisasyon na gumawa ng withdrawal sa loob ng ilang buwan o kung minsan ay mga taon din o anuman ang tinukoy sa kasunduan.
• Kung nais ng isang organisasyon na bawiin ang pera bago matapos ang terminong binanggit sa kasunduan, maaari itong maparusahan o makatanggap ng mas mababang kita. Ang mataas na gastos sa transaksyon ay isa ring alalahanin para sa mga organisasyong nakikitungo o gustong humarap sa mga instrumentong pinansyal.

Ang isang organisasyon ay hindi dapat umasa nang labis sa mga utang tulad ng prinsipal at interes dahil ang mga ito ay inaasahang mababayaran nang naaayon.

Ang mga instrumento sa pananalapi, tulad ng mga bono, ay nagbubunga ng mas mababa kaysa sa mga stock. Ang mga kumpanya ay maaari ring mag-default sa mga bono.

Ang ilan sa mga instrumento sa pananalapi tulad ng equity ay isang habambuhay na pasanin sa negosyo. Ang equity ay gumaganap bilang isang permanenteng pasanin sa isang organisasyon. Ang equity ay hindi maaaring bayaran kahit na ang organisasyon ay may sapat na halaga ng mga pondo.

Gayunpaman, ayon sa pinakabagong mga pagbabago, ang mga kumpanya ay maaaring mag-opt na bilhin muli ang kanilang sariling mga pagbabahagi para sa mga layunin ng pagkansela ngunit ito ay napapailalim sa ilang mga kundisyon.

🌿 Ano ang dapat nating tandaan?

• Mga derivatives tulad ng pasulong at hinaharap maaaring magdulot ng malaking benepisyo para sa maliliit na negosyo, ngunit kung gagamitin lamang ito nang tama. Kung ang mga ito ay ginagamit nang hindi naaangkop, maaari silang humantong sa malaking pagkalugi at pagkabangkarote ng isang organisasyon.
• Ang mga organisasyon ay dapat napakaingat kapag nakikitungo sa mga swap, dahil nagdadala sila ng mas mataas na antas ng panganib.
• Ang isang mahusay na pamamahala ng instrumento ang mga pananalapi ay maaaring makatulong sa mga negosyo na bawasan ang mga materyal na gastos at i-maximize ang mga benta at kita.
• Ang mga ito ay karaniwang ginagamit ng mga taong hindi kayang bayaran o walang access sa mga pasilidad ng kredito at sistematikong pagtitipid.
• Les impormal na instrumento sa pananalapi nag-aalok ng napaka-flexible na serbisyo depende sa mga pangangailangan ng isang indibidwal. Maaari itong simulan at tapusin ng ilang minuto pagkatapos ng aplikasyon, dahil ang kailangan lang ay isang simpleng resibo o isang oral na kasunduan.

🌿 Konklusyon

Bilang pagwawakas, masasabing ang mga instrumento sa pananalapi ay walang iba kundi isang dokumento na nagsisilbing asset ng pananalapi para sa isang organisasyon at bilang pananagutan para sa isa pang organisasyon.

Ang mga ito ay maaaring nasa anyo ng mga bono, cash at katumbas ng cash, deposito sa bangko, stock, preferred shares, atbp. Ang bawat uri ng instrumento sa pananalapi ay may sariling mga pakinabang at disadvantages.

Ang mga instrumento sa pananalapi ay dapat gamitin nang naaangkop upang umani ng pinakamaraming benepisyo. Ang mga ito ay maaaring maging malaking kahalagahan sa mga negosyong naghahanap upang mabawasan ang kanilang mga gastos at i-maximize ang kanilang kita sa comp.

Kaya, dapat tiyakin ng mga organisasyon na ginagamit nila nang tama ang mga instrumento sa pananalapi upang masulit ang mga ito at maalis ang mga panganib ng backfire.

Kung ikaw ay isang tagapayo sa pananalapi, maaari mong iwanan sa amin ang iyong karanasan sa mga komento. Ngunit bago ka umalis, narito ang isang kumpletong pagsasanay sa online trading.