Tout savoir sur la garantie bancaire

La garantie bancaire est un contrat bilatéral dans lequel la banque assume l’obligation de répondre à un bénéficiaire en cas de non-respect par son client des obligations et responsabilités contractuelles. Une garantie bancaire est une assurance qu’une banque fournit à un contrat entre deux parties externes.

Elle sert d’outil de gestion des risques pour le bénéficiaire. La banque assume la responsabilité de l’exécution du contrat en cas de défaut de l’acheteur sur sa dette ou son obligation. Mais avant de commencer, voici une formation premium qui vous permet de connaitre tous les secrets pour réussir dans les Podcast.

???? C’est quoi une garantie bancaire ?

Les garanties bancaires servent un objectif clé pour les petites entreprises. La banque par le biais de sa diligence envers le demandeur, lui confère une crédibilité en tant que partenaire commercial viable pour le bénéficiaire de la garantie.

En substance, la banque appose son sceau d’approbation à la solvabilité du demandeur, en cosignataire au nom du demandeur en ce qui concerne le contrat spécifique que les deux parties externes concluent.

Par exemple, la société Xyz est une usine textile nouvellement créée qui souhaite acheter des matières premières de tissu de crore Rs.1. Le fournisseur de matières premières exige que la société Xyz fournisse une garantie bancaire pour couvrir les paiements avant d’expédier la matière première à la société Xyz.

La société Xyz demande et obtient une garantie de l’établissement de crédit qui tient ses comptes de caisse. La banque cosigne essentiellement le contrat d’achat avec le vendeur. Si la société Xyz fait défaut de paiement, le fournisseur peut le récupérer auprès de la banque.

Article à lire Différences chèques bancaires, chèques personnels et chèques certifiés

???? Les types de garanties bancaires

Une garantie bancaire porte sur un montant spécifique et une période de temps prédéterminée. Il indique clairement les circonstances dans lesquelles la garantie est applicable au contrat. Une garantie bancaire peut être de nature financière ou basée sur la performance.

La garantie financière

Ces garanties sont généralement émises à la place des dépôts de garantie. Certains contrats peuvent exiger un engagement financier de l’acheteur tel qu’un dépôt de garantie. Dans de tels cas, au lieu de déposer l’argent, l’acheteur peut fournir au vendeur une garantie bancaire financière qui permet au vendeur d’être indemnisé en cas de perte.

La garantie de performance

Ces garanties sont émises pour l’exécution d’un contrat ou d’une obligation. En cas de défaut d’exécution, d’inexécution ou de courte exécution d’un contrat, la perte du bénéficiaire sera compensée par la banque.

Pour les garanties bancaires étrangères, comme dans les situations d’exportation internationale, il peut y avoir une quatrième partie – une banque correspondante qui opère dans le pays de domicile du bénéficiaire.

???? Exemple du monde réel

Pour un exemple concret, considérons un grand fabricant de matériel agricole. Bien que le fabricant puisse avoir des fournisseurs dans de nombreux endroits, il est souvent préférable d’avoir des fournisseurs locaux pour les pièces clés, à la fois pour des raisons d’accessibilité et de coût de transport.

À ce titre, ils peuvent souhaiter conclure un contrat avec un petit atelier de métallurgie situé dans la même zone industrielle. En raison du fait que le petit fournisseur est relativement inconnu, la grande entreprise exigera du fournisseur qu’il obtienne une garantie bancaire avant de conclure un contrat pour 300 000 $ de pièces de machine. Dans un tel cas, la grande entreprise sera le bénéficiaire et le petit vendeur sera le demandeur.

Si le petit vendeur reçoit la garantie bancaire, la grande entreprise conclura un contrat avec le vendeur. À ce stade, l’entreprise peut payer les 300 000 $ à l’avance, étant entendu que le vendeur doit livrer les pièces convenues l’année suivante.

Si le vendeur n’est pas en mesure de le faire, le fabricant d’équipement agricole peut réclamer à la banque les pertes résultant de la rupture par le vendeur des termes du contrat.

Grâce à la garantie bancaire, le grand équipementier agricole peut raccourcir et simplifier sa chaîne d’approvisionnement sans compromettre sa situation financière.

???? Que coût une garantie bancaire ?

En règle générale, les frais de GB sont basés sur le risque assumé par la banque dans chaque transaction. Par exemple, on considère qu’une GB financier assume plus de risques qu’une GB de performance.

Par conséquent, la commission pour GB financier sera plus élevée que la commission facturée pour GB de performance. En fonction du type de GB, les frais sont généralement facturés sur une base trimestrielle sur la valeur GB de 0,75% ou 0,50% pendant la période de validité du GB.

En dehors de cela, la banque peut également facturer les frais de traitement de la demande, les frais de documentation et les frais de traitement. Dans certains cas, la banque exige une caution de la part de son demandeur, qui correspond généralement à 100% de la valeur GB. Dans certains cas, une garantie collatérale ou une marge en espèces peuvent également être acceptées par la banque émettrice.

???? La différence entre garantie bancaire et lettre de crédit

Le Lettre de Crédit est un document financier qui impose à la banque l’obligation d’effectuer un paiement au bénéficiaire à la fin de certains services comme l’exige le demandeur. La LC est émise par la banque lorsque l’acheteur demande à sa banque d’effectuer le paiement au vendeur à la réception de certains biens ou services.

La banque récupérera plus tard le montant payé auprès de l’acheteur ainsi que les frais requis. En revanche, en vertu de la GB, la banque n’est tenue d’effectuer le paiement au tiers que si le demandeur n’effectue pas le paiement au tiers ou ne remplit pas les obligations prévues par le contrat.

Une GB est utilisée pour assurer un vendeur contre les pertes ou dommages dus à l’inexécution par l’autre partie dans un contrat. LC est généralement mal compris comme GB car ils partagent certaines caractéristiques communes. Elles jouent toutes deux un rôle important dans le financement du commerce lorsque les parties aux transactions n’ont pas établi de relations d’affaires.

Cependant, il existe de nombreuses différences entre LC et GB. Les principales différences entre la lettre de crédit et la garantie bancaire sont les suivantes :

Nature

La LC est une obligation acceptée par une banque d’effectuer un paiement à un bénéficiaire si certains services sont exécutés. La GB est une assurance donnée par la banque au bénéficiaire d’effectuer le paiement spécifié en cas de défaut du demandeur.

Responsabilité principale

Dans la LC, la banque conserve la responsabilité principale d’effectuer le paiement et encaisse plus tard le même auprès du client. Avec la GB, la banque s’engage à n’effectuer le paiement qu’en cas de défaut de paiement du client.

Paiement

Avec la LC, la Banque effectue le paiement au bénéficiaire au fur et à mesure de son échéance. Il n’est pas nécessaire d’attendre qu’un défaut soit effectué par le client. Par avec la GB, ce n’est que lorsque le client fait défaut de paiement au bénéficiaire que la banque effectue le paiement.

Manière de travailler

LC garantit que le montant sera payé tant que les services sont exécutés selon les conditions convenues. La BG s’engage à compenser la perte si le demandeur ne remplit pas les conditions spécifiées.

Nombre de parties impliquées

Il y a plusieurs parties impliquées dans la lettre de crédit. La banque émettrice du LC, son client, le bénéficiaire (tiers) et la banque de conseil. Dans le cadre d’une GB, il n’y a que trois parties concernées : le banquier, son client et le bénéficiaire (tiers).

Pertinence

En général, la LC est plus appropriée lors de l’importation et de l’exportation de biens et de services. La GB quant à elle convient à toutes les transactions commerciales ou personnelles.

Risque

Avec la LC, la banque assume plus de risques que le client. Par contre, avec la GB le client assume le risque principal.

???? Avantages des garanties bancaires

Au demandeur

• Les petites entreprises peuvent obtenir des prêts ou mener des activités qui, autrement, ne seraient pas possibles en raison du risque potentiel du contrat pour leur contrepartie. Il encourage la croissance des entreprises et l’activité entrepreneuriale.
• Les banques facturent des frais peu élevés pour les garanties bancaires, normalement une fraction de 1% de la transaction globale, pour l’assurance fournie.

 Au bénéficiaire

• Le bénéficiaire peut conclure le contrat en sachant qu’une diligence raisonnable a été exercée sur sa contrepartie.
• La garantie bancaire renforce la solvabilité du demandeur et du contrat.
• Il y a une réduction du risque en raison de l’assurance de la banque qu’elle couvrira les passifs en cas de défaillance du demandeur.
• Il y a une augmentation de la confiance dans la transaction dans son ensemble.

????Inconvénients des garanties bancaires

• L’implication d’une banque dans la transaction peut enliser le processus et ajouter une couche inutile de complexité et de bureaucratie.
• Lorsqu’il s’agit de transactions particulièrement risquées ou de grande valeur, la banque elle-même peut exiger une assurance de la part du demandeur sous forme de garantie.