Tất cả về công cụ tài chính

Công cụ tài chính được định nghĩa là hợp đồng giữa các cá nhân/các bên giữ giá trị tiền tệ. Chúng có thể được tạo ra, đàm phán, giải quyết hoặc sửa đổi theo yêu cầu của các bên liên quan. Nói một cách đơn giản, bất kỳ tài sản nào có vốn và có thể được giao dịch trên thị trường tài chính được gọi là công cụ tài chính. Một số ví dụ về các công cụ tài chính là kiểm tra, cổ phiếu, trái phiếu, hợp đồng tương lai và quyền chọn.

Công cụ tài chính là những tài sản có thể thương lượng, hoặc chúng cũng có thể được coi là những gói vốn có thể mua bán được.

Hầu hết các loại công cụ tài chính đều đảm bảo dòng vốn và chuyển giao vốn hiệu quả giữa các nhà đầu tư trên toàn thế giới. Những tài sản này có thể là tiền mặt, quyền theo hợp đồng để giao hoặc nhận tiền mặt hoặc một loại công cụ tài chính khác hoặc bằng chứng về quyền sở hữu của một thực thể.

Trong bài viết này, nhóm nghiên cứu Finance de Demain đã cam kết cho bạn biết mọi thứ bạn cần biết về các công cụ tài chính. Nhưng trước tiên, đây là một giao thức cho phép bạn xây dựng kinh doanh đầu tiên trên internet.

Chúng ta hãy đi

🌿 Công cụ tài chính là gì?

Công cụ tài chính đề cập đến bất kỳ loại tài sản nào mà các nhà đầu tư có thể giao dịch, cho dù đó là một thực thể hữu hình như tài sản hay hợp đồng nợ.

Các công cụ tài chính cũng có thể liên quan đến các nhóm vốn được sử dụng trong đầu tư, thay vì một tài sản đơn lẻ. Những loại tài sản nào được coi là công cụ tài chính? Nó có thể là bất cứ thứ gì từ tiền mặt đến cổ phiếu.

Công cụ tài chính có thể là tài liệu thực hoặc thỏa thuận ảo, thể hiện quyền sở hữu một thứ gì đó có giá trị tiền tệ. Có một vài loại khác nhau để xem xét.

• Các công cụ tài chính dựa trên vốn chủ sở hữu: thỏa thuận thể hiện quyền sở hữu có lợi đối với tài sản
• Công cụ tài chính đảm bảo bằng nợ: hợp đồng thể hiện khoản vay của nhà đầu tư đối với chủ sở hữu tài sản
• Công cụ tài chính ngoại hối: thỏa thuận liên quan đến tỷ giá hối đoái tiền tệ Forex

Ví dụ về công cụ tài chính

XYZ Limited là một công ty ngân hàng phát hành các công cụ tài chính như khoản vay, trái phiếu, thế chấp, cổ phiếu và chứng khoán đảm bảo bằng tài sản cho khách hàng của mình.

Đây có thể đóng vai trò là một tài sản tài chính đối với công ty ngân hàng nói trên nhưng đối với khách hàng, đó chỉ là các khoản nợ tài chính mà họ phải thanh toán đúng hạn.

Bài viết nên đọc: Sự khác biệt giữa thị trường giao ngay và thị trường tương lai là gì?

Mặt khác, số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng đóng vai trò là tài sản tài chính đối với khách hàng gửi tiền đồng thời là trách nhiệm tài chính đối với công ty ngân hàng.

🌿 Các loại công cụ tài chính

Các công cụ tài chính chủ yếu có thể được phân thành hai loại: công cụ phái sinh, công cụ tiền mặt hoặc công cụ ngoại hối.

1. Công cụ phái sinh

Các dẫn xuất có thể được định nghĩa là các công cụ có đặc điểm và giá trị có thể được lấy từ các thực thể cơ bản của nó, chẳng hạn như lãi suất, chỉ số hoặc tài sản, trong số những thứ khác. Giá trị của các công cụ này có thể thu được từ hiệu suất của thành phần cơ bản.

Công cụ phái sinh là các công cụ tài chính có giá trị được xác định từ các tài sản cơ sở, chẳng hạn như tài nguyên, tiền tệ, trái phiếu, cổ phiếu và chỉ số thị trường.

Năm ví dụ phổ biến nhất về công cụ phái sinh là thỏa thuận tổng hợp, hợp đồng tương lai, hợp đồng tương lai, quyền chọn và hợp đồng hoán đổi. Điểm này được thảo luận chi tiết hơn dưới đây.

Thỏa thuận ngoại hối tổng hợp (SAFE): SAFE xảy ra trên thị trường phi tập trung (OTC) và là một thỏa thuận đảm bảo tỷ giá hối đoái được chỉ định trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận.

Forward : Kỳ hạn là hợp đồng giữa hai bên liên quan đến các công cụ phái sinh có thể tùy chỉnh, trong đó việc trao đổi xảy ra khi kết thúc hợp đồng ở một mức giá cụ thể.

Tương lai : Thị trường tương lai hoặc thị trường tương lai là một giao dịch phái sinh cung cấp việc trao đổi các công cụ phái sinh vào một ngày cụ thể trong tương lai với tỷ giá hối đoái được xác định trước.

Tùy chọn: Quyền chọn là một thỏa thuận giữa hai bên, trong đó người bán trao cho người mua quyền mua hoặc bán một số sản phẩm phái sinh với mức giá xác định trước trong một khoảng thời gian xác định.

Bài viết nên đọc: Những điều cần biết về các chỉ số thị trường chứng khoán?

Hoán đổi lãi suất: Hoán đổi lãi suất là một thỏa thuận phái sinh giữa hai bên liên quan đến việc trao đổi lãi suất trong đó mỗi bên đồng ý trả các mức lãi suất khác cho các khoản vay của mình bằng các loại tiền tệ khác nhau. bạn có thể tìm hiểu về hoán đổi tiền tệ ở đây.

2. Công cụ tiền mặt

Công cụ kho bạc là công cụ tài chính có giá trị bị ảnh hưởng trực tiếp bởi trạng thái của thị trường. Chúng được định nghĩa là những công cụ có thể dễ dàng được chuyển giao và đánh giá trên thị trường. Trong các công cụ kho bạc, có hai loại: chứng khoán và tiền gửi, và các khoản cho vay.

Một tiêu đề là một công cụ tài chính có giá trị tiền tệ và được giao dịch trên một sàn giao dịch. Khi được mua hoặc giao dịch, chứng khoán thể hiện quyền sở hữu một phần của công ty giao dịch công khai.

tiền gửi và cho vay đều được coi là công cụ tiền mặt vì chúng đại diện cho tài sản tiền tệ tuân theo một số loại thỏa thuận hợp đồng giữa các bên.

3. Công cụ ngoại hối

Các công cụ ngoại hối là các công cụ tài chính được thể hiện trên thị trường nước ngoài và chủ yếu bao gồm các hợp đồng ngoại hối và các công cụ phái sinh. Về các thỏa thuận trao đổi, chúng có thể được chia thành ba loại.

Bài viết nên đọc: Thị trường chứng khoán tốt nhất thế giới

Nơi: Một thỏa thuận ngoại hối trong đó việc trao đổi tiền tệ thực tế không muộn hơn ngày làm việc thứ hai sau ngày thỏa thuận ban đầu. Nó được gọi là “tại chỗ” vì sự thay đổi được thực hiện “ tại chỗ » (có thời hạn).

Chuyển tiếp hoàn toàn: Một thỏa thuận ngoại hối trong đó việc trao đổi tiền tệ thực tế được thực hiện “ Về lâu dài » và trước ngày thực tế của yêu cầu đã thỏa thuận. Đó là thuận lợi trong trường hợp tỷ giá hối đoái có biến động thường xuyên thay đổi.

Hoán đổi tiền tệ: Hoán đổi tiền tệ đề cập đến hành động mua và bán đồng thời các loại tiền tệ với các ngày giá trị được chỉ định khác nhau.

Các loại tài sản của công cụ tài chính

Ngoài các loại công cụ tài chính được liệt kê ở trên, các công cụ tài chính cũng có thể được phân loại thành hai loại tài sản. Hai loại tài sản của công cụ tài chính là công cụ tài chính dựa trên nợ và công cụ tài chính dựa trên vốn chủ sở hữu.

1. Công cụ tài chính nợ

Các công cụ tài chính dựa trên nợ được phân loại là các cơ chế mà một thực thể có thể sử dụng để tăng lượng vốn trong một doanh nghiệp. Ví dụ bao gồm trái phiếu, giấy nợ, thế chấp, tín phiếu kho bạc Mỹ, thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng (LOC).

Chúng là một yếu tố thiết yếu của môi trường kinh doanh, vì chúng cho phép các công ty tăng khả năng sinh lời thông qua việc tăng vốn.

2. Công cụ tài chính dựa trên vốn chủ sở hữu

Các công cụ tài chính dựa trên vốn chủ sở hữu được phân loại là các cơ chế đóng vai trò là quyền sở hữu hợp pháp của một thực thể.

Chúng giúp các công ty tăng vốn trong một khoảng thời gian dài hơn so với các khoản nợ, nhưng họ được hưởng lợi từ việc chủ sở hữu không chịu trách nhiệm trả bất kỳ loại nợ nào.

Một công ty nắm giữ một công cụ tài chính dựa trên vốn chủ sở hữu có thể chọn đầu tư nhiều hơn vào công cụ này hoặc bán nó bất cứ khi nào thấy cần thiết.

🌿 Làm thế nào để chọn đúng công cụ tài chính?

Như bạn có thể thấy, có rất nhiều loại và ví dụ về các công cụ tài chính. Làm thế nào bạn có thể chọn giải pháp tốt nhất cho nhu cầu đầu tư của bạn? Dưới đây là một số lời khuyên để nhớ rằng nhóm của Finance de Demain xác định.

1. Đặt mục tiêu tài chính thực tế

Các công cụ tài chính có thể đưa bạn đi đúng hướng để đạt được mục tiêu đầu tư của mình, nhưng trước tiên bạn cần xác định chúng.

Đây có thể là những mục tiêu ngắn hạn như huy động vốn để tài trợ cho một dự án kinh doanh mới hoặc mục tiêu dài hạn như tài trợ cho việc nghỉ hưu sớm.

Một số công cụ được định hướng ngắn hạn hơn, trong khi những công cụ khác là quỹ đầu tư dài hạn.

2. Phân tích hồ sơ rủi ro của bạn

Tất cả chúng ta đều có những hồ sơ rủi ro khác nhau, kết hợp các yếu tố tâm lý như mức độ chấp nhận rủi ro với các yêu cầu rủi ro dựa trên nhu cầu.

Nếu bạn ưa thích rủi ro, các công cụ tài chính liên quan đến thị trường chứng khoán có thể là lựa chọn tốt hơn trái phiếu chính phủ có rủi ro thấp với mức thanh toán thấp hơn.

Đương nhiên, khả năng chấp nhận rủi ro của bạn cũng phải được tính đến. Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể có nguồn lực dự phòng hạn chế, trong trường hợp đó, một quỹ tương hỗ được quản lý dài hạn có thể là lựa chọn tốt nhất.

3. Hiểu rõ ưu điểm của từng công cụ tài chính

Có những ưu điểm và nhược điểm đối với tất cả các loại công cụ tài chính. Bạn nên so sánh các yếu tố như mục tiêu, mức độ rủi ro, quản lý và khung thời gian trước khi đưa ra quyết định.

Đương nhiên, mức đầu tư ban đầu của bạn sẽ được đưa vào phương trình; không bao giờ đầu tư những gì bạn không đủ khả năng để mất.

Điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của công cụ này, vì vậy hãy nghiên cứu về quỹ tương hỗ hoặc giao dịch Forex trước khi đầu tư. Những người mới đầu tư có thể muốn gắn bó với các công cụ tài chính không phức tạp như quỹ tương hỗ.

Cuối cùng, tìm kiếm sự giúp đỡ từ các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp khi nghi ngờ. Tốt nhất bạn nên có một danh mục đầu tư đa dạng chứa một số loại công cụ tài chính cho mục đích phòng ngừa rủi ro. Một chuyên gia sẽ được đặt tốt để giúp bạn.

🌿Lợi ích của các công cụ tài chính

Công cụ tài chính có một số lợi thế khác nhau:

• Các tài sản thanh khoản như tiền mặt và các khoản tương đương tiền rất hữu ích cho các doanh nghiệp vì chúng có thể dễ dàng được sử dụng để thanh toán nhanh chóng hoặc đáp ứng các tình huống tài chính dự phòng.
• các bên liên quan thường cảm thấy an toàn hơn trong một tổ chức sử dụng nhiều vốn bằng tiền mặt hơn.
• Các công cụ tài chính cung cấp sự hỗ trợ lớn cho việc tài trợ cho các tài sản hữu hình. Điều này có thể thực hiện được thông qua việc chuyển vốn từ tài sản hữu hình đang tăng giá sang tài sản hữu hình đang bị thâm hụt.
• Ccông cụ tài chính phân tán rủi ro theo khả năng chấp nhận rủi ro của các đối tác tham gia vào việc thực hiện khoản đầu tư vào tài sản vô hình.
• Các công ty chọn đầu tư vào tài sản thực sẽ tạo ra thu nhập cao hơn vì họ có danh mục đầu tư đa dạng, phòng ngừa lạm phát và họ cũng có thể phòng ngừa những bất ổn do lý do chính trị gây ra.

công cụ tài chính vì vốn chủ sở hữu đóng vai trò là nguồn vốn lâu dài cho một tổ chức. Trong trường hợp cổ phiếu vốn chủ sở hữu, việc trả cổ tức cho các cổ đông hoàn toàn là tùy chọn.

🌿 Nhược điểm công cụ tài chính

Các hạn chế và nhược điểm khác nhau của Công cụ tài chính như sau:

• Tài sản thanh khoản chẳng hạn như số dư trong tài khoản tiết kiệm và tiền gửi ngân hàng khác bị hạn chế về lợi tức đầu tư hoặc lợi tức đầu tư. Con số này cao do thực tế là không có hạn chế rút tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm và số dư ngân hàng khác.
• Tài sản thanh khoản như tiền gửi, tài khoản thị trường tiền tệ, v.v. có thể cấm các tổ chức rút tiền trong nhiều tháng hoặc đôi khi là nhiều năm hoặc bất cứ điều gì được quy định trong thỏa thuận.
• Nếu một tổ chức muốn rút tiền trước khi kết thúc thời hạn được đề cập trong thỏa thuận, thì tổ chức đó có thể bị phạt hoặc nhận được lợi nhuận thấp hơn. Chi phí giao dịch cao cũng là một mối quan tâm đối với các tổ chức xử lý hoặc muốn xử lý các công cụ tài chính.

Tổ chức không nên phụ thuộc quá nhiều vào các khoản nợ như gốc và lãi vì những khoản nợ này sẽ được thanh toán tương ứng.

Các công cụ tài chính, như trái phiếu, mang lại lợi suất thấp hơn nhiều so với cổ phiếu. Các công ty thậm chí có thể vỡ nợ trái phiếu.

Một số công cụ tài chính như vốn chủ sở hữu là gánh nặng suốt đời đối với doanh nghiệp. Vốn chủ sở hữu đóng vai trò như một gánh nặng thường trực trong một tổ chức. Vốn chủ sở hữu không thể được hoàn trả ngay cả khi tổ chức có đủ số tiền.

Tuy nhiên, theo những sửa đổi mới nhất, các công ty có thể chọn mua lại cổ phiếu của chính họ cho mục đích hủy bỏ nhưng điều này phải tuân theo một số điều kiện nhất định.

🌿 Chúng ta nên nhớ điều gì?

• phái sinh như chuyển tiếp và tương lai có thể mang lại những lợi ích to lớn cho các doanh nghiệp nhỏ, nhưng nếu chỉ những điều này được sử dụng đúng cách. Nếu chúng được sử dụng không phù hợp, chúng có thể dẫn đến tổn thất lớn và sự phá sản của một tổ chức.
• Các tổ chức phải được rất thận trọng khi xử lý các giao dịch hoán đổi, vì chúng có mức độ rủi ro cao hơn.
• Một quản lý nhạc cụ tốt tài chính có thể giúp doanh nghiệp giảm chi phí nguyên vật liệu và tối đa hóa doanh thu và lợi nhuận.
• Chúng thường được sử dụng bởi những người không đủ khả năng hoặc không có khả năng tiếp cận các cơ sở tín dụng và tiết kiệm có hệ thống.
• Les công cụ tài chính phi chính thức cung cấp các dịch vụ rất linh hoạt tùy thuộc vào nhu cầu của một cá nhân. Nó có thể được bắt đầu và kết thúc vài phút sau khi nộp đơn, vì tất cả những gì cần thiết là một biên nhận đơn giản hoặc một thỏa thuận miệng.

🌿 Kết luận

Để kết luận, có thể nói rằng các công cụ tài chính không là gì khác ngoài một tài liệu đóng vai trò là tài sản tài chính cho một tổ chức và là trách nhiệm pháp lý đối với một tổ chức khác.

Chúng có thể ở dạng trái phiếu, tiền mặt và các khoản tương đương tiền, tiền gửi ngân hàng, cổ phiếu, cổ phiếu ưu đãi, v.v. Mỗi loại công cụ tài chính đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng.

Các công cụ tài chính phải được sử dụng hợp lý để thu được nhiều lợi ích nhất. Những điều này có thể rất quan trọng đối với các doanh nghiệp đang tìm cách giảm thiểu chi phí và tối đa hóa doanh thu comp của họ.

Do đó, các tổ chức phải đảm bảo rằng họ sử dụng các công cụ tài chính một cách chính xác để tận dụng tối đa chúng và loại bỏ các rủi ro phản tác dụng.

Nếu bạn là cố vấn tài chính, bạn có thể để lại cho chúng tôi kinh nghiệm của bạn trong phần bình luận. Nhưng trước khi bạn rời đi, đây là khóa đào tạo đầy đủ về giao dịch trực tuyến.